Immobilienkredit mit und ohne Eigenkapital: Teil-, Voll- und 110% Finanzierung im Vergleich

Die richtige Finanzierung für den Kauf einer Immobilie ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die man als angehender Hausbesitzer treffen muss. Dabei spielt das Eigenkapital eine entscheidende Rolle, da es direkten Einfluss auf die Finanzierungsoptionen und die langfristige finanzielle Belastung hat. Hier vergleiche ich für Sie 3 verschiedene Finanzierungsszenarien, von der Vollfinanzierung bis hin zur Einbringung von Eigenkapital, und analysieren die Auswirkungen auf die monatlichen Raten und die Gesamtkosten. Außerdem betrachten wir, warum es ratsam sein kann, einen gewissen Eigenkapitalanteil zurückzuhalten und wie sich dies auf die Verzinsung auswirkt!

Vorab: Warum lohnt sich eine 110% oder Vollfinanzierung?

Als Kapitalanleger nehmen Sie lieber einen Immobilienkredit auf und zahlen ihn über lange Zeit (circa 35 Jahre) zurück. Das bringt Vorteile: Sie brauchen weniger Eigenkapital, können also „mehr Geld investieren“ (weil Sie keines brauchen). Dadurch erwirtschaften Sie mehr Einnahmen aus Vermietung. Ja, es gibt Zinsen, aber es gibt auch Inflation. Diese Geldentwertung sorgt dafür, dass Kreditraten eigentlich immer „billiger“ werden. Lernen Sie hier mehr: Immobilie als Kapitalanlage Vorteile.

Deshalb lohnt es sich, die 3 Szenarien einmal durchzurechnen!

Vollfinanzierung einer Immobilie: Kosten

Beispiel Vollfinanzierung: Angenommen, der Kaufpreis der Immobilie beträgt 240.000 Euro, und es wird keine Eigenmittel eingebracht:

• Kaufpreis der Immobilie: 240.000 Euro
• Eigenkapital: 0 Euro
• Darlehensbetrag: 240.000 Euro

Konditionen des Darlehens:

• Zinssatz (effektiv): 2.5% – je nach Bank / Bonität, kann der Zinssatz bei der Vollfinanzierung höher liegen, um 0,05 bis 0,1 %
• Laufzeit: 20 Jahre
• Monatliche Rate: 1.218.75 Euro

Finanzierung mit 110% des Kaufpreises: Kosten

Beispiel 110%-Finanzierung – In diesem Szenario wird zusätzlich zum Kaufpreis 10% des Kaufpreises für Nebenkosten und Rücklagen finanziert:

• Kaufpreis der Immobilie: 240.000 Euro
• Eigenkapital: 0 Euro
• Darlehensbetrag (inklusive 10% Nebenkosten): 264.000 Euro

Konditionen des Darlehens:

• Zinssatz (effektiv): 2.5% – je nach Bank / Bonität, kann der Zinssatz bei der Vollfinanzierung höher liegen, um 0,05 bis 0,1 %
• Laufzeit: 20 Jahre
• Monatliche Rate: 1.345.00 Euro

Finanzierung mit Eigenkapital: Kosten

Beispiel mit Eigenkapital – Angenommen, Sie bringen 20% des Kaufpreises als Eigenkapital ein:

• Kaufpreis der Immobilie: 240.000 Euro
• Eigenkapital: 48.000 Euro
• Darlehensbetrag: 192.000 Euro

Konditionen des Darlehens:

• Zinssatz (effektiv): 2.5%
• Laufzeit: 20 Jahre
• Monatliche Rate: 975.00 Euro

Wie Haus und Eigentumswohnung finanzieren?

Die Wahl der richtigen Finanzierungsoption ist entscheidend für den langfristigen Erfolg Ihres Immobilienkaufs. Eine Vollfinanzierung ermöglicht den Kauf ohne Eigenkapital, führt jedoch zu höheren monatlichen Raten und insgesamt höheren Gesamtkosten aufgrund der Zinsen. Eine Finanzierung mit einem höheren Darlehensbetrag, beispielsweise 110% des Kaufpreises, kann die Nebenkosten abdecken, erhöht jedoch die monatliche Belastung weiter.

Die Einbringung von Eigenkapital ermöglicht, die monatlichen Raten zu senken und die Gesamtkosten zu reduzieren, da der Darlehensbetrag kleiner ist. Dies ermöglicht auch eine bessere Verzinsung, da das Risiko für die Bank geringer ist. Es ist jedoch ratsam, einen gewissen Eigenkapitalbetrag für unvorhergesehene Ausgaben oder Instandsetzungen zurückzuhalten.

Letztendlich hängt die beste Finanzierungsoption von Ihrer individuellen finanziellen Situation und Ihren langfristigen Zielen ab. Es ist ratsam, sorgfältig zu planen, verschiedene Szenarien zu durchdenken und sich bei Bedarf von einem Finanzexperten beraten zu lassen, um die richtige Entscheidung zu treffen.

Günstige Finanzierung für Haus & Eigentumswohnung?

Machen Sie sich das Leben einfach, bereiten Sie sich frühzeitig auf Ihren Hauskauf oder Wohnungskauf vor. Schritt 1 ist immer die Klärung der Finanzierung. Einfach gesagt:

Wie viel Haus können Sie sich leisten? Wie viel Wohnung können Sie sich leisten?

Schritt 1: Finanzierung klären vor dem Kauf

Starten wir mit der Finanzierung.

Lernen Sie hier mehr:

• Immobilienfinanzierung
• Eigenkapital
• Finanzierung planen / Selbstauskunft
• Finanzierungsangebot einholen

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