Warum sich Studentenapartments lohnen

In nahezu allen deutschen Unistädten herrscht struktureller Wohnungsmangel — laut Moses-Mendelssohn-Institut fehlen in den Top-30-Hochschulstädten dauerhaft Tausende studentische Wohnplätze. Genau hier setzt dein Investment an. Kleine Apartments oder WG-Zimmer in Uninähe (Karte mit Universitäten) sind ständig gefragt, ermöglichen einen Einstieg auch ohne großes Startkapital und lassen sich stressfrei über eine Hausverwaltung betreiben.

Stetiger Mieterwechsel ist ein Vorteil

Studierende ziehen häufiger um, beginnen ein neues Semester oder wechseln die Stadt. Für dich als Investor heißt das: Du kannst die Miete bei jedem Mieterwechsel neu am Markt anpassen — anders als bei langjährigen Mietverhältnissen, in denen Index- oder Staffelmiete den Anpassungsspielraum begrenzen. So entsteht keine Leerstandsangst, sondern dynamische Mietentwicklung.

Kompakte Größe = Hohe Effizienz pro Quadratmeter

Ein Apartment mit 20 bis 30 m² kostet weniger im Kauf, weniger im Unterhalt — und erzielt durch Möblierung und Einbauküche oft 18–25 €/m², während Bestandswohnungen mit 70 m² in derselben Lage nur 11–14 €/m² bringen. Der Quadratmeter-Hebel ist bei Mikrolagen am stärksten.

Wenig Aufwand bei externer Verwaltung

Statt dich selbst um Mietverträge, Nebenkostenabrechnungen und Kleinreparaturen zu kümmern, beauftragst du eine Hausverwaltung — bei einer Einzelwohnung typischerweise 25–40 € pro Monat (Sonderverwaltung). Ideal für Einsteiger oder berufstätige Investoren.

• Hohe Nachfrage rund ums Jahr — besonders zum Semesterstart
• Kompakte Objekte mit überdurchschnittlicher Quadratmeter-Rendite
• Mietanpassung bei jedem Wechsel möglich
• Verwaltung vollständig delegierbar

Top-Standorte: Wo sich Studentenwohnungen wirklich lohnen

Nicht jede Unistadt ist ein gutes Investment. In München oder Heidelberg sind die Kaufpreise so hoch, dass die Nettorendite trotz hoher Mieten kaum über 3 % liegt. Spannend wird es in B- und C-Städten mit großer studentischer Population und moderaten Quadratmeterpreisen.

A-Städte: Hohe Sicherheit, schwache Rendite

München, Hamburg, Frankfurt, Köln: stabile Wertentwicklung, aber Kaufpreisfaktor 30+ macht Cashflow nahezu unmöglich. Hier kaufst du primär auf Wertsteigerung, nicht auf Rendite.

B-Städte: Der Sweet Spot

Leipzig, Dresden, Münster, Bochum, Aachen, Kiel — gute Mischung aus Kaufpreis, Mietnachfrage und Wertstabilität. Hier sind Nettorenditen von 4–6 % realistisch, in günstigen Mikrolagen auch mehr.

C-Städte: Hohe Rendite, höheres Klumpenrisiko

Magdeburg, Chemnitz, Cottbus, Siegen, Paderborn — Renditen über 7 % möglich, aber: Wenn die Hochschule schrumpft oder ein Studiengang verlegt wird, kann die Nachfrage einbrechen. Klumpenrisiko Hochschule beachten.

Beispielrechnung: 25-m²-Apartment in einer B-Stadt

Damit du nicht im Trockenen schwimmst, hier eine vollständige Kalkulation für ein typisches Studentenapartment in einer B-Stadt wie Leipzig oder Bochum.

Kaufpreis und Erwerbsnebenkosten

Mieteinnahmen und laufende Kosten

Renditeberechnung

Bruttorendite: 5.880 € / 105.000 € = 5,6 %
Nettorendite: 4.260 € / 121.100 € = 3,5 %
Bei reduzierten Erwerbsnebenkosten (Direktkauf ohne Makler) und höherer Möblierungsmiete sind 4,5–5,5 % netto in B-Lagen erreichbar — in C-Städten teils über 7 %.

Faustregel: Kaufpreisfaktor unter 20 = Rendite-tauglich. Über 25 = primär Wertsteigerungs-Investment.

Was du beim Kauf beachten solltest

Beim Studentenapartment zählt der Standort. Wer zentral kauft, bekommt mehr Miete und findet einfacher neue Mieter. Wichtig ist auch, dass du die Kaufnebenkosten im Griff hast — und deine Nettorendite kennst, nicht nur die Bruttozahl aus dem Exposé.

Mikrolage entscheidet über die Wiedervermietbarkeit

Der Klassiker: eine kleine Wohnung in maximal 15 Minuten Fußweg zur Hochschule oder mit direkter Straßenbahn-/U-Bahn-Anbindung. Prüfe zusätzlich: Supermarkt, Bäcker, Mensa, Bibliothek im Umkreis. Studierende mieten emotional — nicht analytisch.

Kaufpreis: Substanzobjekte schlagen Neubau-Apartments

Viele „Studenten-Apartmenthäuser“ werden vom Bauträger mit 30–40 % Aufschlag verkauft, weil sie als Anlageprodukt vermarktet werden. Die Kunst ist, ein solides Bestandsobjekt unter Marktwert zu finden — z. B. mit einfachem Zustand, der sich mit Farbe, neuer Küche und Möbeln aufwerten lässt.

Finanzierung: Nicht jede Bank macht mit

Wichtiger Punkt, der oft unterschätzt wird: Wohnungen unter 30 m² werden von vielen Banken schlechter beliehen — manche finanzieren gar nicht, andere nur mit 20–30 % Eigenkapital statt der üblichen 10–15 %. Hol vor dem Kauf konkrete Finanzierungszusagen ein, nicht nur eine grobe Einschätzung.

WEG-Risiken prüfen

In reinen Studenten-Apartmenthäusern beschließen oft 80+ Eigentümer gemeinsam — das kann zu hohem Hausgeld, Streit über Sanierungen und Sondermehrheiten führen. Prüfe die letzten drei Eigentümerversammlungs-Protokolle und die Instandhaltungsrücklage.

Günstig Immobilien kaufen? Hier meine Tipps aus Los Angeles: Immobilien günstig kaufen (Akquise)

Hausverwaltung von Anfang an einplanen

Bei häufigem Mieterwechsel summiert sich der Aufwand. Eine Sondereigentumsverwaltung übernimmt Inserate, Besichtigungen, Mietverträge, Übergabeprotokolle, Abrechnungen und Kommunikation — typischerweise 25–40 € pro Monat plus Wechselpauschale.

Die Kauf-Checkliste vor der Unterschrift

• Entfernung zur Hochschule maximal 15 Gehminuten oder 5 ÖPNV-Stationen
• Kaufpreisfaktor unter 22 (Kaltmiete × Faktor = Kaufpreis)
• Hausgeld unter 4 €/m² gesamt, davon Rücklage mindestens 0,80 €/m²
• Letzte drei WEG-Protokolle gelesen — keine Großsanierungen anstehend
• Finanzierungszusage konkret zur Wohnungsgröße geprüft
• Mietspiegel und Vergleichsangebote für möblierte Apartments recherchiert
• Standort-Risiko Hochschule geprüft (Studierendenzahl-Trend, Studiengangsverlegungen)
• Aufzug und energetischer Standard akzeptabel
• Stellplatz-/Fahrradraum-Situation geklärt

Mehr Miete durch gezielte Ausstattung

Du willst mehr als den Standardpreis? Dann investiere gezielt in Ausstattung — und sprich damit Studierende an, die nicht selbst Möbel oder Küche organisieren wollen. Ein Apartment „schlüsselfertig zum Einziehen“ erzielt 15–25 % höhere Quadratmeter-Mieten.

Einbauküche: Vermietbarer Standard, kein Luxus

Eine vernünftige, vermietbare Einbauküche mit Kühlschrank, Kochfeld, Dunstabzug und solider Arbeitsplatte kostet inklusive Einbau realistisch 1.500–2.500 €. Damit hebst du dich vom Standard ab — und erzielst pro Monat 30–50 € mehr Kaltmiete plus Möblierungszuschlag.

Einbauküche-Investment: 2.000 € | Mehr-Miete pro Monat: 40 € | Amortisation: 50 Monate ohne Steuer-Effekt — mit AfA über 10 Jahre und Werbungskosten deutlich schneller.

Wichtig: Schäden an der Einbauküche kannst du nicht pauschal auf den Mieter abwälzen. Rechtssicher arbeitest du mit einer Kleinreparaturklausel (max. 100 € pro Reparatur, gedeckelt auf 8 % der Jahresmiete) und einer Kaution in Höhe von drei Kaltmieten.

Möbliert vermieten: Den Möblierungszuschlag richtig berechnen

Insider-Wissen: Der Möblierungszuschlag wird rechtssicher als Zeitwert geteilt durch Nutzungsdauer plus Verzinsung berechnet. Beispiel: Möbel-Investment 2.500 € / Nutzungsdauer 10 Jahre / 12 Monate = 21 €/Monat reine Abschreibung, plus kalkulatorischer Zins ergibt etwa 30–40 €/Monat. Im Mietvertrag sollte der Möblierungszuschlag separat ausgewiesen werden — sonst greift die Mietpreisbremse auf den Gesamtbetrag.

Heller Anstrich, robuster Boden

Ein heller Anstrich macht viel aus. Saubere Wände und ein robuster Vinyl- oder Laminatboden wirken modern, sind pflegeleicht und überstehen häufige Mieterwechsel. Aufwand minimal, Effekt groß — und du sparst dir Renovierungen zwischen den Mietverhältnissen.

Sommerleerstand vermeiden

Juli bis September ist in vielen Unistädten kritisch. Drei Strategien:

• Mietverträge mit Mindestmietzeit zwölf Monate (September bis September)
• Kurzfristige Sommervermietung an Praktikanten, Sprachschüler, Erstsemester
• Möblierte Wohnungen über Plattformen wie Wunderflats, Mr. Lodge oder Homelike vermarkten

Steuerliche Hebel: Was Studentenapartments besonders attraktiv macht

Bei kleineren Investments wird die Steuer-Ebene oft vergessen — dabei macht sie den Unterschied zwischen 3 % und 5 % effektiver Rendite.

AfA: Lineare Abschreibung sichert Cashflow

Bestandsimmobilien werden mit 2 % linear über 50 Jahre abgeschrieben (3 % bei Neubau ab Baujahr 2023, prüfen!). Bei einem Kaufpreis von 100.000 € (Gebäudeanteil 80.000 €) sind das 1.600 € jährliche AfA — die deinen Mietüberschuss steuerlich reduzieren oder eliminieren.

Möblierungs-AfA über 10 Jahre

Möbel und Einbauküche werden

Klassisch oder exotisch investieren?

Es gibt ein paar Fakten, die kann man als Immobilien-Investor mit Blick auf die Statistiken und die nahe Zukunft nicht ignorieren:

1. Deutschland wird älter
2. Deutsche leben zunehmend allein
3. Kleine Einheiten (Wohnungen) bringen mehr als große

Pflegeapartments, Pflegeheime, Studentenwohnungen oder auch ganze Studentenheime. Werfen wir einen Blick auf diese exotischere Investmentform!

Tipp: Nach jeder Antwort habe ich das Wichtigste nochmal in schnellen 5 Fakten!

PS: Sie wollen mit Herrn X sprechen und selbst bauen? Ich leite Sie gern weiter: Kontakt.

5 Learnings in diesem Interview

Starten wir damit: Was lernen Sie in diesem Interview:

1. Vielfältige Angebote im Immobilienmarkt für Kapitalanlage
2. Pflegeheime als Management-Immobilien mit speziellem Risiko
3. Erfolgsfaktoren für Bauträger: gute Vernetzung und Kenntnisse der Immobilienpreise
4. Studentenwohnheime als exotische Investmentform
5. Unterschiede zwischen Bestandsimmobilien und Neubau-Objekten, Hebeleffekt Eigenkapital

Starten wir mit unserer ersten Frage an Herr X:

Pflegeapartments als Anlage mit Zukunft?

Frage: Das Thema Pflege bewegt die Menschen zunehmend. Da geht es einmal ums mangelnde Personal, aber auch in die Pflegeheime, die gebaut werden sollen. Auf dem Markt gibt es zunehmend Angebote, die den Bau solcher Häuser als Einzelbeteiligung oder sogar als Immobilienfonds für mehrere Pflegeheime anbieten. Wie wird diese Entwicklung weitergehen und wie bewerten Sie diese Anlageform?

Wer sich mit Pflegeheimen und dem gesamten Thema Pflege gut auskennt, kann sich ernsthaft mit solchen Anlagen befassen. Aber dazu braucht es wirklich sehr viel Fachwissen, denn Pflegeheime haben ein ganz besonderes Risiko: bei diesen sogenannten Management-Immobilien kommt es auf die Qualifikation des Betreibers ein. Wenn er nicht sorgsam wirtschaftet, gibt es keine Erträge – weder für das Heim noch für den Anleger. Im schlimmsten Falle droht Insolvenz und das Geld ist weg.

Und das hat nichts damit zu tun, dass die Pflegeheime meist sehr gut ausgelastet sind. Damit nämlich werben die Bauträger von Pflegeheimen. Es geht eher um die großen Kosten einer ordentlichen Pflege. Und die werden von staatlichen Einrichtungen nur teilweise bezahlt. Den Rest muss der Bewohner oder seine Angehörigen aufbringen. Gelingt das nicht, wird im Heim an vielen Dingen gespart. Das wirkt sich wieder negativ auf den Ruf des Hauses aus, was wiederum weniger Bewohner bringt. Damit erhöht sich das Defizit wegen des Mietausfalls zusätzlich.

Klar: Es gibt auch Fonds, die sich ausschließlich aus Pflegeheimanteilen zusammensetzen. Da ist das Risiko, wie bei den meisten Fondkonstruktionen, schon etwas niedriger. Dafür aber ist die Rendite auch deutlich niedriger. Wer wirklich in Immobilien investieren will, sollte keine Management-Immobilien kaufen.

5 Fakten zu Pflegeapartments

Nehmen Sie sich also mit:

1. Pflegeheime als Anlage erfordern viel Fachwissen und bergen Risiken.
2. Der Betreiberqualifikation kommt große Bedeutung zu.
3. Hohe Pflegekosten und teilweise staatliche Finanzierung können Risiken darstellen.
4. Fonds mit Pflegeheimanteilen bieten weniger Risiko, aber geringere Rendite.
5. Empfehlung: Vorsicht bei Investitionen in Pflegeheimen, andere Objekte in Betracht ziehen.

Pflegeheim bauen: Tipps und Bauträger

Frage: Welche Voraussetzungen braucht ein Bauträger ganz allgemein, um erfolgreich zu werden? Und worauf kommt es speziell bei Planung und Bau von Pflegeimmobilien an?

Planung und Bau von Pflegeimmobilien

Erst mal kann ich mal kurz erklären, was ein Bauträger überhaupt ist. Aus Sicht des Käufers betrachtet, ist der Bauträger so was wie das „rund-um-sorglos-Paket“ für alle, die eine Immobilie kaufen wollen. Denn letztlich kümmert sich der Bauträger um alles, was mit Grundstückskauf, Planen und Bauen der Immobilie zu tun hat. Sogar der spätere Kaufvertrag läuft regelmäßig über den Notar, den der Bauträger organisiert. Der Käufer nimmt den Schlüssel seiner fertigen Immobilie entgegen, packt seine Möbel rein und kann sein neues Heim genießen.

Den richtigen Bauträger / Baufirma finden

Damit das aber alles auch so reibungslos funktioniert, wie ich es gerade gesagt habe, braucht der Bauträger viele gute Verbindungen zu Behörden, Baufirmen usw. Außerdem muss er einen „guten Riecher“ haben, wo freie Grundstücke oder auch bestehende Häuser verkauft werden. Das heißt im letzten, dass ein guter Bauträger regional ausgezeichnet vernetzt sein muss.

Wer eine Immobilie von einem Bauträger kaufen möchte, kann also gut und gern auf kleinere, lokale oder regionale Firmen zurückgreifen.

Und noch etwas muss ein Bauträger kennen und können: Er braucht hervorragende Kenntnisse über die Grundstücks- und Immobilienpreise. Das hilft ihm beim Einkauf der Flächen und Gebäude und bildet die Grundlage für die Verhandlungen mit den Baufirmen. Denn schließlich will und muss der Bauträger ja auch selbst Geld mit seinen Projekten verdienen. Nur dann nämlich kann sicher Bauträger bei Banken Geld zu guten Konditionen leihen. Geld, mit dem er den Kauf und Bau seiner Projekte meist vorfinanziert. Ihr ahnt dabei schon, dass ein Bauträger meist enorme Geldsummen bewegt.

Pflegeheim bauen: Demografie und Lage

Was wichtig ist bei Planung und Bau von Pflegeheimen speziell ist meiner Erfahrung nach besonders der Blick auf den Bedarf für so ein Haus in der Gegend, wo es gebaut wird! Das hört sich ziemlich banal an, aber nicht überall, wo Heime gebaut werden, sind sie auch nötig. Wer in ein solches Haus investiert, wird an seiner Kapitalanlage keine Freude haben. Darum sollte sich der Planer eines Heims, genau wie der Investor, ganz eng mit der jeweiligen Gemeinde abstimmen, ob es eine genaue Bedarfsplanung für Pflegeheime gibt und zu welchem Ergebnis sie kommt.

Alles andere, was mit Planung und Bau zu tun hat, steht in der Landesbauordnung und vielen anderen Normen. Die muss ein Bauträger von Pflegeheimen natürlich berücksichtigen, sonst bekommt er keine Bewohner.

5 Fakten zu Bau eines Pflegeheims

Nehmen Sie sich also mit:

1. Erfolgreiche Bauträger benötigen gute Verbindungen und regionale Vernetzung.
2. Kenntnisse über Grundstücks- und Immobilienpreise sind entscheidend.
3. Bauträger finanzieren Projekte oft vorab mit Bankkrediten.
4. Planung und Bau von Pflegeheimen erfordern eine genaue Bedarfsanalyse in der Region.
5. Einhaltung von Landesbauordnung und Normen ist Pflicht für Pflegeheimbau.

Beispielhafte Visualisierung (Neubau):

Sonderweg: Das Studentenwohnheim als Kapitalanlage

Frage: Bislang ist es eher exotisch, in Spezialimmobilien wie Alters- und Pflegeheimen anzulegen. Dagegen sind Studentenwohnheime schon mehr im Blick der Anleger. Welche Chancen hat man bei dieser Form der Kapitalanlage?

Studenten Apartments: Kleine Einheit, höherer Quadratmeterpreis

Ganz klar: auch hier steckt der Teufel wieder in vielen Details. Ich bleibe erst mal grundsätzlich: Beim Bau von Studenten-Wohnanlagen gibt es „dicke“ und „schlanke“ Lösungen. Gemeint ist damit nicht die Größe der Zimmer oder Appartements, sondern der Anteil an Gemeinschaftseigentum im Haus. Ein Haus, in dem Aufenthaltsräume, Fitness-Center, Grillterrasse oder somit geplant sind – also die dicke Lösung –

bringt zwar höhere Mieteinnahmen (weil man da nicht an die Mietpreisbremse gebunden ist), aber dafür sind die vom Eigentümer zu zahlenden Unterhaltskosten auch deutlich höher.

Ist das Haus nicht voll vermietet, dann fressen diese Kosten die Mieteinnahmen schon mal gern auf.

Tipp, lesen Sie hier auch mein Ratgeber zu:

• Mikroapartments kaufen

Wie immer: Lage, Lage, Lage!

Wie bei allen Immobilien ist auch beim Studentenhaus die Lage besonders wichtig. Allein das Vorhandensein einer Hochschule bedeutet bisher nicht, dass das Appartement ständig vermietet sein muss. Ist das Studienangebot nicht attraktiv genug, oder gibt es in der Umgebung viele bezahlbare „normale“ Wohnungen, wird es nichts aus der Kapitalanlage.

Ich rate daher eher zu Investitionen in Objekte, die nicht auf eine einzige Zielgruppe Mieter festgelegt sind. Sodass in der Wohnung neben Studenten auch der normale Mieter wohnen kann. Wenn dann das gesamte Wohnumfeld zusätzlich als besonders attraktiv gilt – etwa wegen Nähe zu Einkaufsmöglichkeiten, Erholungsgebieten usw. – spielt das Thema „Mietausfall“ kaum noch eine Rolle.

• Stuttgart 15%
• Jena 12%
• München 11%
• Frankfurt 7%
• Köln 7%
• Berlin 6%
• Hamburg 6%

Mehr Statistiken finden Sie bei Statista.

5 Fakten zur Kapitalanlage in Studentenheime

Nehmen Sie sich also mit:

1. Studentenwohnheime sind zunehmend beliebt bei Anlegern.
2. Unterschiede zwischen „dicken“ und „schlanken“ Lösungen im Wohnungsbau.
3. Die Lage ist entscheidend für den Erfolg der Kapitalanlage.
4. Diversifizierte Zielgruppen-Mieterschaft minimiert das Risiko von Mietausfällen.
5. Städte wie Stuttgart, Jena und München bieten hohe Renditemöglichkeiten in diesem Bereich.

Eigentumswohnung als Kapitalanlage

Frage: Zu letzt noch für die, die weniger risikofreudig sind. Ganz klassisch ist die Anlage durch Kauf einer Eigentumswohnung. Was ist zu beachten und wie finanziert man ein solches Investment am besten?

Finanzierung einer Wohnung: Tipps

Wir reden ja hier immer von Wohnungen, die der Anleger nicht selbst bewohnt, sondern vermietet. Denn dann habe ich neben dem Erlös aus späterem Verkauf meine regelmäßigen Mieteinnahmen als Rendite.

Damit diese Einnahmen aber möglichst störungsfrei und ununterbrochen fließen, muss die Wohnung in einem attraktiven Umfeld liegen. Das fängt mit dem Haus selbst an. Ist ein Garten vorhanden? Gibt es einen Aufzug? Wie ist die Ausstattung mit Parkmöglichkeiten? Lichteinfall, Freisitze und vieles mehr spielen für die gute Vermietbarkeit auch eine entscheidende Rolle. Dass der Bauzustand des Hauses bestens sein sollte, muss ich nicht erwähnen. In der Wohnung selbst ist der Mieter für die Pflege der Substanz verantwortlich, aber in den Gemeinschaftseinrichtungen sind es immer die Eigentümer. Gerade beim Kauf einer Wohnung in älteren Häusern zeigt der Zustand von Keller, Dach, Flur, Fenstern usw., ob die Eigentümer investieren oder nicht.

Im Hinblick auf Finanzierung fragt jeder natürlich am besten seine Bank und den Steuerberater. Bei einer Kapitalanlage kann es ja sowohl darum gehen, vorhandenes Kapital zum Kauf zu nutzen, oder sich Geld zum Kauf zu leihen. Beim aktuell günstigen Zinsniveau kann sich jeder auch mit wenig vorhandenem Eigenkapital seine Anlage schaffen. Aber aufgepasst: viele Angebote am Markt gelten als überteuert, weil der Verkäufer den niedrigen Zinssatz in seinen Verkaufspreis einkalkuliert hat.

Keine Sorge! Auch mittlere Wohnungsgrößen lassen sich gut vermieten.

Eigentumswohnungen kaufen in Metropolen?

Frage: Der Bedarf an Wohnraum steigt. Gerade in den großen Städten Frankfurt, Berlin, München usw. Was bedeutet diese Entwicklung für den Markt? Sollte man eher eine kleine oder besser eine große Wohnung kaufen? Taugt die Eigentumswohnung überhaupt als Kapitalanlage?

Zur zweiten Frage sage ich ausdrücklich „ja“! Nicht jeder will oder kann in einem Einfamilienhaus wohnen. Darum stehen heute und auch in der fernen Zukunft Eigentumswohnungen hoch im Kurs. Wer dann noch auf die passenden Rahmenbedingungen bei Lage und Ausstattung achtet, macht alles richtig!

Große oder kleine Wohnung hängt auch von der Überlegung ab, ob ich meine Wohnung irgendwann einmal selbst bewohnen will. Gesucht werden am Wohnungsmarkt derzeit kleine und ganz große Einheiten. Wer später selbst in seiner Kapitalanlage wohnen will und dafür keine „Tanzsäle“ haben möchte, sollte eher auf die mittlere Größe gehen, sagen wir 70 qm. Und keine Sorge! Die bekommt man auch gut vermietet.

Bestandsimmobilie oder Neubau-Objekt?

Frage: Der Neubau von Mehrfamilienhäusern mit Eigentums- oder Mietwohnungen ist politisch gewollt. Welche Unterschiede gibt es bei der Nachfrage nach Bestandsimmobilien und Neubau-Objekten in diesem Sektor?

Eigentlich kein Unterschied! Es gibt genügend Bauträger und Investoren, die an Mehrfamilienhäusern und Hausanlagen interessiert sind. Ich spreche da auch mal für mich selbst. Unser Unternehmen kauft sowohl Bestandsimmobilien als auch Grundstücke zum Neubau von Wohnanlagen. Das Angebot ist für beide Formen begrenzt. Jedenfalls dann, wenn man sich für attraktive lagen interessiert. Wir suchen daher auch ständig Mehrfamilienhäuser oder Grundstücke, die wir dann weiter entwickeln und wieder verkaufen.

5 Fakten zum Wohnungskauf

Nehmen Sie sich also mit:

1. Beim Kauf einer Eigentumswohnung als Kapitalanlage ist die Lage und Ausstattung entscheidend.
2. Die Finanzierung kann mit Eigen- oder Fremdkapital erfolgen, Vorsicht vor überhöhten Preisen.
3. Eigentumswohnungen sind in Metropolen weiterhin eine gute Kapitalanlage.
4. Die Größe der Wohnung hängt von individuellen Präferenzen und Plänen ab.
5. Es gibt keinen signifikanten Unterschied in der Nachfrage zwischen Bestandsimmobilien und Neubauobjekten in diesem Sektor.

Bestandsimmobilie:

Neubau (Visualisierung)

Hebeleffekt Eigenkapital: Von 1 zu x Wohnungen

Von der kleinen Etagenwohnung zum Immobilien-Imperium – mit dem Hebeleffekt geht es!

Im großen Stil Wohnungen vermieten

Frage: Wer sein Geld mit Immobilien verdienen will, kann mit Häusern handeln, neu bauen oder ganz einfach im großen Stil Wohnungen vermieten. Wo liegen hier die größten Unterschiede im Vergleich zur Verwaltung einer einfachen Eigentumswohnung oder eines Einfamilienhauses?

Diese Frage ist schon ziemlich umfangreich, um sie hier zu beantworten. Als Immobilienhändler sein -meistens – großes Geld verdienen zu wollen, heißt: viel Wissen im Immobilienmarkt zu erwerben und noch mehr Arbeit zu investieren. Denn meistens laufen die nötigen Arbeiten gleichzeitig ab. Beispiel Neubau: wer den Bau einer Anlage beginnt, muss unmittelbar das nächste Projekt beginnen, um Kapitalflüsse zu sichern, Kreditlinien zu bedienen usw. Er muss neben den vielen Gesprächen bei Behörden und Banken zeitgleich die Käufer oder Mieter seiner Objekte finden und bedienen. Die Verwaltung der fertigen Objekte kommt meist mit dazu, wenn man selbst Eigentümer der Anlage bleibt.

Dagegen ist die Verwaltung und Pflege seiner Wohnung oder des kleinen Eigenheims absolut überschaubar. Eigentümerversammlung, Nebenkostenabrechnungen, Prüfen von Investitionen bei Mehrfamilienhäusern und gelegentlich ein Mietergespräch führen: das war es.

Hebeleffekt erklärt: Eigenkapital x 10

Und dennoch kann die kleine vermietete Eigentumswohnung der Einstieg in ein größeres Immobilien-Imperium werden. Da hilft einem der sogenannte Hebeleffekt (auch bekannt von der Börse „Hebeleffekt“). Kurz gesagt ist das der Effekt, den ich erziele, wenn ich nach einigen Jahren meine seinerzeit erworbene Wohnung bei der Bank beleihe, um eine neue Wohnung zu kaufen. Der Wertzuwachs der Ursprungswohnung hilft mir, mein Eigenkapital rechnerisch zu vergrößern und damit einen höheren Kredit für eine größere und teurere Wohnung aufnehmen zu können. Dieses Spielchen kann man, wenn man es richtig macht, beliebig oft wiederholen.

Digitalisierung der Wohnwelt

Frage: Experten raten, die digitale Wohnwelt von morgen, müsse man schon heute planen. Welche Veränderungen hat die Digitalisierung für die Immobilienbranche mit sich gebracht? Wie wirkt sich das auf die Kapitalanleger aus?

Da komme ich zunächst mit einem ganz einfachen Beispiel: Wer heute seine Immobilie verkaufen oder auch kaufen will, schaut nicht mehr in die Zeitung. Immobilienportale mit tollen Fotos oder Videos sind ohne Digitalisierung nicht denkbar. Das bedeutet für beide Seiten aber auch, dass es Kompetenzen in der Digitalisierung braucht, um bei den Angeboten als Käufer die Spreu vom Weizen zu trennen. Der Verkäufer sollte wissen, welches Portal für seine Käuferzielgruppe das passende ist.

In der Verwaltung von Immobilien, dem sogenannten Facility-Management, steht die Digitalisierung erst ganz am Anfang. Das Sammeln von Verbrauchswerten zu erstellen von genauen Nebenkostenabrechnungen ist da ein ganz einfaches Beispiel. Spannend wird es, wenn es beispielsweise darum geht, den Zugang zu Immobilien elektronisch zu regeln. Da das Sicherheitsbedürfnis der Menschen steigt, lässt sich hier vieles aus der Entfernung über Digitalisierung regeln. Ein elektronischer Concierge sozusagen. Oder bei der Grundstückpflege: wie können dort Roboter eingesetzt werden, um Personalkosten zu sparen.

Wer heute Wohnungen und Häuser plant, muss das Thema „Smarthome“ ganz deutlich auf seinem Schirm haben! Wenn es denn so sein wird, dass in Zukunft Wohnen, Arbeiten und Konsumieren zunehmend in der eigenen Wohnung stattfindet, dann müssen die Infrastrukturen für die Digitalisierung der Wohnung eingeplant werden. Und da rede ich nicht nur von der Verlegung irgendwelcher Kabel oder dem unsichtbaren Einbau von Unterhaltungselektronik. Vielmehr müssen Wohnungsgrundrisse flexibel änderbar sein, die Nutzung der Räume wandelbar und der Einsatz von Elektronik letztlich überall möglich sein. Auch da gibt es interessante Perspektiven für Planer und Anleger gleichermaßen.

Und das heißt für den Kapitalanleger in der Immobilienwelt: prüfen, ob die Kapitalanlage auch zukunftsfest hinsichtlich dieser Entwicklungen ist. Wer auch in Zukunft zahlungskräftige Käufer und dauerhaft wohnende Mieter haben möchte, muss in die Digitalisierung seiner Immobilie investieren. Zumal wir uns die Möglichkeiten dieser Entwicklung heute in ihrer Ganzheit bisher nicht vorstellen können.

Tausend Dank für das Interview!

Fazit: 5 Learnings in diesem Interview

Starten wir damit: Was lernen Sie in diesem Interview:

1. Vielfältige Angebote im Immobilienmarkt für Kapitalanlage
2. Pflegeheime als Management-Immobilien mit speziellem Risiko
3. Erfolgsfaktoren für Bauträger: gute Vernetzung und Kenntnisse der Immobilienpreise
4. Studentenwohnheime als exotische Investmentform
5. Unterschiede zwischen Bestandsimmobilien und Neubau-Objekten, Hebeleffekt Eigenkapital

Was ist eine Familienstiftung?

Eine Familienstiftung ist eine eigenständige juristische Person, die Vermögen aufnimmt, verwaltet und dessen Erträge nach den Vorgaben der Stiftungssatzung an die begünstigten Familienmitglieder (Destinatäre) ausschüttet. Anders als bei einer GmbH gibt es weder Gesellschafter noch Anteile – die Stiftung gehört sich selbst. Sie ist damit das einzige Konstrukt im deutschen Recht, das Vermögen wirklich vom Stifter und den Erben rechtlich entkoppelt.

Abgrenzung zur gemeinnützigen Stiftung

Während gemeinnützige Stiftungen Steuerbefreiungen genießen, weil sie der Allgemeinheit dienen, verfolgt die Familienstiftung private Interessen. Sie ist daher voll steuerpflichtig – aber mit deutlich attraktiveren Sätzen als das Privatvermögen.

Die zentralen Wesensmerkmale

• Vermögensverselbstständigung: Eingebrachte Immobilien, Anteile oder Kapital gehören rechtlich der Stiftung – nicht mehr dem Stifter, nicht den Kindern, nicht den Ehepartnern.
• Ewigkeitscharakter: Stiftungen werden grundsätzlich auf unbestimmte Zeit errichtet und überdauern Generationen.
• Satzungsgebundenheit: Die Satzung ist bindend – nach Anerkennung sind Änderungen nur sehr eingeschränkt möglich. Das ist Stärke und Schwäche zugleich.
• Insolvenz- und Pflichtteilsschutz: Vermögen in der Stiftung ist dem Zugriff von Gläubigern und (nach Ablauf der 10-Jahres-Frist nach § 2325 BGB) auch dem Pflichtteilsergänzungsanspruch entzogen.

Rechtsfähig oder Treuhand – zwei Welten

• Rechtsfähige Familienstiftung: Eigene juristische Person, Anerkennung durch die Stiftungsbehörde des Bundeslandes erforderlich. Standard für ernsthafte Vermögensstrukturen.
• Treuhandstiftung (nicht-rechtsfähig): Wird durch einen Treuhänder verwaltet, schneller und günstiger zu errichten, aber ohne eigene Rechtspersönlichkeit – häufig nur Übergangslösung.

Warum eine Familienstiftung gründen?

Die Frage ist nicht „Was kann sie?“, sondern „Was kann sie besser als die Alternativen?“. Eine vermögensverwaltende GmbH oder Holding bietet ähnliche Steuersätze – aber drei zentrale Eigenschaften liefert nur die Stiftung.

Die drei einzigartigen Stärken

1. Echte Vermögensentkopplung: Keine Anteile, kein Pflichtteil, keine Zugewinngemeinschaft. Bei Scheidung, Insolvenz oder Erbstreit bleibt das Stiftungsvermögen unangetastet.
2. Strukturkonservierung über Generationen: Während GmbH-Anteile vererbt, verkauft, verpfändet oder zerschlagen werden können, bleibt die Stiftung als Block bestehen.
3. Steuerliche Planbarkeit: Reduktion von Erbschaftsteuer, Schenkungsteuer und Einkommensteuer – mit klaren, vorhersehbaren Mechanismen.

Die Steuermechanik im Klartext

• Auf Stiftungsebene: Mieteinnahmen unterliegen der Körperschaftsteuer von 15 % zzgl. Solidaritätszuschlag (effektiv 15,825 %). Bei rein vermögensverwaltender Tätigkeit fällt keine Gewerbesteuer an – die erweiterte Kürzung greift, wenn ausschließlich eigener Grundbesitz verwaltet wird.
• Auf Destinatärsebene: Auszahlungen an die Familie gelten als Einkünfte aus Kapitalvermögen und werden mit 25 % Kapitalertragsteuer + Soli besteuert.
• Erbersatzsteuer: Alle 30 Jahre fällt eine fiktive Erbschaftsteuer an, als würde das Vermögen an zwei Kinder vererbt (Freibeträge 2 × 400.000 €). Diese Sondersteuer ist DER Grund, warum eine Familienstiftung sauber kalkuliert werden muss.

Schutzfunktionen jenseits der Steuern

• Schutz vor Pflichtteilsansprüchen (nach Ablauf von 10 Jahren ab Vermögensübertragung)
• Schutz vor Zugriff im Falle einer Scheidung des Stifters oder der Begünstigten
• Schutz vor unternehmerischer Insolvenz des Stifters
• Verhinderung der Vermögenszersplitterung durch Pflichterben oder Verkauf

Familienstiftung vs. vermögensverwaltende GmbH – der ehrliche Vergleich

Die häufigste Frage in Erstgesprächen: „Reicht nicht eine Holding-GmbH?“. Die Antwort hängt vom Hauptmotiv ab.

Die Königslösung: Doppelstiftung

Bei großen Unternehmensvermögen wird häufig die Doppelstiftung gewählt – eine gemeinnützige Stiftung hält die Mehrheit der Stimmrechte, eine Familienstiftung den wirtschaftlichen Wert. So bleibt die Versorgung der Familie gewährleistet, während die Erbersatzsteuer-Problematik entschärft wird.

Wer gründet eine Familienstiftung – und ab wann lohnt es sich?

Die typischen Profile

• Unternehmerfamilien: Inhaber von Familienunternehmen, die den Betrieb vor Zerschlagung durch Erbgemeinschaften schützen wollen.
• Immobilieninvestoren: Bestandshalter mit Mietportfolios ab ca. 3 Mio. €, bei denen die laufende Steueroptimierung den größten Hebel bringt.
• Vermögende Privatpersonen: Familien mit liquidem Vermögen, das vor Scheidung, Insolvenz oder Pflichtteilsansprüchen geschützt werden soll.
• Patchwork-Konstellationen: Wenn klare Versorgungsregelungen über Stiefkinder hinweg erforderlich sind.

Checkliste: Ist eine Familienstiftung für dich sinnvoll?

• Liegt dein Gesamtvermögen über 1 Mio. €?
• Ist ein wesentlicher Anteil davon ertragbringend (Mieten, Beteiligungen, Wertpapiere)?
• Willst du die Vermögensstruktur über mindestens 30+ Jahre erhalten?
• Gibt es Risiken durch Pflichtteilsansprüche, Scheidung oder unternehmerische Haftung?
• Bist du bereit, dauerhaft auf direkten Eigentümer-Zugriff zu verzichten?
• Akzeptierst du laufende Verwaltungskosten von 5.000–15.000 € p.a.?

Wer fünf von sechs Punkten mit „Ja“ beantwortet, gehört zur Kernzielgruppe.

Rechenbeispiel: Mietportfolio in der Familienstiftung

Ausgangslage: Familie hält ein Mehrfamilienhaus-Portfolio im Wert von 5 Mio. € mit jährlichen Nettomieteinnahmen von 200.000 € nach Bewirtschaftungskosten und vor Steuern.

Variante A: Privatvermögen (Spitzensteuersatz)

• Einkommensteuer 42 % + Soli: rund 88.700 €
• Netto nach Steuern: ca. 111.300 €

Variante B: Familienstiftung (Thesaurierung)

• Körperschaftsteuer 15,825 %: rund 31.650 €
• Erweiterte Gewerbesteuerkürzung: greift bei reiner Grundstücksverwaltung
• Netto in der Stiftung: ca. 168.350 €
• Steuerersparnis pro Jahr: ca. 57.000 €

Variante C: Familienstiftung mit Ausschüttung an Destinatäre

• KSt auf Stiftungsebene: 31.650 €
• KapESt 25 % + Soli auf 168.350 € Ausschüttung: rund 44.400 €
• Netto bei Familie: ca. 123.950 €
• Vorteil ggü. Privatvermögen: ca. 12.650 € p.a. – plus alle Schutzeffekte

Lehre: Der Steuervorteil der Stiftung ist am größten bei Thesaurierung und Reinvestition. Wer das Vermögen voll konsumieren will, gewinnt nur moderat – wer es weiter aufbauen will, gewinnt massiv.

Wie funktioniert eine Familienstiftung – Gründung und Betrieb

Die fünf Phasen der Gründung

1. Strategieberatung: Steuerberater, Stiftungsanwalt und ggf. Notar entwickeln gemeinsam mit dem Stifter Zweck, Begünstigtenkreis und Ausschüttungslogik.
2. Stiftungssatzung und Stiftungsgeschäft: Die Satzung ist das „Grundgesetz“ der Stiftung. Sie definiert Zweck, Vermögen, Organe (Vorstand, ggf. Beirat/Familienrat) sowie Begünstigte. Hier wird über Generationen vorausgedacht.
3. Vermögensübertragung: Immobilien, GmbH-Anteile oder Kapital gehen auf die Stiftung über. Bei Immobilien greift Notarpflicht und Grunderwerbsteuer kann anfallen – hier liegt eine der teuersten Stolperfallen.
4. Stiftungsbehördliche Anerkennung: Die zuständige Behörde des Bundeslandes prüft Vermögensausstattung und Satzung. Parallel erfolgt die Anerkennung durch das Finanzamt.
5. Laufender Betrieb: Buchhaltung, Jahresabschluss, Steuererklärungen, Aufsichtsbericht an die Stiftungsbehörde, Beschlüsse der Organe.

Stolperfalle Spekulationsfrist

Wird eine Immobilie aus dem Privatvermögen vor Ablauf der zehnjährigen Spekulationsfrist in die Stiftung übertragen, gilt das als Veräußerung – mit voller Besteuerung des Wertzuwachses. Wer plant, sollte den Übertragungszeitpunkt exakt kalkulieren oder auf Vermögenswerte außerhalb der Frist setzen.

Stolperfalle Grunderwerbsteuer

Die Übertragung einer Immobilie auf die Stiftung kann Grunderwerbsteuer auslösen. Bei Schenkung an Verwandte gerader Linie greifen Befreiungen – bei der Stiftung selbst ist die Lage komplexer und braucht eine sorgfältige Strukturierung.

Was kostet eine Familienstiftung – realistische Zahlen

Einmalige Gründungskosten

• Steuerberatung und Strukturkonzept: 3.000–8.000 €
• Stiftungsanwalt (Satzung, Stiftungsgeschäft): 4.000–10.000 €
• Notarkosten bei Immobilienübertragung: ca. 1,5 % des Verkehrswerts
• Stiftungsbehörde: 200–1.500 € (länderabhängig)
• Ggf. Grunderwerbsteuer: 3,5–6,5 %

Laufende Kosten pro Jahr

• Buchhaltung und Jahresabschluss: 2.500–6.000 €
• Steuererklärungen: 1.500–4.000 €
• Vorstandsvergütung: variabel, oft 0–10.000 €
• Stiftungsaufsicht und Prüfungen: 500–2.000 €

Eine ausführliche Aufschlüsselung findest du im Beitrag Familienstiftung Kosten sowie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung in https://ihrhausverkauf.de/?p=7462 Soll man einen Lottogewinn in Immobilien anlegen? Zugegeben! Die Chance, mit einem Lottogewinn richtig reich zu werden, ist eher gering. Experten sprechen von einem Verhältnis von 1 : 140 Millionen. Und dennoch setzen unzählige Menschen Woche für Woche ihre Kreuzchen auf die Tippscheine der Lotterien in der Hoffnung, doch einmal den berühmten „Jackpot“ zu knacken. Vom großen Gewinn und was man damit dann machen würde, träumen alle. Und was, wenn der Traum Wirklichkeit wird? Investieren in eine Kapitalanlage?

Lottogewinn ist da: Lohnt sich die Anlage in Immobilien?

Lernen Sie, was Sie als Erstes unternehmen müssen.

Zunächst: Bewahren Sie Ruhe, halten Sie Ihr Geld zusammen und vertrauen Sie Ihre Information niemandem an.

Wir gehen Schritt für Schritt durch das Thema. Was sind die wichtigsten Fragen? Wie verhält man sich richtig bei einem Lottogewinn? Was sind sichere Kapitalanlagen? Und… was tun, wenn der richtig große Geldsegen wirklich über Sie hereinbricht? Alle seriösen Lottogesellschaften beschäftigen Gewinnberater, die einen tatsächlichen Gewinner umfangreich beraten.

Lottogesellschaften beschäftigen Gewinnberater

Noch einmal:

Seriöse Lottogesellschaften beschäftisteuergen Gewinnberater, hier werden Sie mit höchster Diskretion beraten zu den ersten Tagen und zu sicheren Anlagen

Ein Lottogewinn ist wie ein spontanes Erbe (Schon gewusst? Es gibt sogar Erbe-Selbsthilfegruppen): Plötzlich sind sehr viele Mittel vorhanden, aber mit wem soll man darüber sprechen? Wer gibt einem ehrliche Tipps, Erfahrungen und auch Empfehlungen? Genau deshalb finden Sie hier online meine Tipps, lernen, wie Sie sich selbst eine Strategie bilden können.

Bitte wenden Sie sich im Gewinnfall immer an die offiziellen Gewinnberater der Lottogesellschaften.

Hier bekommen Sie alle wichtigen und die aktuellsten Informationen.

Lottogewinn versteuern? Steuerfrei!

Als Lottogewinner:in haben Sie doppelt Glück. Lottogewinne gelten als nicht steuerbare Einnahmen. Das liegt daran, dass diese Gewinne nicht zu den sieben Einkunftsarten gehören, auf die der Staat Einkommensteuer erhebt.

Sie bekommen also die volle Summe aus dem Jackpot. Sobald allerdings Menschen von ihrem Gewinn erfahren, ist es mit der Ruhe schnell vorbei.

Finanzberater, Steuerberater – wer kennt sich besser mit Ihrer individuellen Situation aus, als Sie selbst?

Zuerst: Halten Sie Ihr Geld zurück (kurzfristig)

Im Zweifel legen Sie Ihr Geld zunächst zurück auf ein Sparkonto. Das gibt wenig Zinsen, birgt aber auch kein Risiko. Oder holen Sie sich ETF-Fonds. Das sind Index-Fonds, die verschiedene Unternehmen in einem Papier zusammenfassen. Das Ausfallrisiko ist sehr gering. Ein Index-Fond, den Sie sicher kennen, ist der DAX. Hier werden die 30 größten deutschen Unternehmen zusammengefasst. Auch wenn ein Unternehmen ausfällt, bleibt der Index stabil.

Mein Tipp: Investieren Sie in Immobilien

Meine Empfehlung, wie von jedem seriösen Vermögensberater: Kaufen Sie keine Sportwagen, investieren Sie in Immobilien. Das bringt Ihnen zwar keine sofortigen, großen Gewinne, aber langfristige Stabilität. Wenn Sie so wollen, die Altersvorsorge. Eine Immobilie als Kapitalanlage hat mehrere Vorteile:

1. Stabile Wertanlage mit Wertsteigerung
2. Sicher vor Inflationen, denn Mieten steigen langfristig mit ihr (Tipp: Kreditrate bleibt gleich)
3. Steuerfrei im Verkauf nach 10 Jahren (bei gewerblichen Handel, Privat schon nach 3 Jahren)

Das heißt:

Doppelt Steuerfrei! Wenn das nichts ist.

Lebensstandard gleich halten

Wie später in den Videos zu sehen, geben viele Gewinner ihr Geld aus. Für Sportwagen, teure Reisen. Der Lebensstandard wächst. Sobald der Kontostand sinkt, wird es schwer, diesen gehobenen Lebensstandard wieder zurückzufahren. Genau hier bekommen die meisten Lottogewinner Probleme. Eine Insolvenz ist oft die Konsequenz.

Warum? Das Geld wird in kurzfristigen „Spaß“ investiert, nicht in langfristige Anlage

Gönnen Sie sich einen schönen Urlaub, gönnen Sie sich eine schöne Uhr und dann genießen Sie lieber jeden Tag ein wenig mehr, statt in Ekstase alles zu verschwenden.

Kaufen Sie keinen Sportwagen! Sicher & langfristig investieren

Ganz gleich, ob der Gewinn nur einige hunderttausend Euro oder Millionen beträgt. Welche Chancen der Immobilienmarkt für Lottogewinner bereithält und worauf der Gewinner achten sollte, klären wir auf den folgenden Seiten. Noch einmal, mir geht es vor allem darum, Ihnen zu sagen:

• Investieren Sie immer sicher und langfristig
• Kurzfristiger Gewinn heißt mehr Risiko
• Ohne Erfahrung ist Risiko zu gefährlich
• Denken Sie an Ihre Altersvorsorge

Den Sportwagen können Sie sich dann immer noch kaufen.

Persönliche Erfahrungen mit „großen Wünschen“

Hier auch eine kleine Anekdote:

Ein Freund aus der Branche wollte immer einen Ferrari. Mit 27 Jahren konnte er sich seinen ersten Ferrari kaufen, natürlich in rot. Egal, wo er parken musste (Meetings), er musste ihn immer im Blick haben. Ständig lehnen sich Leute an das Auto für Fotos. Jedes parkende Auto ist ein Risiko. Nach 3 Monaten hat er ihn wieder verkauft, mit hohem Wertverlust. Nicht nur das Geld war weg, auch sein Traum. Das Fazit: Jetzt hatte er einen Ferrari und so schön, wie der Traum immer war, war die Realität nicht.

Deshalb, immer langfristig denken. Für Sie und Ihr Umfeld.

1 Million Euro anlegen

Was tun mit 1 Million Euro? So können sie 1 Million Euro anlegen und je nach Stadt und Lage 1-7 kleine Mehrfamilienhäuser kaufen und lang und gut von der Miete leben, statt nur ein paar Euro Zinsen auf dem Tagesgeldkonto zu kassieren.

1. 70%  Immobilien
2. 30% ETF, Indes Fonds, Aktien, Rohstoffe wie Gold

Schritt 1: Eigenkapital und Hebeleffekt erklärt

Zunächst gilt: Ohne jegliche Tipps und Tricks brauchen Sie 20% Eigenkapital für den Erwerb einer Immobilie, den Rest finanziert die Bank. Das nennt man Hebeleffekt.

Kurz berechnet:

Eigenkapital: 100.000 Euro (20%) + Bank: 400.000 Euro (80%) Kaufpreis: 500.000 Euro

Sie bekommen also einen sofortigen Gegenwert von 500.000 Euro, für die Investition von 100.000 Euro.

Schritt 2: Vermieten statt Eigenbezug

So wie es Fehler für Lottogewinner gibt, gibt es auch Fehler für Immobilienkäufer. Einer ist der Eigenbezug. Ohne genau auf die detaillierten Vorteile einzugehen. Für das Schaffen von Wohnraum bekommen Sie je investierten Euro einen weiteren vom Staat. Damit erhöhen Sie die Investitionssumme weiter. Kurz gesagt:

Der Vermieter zahlt den Kredit der Immobilie

So können Sie im Idealfall nach wenigen Jahren die nächste Immobilie kaufen. Das alles, ohne Tipps. Mit dem richtigen Steuerwissen können Sie natürlich noch schneller agieren. Darum soll es aber nicht gehen, sondern um die Sicherheit, die eine Immobilie als Anlageobjekt bietet.

Sie wirtschaften mit einem Wert von 500.000 Euro, statt 100.000 Euro

Mehr Tipps zum Thema: Kaufen und vermieten (extern)

Schritt 3: Immobilie finden

Immobilien in guter Lage finden Sie in jeder Stadt! Wirklich in jeder Stadt.

Zunächst soll dieser kleine Einblick aber genügen.

• Haus kaufen
• Eigentumswohnung kaufen
• Mehrfamilienhaus kaufen
• Überblick: Immobilie kaufen

Vergleich: 1 Million Immobilie vs Zinsen

Unser Scenario: Tagesgeldkonto (Zinsen) vs. Immobilien (Mehrfamilienhäuser).

10 Millionen anlegen: Strategische Empfehlung

Selbes Spiel:

• 70%  Immobilien
• 30% ETF, Indes Fonds, Aktien, Rohstoffe wie Gold

70:30 Regel für wenig Stress, gute Renditen

Wenn Sie 10 Millionen Euro anlegen möchten, empfehle ich eine ausgewogene Strategie: 70 Prozent in Immobilien und 30 Prozent in ETFs, Indexfonds, Aktien sowie Rohstoffe wie Gold. Diese Aufteilung schafft eine solide Balance zwischen Sicherheit und Rendite.

70% Immobilien Investment

Immobilien sollten Sie dabei strategisch auswählen. Statt die Investitionen über ganz Deutschland zu verteilen, ist es oft klüger, sich auf ein bestimmtes Gebiet zu konzentrieren. Städte wie München, Düsseldorf, Hamburg oder Berlin bieten ideale Voraussetzungen. Diese Metropolen überzeugen mit einer stabilen Nachfrage, attraktiven Mietrenditen und hervorragendem Potenzial für langfristige Wertsteigerungen.

30% Kapitalmarkt Investment

Die anderen 30 Prozent würde ich in breit diversifizierte ETFs und Indexfonds investieren, die globale Märkte abdecken. Ergänzt wird das Portfolio durch ausgewählte Einzelaktien und Rohstoffe wie Gold. Gold gilt als bewährter Schutz gegen Inflation und wirtschaftliche Unsicherheiten.

Mit dieser Strategie kombinieren Sie substanzstarke Immobilien mit liquiden Anlagen – eine ideale Grundlage für langfristigen Vermögensaufbau und finanzielle Sicherheit.

Im Idealfall geschützt durch eine Familienstiftung. Hier habe ich noch mehr Informationen zur Steuern und Familienstiftung (extern).

Häufige Fragen zum Lottogewinn

Die 3 häufigsten Fragen sind: „In welche Bank gehe ich mit dem Lottogewinn?“, „Wird der Lottogewinn versteuert?“ und „Was tun bei einem großen Lottogewinn?“.

In welche Bank gehe ich mit dem Lottogewinn?

Jede Deutsche Bank ist ein guter Ansprechpartner. Die Zinssätze unterscheiden sich derzeit kaum (aktuelle Niedrigzinsphase).

Wird der Lottogewinn versteuert?

Gute Nachrichten: Lottogewinne gelten als nicht steuerbare Einnahmen. Ihnen als Spieler steht also die volle Summe aus dem Jackpot zu. Lottogewinne werden nicht versteuert. Steuerlich haben Sie als Lottogewinner also erneut Glück. Das wird in §2 Abs. 3 EStG abschließend festgehalten. Hier steht, welche Einkommen der Einkommensteuer unterliegen. Der Lottogewinn ist dort nicht aufgezählt.

(1) Der Einkommensteuer unterliegen:

1. Einkünfte aus Land- und Forstwirtschaft,
2. Einkünfte aus Gewerbebetrieb,
3. Einkünfte aus selbständiger Arbeit,
4. Einkünfte aus nichtselbständiger Arbeit,
5. Einkünfte aus Kapitalvermögen,
6. Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung,

sonstige Einkünfte im Sinne des § 22, die der Steuerpflichtige während seiner unbeschränkten Einkommensteuerpflicht oder als inländische Einkünfte während seiner beschränkten Einkommensteuerpflicht erzielt. Zu welcher Einkunftsart die Einkünfte im Einzelnen Fall gehören bestimmt sich nach den §§ 13 bis 24.
(2) Einkünfte sind:

1. Bei Land- und Forstwirtschaft, Gewerbebetrieb und selbständiger Arbeit der Gewinn (§§ 4 bis 7k und 13a),
2. Bei den anderen Einkunftsarten der Überschuss der Einnahmen über die Werbungskosten (§§ 8 bis 9a).

Bei Einkünften aus Kapitalvermögen tritt § 20 Absatz 9 vorbehaltlich der Regelung in § 32d Absatz 2 an die Stelle der §§ 9 und 9a.

… weiterlesen unter Quelle: Bundesministerium für Justiz und Verbraucherschutz.

Was tun bei einem großen Lottogewinn?

Auf diese Frage will ich noch einmal sehr ausführlich eingehen oder in meinen Ratgeber Erbe-Selbsthilfegruppen, wo wir auch über höhere Erbschaften und Geldbeträge sprechen.

Wie verhält man sich richtig bei einem Lottogewinn?

„Nur die Ruhe bewahren“, raten die Gewinnberater. Wichtig ist es, die frohe Botschaft vom Gewinn zunächst für sich zu behalten bzw. sie mit dem Partner zu teilen unter dem Siegel der Verschwiegenheit. Immer wieder betonen Gewinnberater, dass Lottogewinner von echten und vermeintlichen Freunden um „Kredit“ gebeten werden. Abgesehen von dem zweifelhaften Erhalt dieser Freundschaften nutzen einem diese „Kapitalanlagen“ nichts.

Gebotene Ruhe: Vermögensverwalter kontaktieren

Um in der gebotenen Ruhe über die richtige Verwendung seines Gewinns nachdenken zu können, bietet sich das klassische Tagesgeldkonto an – oder noch besser in ETFs (gebündelte Aktien mit weniger Risiko) und Index-Fonds wie den MSCII World. Der Zinssatz ist natürlich minimal, aber für die nötige Planungszeit von etwa einem halben Jahr reicht dieser sichere Geldparkplatz, über den man zudem jederzeit verfügen kann, völlig aus. Dieser Zeitraum sollte auch dazu dienen, niemandem von seinem Gewinn zu erzählen oder etwa seinen Lebensstandard zu verändern.

Je nach Höhe des Gewinns macht der ein oder andere Lottomillionär auch den Fehler, seinen Job sofort zu kündigen. Genau davor raten die Gewinnberater der Lotterien in öffentlichen Stellungnahmen ebenfalls ab. Vor allem auch deshalb, weil die „Reichweite“ eines kleineren Millionengewinns kürzer ist, als man gemeinhin denkt. Je nach Lebensalter, Lebensstandard und seinen Wünschen muss der Millionen-Betrag schon zweistellig sein, um ganz aufs Arbeiten zu verzichten, sagen Experten.

Videos: Was tun nach dem Gewinn?

Hier wie versprochen noch 3 Videoempfehlungen von mir.

Was passiert nach dem Lottogewinn?

Videos sagen mehr als tausend Worte. Das ist der typische Ablauf nach dem Lottogewinn.

Kehrseite und Risiko: Wenn Lotto-Millionäre verarmen

Wie schon zu Beginn erwähnt, können die falschen „Investitionen“ dafür sorgen, dass Ihr Lottogewinn schnell wieder weg ist. Beispiele gibt es viele, wie hier:

Plötzlich Millionär? Wohin mit den Millionen?

Was sagen andere Experten zum plötzlichen Lottogewinn? Hier ein aufschlussreiches Interview.

Kapitalanlage Ratgeber: Seriöse Anlegen

In jedem Fall, so die seriösen Gewinnberater, sollte der Gewinn auf verschiedene Anlageformen aufgeteilt werden. „Das gestreute Risiko bietet Sicherheit vor Verlusten bei Geldanlagen“ – Das gelte auch bei Gewinnen im rein sechsstelligen Bereich. Neben Aktien, Rentenversicherungen mit monatlich auszahlbaren Sofortrenten kann es auch eine vermietbare Immobilie sein, in der der glückliche Lottogewinner einen Teil seines Gewinns anlegt. Doch welche Immobilie passt zu welchem Gewinn?

• Lesen Sie weiter: Immobilie als Kapitalanlage (Interview)
• Kapitalanlage Immobilie

10.000 Euro, 100.000 Euro, 1 Mio. Euro – ab wann lohnt sich die Anlage in Immobilien, Aktien, Fonds, Tagesgeld, Autos und Kunst? Verbraucher können verschiedene Möglichkeiten nutzen, um Kapital anzulegen. Fehler gibt es viele. Deshalb sollten Anleger im Vorfeld wissen, welche Risiken sie tatsächlich eingehen möchten. Für die finale Auswahl der individuellen Kapitalanlage ist wichtig, wie viel Kapital Sie einsetzen wollen. Schon gewusst? Immobilien können zusätzlich steuerliche Vorteile bei der Kapitalanlage bieten.

• Kapitalanlage Alternativen