Annuitätendarlehen: Vorteile, Nachteile, Tilgungsplan und Erklärung

Annuitätendarlehen – Die Art des Darlehens hat die Hypothekenfinanzierung abgelöst und gilt heute als klassische, solide und am häufigsten gewählte Form der Baufinanzierung. Diese Baufinanzierung verschafft Ihnen einige Vorteile und gibt Sicherheit, da Sie für eine fest vereinbarte Laufzeit einen kontinuierlichen Betrag zahlen, der sich aus der Tilgung und der Zinszahlung zusammensetzt. Mit jeder Tilgung sinkt Ihr Darlehensbetrag, wobei die Höhe des eigentlichen Tilgungsanteils steigt und die Zinsverbindlichkeit gegenüber der Bank sinkt (mit Tilgungsplan Beispiel).

Annuitätendarlehen erklärt: Immobilienfinanzierung

Der Klassiker in der Baufinanzierung – Der absolute Vorteiler von Annuitätendarlehen: Sie können sich Vorteile durch konstante Jahresleistung in der Tilgung sichern.

Was versteht man unter einem Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem der Kreditnehmer regelmäßige Zahlungen an den Kreditgeber leistet, normalerweise monatlich. Diese Zahlungen bestehen aus zwei Teilen: der Tilgung des geliehenen Betrags und den Zinsen.

Die monatlichen Ratenzahlungen bleiben während der Laufzeit des Darlehens konstant, daher der Name „Annuität“ (gleiche Rate).

Zu Beginn der Darlehenslaufzeit sind die Zinsanteile an den Zahlungen höher, und der Tilgungsanteil ist niedriger. Im Laufe der Zeit erhöht sich jedoch der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil abnimmt. Am Ende der Laufzeit des Darlehens ist der Kredit vollständig zurückgezahlt.

Das Annuitätendarlehen ist eine gängige Form der Finanzierung für den Hauskauf und Wohnungskauf, aber es wird auch für andere Arten von Krediten wie Autokredite verwendet. Es bietet den Vorteil, dass die monatlichen Zahlungen vorhersehbar sind, was es für Kreditnehmer erleichtert, ihr Budget zu planen.

Videokurs erste Immobilie
Videokurs erste Immobilie

Wie berechnet man ein Annuitätendarlehen aus?

Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem Sie jeden Monat dieselbe Rate an den Kreditgeber zahlen. Diese monatliche Rate setzt sich aus zwei Teilen zusammen: Zinsen und Tilgung.

  • Die Zinsen sind die Gebühren, die Sie dem Kreditgeber für das Geliehene zahlen. Zu Beginn des Darlehens sind die Zinsen höher, aber sie sinken allmählich mit der Zeit.
  • Die Tilgung ist der Betrag, den Sie verwenden, um das tatsächliche Darlehen zurückzuzahlen. Dieser Teil der monatlichen Rate erhöht sich allmählich.

Die monatliche Rate bleibt über die gesamte Laufzeit des Darlehens gleich. Am Anfang zahlen Sie mehr Zinsen und weniger Tilgung, aber nach und nach zahlen Sie mehr vom Darlehensbetrag zurück und weniger Zinsen. Am Ende der Laufzeit haben Sie das Darlehen vollständig zurückgezahlt.

Tilgungsplan Beispiel: Rückzahlung auf 35 Jahre Laufzeit

Dieses Tilgungsplanbeispiel verdeutlicht die Zusammensetzung und Rückzahlung. Die typische Zeit der Finanzierung liegt bei 30, 35 Jahren, wenn es um Immobilien als Kapitalanlage geht. Die Rechnung ist vereinfacht, ohne variierende Zinsen oder Sondertilgung.

Mehr Rechner finden Sie auf immobilienguru.one

Was ist der Unterschied zwischen Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen?

Bei einem Annuitätendarlehen bleiben die monatlichen Ratenzahlungen konstant und setzen sich aus Zinsen und Tilgung zusammen, wobei sich das Verhältnis im Laufe der Zeit ändert.

Bei einem Tilgungsdarlehen bleibt der Tilgungsanteil in jeder monatlichen Rate konstant, während der Zinsanteil abnimmt, was zu fallenden monatlichen Raten führt.

Planungssicherheit und Flexibilität für Bau & Kauf

Planungssicherheit und Flexibilität gehen miteinander einher, wenn Sie die gesamte Laufzeit über eine gleichbleibende Rate tilgen und den geplanten Zinssatz in der von Ihnen gewählten Laufzeit sichern.

Zeitraum von 5 bis 30 Jahren

Ein Annuitätendarlehen können Sie in einem Zeitraum von 5 bis 30 Jahren festschreiben und daher ganz individuell entscheiden, wie lange Sie sich die Zinskonditionen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses sichern möchten.

Tipp! Hier geht es direkt zum Check: Baufinanzierung Vergleich 2024.

Darlehen im Vergleich

Wie bei allen Baufinanzierungen basiert Ihre persönliche Kondition beim Annuitätendarlehen auf Ihrer Bonität, dem eingesetzten Eigenkapital und dem aktuell gültigen Hypothekenzins.

Möchten Sie solide finanzieren und sich nicht nur den günstigsten, sondern auch einen konstanten Zinssatz sichern? Dann ist ein Annuitätendarlehen die beste Entscheidung für Ihren Haus- oder Wohnungskauf. Die Absicherung der Baufinanzierung als Annuität nehmen Sie nach den gleichen Kriterien wie bei anderen Finanzierungsoptionen vor. Grundsätzlich geht ein Annuitätendarlehen mit einer Grundschuld einher, wodurch Sie im Regelfall keine zusätzlichen Sicherheiten für die Baufinanzierung erbringen müssen.

Immobiliendarlehen: Möglichkeiten & Alternativen

Sie möchten sich Ihren Traum vom Eigenheim, einer Eigentumswohnung, einem Baugrundstück oder einer Gewerbeimmobilie erfüllen? Dann entscheidet die richtige Wahl des Immobiliendarlehens darüber, wie hoch die Zinsbelastung und damit die Gesamtkosten für Ihren Immobilienkredit sind. Schon bei der Auswahl eines Immobiliendarlehens stehen Sie als potenzielle Käufer vor vielen Fragen und Überlegungen, ob Sie zum Beispiel eine klassische Annuitätenfinanzierung wählen oder sich für eine andere Finanzierungsform entscheiden sollten.

Auch Anschlussfinanzierungen sind auf verschiedenen Wegen möglich. Letztendlich stehen Sie vor der Frage, ob Sie mit einer langen und festen Sollzinsbindung oder mit einem flexiblen Immobiliendarlehen besser beraten sind.

Kostenlose Immobilien Rechner

Mehr zum Thema mit Rechner:

Sie wollen mehr? Entdecken Sie hier alle:

Tipp! Baufinanzierung im Vergleich 2024

Gute Anbieter, gute Konditionen, gute Kapitalanlage. Vergleichen Sie hier kostenlos und online verschiedene Anbieter und Ihre aktuellen Zinsen, Konditionen miteinander: