Wohnungskauf | Faktencheck- damit die Traumwohnung kein Albtraum wird

Als Mieter ist eine Fehlentscheidung zwar ärgerlich, wird aber nicht zum finanziellen Fiasko und Albtraum. Passt die bezogene Wohnung nicht zu Ihren Bedürfnissen, können Sie sich problemlos neu orientieren und umziehen. Beim Wohnungskauf treffen Sie eine Entscheidung, die mit hohem finanziellen Aufwand verbunden und für die meisten Käufer eine Lebensentscheidung ist. Ehe Sie sich näher mit dem Kauf beschäftigen, definieren Sie Ihre Ziele konkret und überlegen, ob Sie eine Eigentumswohnung zur Selbstnutzung oder als Kapitalanlage bevorzugen.

Wenn Sie selbst einziehen und nicht länger monatliche Mietzahlungen an einen Eigentümer zahlen möchten, stehen Ihre konkreten Vorstellungen im Mittelpunkt. Kaufen Sie eine Wohnung mit dem Fokus auf Rendite, beispielsweise als Altersvorsorge, stehen andere Kriterien im Fokus. Denn dann geht es bei der Auswahl der Wohnlage nicht um Ihre Bedürfnisse, sondern um die Höhe der Nachfrage und die erzielbare Miete pro Monat. Wohnraum als Wertanlage eignet sich vor allem in boomenden, kontinuierlich wachsenden Städten. Hier haben Sie nicht nur die höchste Rendite, sondern auch die Sicherheit, dass Sie nicht lange nach einem solventen Mieter suchen werden.

Finanzielle Überlegungen vor dem Kauf einer Wohnung

In den meisten Fällen wird der Wohnungskauf über einen Kredit realisiert. Mit einer Eigenkapitalquote von 20 bis 30 Prozent haben Sie gute Chancen, eine günstige Finanzierung mit geringer Laufzeit zu erhalten. Doch zuerst sollten Sie sich fragen, wie viel die Wohnung kosten darf und welche monatliche Kreditsumme Sie ohne Einschränkung tilgen können. Diesbezüglich stellen Sie das aktuelle Haushaltseinkommen mit den Ausgaben gegenüber und errechnen, welcher Betrag pro Monat übrig bleibt und für die Kredittilgung zur Verfügung steht. Hier können Sie die aktuellen Mietausgaben hinzu rechnen, da diese beim Wohnungskauf entfallen.

In den meisten Fällen streben Wohnungskäufer eine Tilgungsrate in Höhe der aktuellen Mietzahlung an. Hier ist Vorsicht geboten. Während die Miete alle Nebenkosten enthält, fallen zum Beispiel Müllabfuhrgebühren. Hausmeisterkosten und Betriebskosten in der Eigentumswohnung zusätzlich zur Kreditsumme an. Betrachten Sie Ihre finanzielle Situation kritisch und überlegen, ob Sie die Tilgung auch bei beruflichen, und damit finanziellen Veränderungen realisieren können. Je weniger Kredit Sie aufnehmen müssen, umso kürzer ist die Laufzeit und umso niedriger können Sie die Raten ansetzen.

Eine Überlegung zum Kaufpreis der Wohnung lohnt sich also und sollte ein Anlass sein, verschiedene Optionen in Erwägung zu ziehen und beispielsweise Wohnungen in der Nähe Ihres gewünschten Stadtteils in die Überlegungen einzubeziehen. Bedenken Sie auch, dass beim Wohnungskauf einige Kaufnebenkosten anfallen und im Regelfall vom Eigenkapital beglichen werden.

Kaufen oder Mieten? Für wen sich der Wohnungskauf lohnt!

Rechnen Sie Ihre Mietzahlungen der vergangenen 20 Jahre zusammen. Wenn diese Summe den aktuellen Kaufpreis für eine Eigentumswohnung übersteigt, müssen Sie nicht lange überlegen und sind mit dem Kauf deutlich besser beraten. In Regionen mit überhöhten Mieten liegen auch die Kaufpreise für Wohnungen deutlich über dem bundesweiten Durchschnitt. Ein Vergleich kann sich lohnen und beispielsweise dazu führen, dass Sie unweit von Ihrem aktuellen Standort geringere Quadratmeterpreise für Wohneigentum bezahlen. Beachten Sie, dass der Kauf eine langfristige Verbindlichkeit beim Kreditgeber darstellt.

Der Wohnungskauf sollte daher auch nach Ihren persönlichen, beruflichen und finanziellen Faktoren geplant werden. Der Kauf ist rentabel, wenn Sie eine Finanzierung mit günstigem Zinssatz und geringen Risiken erhalten. Ihre Entscheidung ist sicher, wenn die berufliche Zukunft ebenfalls sicher ist. Beachten Sie bei der Finanzierung, dass Sie die Tilgung spätestens zum Eintritt ins Rentenalter beendet haben. Haben Sie Kinder, entscheiden Sie sich mit dem Wohnungskauf für ein wertsteigerndes Erbe und damit für die Zukunftssicherheit des Nachwuchses. Planen Sie den Wohnungskauf als Altersvorsorge, orientieren Sie sich am besten auf Regionen mit sicherer Wertsteigerung.

Dort wo die Nachfrage am höchsten ist, zahlen Sie zwar mehr Geld pro Quadratmeter, können sich aber auch auf höhere Mieten verlassen. Die Lage ist ein generelles Entscheidungskriterium, egal ob Sie für die Selbstnutzung oder als Investment kaufen. In beiden Fällen ist der Wohnungskauf eine gute Entscheidung, wenn Sie die wichtigen Voraussetzungen aufweisen und Ihre Finanzierung vor Renteneintritt bezahlt haben.

Die Besichtigung: der richtige Zeitpunkt und Zeitraum

Für die Besichtigung sollten Sie mindestens eine Stunde, besser aber zwei Stunden einplanen. Vereinbaren Sie den Besichtigungstermin bei Tageslicht und nutzen am besten den Nachmittag. Während in der Morgen- und Mittagszeit viele Nachbarn außer Haus sind und der Verkehr auf der Straße beinahe ruht, kann es in den Nachmittagsstunden zur Feierabendzeit anders aussehen. Um einen authentischen Eindruck zu Umweltgeräuschen zu erhalten, besichtigen Sie, wenn die Nachbarn zu Hause und die Autos auf den Straßen unterwegs sind.

Zum Termin erscheinen Sie am besten zu zweit. Vier Augen sehen bekanntlich mehr und in Begleitung haben Sie den Vorteil, nichts zu überstürzen und durch hilfreiche Tipps genauer hinzuschauen. Während Sie eine Mietwohnung im Regelfall nur einmal besichtigen, sind beim Wohnungskauf zwei bis drei Besichtigungstermine nicht unüblich. Beim ersten Termin haben Sie sich über die Geräusche von außen informiert und gesehen, wie hell es in Ihrer favorisierten Wohnung am Nachmittag ist.

Bei Lukinski empfehlen wir, die Eigentumswohnung zusätzlich noch einmal am Morgen und einmal am Abend in Augenschein zu nehmen. So erhalten Sie einen konkreten Überblick zu den Lichtverhältnissen und entwickeln ein Gespür dafür, wie sich Ihr Leben in der neuen Wohnung gestalten könnte. Für alle drei Termine zusammen werden Sie zwischen 4 und 6 Stunden benötigen. Dafür haben Sie die Sicherheit, dass unliebsame Überraschungen in der Lärmentwicklung oder in den Lichtverhältnissen ausbleiben.

Wenn Sie bei der Besichtigung einige Fotos aufnehmen, können Sie sich die Wohnung zu Hause in aller Ruhe noch einmal ansehen und Ihre Eindrücke vertiefen. Das hat den Vorteil, dass Sie Entscheidungen aus Euphorie vermeiden und ohne fremde Beeinflussung noch einmal über Ihr Gefühl in der Wohnung und die Räumlichkeiten selbst nachdenken können.

Altbau oder Neubau? Anforderungen an die Ausstattung

Ob Sie in einen charmanten Altbau oder in eine komfortable Neubauwohnung ziehen möchten, hängt von Ihren ganz persönlichen Vorstellungen einer Traumwohnung ab. Möchten Sie beim Wohnungskauf individuelle Raumaufteilungs- und Ausstattungsideen umsetzen, bietet sich im Regelfall der Neubau an. Hier müssen Sie allerdings konkret abwägen, ob Sie eine noch nicht erbaute Wohnung kaufen oder ob die von Ihnen besichtigte Wohnung zum Verkauf steht.

Bei Neubauprojekten ist es nicht unüblich, dass der Wohnungsverkauf bereits vor dem ersten Spatenstich erfolgt und dass die von Ihnen besichtigte Wohnung eine Musterwohnung ist. Dieses Modell im Wohnungsverkauf eignet sich durchaus für Kapitalanleger oder Familien, die ihre Eigentumswohnung nach eigenen Vorstellungen ausbauen lassen wollen. Legen Sie hingegen Wert auf Kenntnisse zur Nachbarschaft und Umgebungsgeräusche, sollten Sie von einer noch nicht erbauten Wohnung absehen. Moderne, komfortable Ausstattungen finden Sie auch in Eigentumswohnungen, die zum Zweitbezug oder aber zum Erstbezug nach Fertigstellung angeboten werden.

Für Selbstnutzer sind diese Angebote, oder aber der Altbau besonders interessant. Wenn Sie eine Bestandswohnung erwerben, sind bauliche Veränderungen nur begrenzt möglich. Wenn Sie den Wohnungskauf im Altbau vorziehen, achten Sie ganz besonders auf die technische Ausstattung, die Funktionalität der Elektrik und die Handwerkerrechnungen für erfolgte Sanierungsmaßnahmen. Unterzeichnen Sie nicht, wenn die energetische Sanierung aussteht oder kein Energieausweis für die Immobilie vorliegt. Auch offene Nebenkosten sollten nicht vorhanden sein, da Sie mit Abschluss des Kaufvertrags nicht nur die Wohnung, sondern auch deren Altlasten übernehmen und in die Verantwortung treten.

Der Weg zur Traumwohnung – ein versierter Makler hilft!

Im Regelfall kaufen Sie in Ihrem Leben eine einzige Wohnung. Das bedeutet, dass Sie besonders aufmerksam sein und in der Entscheidung jeglichen Kompromiss ausschließen sollten. Lukinski berät Sie gerne und unterstützt Sie auf der Suche, so dass Sie viel Zeit sparen und schnell die passende Wohnung zum Kauf finden. Teilen Sie uns Ihre Wünsche mit, anhand derer wir für Sie suchen und finden. Der Wohnungskauf ist Vertrauenssache und für die meisten Familien die größte Anschaffung ihres Lebens. Mit einer günstigen Finanzierung, dem richtigen Fokus und einer ausführlichen Beratung können Sie sicher sein, dass Ihre Eigentumswohnung die richtige Entscheidung ist. Ehe die Suche beginnt, sollten Sie sich intensiv damit auseinander setzen, welche Ansprüche Sie an die Lage, den Kaufpreis, die Ausstattung und die Details Ihrer Traumwohnung haben. Mit diesen Tipps und unserer professionellen Immobilienagentur wird der Wohnungskauf garantiert nicht zum Albtraum.