Immobilienfinanzierung: Kredit Arten, Zinsen, Vergleich + Kostenlose Rechner

Immobiliendarlehen & Finanzierung – Sie möchten sich Ihren Traum vom Eigenheim, einer Eigentumswohnung, einem Baugrundstück oder einer Gewerbeimmobilie erfüllen? Dann entscheidet die richtige Wahl des Immobiliendarlehens darüber, wie hoch die Zinsbelastung und damit die Gesamtkosten für Ihren Immobilienkredit sind. Ein Vergleich von Baufinanzierungsangeboten ist hierbei lohnenswert. Alle wichtigen Links zur Immobilienfinanzierung 2025.

Wie funktioniert ein Immobilienkredit 2025?

Schon bei der Auswahl eines Immobiliendarlehens stehen Sie als potenzielle Käufer vor vielen Fragen und Überlegungen, ob Sie etwa eine klassische Annuitätenfinanzierung wählen oder sich für eine andere Finanzierungsform entscheiden sollten wie Vollfinanzierung oder auch 110%-Finanzierung. Auch Anschlussfinanzierungen sind auf verschiedenen Wegen möglich. Letztendlich stehen Sie vor der Frage, ob Sie mit einer langen und festen Sollzinsbindung oder mit einem flexiblen Immobiliendarlehen besser beraten sind.

Wir starten Schritt für Schritt, mit den 5 häufigsten Finazierungs-Fragen!

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• Baufinanzierung Vergleich 2025
• Anschlussfinanzierung Vergleich 2025

Statt langer Erklärung und Finanzdetails, einfach und aus der Praxis:

5 häufige Finanzierungs-Fragen schnell beantwortet

Zuerst klären wir 5 wichtige Fragen:

1. Wieso die Konditionen der Finanzierung so wichtig?
2. Was passiert, wenn der Zins um 1% steigt?
3. Wie entstehen die Konditionen?
4. Was macht ein gutes Darlehen aus?
5. Wie finde ich eine günstige Immobilienfinanzierung?

Wieso die Konditionen der Finanzierung so wichtig?

Warum ist die Wahl der richtigen Finanzierungsart so wichtig für Ihr Immobilien Investment?

Wenn Sie Immobilien als Kapitalanlage kaufen, gibt es nur einen wichtigen Faktor: Die Immobilienrendite. Wenn Ihre Rendite stimmt, sind alle Kosten bezahlt (Tilgung, Zinsen, Instandhaltungsrücklage). Alles, was übrig bleibt, ist Ihr Gewinn und wird als „positiver Cashflow“ bezeichnet. Typischerweise kalkuliert mit jeweils 2% vom Kaufpreis pro Jahr.

Das bedeutet, wenn Sie eine Immobilie im Wert von 100.000 Euro kaufen, zahlen Sie:

• 2% Tilgung (2.000 Euro)
• 2% Zinsen (2.000 Euro)
• 2% für Instandhaltung (2.000 Euro)

Damit kommen Sie auf eine (derzeit) typische Rendite von 6 %. Alles, was über die 6 % hinausgeht, geht direkt in Ihren Geldbeutel (Vermögensaufbau). Mit einer Immobilienrendite von 8 % würden Sie dementsprechend 2000 Euro im Jahr zusätzlich erwirtschaften, abseits der Rückzahlung, Zinsen und Instandhaltungsrücklage oder kurz gesagt:

Ihr Mieter zahlt Ihre Immobilie ab.

Das heißt im Umkehrschluss, je besser Ihre Finanzierung ist, z.b. einfach gesagt der Zinssatz, die Sollzinsbindung, desto besser, für Ihre Rendite. Falls Sie bisher noch keine Berührungspunkte mit der iImobilienrendite hatten, lesen Sie sich unbedingt diesen Ratgeber durch:

• Immobilie Rendite
• Immobilie Rendite und Kaufpreisfaktor

Was passiert, wenn der Zins um 1% steigt?

Wenn der Zinssatz um 1% steigt, wirkt sich das direkt negativ auf Ihre Rendite für Haus und Wohnung aus. Die Zinsen werden immer auf die Restschuld berechnet. Im ersten Jahr also auf die vollen 100.000 Euro, nachdem Sie 1 Jahr getilgt haben (2.000) Euro, bleiben 98.000 Restschuld. Diese werden dann im zweiten Jahr verzinst und so weiter.

Vorher:

• 2% Tilgung (2.000 Euro)
• 2% Zinsen (2.000 Euro)
• 2% für Instandhaltung (2.000 Euro)
• Annuität (jährliche Zahlung): 6.000 Euro

Nachher:

• 2% Tilgung (2.000 Euro)
• 3% Zinsen (3.000 Euro)
• 2% für Instandhaltung (2.000 Euro)
• Annuität (jährliche Zahlung): 7.000 Euro

Damit sind die Kosten direkt 16,7 % höher, durch nur 1% Zinsänderung.

16,7% mehr Kosten = 1% mehr Zins

Wichtig für den Start und ebenso wichtig in der Anschlussfinanzierung, die unweigerlich nach Ablauf der Zinsbindung (meist 10-15 Jahre) auf Sie zukommt.

Wie entstehen die Konditionen?

Die Konditionen bei Immobilienkrediten basieren auf dem aktuellen Zinssatz, sowie auf Ihrer Bonität und der Höhe der Tilgung, auf der Laufzeit und weiteren kreditbezogenen Details. Nachdem Sie sich für eine Darlehensform entschieden haben, sollten Sie verschiedene Angebote in Gegenüberstellung betrachten und unterschiedliche Tilgungsmodelle im Kreditrechner vergleichen.

Eine Verkürzung der Laufzeit bei hoher Tilgungsrate wirkt sich positiv auf die Konditionen für Ihr Immobiliendarlehen aus. Damit der Immobilienkredit mit langer Laufzeit dennoch problemlos zu tilgen ist, sollten Sie Ihr verfügbares Budget konkret planen und dabei bedenken, dass Sie neben dem Immobiliendarlehen weitere Kosten haben und auch in schwierigen Monaten ohne finanziellen Engpass tilgen können.

Bei der Erstfinanzierung und bei der Anschlussfinanzierung sollten Sie neben den Zinsen weitere Kriterien im Blick behalten. Ein gutes und solides Immobiliendarlehen weist flexible Tilgungsoptionen in den Rahmenbedingungen auf und bietet Ihnen die Chance kostenloser Sondertilgungen, oder auch eine Veränderung der Ratenhöhe innerhalb der Laufzeit.

Noch mal kurz zusammengefasst:

• Konditionen bei Immobilienkrediten abhängig von: Zinssatz, Bonität, Tilgung, Laufzeit
• Verkürzte Laufzeit und hohe Tilgungsrate verbessern Konditionen
• Budgetplanung notwendig, um finanzielle Engpässe zu vermeiden
• Erst- und Anschlussfinanzierung: Flexible Tilgung und Sondertilgungen beachten

Was macht ein gutes Darlehen aus?

Gutes und solides Immobiliendarlehen hießt:

• flexible Tilgungsoptionen in den Rahmenbedingungen
• Chance kostenloser Sondertilgungen (5% extra / Jahr)
• Veränderung der Ratenhöhe innerhalb der Laufzeit

Und nun zur wichtigsten Frage:

Wie finde ich eine günstige Immobilienfinanzierung?

Wer vergleich, spart! Hier geht es noch einmal zum Anbieter Vergleich bzw. Check, mit kostenlosem Rechner und aktuelle Empfehlungen für Ihre Immobilienfinanzierung:

• Baufinanzierung Vergleich 2025
• Anschlussfinanzierung Vergleich 2025

Immobiliendarlehen: Alternativen & Vergleich

Beim Abschluss Ihrer Immobilienfinanzierung vor einigen Jahren haben Sie sich an eine lange Zinssicherheit gebunden.

Doch in den letzten Jahren sind die Sollzinsen für Baukredite spürbar gesunken, wodurch Ihre Baufinanzierung unnötig teuer und wenig attraktiv ist. Bei einem Immobilienkredit unter 10 Jahren Laufzeit sollten Sie Geduld beweisen und abwarten, bis die Sollzinsbindung ausläuft. Bei längerer Zinsbindung haben Sie nach 10 Jahren die Möglichkeit, die Verbindlichkeiten mit Ihrem Immobilienfinanzierer zu kündigen und den Baukredit auf ein günstigeres Darlehen umzuschulden.

Annuitätendarlehen: Klassische Baufinanzierung

Das Annuitätendarlehen hat die Hypothekenfinanzierung abgelöst und gilt heute als klassische, solide und am häufigsten gewählte Form der Baufinanzierung.

• Annuitätendarlehen
• der typische Immobilienkredit

Baudarlehen: Für die Baufinanzierung

Für Ihre Baufinanzierung kommt in erster Linie ein Baudarlehen infrage, das Sie mit einer günstigen Verzinsung erhalten. Das typische Darlehen für die Baufinanzierung:

• Baudarlehen

Bausparvertrag: Mit Bausparen zum Eigenkapital

Früher galt der Bausparvertrag als klassische Sparanlage für jeden, der sich den Traum vom Eigenheim erfüllen wollte.

Mit Bausparen zum Eigenkapital:

• Bausparvertrag

KfW Darlehen: Staatliche Förderung für Immobilien

KfW Darlehen sind ein wichtiger und Ihre Kosteneinsparung fördernder Bestandteil einer perfekt geplanten Baufinanzierung. Mehr über staatliche Immobilien-Förderung:

• KfW Darlehen

Vollfinanzierung: Finanzierung ohne Eigenkapital?

Die Finanzierung ohne Eigenkapital ist generell möglich und wird über eine Vollfinanzierung realisiert.

• Finanzierung ohne Eigenkapital

Finanzierungsangebot: Maßgeschneiderte Finanzierung

Eine maßgeschneiderte Finanzierung für den Immobilienkauf basiert auf einem persönlich für Sie ermittelten Angebot.

• Finanzierungsangebot

Anschlussfinanzierung: Nach der Zinsbindung

In Kürze endet die Zinsbindung für Ihren aktuellen Immobilienkredit? Dann verlieren Sie keine Zeit, wenn es um die Suche nach einer optimalen Anschlussfinanzierung geht.

• Anschlussfinanzierung

Zwischenfinanzierung: Überbrückungszeit

Für eine Zwischenfinanzierung kann es verschiedene Gründe geben. Sie besitzen bereits eine Immobilie, möchten aber aus beruflichen oder privaten Gründen umziehen und können Ihr Haus nicht so schnell verkaufen?

• Zwischenfinanzierung

Rechner: Immobilien- und Baufinanzierung

Unsere Rechner und der Vergleich 2025 für günstige Konditionen bei der Immobilienfinanzierung.

Woran Sie eine gute Baufinanzierung erkennen?

Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass die niedrigsten Zinsen allein keine Auskunft über ein wirklich gutes und zu Ihrem Anspruch passendes Baudarlehen geben. Nur wenn die gesamten Konditionen zu Ihren Anforderungen passen, die Flexibilität der Rahmenbedingungen und die Tilgungszeit anhand der von Ihnen gewählten Ratenhöhe stimmen, werden Sie das für sich beste Baudarlehen wählen.

Kostenlose Immobilien Rechner

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Tipp! Baufinanzierung im Vergleich 2025

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