Mit einer Baufinanzierung können Sie eine Immobilie (Haus, Wohnung, etc.) bauen oder kaufen, sanieren oder modernisieren. Dafür nehmen Sie ein Immobiliendarlehen auf. Dieses Darlehen ist zweckgebunden und steht Ihnen als Kreditnehmer nicht zur freien Verfügung. Es muss also immer seinem Zweck entsprechend verwendet werden.
Bei einer Baufinanzierung werden durch die Aufnahme eines Kredites die Kosten beim Kauf oder Bau einer Immobilie gedeckt.
Eigenkapital ist das A und O, es sollte mindestens 20% der Kreditsumme vorhanden sein, um einen möglichst niedrigen Bauzins zu garantieren.
Ein niedriger Zinssatz lässt den Spielraum für eine höhere monatliche Tilgungsrate größer werden.
Für Baufinanzierungen gibt es viele verschiedene Finanzierungsprodukte, um den Kredit individuell auf den Kunden anzupassen.
Baufinanzierungsrechner
Baufinanzierung erklärt
Baufinanzierung: Überblick & Definition
Viele Banken bieten Baufinanzierungen an. Sie sollten bei Abschluss immer drauf achten, dass Ihre Baufinanzierung so nah wie möglich an Ihrer aktuellen persönlichen Situation ist. Ein ausschlaggebender Faktor ist der aktuelle Bauzins und die Höhe Ihres Eigenkapitals.
Da Baufinanzierungen kein festgeschriebenes Finanzprodukt sind, können Baufinanzierungen auf verschiedene Arten erfolgen. Hier die wichtigsten Arten im Überblick:
Bausparvertrag oder Bauspardarlehen
Annuitätendarlehen
KfW-Darlehen
Hypothekendarlehen
Renovierungs-Darlehen
Lebens- bzw. Rentenversicherung als Finanzierung
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Vorteile Baufinanzierung: Individuell und flexibel
Durch die Vielzahl an Finanzierungsangeboten sind Baufinanzierungen sehr individuell und flexibel anpassbar. Abgestimmt auf Ihre aktuelle Situation und persönlichen Vorlieben können Sie Ihren passenden Zahlungsplan auswählen. Da jedes Angebot andere Konditionen aufweist, gibt es auch für jedes Baufinanzierungsangebot seine Vor- und Nachteile, die jeder für sich selbst abwägen muss.
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Baufinanzierung: Kosten & Eigenkapital
Um die Höhe der Kosten für Ihre gewünschte Immobilie zu kennen, müssen Sie zunächst Ihr Eigenkapital bestimmen. Zudem sollten Sie Ihre maximale monatliche Tilgungsrate berechnen.
Zudem hängt die Höhe der monatlichen Tilgungsrate von der Höhe Ihres Eigenkapitals ab. Je höher das Eigenkapital, desto niedriger fallen die Zinsen und die monatliche Zahlungsrate aus. Dabei sollte das Eigenkapital mindestens die Nebenkosten des Immobilienkaufs decken. Bei einer Idealfinanzierung deckt das Eigenkapital die Nebenkosten sowie 20% des Kaufpreises ab.
Nebenkosten der Baufinanzierung
Bei jedem Immobilienkauf fallen Nebenkosten an. Die einmalig anfälligen Nebenkosten setzen sich aus Kosten für Grundbucheintrag, Makler- & Notargebühr sowie Grunderwerbsteuer zusammen.
Die Höhe der Nebenkosten unterscheidet sich je nach Bundesland. Hier in Kürze, mit diesen Nebenkosten müssen Sie rechnen:
Grunderwerbsteuer (3,5 % bis 6,5 % des Kaufpreises)
Notargebühren (bis ca. 1,5 % des Kaufpreises)
Maklergebühren (ca. 3,57 % bis 7,14 % des Kaufpreises)
Grundbuchkosten (bis ca. 1,5 % des Kaufpreises)
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Bei einem Annuitätendarlehen zahlt sich der Baukredit in konstant bleibenden, gleichen Raten ab. Die Annuität setzt sich dabei aus Zins und Tilgung zusammen. Die Kreditrate ändert sich erst nach Ablauf der Zinsbindungsfrist.
Was ist ein Volltilgerdarlehen?
Ein Volltilgerdarlehen ist eine Form der Baufinanzierung, bei welchem in einer festgeschriebenen Zeitspanne der Kredit vollständig zurück gezahlt wird. Am Ende der Zeit ist der Kreditnehmer schuldenfrei.
Wie hoch sind die Nebenkosten?
Je nach Bundesland unterscheiden sich die Nebenkosten. Insgesamt können dabei bis zu 12% des Kaufpreises auf Sie zukommen.
Was gehört zu den Nebenkosten?
Zu den Nebenkosten beim Immobilienkauf zählen die Grunderwerbsteuer, die Notarkosten, eine Maklergebühr und die Kosten für den Grundbucheintrag.
