Wie lesen Sie das Rating?

Das Rating im Kapitalanlage-Atlas Deutschland, wirft einen Blick auch fast 500 Städte in Deutschland und vergleicht Ihre Attraktivität und Entwicklung, von Infrastruktur bis Bevölkerungsentwicklung. Dabei betrachten wir 1) einen kurzfristigen Zeitraum von 10 Jahren und 2) einen langfristigen Zeitraum von 30 Jahren rückblickend. Kumuliert erhalten wir das aktuelle Rating mit Einfluss der Historie der letzten 30 Jahre, kategorisiert in eine einfache Einteilung aus:

• A- / A / A+ Ratings
• B- / B / B+ Ratings
• C- / C / C+ Ratings
• D- / D Ratings

Tipp! Lernen Sie mehr über die einzelnen Standort-Typen, in den verlinkten Artikeln.

Fast 700 Städte in Deutschland im Vergleich

Alle Ratings, alphabetisch sortiert.

• „Stadt“ enthält alle ab 40.000 Einwohnern
• „Rating“ zeigt die Note der Stadt
• „Wert“ zeigt exakte Bewertung (in Zahlen) zum Vergleich
• „Kurzzeit“ bezieht sich auf den Trend der letzten 10 Jahre
• „Langzeit“ betrachtet die letzten 30 Jahre

Kapital Anlage Atlas: Deutschland im Vergleich

Aktuelle Lukinski Ratings:

A / A+ Ratings: Hidden Champions

A / A+ Ratings heißt, ziemlich sichere Wertentwicklung. Perfekt für Investment Immobilien mit wenig Rendite aber hohen, späteren Wiederverkaufswert. Gleichzeitig ein starker Inflationsschutz. Allerdings in Metropolen wie München, nichts für Immobilien Einsteiger ohne ausreichend Eigenkapital.

• A / A+ Ratings in Deutschland

B- / B / B+ Ratings

Alle B-Ratings zeigen Städte mit solider Entwicklung. Hier können Sie auch Rendite Immobilien finden, die unmittelbar für Erträge sorgen, die Ihre monatlichen Belastungen um Tilgung, Zinsen und Instandhaltung decken. Im Idealfall mit zusätzlichem Extra, für aktiven Vermögensaufbau.

• B- / B / B+ Ratings in Deutschland

C- / C / C+ Ratings

Alle C-Ratings zeigen Städte mit geringeren Wachstumsraten. Hier sind Immobilien als Kapitalanlagen schon eher mit Vorsicht zu genießen, denn das Leerstand Risiko ist größer. Heißt: Jeden Monat, in dem Ihre Rendite Immobilie nicht vermietet ist, bezahlen Sie drauf. Außerdem ist die Wertsteigerung der Immobilie sehr gering, bis kaum vorhanden.

• C- / C / C+ Ratings in Deutschland

D- / D Ratings: Risk Champions

Städte mit D-Rating haben hohes Risiko, denn Ihre gesamte Struktur stagniert extrem oder reduziert sich sogar. Wirtschaft, Einwohner, Infrastruktur, dass alles sind Indikatoren. D-Ratings sind definitiv nichts für Einsteiger. Hier braucht es nicht nur Erfahrung, sondern auch sehr gute Ortskenntnisse um die wenigen, ertragreichen Objekte zu finden. Wertsteigerung werden Sie hier aber so gut wie nie erfahren.

• D- / D Ratings in Deutschland

Metropolen (17) ab 500.000 Einwohner

Hier finden Sie alle 17 Metropolen, mit mehr als 500.000 Einwohnern. Die Top 8 sollten Sie unbedingt vermeiden, für Ihre erste Kapitalanlage, denn hier gibt es kein oder nur sehr schwer Rendite zu holen. Berlin, Hamburg, München & Co.

• Rating: Metropolen ab 500.000 Einwohnern

Großstädte (67) bis 500.000 Einwohner

Oft interessanter als die Metropolen, die zahlreichen Großstädte in Deutschland. Von Ost (Leipzig) bis West (Bonn), Nord (Rostock) und Süden (Nürnberg). Hier finden Sie mit A- und B-Ratings gute Rendite Immobilien.

• Rating: Großstädte bis 500.000 Einwohner

Städte bis 100.000 Einwohner

Ihr Vorteile in Städten zwischen 40.000 bis 100.000 Einwohnern? Sie haben weniger nationale und internationale Konkurrenz. Insbesondere, wenn Sie vor Ort wohnen, ein guter, strategischer Vorteil, auch für Immobilien Einsteiger. Welches Rating hat Ihre Stadt? Finden Sie es hier heraus:

• Rating: Städte bis 100.000 Einwohner

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Kapitalanlagen: Beliebte Geldanlagen

Das Interview mit unserem Anlage-Experten.

Die erste Frage: Du hast viel Erfahrung mit unterschiedlichen Kapitalanlagen gesammelt! Gib uns doch bitte für die populärsten Kapitalanlagen je ein Pro und Kontra in Bezug auf Werthaltigkeit und Erfolg.

Dann lass uns zunächst darüber sprechen: Was sind denn die populärsten Kapitalanlagen zurzeit? Aktien, Bitcoins, Staatsanleihen, dies alles auch als Fonds (ETF), dann auch Edelmetalle und sogar Rohstoffe. Doch was ist mit „Beton-Gold“, also Häuser und Wohnungen, als Geldanlage?

Aktien als Anlageform

Fangen wir mal mit Aktien als Kapitalanlage an. Dafür sprechen sicher die großen Chancen auf große Kapitalerträge. Vor allem dann, wenn man auf das angelegte Geld nicht dringend angewiesen ist in seinem Alltag und unter Umständen etwas mehr Zeit hat, sein Geld „wegzugeben“.

Und da leuchtet auch schon das CONTRA auf: Wer sein Geld in Aktien anlegt, muss entweder sehr viel Wissen und Zeit haben, um auf die mitunter starken Kursschwankungen bei Aktien zu reagieren.

Je höher die Gewinnchancen bei Aktienkursen sind, desto größer ist auch das Risiko, sein Geld zu verlieren.

Auf keinen Fall sollte man sein gesamtes Kapital in Aktien anlegen, schon gar nicht nur auf einen „Titel“, also Aktien von nur einem Unternehmen! Eine Verteilung auf mehrere Unternehmen oder besser Anlageformen ist in jeder Hinsicht das sicherste Mittel, um Ausfälle zu vermeiden.

Fonds bringen keine Anlagesicherheit: Nachteil

Da sind wir auch schon bei den Fonds: Hier ist der große Vorteil, dass der Kapitalanleger beim Kauf sogenannter Fondsanteile sofort auf eine größere Bandbreite von Unternehmensanleihen setzt. Vereinfacht gesagt heißt das: wenn es einer Aktie im „Pott“ (also dem Fond) schlecht geht, können die anderen Aktienwerte das herausreißen. Vorteil beim Fond: um die Stabilität und eine möglichst optimale Zusammensetzung der Wertpapiere kümmert sich ein Fondsmanager.

Nachteile: Der Fondsmanager will bezahlt werden. Darum sind die Kapitalerträge bei Fonds in der Regel nicht so hoch wie bei der Direktanlage. Auch bei Fonds gibt es keine Sicherheit, dass sich die Kapitalerträge und der Wert meiner Fondsanteile immer nur nach oben entwickeln. Notieren gleich mehrere Aktien im Fond schlecht, weil es den Unternehmen, die die Aktien ausgeben, nicht gut geht, dann zeigt auch der Wert eines Fonds nach unten.

Sind Rentenanleihen / Staatsanleihen sicher?

Frage: Aber da gibt es doch diese sogenannten „Rentenanleihen“. Die sind doch sehr sicher!

Das stimmt grundsätzlich schon, aber seit längerer Zeit sind die Kapitalerträge bei dieser Anlageform miserabel. Warum? Nun, weil Rentenpapiere oder auch Staatsanleihen genannt, nichts weiter sind als eine Art Sparbuch. Man leiht einem Staat sein Geld und der gibt dafür Zinsen.

Da das Zinsniveau aber sehr niedrig ist, gibt auch ein Staat auf seine ihm geliehenen Gelder wenig oder sogar gar kein Zinsen. Auch hier gibt es übrigens Fonds, die die Anleihen verschiedener Staaten mischen. Hier heißt es: Genau hinsehen, welche Papiere dort gemischt sind. Wer eine gesunde Mischung aus Risiko und Sicherheit haben will, sollte sich mit sogenannten Mischfonds befassen. Dort sind Aktien und „Renten“ in unterschiedlichen Verhältnissen gemischt.

Nachteile von Staatsanleihen

Nachteil hier – wie überall im Wertpapiergeschäft: Gebühren für den Kauf der Anteile und ein meist sehr langer „Anlagehorizont“. Also der Zeitraum, in dem ich über mein Geld nicht verfügen müssen, sollte. Sonst wird’s mit dem Kapitalertrag oft ziemlich „mau“. Und noch etwas: Die Wertsteigerung von Aktien und deren Fonds erhalte ich oft nur, wenn ich die Papiere wieder verkaufe und dann eine hoffentlich eingetragene Wertsteigerung in meiner Kasse spüre. Wenn ich Glück habe, zahlt das Unternehmen auf meine Aktien sog. Dividenden. Da muss man aber schon sehr viele Aktien des Unternehmens haben, um damit reich zu werden.

Und schließlich: immer daran denken, dass ich auf die Kapitalerträge Steuern zahlen muss!

Und dann kommt auch noch die Inflation. Tipp, Immobilien = Inflationsschutz.

Mehr Zahlen und Fakten?

Interessante Daten und Fakten finden Sie auch hier:

• Geld anlegen / Kapitalanlage – Statistiken
• Immobilienmarkt – Statistiken
• Erbe und Erbschaft – Statistiken

Gold oder Immobilie: Wo ist mein Geld sicher?

Kurz noch zu Anlagen in Edelmetallen und Rohstoffen:

Gold und Edelmetalle: Risikofaktoren

Edelmetalle, vor allem Gold, gelten einigermaßen zu Recht als sichere Anlage. Aber: die Wertsteigerung ist nur in ausgeprägten Krisenzeit sehr hoch. Ansonsten steigt man zurzeit auf einem hohen Preisniveau ein und hat eine nur geringe, allerdings sichere, Wertentwicklung. Rohstoffe (z.B. Lithium) sind eine ganz komplizierte Geschichte. Hier gilt noch viel mehr als bei Aktien: Das ist ausschließlich etwas für Experten mit einem großen Marktüberblick und Sachkenntnis. Das Risiko für Verluste seines Geldes ist hier besonders hoch.

„Wirklich sichere Kapitalanlage“ – Kapitalanlage Immobilie

Frage: Gibt es so etwas wie eine „wirklich sichere Kapitalanlage“? Wie verhält es sich im Hinblick auf Sicherheit, zum Beispiel beim Vergleich von Aktien und Immobilien?

Grundsätzlich gilt die Regel: je höher die Sicherheit bei der Kapitalanlage, desto geringer ist die Möglichkeit, „das große Geld“ zu machen. Sicherheit reduziert die Ertragschance. Tatsächlich sind Immobilien als Kapitalanlage schon eine sehr sichere Sache, wenn man einige grundlegende Dinge beachtet. Dazu gehört etwa die Überlegung, ob die Immobilie, in die man sein Kapital anlegen will, in einer Region mit großem Wertzuwachs liegt. Außerdem muss der Kaufpreis passen und der Zustand der Immobilie sollte so sein, dass man nicht noch „ohne Ende“ Geld in die Modernisierung stecken muss.

Wie bei der Aktie sollte man auch bei der Immobilie davon ausgehen, dass man für das Erzielen von Kapitalerträgen eine lange Anlagezeit im Blick haben sollte. Aber immerhin sind Gewinne, die man beim Verkauf einer Immobilie nach zehn Jahren erzielt, steuerfrei! Bei einer Immobilie – wenn ich sie vermiete – bekomme ich meine Mieteinnahmen. Die muss ich zwar auch versteuern, aber ich kann die Steuerlast senken, wenn ich unter anderem Ausgaben für Modernisierung usw. dagegen rechne. Ganz grob gesagt heißt das: Der Staat unterstützt mich bei der Werterhaltung und Werterhöhung meiner Kapitalanlage.

Wert einer Immobilie richtig messen

Frage: Sicher braucht man einiges Grundwissen, um mit Kapitalanlage – egal welchen – Gewinne zu erwirtschaften. Wie entsteht eigentlich der Wert einer Immobilie und wie wird er gemessen?

Da gibt es mehrere Möglichkeiten. Ich mache es hier mal kurz und einfach: Eine Rolle spielt der Wert des Grundstücks (meist in € pro Quadratmeter). Dazu kommt die Größe des Hauses, wie alt es ist und in welchem Zustand sich das Haus befindet. Auch das Alter der technischen Anlagen (Heizung, Wasser- und Stromleitungen) spielt eine Rolle. Essenziell: die Lage! Es macht einen großen Unterschied, ob das Haus in der Nähe begehrter Städte oder ganz weit davon entfernt liegt. B

Wenn man eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage kaufen will, gilt so ziemlich das Gleiche. Etwas anders ist es bei Immobilien, die der Kapitalanleger nicht selbst bewohnt. Bei einer vermieteten Wohnung oder gar einem Mietshaus kommt als Bewertungsgrundlage noch der sogenannte Ertragswert hinzu. Diesen zu berechnen, ist in jedem Fall Sache von Immobilien-Experten.

Profitables Immobilieninvestment: 3 Faktoren

Frage: Was macht ein profitables Immobilieninvestment aus? Auf welche drei Faktoren sollte man achten?

Ganz gleich, ob man in der Immobilie selbst wohnen möchte oder sie vermietet: Wer in eine Immobilie investiert, sollte zusehen, dass sie eine für ihren Zweck optimale Lage hat. Dazu gehört meist die Nähe zu Geschäften des täglichen Bedarfs und zu öffentlichen Einrichtungen wie Schulen usw.

Zweitens sollte die Lage so sein, dass sie über viele Jahre hinweg gleichbleibend oder sogar stärker werdend begehrt ist. Wenn auch in – sagen wir – 25 Jahren immer noch Zuzug in die Region meiner Immobilie zu erwarten ist, dann sichert das eine ordentliche Wertsteigerung und leichte Verkaufsmöglichkeit.

Schließlich müssen Kaufpreis und Zustand der Immobilie zusammenpassen. Ich sage also bewusst nicht, dass eine Immobilie immer besonders billig oder teuer sein muss, um etwas für sein Geld zu bekommen. So kann ich etwa Nachteile in der Lage oder im Zustand der Immobilie durch einen geringeren Kaufpreis ausgleichen. Eine besonders teure Immobilie hingegen muss schon eine Menge an Vorzügen haben, damit ich in ihr eine lukrative Kapitalanlage bekomme.

Für nicht selbst genutzte Immobilien – und das meint man in der Regel, wenn man von Immobilien als Kapitalanlage spricht – gilt das alles ebenfalls. Hier sollte man vor allem auf das sogenannte „Mietausfall-Risiko“ schauen. Der Kapitalanleger sollte sich zeigen lassen, wie häufig Mieter in dem Haus/der Wohnung wechseln und ob es Leerstände gibt. Denn nur ein vermietetes Objekt taugt als Kapitalanlage.

Krisenzeiten und Gold: Deine Erfahrungen?

Frage: In Krisenzeiten wird immer Gold als sichere Kapitalanlage empfohlen. Was sind da Deine Erfahrungen? Wie bewertest Du das Risiko und die Chancen, mit Gold-Anlagen Gewinne zu erwirtschaften?

Angedeutet habe ich das ja schon weiter oben: Ich halte von Gold als Anlage sehr wenig bis nichts. Es gibt sehr aussagefähige Statistiken, die zeigen, dass die Wertentwicklung von Gold im Vergleich zu Immobilien bei gleicher Anlagedauer deutlich schwächer ist. Vielleicht ist aber der größte Unterschied, dass ich den Gewinn aus einer Anlage in Gold erst dann erziele, wenn ich das Gold wieder verkaufe. Ansonsten liegt das Gold im Tresor und wirft in dieser Zeit kein Geld ab.

Das „Beton-Gold“ hingegen, also eine (Vermiet-)Immobilie, bringt mir auch Geld, wenn ich es nicht verkaufe. Monat für Monat bekomme ich Miete. Das ist, wenn man so will, der Zinssatz für mein angelegtes Kapital. Habe ich die Immobilie richtig gewählt, dann bekomme ich bei Verkauf noch einen ordentlichen Gewinn obendrauf – oft sogar steuerfrei.

Wie funktioniert so ein Fond?

Frage: Bei vielen Deutschen sind mittlerweile Fondsanlagen sehr beliebt. Wie funktioniert so ein Fond? Wie arbeitet ein Immobilienfonds?

Ein Fond ist zu verstehen wie ein Topf, in dem viele Anteile an Unternehmen oder auch Immobilien versammelt sind. Diese Anteile bleiben solange in diesem Topf, wie sie eine positive Wertentwicklung haben bzw. eine entsprechend sichere Aussicht darauf. Ist unter diesen Anteilen irgendwann ein „faules Ei“, wird es heraus genommen und durch ein neues, besseres ersetzt. Da macht ein Fondmanager, der jeden Tag prüft, wie sich die einzelnen Werte im Fond entwickeln.

Jetzt gibt es – sowohl bei Aktien als auch bei Immobilienfonds – offene und geschlossene Systeme. Der Unterschied liegt darin, dass bei einem „geschlossenen Fond“ die Anzahl der ausgegebenen Anteilsscheine bzw. die eingeworbene Kapitalsumme begrenzt ist. Wenn die gewünschte Zahl erreicht ist, wird der Fond geschlossen. Das wird dann problematisch, wenn die Unternehmen oder Immobilien, deren Werte den Fond ausmachen, in wirtschaftliche Schieflage geraten. Wenn also die Unternehmen keine Gewinne mehr erzielen oder die Immobilien keine Mieteinnahmen mehr haben. Da kein neues Kapital mehr in den Fond hineinkommen kann, werden die ursprünglich eingelagerten Gelder – also das Kapital der Anleger – genutzt, um die Kosten der Unternehmen/Immobilien zu begleichen. Schlimmstenfalls ist das Geld dann schlicht verloren.

Gewinne aus Kapitalanlagen: Abgaben und Rendite

Frage: Was passiert mit dem Gewinn, den meine Kapitalanlage bringt? Welche steuerlichen und rechtlichen Dinge muss ich beachten? Wie errechnet sich die Rendite und was bleibt von meinem Gewinn übrig?

Mietrendite, Gewinn und „Ihr Mieter bezahlt“ die Kosten

Auch hier wieder eine einfache Antwort: Gewinne aus Kapitalanlagen müssen in Deutschland versteuert werden. Wie und in welcher Höhe weiß ein Steuerberater am besten. Grundsätzlich gibt es Freibeträge, also Teile des Gewinns aus Kapitalanlagen, den ich nicht versteuern muss. Wenn man aber größere Beträge anlegt und daraus auch spürbare Gewinne erhält, kommt man um die Versteuerung nicht herum.

Bei Immobilien, die ich kaufe um sie zu vermieten, gibt es immerhin die Möglichkeit, die erzielten Mieteinnahmen mit Investitionen in die Immobilie zu verrechnen. Das hat den Vorteil, dass ich den Wert der Immobilie erhalte, vielleicht sogar steigere. Der eigentliche Gewinn ergibt sich, wenn ich die Immobilie nach Ablauf einer Frist von mindestens zehn Jahre wieder verkaufe und die Immobilie eine Wertsteigerung erfahren hat. Die Differenz zu Kauf- und Verkaufspreis fließt steuerfrei in meine Tasche. Bei einer selbst bewohnten Immobilie unabhängig vom Zeitraum zwischen Kauf und Verkauf, bei der vermieteten Immobilie nach zehn Jahren.

Formel: Rendite einer Immobilie (Kapitalanlage / Vermietung)

Die Rendite schließlich ist der Ertrag, den mein Kapital in einem bestimmten Zeitraum einbringt. Zur Berechnung werden alle Einnahmen und Kosten herangezogen, die ich für meine Kapitalanlage aufbringen muss. Eine sehr einfache Rechnung bei Immobilien ist die Bruttomietrendite. Hier mal die Formel:

100 x Jahresnettokaltmiete / Kaufpreis des Objekts = Bruttomietrendite in %

Nettomietrenditen und Eigenkapitalrenditen sind ebenfalls gängige Größen zur Bestimmung der Werthaltigkeit einer Immobilie als Kapitalanlage. Ich empfehle immer, sich von seinem Makler die entsprechenden Werte ausrechnen zu lassen und damit auch verschiedene Immobilien in ihrer Qualität als Kapitalanlage zu vergleichen. Das ist sehr spannend!

Steuern sparen mit Holding-Modell

Besonders beliebt im Kontext einer Immobilien Holding mit Steuervergünstigung in Deutschland dank Schachtelprivileg. So zahlen Sie bei Share Deals nur 1,54% Steuern. Hier als kleine Infografik visualisiert:

Ja oder nein? Immobilie als Kapitalanlage

Frage: Wenn ich mich dann für eine Immobilie als Kapitalanlage entschieden habe – und das wird ja immer beliebter in Deutschland – wo soll ich mich nach einem passenden Objekt umschauen? Die großen Städte in Deutschland sind ja durch die große Nachfrage schon sehr teuer geworden, oder?

Das ist leider – aus Sicht der Käufer – wahr. Natürlich gibt es immer wieder auch im direkten Ballungsraum „Schnäppchen“. Dazu muss man aber entweder selbst den „richtigen Riecher“ haben, oder einen Immobilienmakler, der sehr dicht im Markt vernetzt ist.

Wer sich für ein Haus oder eine Wohnung etwas abseits der Zentren interessiert, sollte aber immer darauf achten, dass die Verkehrsanbindung gut ist und im Ort selbst eine gute Infrastruktur an Schulen, Geschäften usw. vorhanden ist. Dann nämlich werden auch auf längere Sicht weiter Menschen dort wohnen und Immobilien kaufen wollen. Das wiederum bedeutet steigende Preise und damit eine gute Wertsteigerung der Immobilie als Kapitalanlage.

Lesen Sie hier Teil 1: „Kapitalanlage Immobilie“

Tipp! Lesen Sie hier den 1 von 2 Teilen: Klassisch oder exotisch investieren – Welche Immobilie taugt als Kapitalanlage?

• Klassisch oder exotisch investieren

Video – So entsteht Beton, bevor es zu „Gold“ wird

Wo investieren? Lukinski Rating

Immobilien Lage – Lage macht den Unterschied, zwischen Investitionen mit Ziel Rendite (direkte Einnahmen, meist B- und C-Lagen) oder in eine Investment Immobilie („Spekulation“ auf Wertsteigerung, A-Lagen). Das aktuelle Lukinski Rating 09/21 zur Attraktivität von Städten in Deutschland, über 40.000 Einwohnern. Danach wird es interessant, denn wir werfen einen Blick auf die Hidden Champions, mit top Lukinski A+ Rating und D- Rating und höherem Risiko.

• Wo investieren? – Städte, Lage und Ratings

Der Beitrag Immobilie als Kapitalanlage: Worauf muss ich achten? – Experten Interview erschien zuerst auf ℄ Immobilien.

Bestandsimmobilie kaufen: Von Altbau bis kaum gebraucht

Bei einer Bestandsimmobilie handelt es sich um ein bereits fertig gebautes Projekt – sei es ein Haus, eine Wohnung oder ein Mehrfamilienhaus. Hierbei kann sich das Baujahr der Immobilie immens unterscheiden. Im Vergleich zum Neubau ist hier das Hauptcharakteristikum, dass die Immobilie bewohnt ist oder in der Vergangenheit bereits bewohnt wurde. Hier die Vorteile und Nachteile gegenüber gestellt.

Vorteile: Geringer Kaufpreis, hohe Mietrendite

Im Vergleich zu Neubau sind Bestandsimmobilien im Erwerb weitaus günstiger. Mehr zum Ertragswert berechnen und wann es zur Anwendung kommt.Der geringe Kaufpreis kommt auch mit geringeren Kaufnebenkosten einher. Das wirkt sich vor allem bei der Finanzierung des Objektes positiv aus. So ist hier weitaus weniger Eigenkapital nötig, als beim Erwerb eines Neubaus.

Alle Vorteile im Überblick:

• Geringer Kaufpreis
• Weniger Kaufnebenkosten
• Wenig Eigenkapital nötig
• Hohe Mietrendite
• Einzugsbereit

Nachteile: Hohe Kosten für Instandhaltung & Reparaturen

Bei vielen Bestandsimmobilien handelt es sich um Altbau – also um Immobilien mit Baujahr bis 1953. Das hohe Alter dieser Häuser und Wohnungen führt häufig zu hohen Instandhaltungskosten. Auch Reparaturen fallen nach dem Kauf häufig und regelmäßig an. Das machen sich einige Immobilieninvestoren zu Nutzen. Sie kaufen also eine Bestandsimmobilie, sanieren und renovieren diese und vermieten sie schließlich mit hoher Mietrendite.

Hier die Nachteile:

• Hohe Instandhaltungs- und Reparaturkosten
• Technische Prüfung vor dem Kauf

Neubauimmobilie kaufen: Frisch gebaut & unbewohnt

Natürlich steht Ihnen auch die Option offen in Neubau zu investieren. Hierbei handelt es sich um Gebäude, die entweder komplett neu errichtet und noch nicht bewohnt wurden, oder um Immobilien, die sich noch in der Bauphase befinden.

Vorteile von neuen Immobilien: Moderne Technik, keine Reparaturkosten

Da es sich bei den Neubauimmobilien um komplett neu gebaute Objekte handelt, fallen hier kaum Reparaturkosten nach dem Kauf an. Die Technik ist auf dem neusten Stand und Gebrauchsspuren sind nicht vorhanden. Je nach Bauphase können Sie zudem bei der Gestaltung des Innenausbaus mitbestimmen.

Über folgende Vorteile können Sie sich beim Kauf einer neuen und noch unbewohnten Immobilie freuen:

• Hoher Technikstandard
• Geringes Risiko für Reparaturen
• Geringe Instandhaltungskosten
• Mitbestimmung in der Bauphase

Nachteile von neuen Immobilien: Hoher Kaufpreis mit hohem Wertverlust

Gleichzeitig sind die Investitionskosten bei Neubau deutlich höher. Der Kaufpreis liegt weit über dem von Bestandsimmobilien. Das führt auch zu höheren Kaufnebenkosten und einem erhöhten Eigenkapitaleinsatz. Dabei ist die Mietrendite sehr gering und der Wert der Immobilie sinkt nach dem Ersteinzug rapide ab.

Hier also die Nachteile:

• Hoher Kaufpreis und hohe Kaufnebenkosten
• Hoher Wertverlust nach Ersteinzug
• Geringe Mietrendite
• Nicht direkt bewohnbar, wenn noch in Bauphase

Fazit: Bestand oder Neubau kaufen?

Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihren persönlichen Zielen ab. Möchten Sie eine Renditeimmobilie kaufen, dann sollten Sie sich Bestandsimmobilien in B- und C-Lagen anschauen. Vor allem wenn es sich um Ihre erste Immobilieninvestition handelt, empfiehlt es sich in Bestandsimmobilien zu investieren. Ist Ihnen vor allem ein hoher technischer Standard wichtig und ein Mitspracherecht im Innenausbau, dann sind Neubauten das Richtige für Sie.

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• Bestand oder Neubau Immobilie? Vorteile, Nachteile und Empfehlung (extern)

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• Immobilie kaufen: lernen – extern

Der Beitrag Bestand oder Neubau kaufen? Vorteile und Nachteile erklärt – Definition & Empfehlung erschien zuerst auf ℄ Immobilien.

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• Rendite vs. Immobilien Investition

Definition: Investment Immobilie oder Rendite Immobilie?

Was ist also eine Investment Immobilie? Und was ist eine Rendite Immobilie? Ganz wichtig ist hier die Zielsetzung. Möchten Sie durch Rendite oder Miete ein direktes Einkommen erzeugen? Oder ist Ihnen eine langfristige Wertsteigerung wichtiger?

Investment Immobilie: Wertsteigerung auf lange Zeit

Bei einer Investment Immobilie geht es darum auf lange Zeit eine Wertsteigerung zu erzielen. Das bedeutet hier auch, dass Sie zuerst investieren und erst danach Ihr Objekt gewinnbringend verkaufen und so daraus Kapital schlagen können. Es geht hier also nicht um eine sofortige Rendite oder Vermietung.

Für den Wert der Immobilie kommt es vor allem auf die Lage der Wohnung oder des Hauses an. Auch Sanierung und Renovierung wirken sich wertsteigernd auf Ihre Immobilie aus.

Hier die Ziele einer Investment Immobilie im Überblick:

• Primär: Wertsteigerung der Immobilie, Gewinn aus Verkauf
• Immobilien mit entsprechender A-Lage

Rendite Immobilie: Direkter Cashflow durch Vermietung

Das primäre Ziel einer Rendite Immobilie ist der unmittelbare Gewinn nach dem Erwerb eines solchen Objektes. Im Idealfall also erwirtschaften diese Immobilien eine Mietrendite. Dabei birgen Immobilien in den guten C Lagen höhere Risiken, als Immobilie in sehr gute B-Lagen.

Hier alle Ziele im Überblick:

• Primär: Gewinn durch Vermietung
• Immobilien mit einer Mietrendite von über 6%
• Immobilien in C+ bis B+ Lage

Tipp: Rendite Immobilien – Vorteile & Nachteile

Sowohl die Rendite Immobilie, als auch die Investment Immobilie bringen beide ihre jeweils individuellen Vorteile und Nachteile mit sich. Während die Investment Immobilie besonders viel Kapital erfordert, liefert eine Rendite Immobilie ein direktes Einkommen. Deshalb empfehlen wir vor allem am Anfang in eine Rendite Immobilie zu investieren.

Vorteile: Direktes Einkommen & Überschüsse

Der offensichtlichste Vorteil einer Rendite Immobilie ist das sofortige Einkommen durch Vermietung. Außerdem: Bleiben Überschüsse übrig, können diese für die Abdeckung weiterer Immobilien im Portfolio dienen.

• Sofortiger Cashflow
• Überschüsse können weitere Immobilien mit Unterdeckung ausgleichen

Nachteile: Höhere Steuern & vorübergehend in B-Lagen

Es gibt jedoch auch zwei Nachteile, die eine Rendite Immobilie bringen. Zum einen sind das die Steuern. So steigt die Steuerlast durch die zusätzlichen Überschüsse. Zum anderen lassen sich Rendite Immobilien nur sehr selten in A-Lagen finden.

• Steuerlast steigt
• Immobilie nur selten in A-Lagen zu finden

Fazit: Tipps für Anfänger & Fortgeschrittene

Ist dies also eine der ersten Investitionen in Immobilien, empfehlen wir eine Rendite Immobilie. Ist ein solides Immobilienprofil aufgebaut, empfiehlt sich später eine Kombination aus Investment und Rendite.

Für Fortgeschrittene: Ein Mix aus beiden Anlageformen

Der Beitrag Investment Immobilie oder Rendite Immobilie? Vorteile und Nachteile – Anlageformen im Vergleich erschien zuerst auf ℄ Immobilien.

Langfristig planen: Strategie für Vermögensaufbau

Langfristiger Vermögensaufbau fängt nicht erst dann an, wenn an Vermögen zeitnah gebraucht werden muss. Das bedeutet, zum Beispiel kurz vor der Rente oder kurz vor einer Entscheidung, wenn Geld ausgegeben werden „muss“. Zum Beispiel am Jahresende oder wenn es um größere Investments geht, auch vor Wahlen, beispielsweise der Bundestagswahl (aktuell mit Schenkung / WEG-Gründung). Doch – wir wollen ganz am Anfang bleiben.

Vermögensaufbau mit 20, 30, 40, 50 Jahren?

Wann sollten Sie mit dem Vermögensaufbau starten? Wann Sie mit dem Aufbau von Vermögen beginnen, ist nicht abhängig vom Alter. Wichtig ist, dass Sie „so früh wie möglich“ beginnen, sich mit der Materie Kapitalaufbau zu beschäftigen. Jeder Euro, der Ihnen für die Geldanlage zur Verfügung steht, kann neue Gewinne erwirtschaften. Die Gewinne lassen sich wiederum reinvestieren und so ist der Mehrwert, der Renditefaktor eines einzelnen Euros, schon deutlich größer. Je länger Ihr Geld „arbeiten kann“, desto besser. Wie in Rechenbeispiel (später) zu sehen,

verdoppelt sich jeder Euro, alle 10 Jahre, mit einer Rendite von nur 10% p.a. (per anno = pro Jahr)

So wächst Ihr Vermögen, immer mehr Eigenkapital kann für die Geldanlage verwendet werden.

Egal ob 20 Jahre, 30, 40, 50 … wichtig ist: Anfangen!

Vergleich: Vermögensaufbau nach Alter

Wir gehen in diesem Vergleich von einer 50.000 Euro Anlage aus. Sie sehen hier den Ertrag bis zum 60. Lebensjahr, bei 10% p.a.:

• 20 Jahre > 1.870.217 Euro mit 60 Jahren
• 30 Jahre > 721.049 Euro mit 60 Jahren
• 40 Jahre > 277.995 Euro mit 60 Jahren
• 50 Jahre > 107.179 Euro mit 60 Jahre

Sie sehen, je früher Sie beginnen, desto besser.

Zeit ist Geld!

Anlageformen und Alter – Alter hat ebenso keine Relevanz, wenn es um die Auswahl der richtigen Anlageform geht. Egal ob schnelle Investitionen, wie bei Aktien oder langfristige Investitionen, wie bei Immobilien als Kapitalanlage. Alles zum Thema Immobilie als Geldanlage – von der Rendite bis zur Standortwahl. Eine Übersicht von Anlageformen finden Sie beispielsweise hier, Liste: Kapitalanlagen (extern, Magazin). Grundlage ist die Höhe Ihres Eigenkapital und die Frage, welche Geldanlage kann ich mir leisten?

Wie geht der Aufbau von Vermögen?

Zunächst gibt es eine goldene Regel, mit der Sie leben müssen:

Viel hilft viel, wer etwas, viel oder sogar sehr viel Kapital hat, ist im Vorteil

Warum? Wohlhabende Investoren können sich beispielsweise Steuerberater leisten, die sich auch um die Steuervermeidung kümmern. Während du also Kapitalertragssteuer zahlst, nutzen sie Gesetzeslücken zur Steuervermeidung. Was absolut legal ist. Wer weiß, wie man Steuern spart, sollte sein Wissen nutzen – dazu auch später mehr. Wir halten also fest:

Geld hilft viel: Eigenkapital / Rendite Vergleich

Ihr Ziel ist:

Vermögensaufbau

Warum „mehr Geld gut ist“, sehen Sie hier. Kapital vermehrt sich nur langsam. Rechnen wir mit einer kleinen, reellen Rendite, die Sie jährlich mit Ihrer Geldanlage erwirtschaften.

Beispiel 100.000 Euro Eigenkapital – Sagen wir, Sie erwirtschaften eine Rendite von 10% im Jahr, egal ob mit Immobilien (Eigenkapital min. ~ 20.000 Euro, warum erfahren Sie gleich [Hebeleffekt]) oder einem ETF-Fond aus verschiedenen Aktien (Eigenkapital ab 100 Euro, Beispiel Solarbranche), dann steigern Sie Ihr Kapital von:

• Investiert: 100.000 Euro
• Rendite: 10.000 Euro
• Eigenkapital (neu): 110.000 Euro

Beispiel 10.000 Euro Eigenkapital – Wer den Vermögensaufbau im kleineren Rahmen angeht, zum Beispiel durch aus Portfolio aus Kryptowährung, Aktien oder ETF, mit 10.000 Euro, macht dementsprechend 1.000 Euro plus.

• Investiert: 10.000 Euro
• Rendite: 1.000 Euro
• Eigenkapital (neu): 11.000 Euro

Geld „nur“ arbeiten lassen

Wenn Sie also „nur“ Geld arbeiten lassen, brauchen Sie viel Geld, damit Sie davon Leben können, sozusagen ohne Arbeiten, als passives Einkommen durch „Zinsen“. Mit „nur“ 10.000 Euro, bräuchten Sie 40 Jahre, um auf 50.000 Euro Eigenkapital zu kommen. Bei stabiler 10% Jahresrendite.

Beispiel-Tabelle:

Und … dann kommen die Steuern

Gewinne und Versteuerung – Ein weiterer Nachteil für die, die wenig Eigenkapital haben: Steuern. Noch gar nicht berücksichtigt, die Kapitalertragssteuer, jeweils zu 25% auf die Kapitalerträge. Dementsprechend liegt die Rendite bei 10% real, nur noch bei 7,5%, also nach Steuer.

Großanleger haben einen entscheidenden Vorteil, sie können sich Steuerberater leisten, die es verstehen, Steuern zu vermeiden, durch Firmen Konstrukte (wie Familienstiftungen) und andere Raffinessen, z.b. Schenkungen innerhalb von Familien.

Sie sehen also:

Vermögensaufbau braucht Eigenkapital, im Idealfall 100.000 Euro und mehr, damit es „Spaß macht“; wichtig ist aber auch: Wenn Sie weniger zur Verfügung haben, sehen Sie diese Summe von 100.000 Euro Eigenkapital als erstes Ziel und Ansporn!

Warum? Wenn Sie irgendwann in Immobilien investieren wollen – was alle Großinvestoren tun – brauchen Sie Kapital, zum Beispiel für den Kauf, aber auch für Renovierungen, die anstehen.

Sie kennen jetzt die Ausgangssituation, weiter geht es mit den Tools (Wissen), die Sie brauchen.

Hebel Effekt und Fremdkapital

Deshalb ist es so wichtig, ein paar erste Mechanismen und Hebel kennenzulernen. Zuerst:

Fremdkapital (Kredite) ist Teil des Geschäfts

Hebeleffekt bei Finanzgeschäfte, Immobilien und ähnlichen Transaktionen sind das Mittel der Wahl, wenn das Eigenkapital (durch Fremdkapital) gesteigert werden soll.

Durch diesen Hebel (Leverage) könnten Sie eine Eigentumswohnung im Wert von 1 Million kaufen, danach vermieten und müssten nur 100.000 bis 200.000 Euro Eigenkapital für den Kauf der Immobilie aufbringen.

In der Regel benötigen Sie für die erste Immobilie (10 bis) 20% Eigenkapital

Bei Aktien und Börsengeschäften ist es nicht anders, ein bestimmter Anteil muss immer als Sicherheit vorgelegt werden, wenn Sie mit Hebeleffekt handeln. Der Broker leiht Ihnen Geld für Ihre Anlage. Die Bank leiht Ihnen Geld für Ihr Immobilien Investment. Wie gesagt, Fremdkapital (Kredite) ist Teil des Geschäfts.

Ihre Renditegrundlage (bspw. aus Vermietung) ist nun 1.000.000 Euro, statt „nur“ 100.000

Hier haben Großanleger einen weiteren Vorteil, sobald ausreichend Vermögensanteile vorhanden sind, dreht sich das Finanzierung-Spiel um. Plötzlich müssen Sie nicht mehr zur Bank gehen und um Finanzierung fragen, Banken kommen auf Sie zu, um mit ihnen Projekt zu realisieren. Es kommt nur auf die Bonität und Ihr Anlagevermögen.

Im Umkehrschluss heißt das für alle Anfänger, Geduld mitbringen und fokussieren Sie sich auf eine langfristige Strategie zum Vermögensaufbau!

Formel: Exkurs aus der BWL

Eine genaue Formel, wie Sie Ihr Vermögen sicher aufbauen, gibt es natürlich nicht. Der Vollständigkeit halber sei aber erwähnt, dass es eine Formel zur Eigenkapitalrendite aus der klassischen BWL gibt, anhand der Sie beispielsweise verschiedene Zeiträume (Monat, Quartal oder Jahr) vergleichen können.

Nach der Formel kommen die Tipps!

Tipps: Sparen, smart investieren, streuen

1. Sparen: Geld „verdienen“ ohne Arbeiten
2. Investieren (in sich selbst), statt Geld ausgeben
3. Geldanlage streuen: Verlust Risiko minimieren

Sparen: Geld „verdienen“ ohne Arbeiten

Entscheidend ist also, was haben Sie am Anfang schon herausgelesen, denken Sie langfristig! Es beginnt ganz einfach. Schnell mal zu Starbucks, Luxushotel im Urlaub, immer, sofort das neueste Smartphone-Modell.

Der ultimative, erste Tipp, gerade für Anfänger: Sparen sorgt für mehr Vermögen, immer.

Egal ob Starbucks Kaffee für die, die fast ohne Eigenkapital sind oder das „überflüssige“ Boot (mit Folgekosten) für die, die schon Vermögend sind. Sparen ist essentiell beim Vermögensaufbau.

Damit Sie Ihr Eigenkapital steigern können, verzichten Sie auf unnötige Kosten, sparen ist angesagt! Ein schnelles Beispiel: Für Unternehmer, die sich beispielsweise nicht an feste Arbeitszeiten halten müssen, sollten die Nebensaison bei der Reisebuchung nutzen, schon kostet der Urlaub 15% – 30% weniger. Denken Sie aber auch an Steuern, vermeiden Sie das Thema nicht! Freibeträge sind bares Geld, dass Sie am Jahresende zurückbekommen.

Im Kleinen bei Umkosten, die in der Steuererklärung abgesetzt werden können, im Großen beispielsweise 500.000 Euro Freibeträge bei Gründung einer Familienstiftung (Schenkungssteuer sparen).

Vom Sparen bis hin zum Thema Steuern, hier lässt sich viel machen, ohne neuen Aufwand.

Überlassen Sie Ihre Finanzen also nicht dem Zufall, planen Sie aktiv, für Ihre eigene Zukunft und als Altersvorsorge.

Investieren (in sich selbst), statt Geld ausgeben

Investieren Sie immer in sich selbst! Ganz einfach gesagt, ein teures Auto als Prestige, vielleicht „gut“ für das persönliche Ego, je nachdem wie man es betrachtet, allerdings schlecht für die Vermögens-Bilanz, wenn es um den Aufbau von Vermögen geht. Wenn Sie Ihr Geld hingegen für eine Fortbildung ausgeben, ganz egal ob Mechatronik oder Autoindustrie Design, dann ist es gut angelegtes Geld. Denn es wird sich vermehren, da Ihre Leistung steigt.

Bildung ist wichtig, als Weiterentwicklung, wie im Beispiel ein Webdesigner der sich im Autoindustrie Design weiterbildet, bis zum Thema Steuern, wie oben schon angesprochen.

Geldanlage streuen: Verlust Risiko minimieren

Eine weitere, wichtige Erkenntnis, investieren Sie nicht in einen einzigen „Kanal“. Je breiter Ihre Investitionen gestreut sind, desto geringer ist das Ausfallrisiko einzelner Werte. Nehmen wir beispielsweise an, Sie setzen alles auf die Aktie eines Elektro Automobilherstellers. Plötzlich gibt es mehrere, unvorhergesehene Zwischenfälle, vielleicht sogar mit Todesfolge im Straßenverkehr, negative Presse. Der Aktienkurs kann sich nun auf eine langfristige Talfahrt machen, die vielleicht erst nach Monaten oder Jahren wieder ausgeglichen ist.

Sollten Sie innerhalb dieses Zeitraumes (Kurstief) auf Ihre Rücklagen zugreifen müssen, ginge dies nur, wenn Sie einen hohen Kursverlust in Kauf nehmen.

Deshalb streuen Sie Ihre Geldanlagen:

• Aktien, besser ETF (gebündelte Aktienwerte); ggf. geringen Anteil Krypto
• Edelmetalle wie Gold
• Immobilien als Kapitalanlage

Schutz gegen Inflation: Geldanlage Immobilie

Eigentum schützt nie 100% vor Risiko, aber stabil gegen Inflation. Was das heißt, zeige ich in diesem Ratgeber zum Thema Inflationsschutz (Geldentwertung).

Heute in den Nachrichten: USA über 5% Inflation!

Das große Schreckgespenst Inflation ist zurück. Inflation bedeutet „Geldentwertung“. Was, mein Geld ist weniger wert? Für alle ein Schock, aber nicht für jeden. Immobilienkäufer mit Darlehen freuen sich über Inflation! Geld ist weniger Wert = Güter kosten mehr Geld um die Entwertung auszugleichen. Eigentümer bekommen also 1) mehr Miete, bei gleicher Darlehenssumme und 2) während sich das Geld entwertet, bleibt die Immobilie gleich viel Wert.

• Geldanlage Immobilie: Inflation

Das war ein erster, kleiner Einblick. Gehen wir jetzt tiefer in die Praxis und beginnen beim Sparen:

Geld anlegen und Vermögen aufbauen

1. Vermögen durch Sparen: Ohne und mit Eigenkapital
2. Vermögensaufbau an der Börse: Alternative
3. Aktien und ETFs
4. Kryptowährung

Vermögen durch Sparen: Ohne und mit Eigenkapital

Wer im Punkto Vermögensaufbau noch ganz am Anfang steht, hat wenig oder gar kein Eigenkapital zur Verfügung. Dementsprechend kommen wir zurück zu einer der wichtigsten Regeln, Kosten reduzieren. Je weniger Geld Sie ausgeben müssen, desto mehr bleibt in Ihrer Tasche, um das Geld zu reinvestieren.

Eine sehr ausführliche Grundlage bietet unser kostenloser Ratgeber. Vom alltäglichen Haushalt, über den Einkauf, bis hin zu sparen bei Reisen. Steuern, Wasser, Strom und vieles mehr!

Lesen sie hier zahlreiche Spartipps:

• Sparen (XXL)

Vermögensaufbau an der Börse: Alternative

Für viele ist der einfachste Einstieg die Börse. Heute kann man durch Apps wie eToro binnen Minuten am Börsenhandel teilnehmen, egal ob Aktien, Währungen, ETF oder auch Kryptowährung. Jede Geldanlage ist immer auch mit Risiken verbunden, dementsprechend wollen wir Ihnen hier einen Überblick zu Materie geben.

• Börsen Öffnungszeiten

Aktien und ETFs

Vergleichsweise wenig Risiko, im Verhältnis zu Geldanlagen wie Kryptowährungen aber auch Währungen, bieten Aktien und noch weniger Risiko, gebündelte Aktienpakete, sogenannte ETF. Doch auch innerhalb einzelner Aktien bzw. Branchen unterscheiden sich die Risiken. Wer sich zum Beispiel die größten Immobilienaktien anschaut, sieht beim Rückblick auf die letzten Jahre und Jahrzehnte, das stetige Wachstum und so auch die Dividenden für die Anleger, sowie deren Rendite beim Verkauf der Aktien.

• Aktien
• Immobilienaktie

Kryptowährung

Kryptowährungen klingen zwar zunächst wie eine klassische Währung (FIAT-Währung), im Prinzip verhält es sich aber eher wie der Aktienmarkt, nur ohne Gegenwert der Firma. Denn im Währungshandel, wie Sie gleich noch lernen werden, spekulieren Sie in Form von Währungspaaren, bzw. den Nachrichten und Informationen hinter den Wirtschafts-/Politiksystemen, die die jeweilige Währung ausmachen.

Kryptowährungen sind eher ein Massenphänomen. Je mehr an die Wertsteigerung oder auch die Wertstabilität glauben, desto mehr investieren. Je weniger daran glauben, desto weniger werden investieren. Hinter dem Produkt steckt keine Firma, dementsprechend kann der Kurs auch über Nacht, selbst ohne negative Nachrichten, weit fallen.

Wo hohes Risiko ist, liegen auch hohe, mögliche Gewinne. Dementsprechend zieht der Handel mit Kryptowährungen viel an, insbesondere weil man schon ab mit ein paar Euro oder Doller investieren kann. So können also auch Kleinanleger, bereits mit 10, 100 oder 1000 Euro oder Dollar loslegen.

• Kryptowährung handeln
• Krypto ETF

NFT: Digitale Kunst / Krypto Kunst

Digitale Kunst, ein neue Phänomen. Hier lernst du alles: Was ist ein NFT? Wie kauft man NFTs? Welche Marktplätze gibt es und wie entwickelt sich der Kunstmarkt für Kapitalanleger. Mittlerweile werden höhere Preise im digitalen Kunstmarkt erzielt, als im physischen. Kollektionen wie „CryptoPunks“ , „Bored Ape Yacht Club“ sind nur zwei der bekanntesten Werke der digitalen Kunst. Das Werk „5.000 Days“ machte den Künstler über Nacht zum 3. reichsten, noch lebenden Künstler (verkauft zum Preis von 69 Mio. $ bei Christies). Kaufen, verkaufen, Kollektionen und Bilderrahmen für digitale Kunst.

• Digitale Kunst / NFT

FIAT-Währung (Euro, Dollar, usw.) – Exkurs

Hier noch ein kleiner Exkurs, wenn Sie sich für Währungshandel interessieren, dann finden Sie hier noch einen informativen Artikel, der die gesamte Materie zum Thema Forex zusammenfasst.

• Währungshandel

Vermögensaufbau mit Immobilien

Weniger Risiko, langfristiges Denken – Immobilien kaufen ist das Thema, wenn es um solide, nachhaltige Anlageformen geht.

Vorteile, Voraussetzungen und Lage

Vermögensaufbau durch Immobilien beginnt schon im Vorfeld, mit den Überlegungen und Planungen für den Immobilienkauf.

Bei Immobilien haben Sie verschiedene Vorteile, zum Beispiel übernehmen Mieter und Staat einen Großteil der monatlichen Kosten. Sie müssen lediglich dafür sorgen, dass Sie immer ausreichend Kapital zur Verfügung haben, zum Beispiel für Renovierung, Sanierung und Leerstand (häufiger in C-Lage).

Immobilien, egal ob Eigentumswohnung, Haus oder Mehrfamilienhaus, in A-Lage und B-Lage, sind eine sichere Bank. Der aller erste Schritt ist also immer, die erste Immobilie. Lernen Sie hier mehr zum Thema:

• Immobilie kaufen
• Ebenso wie Haus kaufen
• Eigentumswohnung kaufen

Wohnen, Gewerbe, Eigennutz oder Vermietung

Mit dem Kauf ist es aber nicht getan, jetzt kommt die Frage Eigennutz oder Vermietung? Hier ganz klar Vermietung! Bei der Frage Wohnimmobilie oder Gewerbeimmobilie, ganz klar Wohnimmobilie. In vielen Innenstädten stehen Gewerbeimmobilien leer. Die Neuvermietung ist also deutlich schwieriger.

Weiter geht es mit dem Thema Steuern. Welche Steuern kommen auf Sie zu, wenn Sie eine Eigentumswohnung oder ein Haus kaufen? Das Thema Steuern lässt sich immer weiter führen. Die richtigen Impulse kann ein Steuerberater geben. In der Regel sind Steuern aber Chefsache und unterliegen damit Ihrer persönlichen Planung, in Absprache mit dem Steuerberater.

Beispiel: Spekulationssteuer beim Wiederverkauf

Eine einfach zu merkende Steuerart ist beispielsweise die Spekulationssteuer. Sie besagt, dass Immobilien nach 10 Jahren steuerfrei weiterverkauft werden können. Wer seine Immobilie also zehn Jahre hält und dann verkauft, ist von der Spekulationssteuer befreit. Wer nur eine Eigentumswohnung besitzt und davon nichts weiß, die Eigentumswohnung nach neun Jahren verkauft, wird zum ersten Mal die Spekulationssteuer kennenlernen. Dementsprechend wieder der Umkehrschluss: Sie sind der beste Organisator für Ihren Vermögensaufbau!

Dementsprechend ist Vermögensaufbau mit Immobilien nur möglich, wenn Sie Ihr Portfolio nach und nach erweitern. Vermögensaufbau mit dem Eigenheiten, reicht nicht aus um eine solide Grundlage für das Alter zu bilden. Im Idealfall kaufen Sie eine Immobilie und vermieten diese.

Damit Sie schon einen kleinen Einblick haben, wie sich Steuern, zum Beispiel durch bestimmte Rechtsformen / Konstrukte, vermeiden lassen, hier zwei Beispiele. Immer dann, wenn es nicht mehr nur um einzelne Objekte geht, sondern vielleicht sogar um 50, 100, 500 oder sogar 5.000 Wohneinheiten, brauchen Sie andere Konstrukte, als die typische, einzelne GmbH. Wenn Sie noch ein wenig tiefer in die Materie Immobilien, Investitionen und Steuern blicken wollen, hier noch zwei gute Beispiele, was möglich ist, wenn Sie irgendwann an dem Punkt sind, dass Sie es „geschafft haben“.

Typisch für Familien, insbesondere um Vermögen an die nächste Generation weiterzugeben, aber auch um Gewinne, zum Teil, steuerfrei weitergeben zu können, werden viele die Familienstiftung.

Familienstiftung – Beispiel

In sehr einfach erklärt: Wer viele Immobilien besitzt, kann eine Familienstiftungen gründen. Der Vorteil: Mit Familienstiftung zahlst du für die Vermietung von Immobilien nur 15% Körperschaftssteuer und Veräußerungsgewinne sind steuerfrei (nach Spekulationsfrist). Es wird noch besser, zum Beispiel bei Gründung. Bei der Vermögensübertragung bei Gründung können dem Begünstigten der Stiftung bis zu 500.000 Euro steuerfrei (frei von Schenkungssteuer) überschrieben werden (Freibetrag).

• Familienstiftungen

Noch eine Nummer größer wird es später, viel, viel später bei der Vermögensverwaltung.

Vermögensverwaltung – Beispiel

Die Vermögensverwaltung wird auch die Investition der Reichen genannt. Tatsache ist, dass sich das Anlegen bei Vermögensverwaltungen erst ab einem bestimmten Betrag rentiert und keine sinnvolle Option für Kleinanleger ist. Wie genau funktionieren Vermögensverwaltungen überhaupt und ab wann ist es sinnvoll sein Geld von jemand anderem Verwalten zu lassen? Das Thema Vermögensverwaltung ist sehr facettenreich und lohnt sich nur für bestimmte Personen. Besonders für institutionelle Anleger, wie Versicherungen, lohnt sich die Investition.

• Vermögensverwaltung

Der Beitrag Vermögensaufbau: Immobilie, Aktien, Kryptowährung … ?! Kapitalaufbau mit 20, 30, 40 Jahren – Tipps erschien zuerst auf ℄ Immobilien.