Lohnt sich Bausparen? Fakten, Vorteile und Nachteile – die 3 Phasen im Bausparen

Die Frage, ob sich Bausparen lohnt oder nicht kann pauschal nicht beantwortet werden. In diese Frage spielen viele verschiedene Faktoren mit ein, die eine Beurteilung erst erlauben, jedoch hilft in jedem Fall ein Bauspar Rechner. Fakt ist jedoch, dass ein Bausparvertrag idealerweise zur Teilfinanzierung einer Immobilie verwendet werden kann, jedoch auch beliebt bei jungen Leuten ist, ohne ein exaktes Bauvorhaben. Lohnt sich Bausparen 2025?

Bausparverträge: 3 Phasen & die Bausparkassen

Ich habe für Sie eine kurze Antwort und einen ausführlichen Ratgeber. Starten wir mit der kurzen Antwort:

Lohnt sich Bausparen 2025? Bedenken Sie

Lohnt sich Bausparen 2025? Ich will nicht direkt sagen „Nachteile“; aber denken Sie vor dem Abschluss eines Bausparvertrags auch darüber nach:

1. Begrenzte Verwendung der Bausparsumme
2. Keine absolute Planungssicherheit
3. Gebühren bei Vertragsabschluss
4. Zusätzliche Kosten für Bearbeitung und Bereitstellung
5. Inflation kann niedrige Zinsen aufheben
6. Im Vergleich zu soliden Aktienfonds (ETFs) droht Geldverlust bei Inflation über Zinssatz

Heißt: Wenn Sie ohnehin ein Depot (oder Robo Advisor) haben, vielleicht wäre ein solider Fond wie der MSCI World eine Alternative zum klassischen Bausparen. Nur eine Idee.

Auf der anderen Seite:

Wer kein Finanzwissen hat oder Zeit investieren will, für den kann so ein Bausparvertrag eine solide Grundlage bilden um Eigenkapital für den späteren Hausbau, Hauskauf, Wohnungskauf aufzubringen.

Jetzt zum Bausparvertrag 2025!

Einen Bausparvertrag abzuschließen kann in vielen Situationen sinnvoll sein. Jedoch gibt es viele Fakten, die hierbei beachtet werden müssen. Von der richtigen Bausparkasse über die genauen Summen und Zinsen, die im Vertrag festgehalten werden bis hin zum Beginn der drei Phasen.

Bausparverträge auf einen Blick

• Unterschiedliche Tarife bei verschiedenen Bausparkassen
• Vergleich lohnt sich aufgrund vielfältiger Angebote
• Bausparkassen nutzen Ein- und Auszahler
• Geldfluss und Einnahmen durch Zinsen für Bausparkassen
• Ansparen während Sparphase
• Auszahlung des Darlehens nach Erreichen des Mindestbetrags
• Rückzahlung des Darlehens in monatlichen Raten während Darlehensphase

Erfahren Sie mehr zum Thema Bausparen in unserem großen Guide rund um das Thema Bausparen!

Bausparvertrag: Verschiedene Tarife der Bausparkassen

Verschiedene Bausparkassen haben zum Teil deutlich unterschiedliche Tarife. Ein Vergleich auf der Suche nach dem besten Bausparvertrag ist also durchaus ratsam. Beim Vergleich müssen verschiedene Kennzahlen beachtet werde, wie beispielsweise der Darlehenszins. Aber auch weitere Faktoren sind wichtig, wie die Verzinsung des Guthabens und weitere wichtige Eckpunkte des Vertrages.

Ein echter Bauspar Vergleich gestaltet sich jedoch in jedem Falle nicht einfach, da unterschiedliche Zinsen mit verschiedenen Spar- und Tilgungszeiträumen kombiniert werden. Diese Eckdaten müssen dann mit den Wünschen und der individuellen Situation der Sparer abgestimmt werden. So kann es gut sein, dass ein Angebot mit einem deutlich höheren Darlehenszins die bessere Wahl ist, da die Zeit bis zur Zuteilung kürzer ist als bei den anderen Varianten. Tipp: Holen Sie für eine Bausparsumme verschiedene Angebote unterschiedlicher Anbieter ein und vergleichen sie auf die genannten Kennzahlen hin.

• Verschiedene Bausparkassen, verschiedene Tarife
• Vergleich der Bausparkassen empfehlenswert für individuelle Bedürfnisse

Doch keine Sorge, wir haben da etwas für Sie, unseren:

Bausparvergleich: Gute Empfehlungen 2025

Bausparvergleich [Jahr]: Sorgfältig ausgewählte Empfehlungen, um Ihre finanzielle Zukunft zu gestalten und Ihre Ziele zu erreichen mit kostenlosem Bausparrechner:

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Bausparkassen: So funktioniert das Prinzip

Bausparkassen haben sich auf das Vergeben von Bausparverträgen spezialisiert. Es gibt verschiedene Teile, die zusammen wirken und somit das Prinzip des Bausparens zum Funktionieren bringen. Die drei Phasen spielen hierbei eine wichtige Rolle. Bausparkassen haben immer Ein- und Auszahler. Die Einzahler, die während der Ansparphase sogenannte Sparraten einzahlen und die Einzahler, die während der Darlehensphase das Bauspardarlehen wieder Tilgen.

Die Auszahler sind diejenigen in der Zuteilungsphase, die sowohl ihr angespartes Vermögen erhalten, als auch das Darlehen beziehen können. Das Geld in einer Bausparkasse fliest also von den Ein- zu den Auszahlern hin und her. Die Bausparkasse selbst verdient ihr Geld mit Zinsen, die die Bausparer in verschiedenen Phasen zahlen.

• Bausparkassen funktionieren mithilfe von Ein- und Auszahlern
• Die Bausparkassen sorgen für einen Geldfluss und verdienen selbes an den Zinsen

Die 3 Phasen: Spar-, Zuteilung- und Darlehensphase

1. In der Sparphase wird ein gewisser Betrag angespart
2. Ist der Mindestbetrag angespart, kann das Darlehen ausgezahlt werden
3. In der Darlehensphase wird das Darlehen mit monatlichen Zahlungen getilgt

Sparphase: Eigenkapital aufbauen

In der Sparphase wird zuerst ein gewisser Betrag angespart. Dieser entspricht meist 30-50% des Volumens des Bausparvertrages. Hierfür muss die Bausparsumme, der Darlehenszins und der Tilgungsbetrag festgelegt werden. Erst wenn diese Summe vollständig angespart ist, ist der Vertrag zuteilungsreif und das Darlehen kann ausgezahlt werden.

Zuteilungsphase: Auszahlung oder Immobilienkauf

In der Zuteilungsphase stehen Bausparern zwei Optionen offen. Das Guthaben und die staatlichen Prämien können ausgezahlt werden oder aber das Bauspardarlehen wird für das Wohneigentum genutzt. Im letzten Fall wird von der Bausparkasse sowohl das Sparguthaben als auch das Darlehen also die gesamte Bausparsumme ausgezahlt.

Darlehensphase: Rückzahlung vom Darlehen

Entscheiden sich Bausparer dafür, dass Darlehen in Anspruch zu nehmen und für Wohneigentum zu nutzen, so zahlt die Bausparkasse das angesparte Guthaben und das Darlehen, also die gesamte Bausparsumme aus. Anschließend wird das Darlehen in der Darlehensphase in monatlichen Zinsen- und Tilgungsraten vom Bausparer an die Bausparkasse zurückgezahlt.

Vor- und Nachteile: Planbarkeit mit hohen Tilgungsraten

Auch die Bausparverträge haben ihre Vor- und Nachteile. Diese können bei der Entscheidung für oder gegen eine Bausparvertrag helfen die eigene Situation einzuschätzen. Ob sich ein Bausparvertrag lohnt, kommt jedoch maßgeblich auf die individuelle Situation an und kann pauschal nicht bestimmt werden. Alle Vor- und Nachteile im Überblick:

Vorteile: Planbarkeit, Sicherheit und niedrige Darlehenszinsen

Ein Bausparvertrag bietet viele Vorteile für Menschen in verschiedenen Lebenslagen. Besonders als Teilfinanzierung zu einer Immobilie bietet sich das Bausparen an, da es Planbarkeit und Sicherheit verspricht. Die finanziellen Mittel stehen dem Sparer dann zur Verfügung wenn er Sie braucht und die Darlehenszinsen sind vergleichsweise niedrig.

Alle Vorteile auf einen Blick:

• Geplante Finanzierung für Bau, Kauf, Umbau und Modernisierung durch Bausparen
• Ideal für Sicherheitsorientierte auf lange Sicht
• Niedrige Darlehenszinsen bis zur Tilgungsphase
• Staatliche Förderungen unterstützen Bausparverträge
• Flexibilität trotz Planbarkeit
• Sonderzahlungen jederzeit möglich
• Begrenzte Freiheit bei Bausparsummenverwendung
• Geld verfügbar, wenn nötig (nach Erreich der Mindestbetrags)
• Meist niedrige Darlehenszinsen

Nachteile: niedrige Beträge, Teilfinanzierung und hohe Tilgungsraten

Jedoch bietet der Bausparvertrag auch Nachteile und Gründe, wieso ein solcher nicht für jede Situation geeignet ist. Für eine kurzfristige Immobilienfinanzierung ist der Vertrag beispielsweise nicht geeignet, da erst ein gewisser Betrag angespart werden muss. Zudem eignet sich ein Bausparvertrag nur als Teilfinanzierung, da es sich hier meist um kleinere Beträge handelt.

Alle Nachteile auf einen Blick:

• Bausparverträge begrenzen Beträge für niedrige Zinsen
• Nicht für kurzfristige Immobilienfinanzierung geeignet
• Hohe Tilgungsraten bei Bausparkassen
• Nur als zusätzliche Finanzierungssumme, nicht für ganze Immobilien
• Hohe Gebühren bei Vertragsabschluss
• Auszahlungszeitpunkt nicht absolut planbar, abhängig vom Sparanteil

Häufige Fragen zum Thema Bausparen

Das Thema Bausparen ist nicht ganz einfach zu verstehen und hält viele Fachbegriffe und Schwierigkeiten für Unerfahrene bereit. Damit für Sie keine Fragen offen bleiben, beantworten die Experten von Lukinski noch alle wichtigen Fragen rund um das Thema Bausparen.

Wie kann ich meinen Bausparvertrag auszahlen lassen?

Ein Bausparvertrag kann theoretisch jederzeit ausgezahlt werden. Jedoch hängt die Auszahlung von der jeweiligen Phase ab, in der sich der Anleger befindet. In der Darlehensphase, wird die Summe automatisch ausgezahlt, sobald das Mindestsparguthaben erreicht ist. Während der Ansparphase muss der Vertrag jedoch zuerst gekündigt werden, um das bis dahin angesparte Vermögen ausgezahlt zu bekommen.

Was versteht man unter einem Bausparvertrag?

Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag zwischen Anleger und Bausparkasse. Der Bausparvertrag ist eine Anlageform, bei der erst ein festgelegter Teil der Summe angespart wird, bevor die Darlehenssumme ausgezahlt wird. Das Bausparen unterteilt sich also in zwei Phasen. Die erste ist die Ansparphase, bei der das Mindestsparguthaben angespart wird. In der zweiten Phase, der Darlehensphase, wird die Darlehenssumme ausgezahlt und vom Anleger nach und nach getilgt.

Was kostet mich ein Bausparvertrag?

Die Kosten für den Bausparvertrag sind von Bank zu Bank verschieden. Es fallen neben den Kosten für die Darlehenszinsen zusätzlich noch Kosten für die Abschluss- und Kontoführungsgebühr an. Diese Kosten sind eine wichtige Kennzahl, um verschiedene Tarife vergleichen zu können.

Was ist das zu versteuernde Einkommen?

Das zu versteuernde Einkommen ist ein Begriff aus dem Steuerrecht. Es beschreibt die Bemessungsgrundlage für die Steuerfestsetzung der Einkommenssteuer. Es wird mithilfe einer recht komplizierten Formel berechnet und ist daher für Laien nicht leicht zu bestimmen.

Was ist der Regelsparbeitrag?

Der Regelsparbeitrag beschreibt den monatlichen zu zahlenden Betrag und richtet sich nach der Höhe der Bausparsumme. Der Beitrag wird im Bausparvertrag festgehalten, kann jedoch je nach Vertrag jederzeit abgeändert werden.

Kann man einen Bausparvertrag übertragen?

Ja, ein Bausparvertrag kann an einen Angehörigen übertragen werden. Meist werden die bisherigen Konditionen einfach beibehalten und somit gehen die Rechte und Pflichten einfach an den Angehörigen über. Ob eine Übertragung in Ihrem Vertrag möglich ist, müssen sie jedoch vorab mit der Bausparkasse abstimmen.

Wie lange zahlt man in einen Bausparvertrag ein?

Im Bausparvertrag wird eine Laufzeit vereinbart, die jedoch größtenteils jederzeit anpassbar ist. Häufig wird eine Mindestlaufzeit von 18 Monaten vereinbart und die Laufzeit auf maximal 20 Jahre begrenzt. Wie lange letztendlich eingezahlt wird, hängt von der Summe und der Tilgungshöhe ab.