Wohnung verkaufen und wohnen bleiben: Modelle der Immobilienrente – Vergleich

Wohnung verkaufen und wohnen bleiben – Das Verkaufen einer Wohnung kann für viele Menschen eine gute Möglichkeit sein, zusätzliches Einkommen oder Liquidität zu schaffen, insbesondere wenn sie in einer finanziell schwierigen Situation sind. In den meisten Fällen ist es jedoch gar nicht so einfach, sich von seinem vertrauten Zuhause zu trennen und in eine neue Umgebung umzuziehen. Dabei gibt es mehrere Optionen, die es ihnen ermöglichen die eigene Wohnung zu verkaufen und dennoch darin wohnen zu bleiben. Wir erklären Ihnen wie’s geht. Hier ein Einblick in Leibrente, Teilverkauf, Umkehrhypothek & Co. Die eigene Wohnung verkaufen und dennoch darin wohnen bleiben ist eine ideale Möglichkeit, das Immobilienvermögen freizusetzen ohne ausziehen zu müssen.

Wohnung verkaufen & wohnen bleiben: Geht das?

Der Wohnungsverkauf erlaubt es Ihnen Ihre finanzielle Situation zu verbessern und trotzdem in Ihrem Zuhause wohnen zu bleiben. Doch neben der verbesserten Liquidität können Sie sich auch über eine Vielzahl weiterer Vorteile freuen.

Vorteile: Verbesserte Liquidität & Mehr Freiheit

So erlauben es Ihnen manche Modelle Ihr veräußertes Objekt zu einem späteren Zeitpunkt wieder zurück zu kaufen. Auch Ihren Erben kann ein vorrangiges Rückkaufrecht eingeräumt werden. Außerdem können durch das freigesetzte Kapital Kredite abgelöst werden, Sie und Ihre Familie werden finanziell entlastet und Sie können Ihren Ruhestand sorgenfrei genießen.

Das sind die Vorteile:

• Verbesserte Liquidität
• Kein Auszug nötig
• Flexibilität
• Regelung des Erbes
• Ablösung von Krediten

Nachteile: Verlust des Eigentums & stetige Kosten

Dennoch sollten Sie hierbei auch die Nachteile beachten. Je nach Modell kann es sein, dass Sie trotz eines eingeräumten Wohnrechts nicht mehr über die komplette Wohnung verfügen können und es Ihnen zum Beispiel untersagt ist, Ihr Objekt zu vermieten oder zu verpachten. Gleichzeitig haben Sie weiterhin für die Unterhaltung der Immobilie aufzukommen, die Instandhaltungskosten und Grundsteuer.

Alle Nachteile auf einen Blick:

• Verlust des Eigentums
• Vermietung / Verpachtung untersagt
• Kontinuierliche Kosten

Insgesamt gibt es also sowohl Vor- als auch Nachteile, wenn es darum geht, Ihre Wohnung zu verkaufen und trotzdem darin wohnen zu bleiben. Mit welchen Vorteilen und Nachteilen Sie genau zu rechnen haben, hängt letztendlich von dem Modell ab, für das Sie sich entscheiden.

Die wichtigsten Modelle im Überblick

Wie bereits erwähnt, stehen Ihnen eine Vielzahl an Optionen offen, die es Ihnen ermöglichen Ihre Wohnung zu veräußern ohne aus Ihrer vertrauten Umgebung ausziehen zu müssen. Wir stellen Sie Ihnen vor.

Teilverkauf: Einmalige Sofortauszahlung

Beim Teilverkauf Ihrer Wohnung wird bis zu 50% Ihrer Wohnung an ein professionelles Teilverkauf Unternehmen veräußert. Sie erhalten den Kaufpreis sofort ausgezahlt. Das lebenslange Nießbrauchrecht wird Ihnen grundbuchrechtlich zugesichert und Sie entrichten ein monatliches Entgelt an den Teilkäufer. Das besondere beim Teilverkauf: Sie dürfen Ihre Wohnung weiterhin vermieten und verpachten und dadurch zusätzlichen Cash Flow generieren. Außerdem können Sie den veräußerten Teil wieder vollständig zurück kaufen.

Der Teilverkauf im Überblick:

• Veräußerung bis zu 50% der Wohnung
• Erhalt einer Sofortauszahlung
• Grundbuchrechtliche Zusicherung des Nießbrauchrechts
• Entrichten eines monatlichen Nutzungsentgelts

Leibrente: Regelmäßige Rentenzahlungen

Eine Alternative zum Teilverkauf ist die Leibrente. Hier handelt es sich um eine Vereinbarung, bei der Sie Ihr Wohneigentum verkaufen und im Gegenzug bis an Ihr Lebensende eine regelmäßige Zahlung zusätzlich zu Ihrer erhalten. Die Höhe der monatlichen Zahlung hängt in der Regel vom Alter des Verkäufers und dem Wert des Wohneigentums ab. Je älter der Verkäufer ist, desto höher ist die monatliche Zahlung. Im Vergleich zum Teilverkauf wird Ihnen bei der Leibrente jedoch nicht das Nießbrauchrecht zugesichert, sondern lediglich das Wohnrecht.

Die Leibrente zusammengefasst:

• Verkauf der kompletten Wohnung
• Zusätzliche Rentenzahlung
• Höhe abhängig von Immobilienwert & Alter
• Zusicherung des Wohnrechts

Ob Teilverkauf oder Leibrente – Ein Wohnungsverkauf ohne Auszug eignet sich ideal, um Ihnen ein finanzielles Polster zu schaffen ohne von Hause ausziehen zu müssen.

Umkehrhypothek: Wohnung als Kreditsicherheit

Auch die Umkehrhypothek erlaubt es Ihnen nach erfolgreicher Veräußerung zu Hause wohnen zu bleiben. Entscheiden Sie sich für eine Umkehrhypothek, wird Ihre Wohnung als Sicherheit genutzt, um Geld von einem Kreditgeber zu erhalten. Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken, bei denen der Kreditnehmer Zinsen und Tilgungen zahlt, muss der Kreditnehmer bei einer Umkehrhypothek keine Zahlungen leisten. Stattdessen wird der Kreditbetrag im Laufe der Zeit durch die Zinsen und Gebühren erhöht und wird fällig, wenn der Kreditnehmer stirbt oder auszieht.

Alles Wichtige zur Umkehrhypothek:

• Wohnung als Sicherheit für den Kreditgeber
• Keine zusätzlichen Zahlungen des Kreditnehmers

Nießbrauchrecht oder Wohnrecht bei Verkauf & Schenkung

Stattdessen steht es Ihnen aber auch offen, Ihre Wohnung zu verkaufen oder zu verschenken und sich das alleinige Nießbrauchrecht eintragen zu lassen. Im Falle einer Immobilie erlaubt das Nießbrauchrecht dem Nießbraucher, das Eigentum zu bewohnen und nach eigenem Ermessen zu nutzen, Mieteinnahmen zu erzielen oder es zu verpachten. Das Nießbrauchrecht wird oft auf keinen bestimmten Zeitraum beschränkt und endet, sobald der Nießbraucher verstirbt.

Anstelle eines Nießbrauchrechts kann auch ein Wohnrecht eingetragen werden. Im Gegensatz zum Nießbrauchrecht gibt das Wohnrecht nur das Recht auf Nutzung und Bewohnung der Immobilie, nicht aber das Recht auf Ertrag oder Vermietung des Eigentums.

Fazit: Die Vorzüge überwiegen

Möchten Sie in Ihren eigenen vier Wänden wohnen bleiben und dabei Ihre finanziellen Mittel aufbessern, stehen Ihnen eine Vielzahl an Möglichkeiten offen. Dazu gehören der Teilverkauf, die Umkehrhypothek, die Leibrente, das Nießbrauchrecht und das Wohnrecht. Jedes dieser Konzepte hat seine Vor- und Nachteile. Daher ist es wichtig, die Bedingungen sorgfältig zu prüfen, um die richtige Entscheidung zu treffen. Einige der Vorteile sind zusätzliches Einkommen, Kontinuität und kein Umzug, während einige der Nachteile der Verlust von Eigentum, Einschränkungen und Kosten sind.

Nehmen Sie sich also genug Zeit, um die unterschiedlichen Modelle miteinander zu vergleichen und die für Sie beste Entscheidung zu treffen.