Entdecke mit deinen Kids die Welt der Immobilien

Begleite Timmy und seine Freunde auf abenteuerlichen Reisen, die nicht nur die Fantasie anregen, sondern auch den Geist bereichern! Jede Geschichte, sei es die Entdeckung des magischen Baumhauses oder die Mission auf der Farbeninsel, ist perfekt für Vorlesestunden geeignet und bietet Kindern eine unterhaltsame Möglichkeit, über Immobilien und Wertschätzung zu lernen.

Abenteuer und was lernen, mit mit Timmy, Lea und Finn!

Mit farbenfrohen Illustrationen und mitreißenden Handlungssträngen werden diese Bücher zu einem unverzichtbaren Teil jeder Vorleseroutine! Entdecke gemeinsam mit Timmy die Freude am Lesen und Lernen.

Jetzt online lesen oder als Ebook herunterladen und die Vorlesezeit zu einem magischen Erlebnis machen! Autor der kleinen Geschichten ist übrigens unser Herausgeber Stephan. Lies die Bücher kostenlos online oder lade dir das Ebook herunter:

• Timmy’s Abenteuer – Immobilien Buch für Kinder

Ein Lernabenteuer voller Spannung und Inspiration

Die Geschichten von Timmy und seinen Freunden sind mehr als nur Unterhaltung – sie sind eine Einladung, die Welt der Immobilien und Investment auf spielerische Weise zu entdecken. Durch die faszinierende Handlung werden junge Leser dazu ermutigt, kreative Lösungen für die Zukunft zu finden und Verantwortung für ihre Umgebung zu übernehmen.

Warum diese Bücher in keinem Kinderzimmer fehlen sollten

Eltern aufgepasst! Die Immobilienabenteuer von Timmy, Lea und Finn sind ein Must-Have für jedes Kinderzimmer. Sie fördern nicht nur die Fantasie und Leselust der kleinen Entdecker, sondern vermitteln auch wertvolles Wissen über Immobilien, Nachhaltigkeit und Umweltschutz.

Entdecke das magische Baumhaus, das verlassene Grundstück oder die Farbeninsel und tauche ein in ein Abenteuer voller Magie und Spannung!

Lade jetzt das kostenlose Ebook herunter und begleite Timmy, Lea und Finn auf ihrer aufregenden Reise durch die farbenprächtige Welt der Immobilien.

Tipps für das Vorlesen: Mach das Vorlesen zum täglichen Ritual

Hier noch 6 gute Vorlese-Tipps von FIV Magazine:

1. Schaffe eine ruhige Atmosphäre
2. Finde die richtige Vorlesezeit
3. Wähle passende Geschichten
4. Lese lebhaft vor
5. Interaktion mit der Geschichte
6. Fantasievolle Gespräche

Schaffe eine ruhige Atmosphäre

Sorge für eine gemütliche Umgebung ohne Ablenkungen wie Fernseher oder Handy, damit du dich ganz auf dein Kind und die Geschichte konzentrieren kannst.

Finde die richtige Vorlesezeit

Wähle am besten täglich dieselbe Uhrzeit für das Vorlesen. Vor dem Einschlafen ist besonders gut, um zur Ruhe zu kommen, aber auch andere Gelegenheiten bieten sich an, wie Wartezeiten oder Reisen.

Wähle passende Geschichten

Orientiere dich an den Interessen deines Kindes, sei es Detektivgeschichten, Abenteuererzählungen oder Sachbücher. Wenn das Kind Spaß an der Geschichte hat, wird es auch begeisterter beim Vorlesen sein.

Lese lebhaft vor

Passe deine Stimme und Betonung der Geschichte an, um sie lebendiger zu gestalten. Das hilft, die Aufmerksamkeit deines Kindes zu halten.

Interaktion mit der Geschichte

Erlaube deinem Kind, Fragen zu stellen und die Handlung zu kommentieren. Betrachtet zusammen die Bilder im Buch und beschreibt sie.

Fantasievolle Gespräche

Diskutiere mit deinem Kind über das Gelesene, überlegt euch alternative Enden oder wie die Geschichte weitergehen könnte. Lasst eurer Fantasie freien Lauf!

Häufig gestellte Fragen zum Vorlesen

Ab welchem Alter kann ich meinem Kind vorlesen?

Bereits ab einem oder zwei Jahren ist Vorlesen sinnvoll. Es gibt geeignete Bücher für verschiedene Altersgruppen, sogar für Babys ab 3 Monaten.

Welche Bücher eignen sich zum Vorlesen?

Es gibt eine Vielzahl von Büchern für jedes Alter und Interesse, von Bilderbüchern bis zu Kinderbuchreihen.

Wie oft sollte ich meinem Kind vorlesen?

Idealerweise sollte das Vorlesen täglich stattfinden, mindestens 15 Minuten lang.

Kostenlos lesen & herunterladen!

• Timmy’s Abenteuer – Immobilien Buch für Kinder

Fertighaus in Deutschland: Markt, Preise und Qualität

Der Fertighaus-Anteil an Neubauten in Deutschland liegt bei etwa 22 % — Tendenz steigend. Hauptgründe sind kalkulierbare Festpreise, kurze Bauzeit von vier bis sechs Monaten ab Bodenplatte und gut planbare Energieeffizienz. Wer klassisch massiv baut, wartet meist 12 bis 18 Monate.

Die meisten Bauherren vergleichen Fertighaus-Anbieter über den prominenten „ab“-Preis im Prospekt. Das ist der teuerste Fehler beim Hausbau: In dieser Zahl fehlen typischerweise Bodenplatte, Erdarbeiten, Hausanschlüsse, Außenanlagen und 60 bis 80 Prozent der Sonderwünsche aus der Bemusterung. Der reale Endpreis liegt im Schnitt 35–45 % über dem Lockangebot.

Bauweisen im direkten Vergleich

Bevor Sie einzelne Anbieter prüfen, sollten Sie wissen, welche Bauweise zu Ihren Anforderungen passt. Schallschutz, Wärmespeicherfähigkeit, Lebensdauer und Wiederverkaufswert unterscheiden sich teils erheblich:

Preisspannen nach Ausbaustufe

Die Kosten pro Quadratmeter Wohnfläche unterscheiden sich je nach gewählter Ausbaustufe deutlich. Ein realistischer Korridor für die Hausbau-Kalkulation:

• Bausatzhaus: ab 800 €/m² — sehr viel Eigenleistung erforderlich
• Ausbauhaus: 1.200–1.800 €/m² — Innenausbau in Eigenregie
• Schlüsselfertig Standard: 1.800–2.500 €/m² — bezugsfertig ohne Außenanlagen
• Schlüsselfertig Premium: 2.500–3.500 €/m² — mit gehobener Bemusterung
• Designhaus / Architektenlinie: ab 3.500 €/m² — z. B. HUF HAUS, LUXHAUS
• Grundstück + Nebenkosten: zusätzlich 25–40 % der Hausbausumme einplanen

Qualitätssiegel — Pflicht beim Vergleich

Seriöse deutsche Fertighaus-Anbieter sind beim Bundesverband Deutscher Fertigbau (BDF) organisiert und führen eines dieser Siegel: QDF (Qualitätsgemeinschaft Deutscher Fertigbau) oder RAL-Gütezeichen Holzhausbau. Beide setzen Mindeststandards bei Bauphysik, Schallschutz, Luftdichtheit und Gewährleistung — ohne diese Siegel ist Vorsicht geboten.

Die führenden Fertighaus-Anbieter im Vergleich

Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten deutschen Hersteller im direkten Profil-Vergleich. Preisniveau bezieht sich auf schlüsselfertige Häuser inklusive üblicher Ausstattung. Die Festpreisbindung gibt an, wie lange der Vertragspreis nach Unterschrift garantiert gehalten wird.

Anbieter nach Käufertyp

Nicht jeder Hersteller passt zu jedem Bauherren. Die folgende Zuordnung hilft, die Auswahl auf zwei bis drei realistische Kandidaten einzugrenzen — basierend auf Budget, Anspruch und Nutzungsabsicht:

• Einsteiger mit knappem Budget: Town & Country, Danwood, Bien-Zenker
• Familien mit Mittelklasse-Budget: FingerHaus, WeberHaus, SchwörerHaus
• Energieeffizienz-Fokus (KfW 40): Kampa, SchwörerHaus, LUXHAUS
• Designorientiert / Premium: HUF HAUS, LUXHAUS, GUSSEK HAUS
• Maximale Individualität: GUSSEK HAUS, FingerHaus, LUXHAUS
• Kapitalanleger / Mehrfamilienhaus: SchwörerHaus, FingerHaus, WeberHaus

Musterhausparks und Referenzbesichtigung

Vor der Entscheidung sollten mindestens drei Häuser desselben Anbieters live besichtigt werden — idealerweise eines im Musterhauspark, eines beim aktuellen Bauherren auf der Baustelle und eines bei einem Bestandskunden mit fünf bis zehn Jahren Wohnerfahrung. Die größten Musterhausparks Deutschlands:

• Fellbach bei Stuttgart: rund 50 Musterhäuser, größte Auswahl im Süden
• Mannheim: ca. 35 Häuser, viele Premium-Anbieter
• Wuppertal: ca. 25 Häuser, Schwerpunkt NRW-Markt
• Berlin (Nuthetal): ca. 30 Häuser, Schwerpunkt Ost
• Bad Vilbel bei Frankfurt: ca. 30 Häuser, zentral in der Mitte
• Tipp: Auf jeder Besichtigung Schallpegel testen (klatschen, Treppe gehen) und Fenster nach Außen öffnen — Lärmtest auf der Baustelle ist seriöser als im stillen Park

Festpreis, Bemusterung und versteckte Kosten

Der Begriff „Festpreisgarantie“ klingt sicher, ist aber differenziert zu betrachten. Garantiert ist meist der Hauspreis bei Vertragsabschluss — bezogen auf die Standardausstattung. Sobald Sie in der Bemusterung eigene Wünsche einbringen, beginnt der Preis zu steigen.

Was die Festpreisgarantie typisch NICHT umfasst

• Bodenplatte / Keller: 25.000–80.000 € extra je nach Ausführung
• Erdarbeiten und Bodengutachten: 5.000–15.000 €
• Hausanschlüsse (Strom, Wasser, Abwasser, Telekom): 8.000–15.000 €
• Außenanlagen (Terrasse, Pflasterung, Zaun): 15.000–40.000 €
• Bemusterungs-Aufpreise: realistisch 40.000–80.000 €
• Baunebenkosten (Vermessung, Statik, Versicherung): 3–5 % der Bausumme

Bemusterung: Ablauf und Insider-Strategie

Die Bemusterung ist der teuerste Termin im gesamten Bauprozess — oft 40.000–80.000 € Aufpreise innerhalb von zwei bis drei Tagen. Der Ablauf folgt fast immer dem gleichen Muster:

• Tag 1: Außenhülle, Dach, Fenster, Türen, Fassade — meist 10.000–25.000 € Aufpreise
• Tag 2: Bodenbeläge, Wandgestaltung, Treppen, Innentüren — meist 8.000–20.000 €
• Tag 3: Sanitär, Elektro, Heizung, Smart-Home — meist 15.000–35.000 €
• Verkaufstaktik: Zeitdruck und Sofort-Entscheidungen — Standardlösung des Bauherren ist Stress + Zustimmung

Die wichtigste Vorbereitung: Lassen Sie sich die komplette Bemusterungsliste vier Wochen vor dem Termin schicken. Wer ohne Vorbereitung in den Bemusterungstermin geht, verlässt ihn fast immer mit einem deutlich teureren Vertrag. Erfahrene Bauherren erstellen vorab eine Prioritätenliste mit drei Spalten: muss sein, wäre schön, kann weg. Außerdem hilft ein vom Anbieter unabhängiger Bausachverständiger (500–1.500 €) — er erkennt Standardlücken im Leistungsverzeichnis, die Sie selbst übersehen.

Typische Bemusterungs-Fallen

In der Praxis tauchen bestimmte Aufpreis-Kategorien immer wieder auf, weil die Standardausstattung im Prospekt bewusst minimal kalkuliert ist. Wer hier vorbereitet ist, spart oft fünfstellige Beträge:

• Fenster: Dreifachverglasung, größere Formate, bodentiefe Elemente — schnell 8.000–20.000 € extra
• Bodenbeläge: Standard ist günstiges Laminat, Echtholzparkett kostet 30–80 €/m² Aufpreis
• Sanitär: Markenarmaturen und ebenerdige Dusche bringen 5.000–12.000 € on top
• Elektro: mehr Steckdosen, Smart-Home, KNX-Bus — 10.000–25.000 €
• Treppe: Massivholztreppe statt Standardfaltwerk: 3.000–8.000 €
• Dach: Gauben, Dachfenster, Solaranlage — 8.000–30.000 € abhängig vom Umfang

Insolvenzschutz und Bauträger-Modell

Mehrere namhafte Fertighaus-Anbieter sind in den letzten Jahren in die Insolvenz gegangen — teilweise mitten im laufenden Bauprojekt. Wer Voraus- oder Teilzahlungen geleistet hat, ohne baulichen Gegenwert auf dem Grundstück, verliert das Geld in der Regel komplett. Schutz bieten drei Mechanismen:

• Bauträger-Bürgschaft nach § 650f BGB: 5 % der Auftragssumme als Sicherheit, in jedem Werkvertrag forderbar
• MaBV-konformer Zahlungsplan: Zahlung nur nach erreichten Baufortschritts-Stufen — keine Vorauszahlungen
• Fertigstellungsbürgschaft: bei Bauträgermodellen Pflicht, bei Werkvertrag freiwillig — aber bei großen Projekten verhandeln

Bauträger vs. Werkvertrag — die Steuerfalle

Beim Fertighaus gibt es zwei juristische Konstruktionen, die steuerlich erheblich unterschiedlich behandelt werden:

• Werkvertrag (klassisch): Sie kaufen Grundstück separat, Hersteller baut das Haus drauf — Grunderwerbsteuer fällt nur auf den Grundstückspreis an
• Bauträgermodell (einheitlicher Vertrag): Grundstück + Haus aus einer Hand — Grunderwerbsteuer fällt auf die Gesamtsumme an, schnell
  ]]> https://lukinski.de/immobilienfinanzierung-kredit-arten-zinsen-vergleich-kostenlose-rechner/ Mon, 04 Dec 2023 20:20:43 +0000 https://lukinski.de/?p=28208 Immobiliendarlehen & Finanzierung – Sie möchten sich Ihren Traum vom Eigenheim, einer Eigentumswohnung, einem Baugrundstück oder einer Gewerbeimmobilie erfüllen? Dann entscheidet die richtige Wahl des Immobiliendarlehens darüber, wie hoch die Zinsbelastung und damit die Gesamtkosten für Ihren Immobilienkredit sind. Ein Vergleich von Baufinanzierungsangeboten ist hierbei lohnenswert. Beim Bauzinsvergleich finden Sie aktuelle Tipps für günstige Konditionen. Alle wichtigen Links zur Immobilienfinanzierung.

  Wie funktioniert ein Immobilienkredit?

  Schon bei der Auswahl eines Immobiliendarlehens stehen Sie als potenzielle Käufer vor vielen Fragen und Überlegungen, ob Sie etwa eine klassische Annuitätenfinanzierung wählen oder sich für eine andere Finanzierungsform entscheiden sollten wie Vollfinanzierung oder auch 110%-Finanzierung. Auch Anschlussfinanzierungen sind auf verschiedenen Wegen möglich. Letztendlich stehen Sie vor der Frage, ob Sie mit einer langen und festen Sollzinsbindung oder mit einem flexiblen Immobiliendarlehen besser beraten sind.

  Wir starten Schritt für Schritt, mit den 5 häufigsten Finazierungs-Fragen!

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  Statt langer Erklärung und Finanzdetails, einfach und aus der Praxis:

  5 häufige Finanzierungs-Fragen schnell beantwortet

  Zuerst klären wir 5 wichtige Fragen:

  1. Wieso die Konditionen der Finanzierung so wichtig?
  2. Was passiert, wenn der Zins um 1% steigt?
  3. Wie entstehen die Konditionen?
  4. Was macht ein gutes Darlehen aus?
  5. Wie finde ich eine günstige Immobilienfinanzierung?

  Wieso die Konditionen der Finanzierung so wichtig?

  Warum ist die Wahl der richtigen Finanzierungsart so wichtig für Ihr Immobilien Investment?

  Wenn Sie Immobilien als Kapitalanlage kaufen, gibt es nur einen wichtigen Faktor: Die Immobilienrendite. Wenn Ihre Rendite stimmt, sind alle Kosten bezahlt (Tilgung, Zinsen, Instandhaltungsrücklage). Alles, was übrig bleibt, ist Ihr Gewinn und wird als „positiver Cashflow“ bezeichnet. Typischerweise kalkuliert mit jeweils 2% vom Kaufpreis pro Jahr.

  Das bedeutet, wenn Sie eine Immobilie im Wert von 100.000 Euro kaufen, zahlen Sie:

  • 2% Tilgung (2.000 Euro)
  • 2% Zinsen (2.000 Euro)
  • 2% für Instandhaltung (2.000 Euro)

  Damit kommen Sie auf eine (derzeit) typische Rendite von 6 %. Alles, was über die 6 % hinausgeht, geht direkt in Ihren Geldbeutel (Vermögensaufbau). Mit einer Immobilienrendite von 8 % würden Sie dementsprechend 2000 Euro im Jahr zusätzlich erwirtschaften, abseits der Rückzahlung, Zinsen und Instandhaltungsrücklage oder kurz gesagt:

  Ihr Mieter zahlt Ihre Immobilie ab.

  
  

  Das heißt im Umkehrschluss, je besser Ihre Finanzierung ist, z.b. einfach gesagt der Zinssatz, die Sollzinsbindung, desto besser, für Ihre Rendite. Falls Sie bisher noch keine Berührungspunkte mit der iImmobilienrendite hatten, lesen Sie sich unbedingt diesen Ratgeber durch:

  • Immobilie Rendite
  • Immobilie Rendite und Kaufpreisfaktor

  Was passiert, wenn der Zins um 1% steigt?

  Wenn der Zinssatz um 1% steigt, wirkt sich das direkt negativ auf Ihre Rendite für Haus und Wohnung aus. Die Zinsen werden immer auf die Vorfälligkeitsentschädigung berechnen berechnet. Im ersten Jahr also auf die vollen 100.000 Euro, nachdem Sie 1 Jahr getilgt haben (2.000) Euro, bleiben 98.000 Restschuld. Diese werden dann im zweiten Jahr verzinst und so weiter.

  Vorher:

  • 2% Tilgung (2.000 Euro)
  • 2% Zinsen (2.000 Euro)
  • 2% für Instandhaltung (2.000 Euro)
  • Annuität (jährliche Zahlung): 6.000 Euro

  Nachher:

  • 2% Tilgung (2.000 Euro)
  • 3% Zinsen (3.000 Euro)
  • 2% für Instandhaltung (2.000 Euro)
  • Annuität (jährliche Zahlung): 7.000 Euro

  Damit sind die Kosten direkt 16,7 % höher, durch nur 1% Zinsänderung.

  16,7% mehr Kosten = 1% mehr Zins

  Wichtig für den Start und ebenso wichtig in der Anschlussfinanzierung, die unweigerlich nach Ablauf der Zinsbindung (meist 10-15 Jahre) auf Sie zukommt.

  

  Wie entstehen die Konditionen?

  Die Konditionen bei Immobilienkrediten basieren auf dem aktuellen Zinssatz, sowie auf Ihrer Bonität und der Höhe der Tilgung, auf der Laufzeit und weiteren kreditbezogenen Details. Nachdem Sie sich für eine Darlehensform entschieden haben, sollten Sie verschiedene Angebote in Gegenüberstellung betrachten und unterschiedliche Tilgungsmodelle im Kreditrechner vergleichen.

  Eine Verkürzung der Laufzeit bei hoher Tilgungsrate wirkt sich positiv auf die Konditionen für Ihr Immobiliendarlehen aus. Damit der Immobilienkredit mit langer Laufzeit dennoch problemlos zu tilgen ist, sollten Sie Ihr verfügbares Budget konkret planen und dabei bedenken, dass Sie neben dem Immobiliendarlehen weitere Kosten haben und auch in schwierigen Monaten ohne finanziellen Engpass tilgen können.

  Bei der Erstfinanzierung und bei der Anschlussfinanzierung sollten Sie neben den Zinsen weitere Kriterien im Blick behalten. Ein gutes und solides Immobiliendarlehen weist flexible Tilgungsoptionen in den Rahmenbedingungen auf und bietet Ihnen die Chance kostenloser Sondertilgungen, oder auch eine Veränderung der Ratenhöhe innerhalb der Laufzeit.

  Noch mal kurz zusammengefasst:

  • Konditionen bei Immobilienkrediten abhängig von: Zinssatz, Bonität, Tilgung, Laufzeit
  • Verkürzte Laufzeit und hohe Tilgungsrate verbessern Konditionen
  • Budgetplanung notwendig, um finanzielle Engpässe zu vermeiden
  • Erst- und Anschlussfinanzierung: Flexible Tilgung und Sondertilgungen beachten

  Was macht ein gutes Darlehen aus?

  Gutes und solides Immobiliendarlehen hießt:

  • flexible Tilgungsoptionen in den Rahmenbedingungen
  • Chance kostenloser Sondertilgungen (5% extra / Jahr)
  • Veränderung der Ratenhöhe innerhalb der Laufzeit

  Und nun zur wichtigsten Frage:

  Wie finde ich eine günstige Immobilienfinanzierung?

  Wer vergleich, spart! Hier geht es noch einmal zum Anbieter Vergleich bzw. Check, mit kostenlosem Rechner und aktuelle Empfehlungen für Ihre Immobilienfinanzierung:

  • Baufinanzierung Vergleich
  • Anschlussfinanzierung Vergleich

  Immobiliendarlehen: Alternativen & Vergleich

  Beim Abschluss Ihrer Immobilienfinanzierung vor einigen Jahren haben Sie sich an eine lange Zinssicherheit gebunden.

  Doch in den letzten Jahren sind die Sollzinsen für Baukredite spürbar gesunken, wodurch Ihre Baufinanzierung unnötig teuer und wenig attraktiv ist. Bei einem Immobilienkredit unter 10 Jahren Laufzeit sollten Sie Geduld beweisen und abwarten, bis die Sollzinsbindung ausläuft. Bei längerer Zinsbindung haben Sie nach 10 Jahren die Möglichkeit, die Verbindlichkeiten mit Ihrem Immobilienfinanzierer zu kündigen und den Baukredit auf ein günstigeres Darlehen umzuschulden.

  Annuitätendarlehen: Klassische Baufinanzierung

  Das Annuitätendarlehen hat die Hypothekenfinanzierung abgelöst und gilt heute als klassische, solide und am häufigsten gewählte Form der Baufinanzierung.

  • Annuitätendarlehen
  • der typische Immobilienkredit

  Baudarlehen: Für die Baufinanzierung

  Für Ihre Baufinanzierung kommt in erster Linie ein Baudarlehen infrage, das Sie mit einer günstigen Verzinsung erhalten. Das typische Darlehen für die Baufinanzierung:

  • Baudarlehen

  Bausparvertrag: Mit Bausparen zum Eigenkapital

  Früher galt der Bausparvertrag als klassische Sparanlage für jeden, der sich den Traum vom Eigenheim erfüllen wollte.

  Mit Bausparen zum Eigenkapital:

  • Bausparvertrag

  KfW Darlehen: Staatliche Förderung für Immobilien

  KfW Darlehen sind ein wichtiger und Ihre Kosteneinsparung fördernder Bestandteil einer perfekt geplanten Baufinanzierung. Mehr über staatliche Immobilien-Förderung:

  • KfW Darlehen

  Vollfinanzierung: Finanzierung ohne Eigenkapital?

  Die Finanzierung ohne Eigenkapital ist generell möglich und wird über eine Vollfinanzierung realisiert.

  • Finanzierung ohne Eigenkapital

  Finanzierungsangebot: Maßgeschneiderte Finanzierung

  Eine maßgeschneiderte Finanzierung für den Immobilienkauf basiert auf einem persönlich für Sie ermittelten Angebot.

  • Finanzierungsangebot

  Anschlussfinanzierung: Nach der Zinsbindung

  In Kürze endet die Zinsbindung für Ihren aktuellen Immobilienkredit? Dann verlieren Sie keine Zeit, wenn es um die Suche nach einer optimalen Anschlussfinanzierung geht.

  • Anschlussfinanzierung

  Zwischenfinanzierung: Überbrückungszeit

  Für eine Zwischenfinanzierung kann es verschiedene Gründe geben. Sie besitzen bereits eine Immobilie, möchten aber aus beruflichen oder privaten Gründen umziehen und können Ihr Haus nicht so schnell verkaufen?

  • Zwischenfinanzierung

  

  Rechner: Immobilien- und Baufinanzierung

  Unsere Rechner und der Vergleich für günstige Konditionen bei der Immobilienfinanzierung.

  Woran Sie eine gute Baufinanzierung erkennen?

  Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass die niedrigsten Zinsen allein keine Auskunft über ein wirklich gutes und zu Ihrem Anspruch passendes Baudarlehen geben. Nur wenn die gesamten Konditionen zu Ihren Anforderungen passen, die Flexibilität der Rahmenbedingungen und die Tilgungszeit anhand der von Ihnen gewählten Ratenhöhe stimmen, werden Sie das für sich beste Baudarlehen wählen.

  Kostenlose Immobilien Rechner

  Mehr zum Thema mit Rechner:

  • Budgetrechner
  • Haushaltsrechner
  • Kaufnebenkostenrechner
  • Mietrechner
  • Tilgungsrechner
  • Zinsrechner

  Sie wollen mehr? Entdecken Sie hier alle:

  • Immobilien Rechner

  Tipp! Baufinanzierung im Vergleich

  Gute Anbieter, gute Konditionen, gute Kapitalanlage. Vergleichen Sie hier kostenlos und online verschiedene Anbieter und Ihre aktuellen Zinsen, Konditionen miteinander:

  • Baufinanzierung Vergleich
  ]]> https://lukinski.de/bausparvertrag-sinnvoll-fuer-wen-lohnt-sich-bausparen-anbieter-vergleich/ Sat, 25 Nov 2023 23:01:11 +0000 https://ihrhausverkauf.de/?page_id=400 Bausparvertrag – Früher galt der Bausparvertrag als klassische Sparanlage für jeden, der sich den Traum vom Eigenheim erfüllen wollte. Vor einigen Jahren gab es beim Bausparen höhere Zinsen, wodurch das Angebot für potenzielle Eigentümer interessanter und die Ansparung höher war. Doch auch heute hat der Bausparvertrag trotz niedrigerer Verzinsung nicht an Attraktivität verloren und bildet ein stabiles Fundament, wenn Sie ein Haus kaufen, bauen oder eine Eigentumswohnung kaufen wollen. Hier finden Sie alles, was Sie zur Frage: Ist Bausparen sinnvoll? wissen müssen.

  Bauspargeld kurz beschrieben

  Finanzierung frühzeitig planen – Bauspargeld wird als Eigenkapital gewertet und verringert damit die Geldsumme, die Sie ohne Bausparer in eine Immobilienfinanzierung integrieren sollten. Wer bauspart, braucht sich beim Eigenkapital ausschließlich um die Kaufnebenkosten zu kümmern, während der andere Anteil des Eigenkapitals mit der Bausparsumme verrechnet wird.

  Warum bausparen? 3 Gründe für Viele

  3 Gründe für Viele, mit dem Bausparen zu Beginnen, für sich selbst oder für die eigenen Kinder:

  1. Eigenkapitalaufbau: Bausparen ermöglicht es Ihnen, Eigenkapital über einen längeren Zeitraum aufzubauen, was die Finanzierung einer Immobilie erleichtert
  2. Planbarkeit: Durch regelmäßige Sparbeiträge können Sie Ihre Finanzierung besser planen und sich langfristig auf den Immobilienkauf vorbereiten
  3. Zinssicherheit: Bausparverträge bieten oft feste Zinssätze, die vor steigenden Zinsen schützen können

  PS: Aber (!) Bausparen kostet Verwaltungsgebühren, etc. Wer für seine Kinder sparen will, warum nicht! Wer aber wirklich in Immobilien investieren will, sollte auf die direkte Immobilienfinanzierung zurückgreifen. Zum Beispiel, weil die Inflation die Ersparnisse des Bausparvertrags frisst. Legen Sie das Geld derweil lieber in solide Aktienfonds, so verlieren Sie in der Regel kein Geld durch Inflation.

  Vorteile und Nachteile vom Bauspargeld

  Vorteile	Nachteile
  Eigenkapitalaufbau über die Zeit	Niedrigere Rendite im Vergleich zu anderen Anlageoptionen
  Finanzierung besser planbar durch regelmäßige Sparbeiträge	Begrenzte Flexibilität bei der Verwendung des angesparten Geldes
  Zinssicherheit durch feste Zinssätze in Bausparverträgen	Längere Laufzeiten und Bindung des Kapitals
  Mögliche staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmersparzulage	Nicht in jedem Fall die optimalste Methode zur Geldanlage
  Reduzierung des Bedarfs an teuren Darlehen	Gebühren und Kosten im Zusammenhang mit Bausparverträgen

  Bauspar Anbieter Vergleich

  Je besser die Konditionen, desto mehr Immobilien können Sie sich leisten. Hier finden Sie gute Anbieter und Empfehlungen für Ihren Bausparvertrag:

  • Bauspar Anbieter Vergleich

  

  Bausparvertrag als Eigenkapital: Immobilienfinanzierung

  Jeder Bausparvertrag beginnt mit einer Ansparphase, die im Regelfall je nach Bausparsumme zwischen 7 und 8 Jahren beträgt.

  Vertragsabschluss und Bausparsumme

  Bei Vertragsabschluss legen Sie die gewünschte Bausparsumme fest und errechnen die monatlichen Aufwendungen, die Sie zum Ansparen der gewünschten Summe benötigen. Auf Bausparverträge gibt es Zinsen, die aktuell zwar nicht sehr hoch, dennoch aber eine Grundlage für Ihren späteren Immobilienkauf sind. Ein Bausparvertrag beinhaltet nach der Ansparphase 40 Prozent der Summe, die Sie für Ihren Immobilienerwerb veranschlagt haben.

  Ansparphase, dann Darlehensphase

  In Phase zwei, also nach Ablauf der Ansparphase, beginnt die Darlehensphase des Bausparvertrags. Diese beläuft sich auf 60 Prozent und ermöglicht Ihnen, eine günstige Baufinanzierung durch die Bausparkasse zu bekommen. Ein Bausparvertrag wird in dem Moment zahlungsreif, in dem er die 40-Prozent-Marke erreicht hat und automatisch in die Darlehensphase übergeht.

  Sie haben zwischenzeitlich bereits gebaut oder haben aktuell keine Immobilie vor Augen, die Sie finanzieren möchten? Dann haben Sie bei Übertritt in die Darlehensphase die Möglichkeit, sich den angesparten Betrag nebst Zinsen auszahlen zu lassen und das Geld ganz nach Ihrem Ermessen zu verfügen. Ein Bausparvertrag lohnt sich für junge Familien, Paare und Singles, die sich Wohneigentum anschaffen und den Kauf zu einem späteren Zeitpunkt vornehmen möchten.

  
  

  Wie funktioniert Bausparen?

  Tatsächlich gibt es so viele Fragen zum Thema Bausparvertrag:

  • Wie lange muss ich in einen Bausparvertrag einzahlen?
  • Wie funktioniert das mit dem Bausparvertrag?
  • Welche Bausparsumme ist sinnvoll?
  • Warum ist Bausparen sinnvoll?

  Ehe Sie sich für einen Bausparvertrag entscheiden, sollten Sie sich ausführlich über die Zinsen und vertraglichen Details informieren. Die Angebote für Bausparverträge sind vielseitig und variieren in ihren Vertragsbestandteilen von Bausparkasse zu Bausparkasse. Daher lohnt es, wenn Sie Bauspar-Vergleiche vornehmen und das Angebot finden, dass in seiner Verzinsung und den Rahmenbedingungen optimal zu Ihnen passt.

  Bleiben Sie in der Vertragslaufzeit flexibel, in dem Sie etwa einen Bausparvertrag mit veränderlichen Zahlungen oder Sonderzahlungen wählen. Sollten Sie die Bausparsumme erhöhen oder senken wollen, sollte Ihnen diese Option ohne Zusatzkosten zur Verfügung stehen. Derartige variable Bausparverträge sind zwar nicht der Standard, bei einiger Bausparkasse aber dennoch möglich.

  Für wen lohnt sich ein Bausparvertrag?

  Ein Bausparvertrag bietet Ihnen den Vorteil, die angesparte Summe anstelle von Eigenkapital einsetzen und eine Basis für die Immobilienfinanzierung schaffen zu können.

  Da Sie auf Ihre Ansparsumme Zinsen erhalten, können Sie das Kapital im Gegensatz zu einer Ansparung ohne Verzinsung aufstocken und Ihr Ziel von 40 Prozent viel einfacher erreichen. Viele Bausparer fragen sich, warum die Ansparsumme 40 Prozent beträgt, wenn bei Baufinanzierungen ein Eigenkapitaleinsatz von 20 bis 30 Prozent ausreichend ist. Bedenken Sie, dass zum Immobilienpreis Kaufnebenkosten zu tilgen sind, welche je nach Region von 13 bis 15 Prozent betragen.

  Im Bausparvertrag sind die Nebenkosten mit 15 Prozent eingerechnet und Ihnen bleibt im Anschluss ein Eigenkapital von 25 Prozent, das Sie in die Finanzierung mitbringen.

  Vom Bausparvertrag zur eigenen Immobilie

  Der Weg vom Bausparvertrag zu Ihrer zinsgünstig finanzierten Immobilie baut sich aus vier Schritten auf. Zuerst, also ehe Sie einen Bausparvertrag abschließen, legen Sie die Bausparsumme fest und entrichten die Abschlussgebühr für Ihren Vertrag. Nun beginnt die Ansparphase, für die Sie je nach Zahlung und Bausparsumme zwischen 7 und 8 Jahre einrechnen müssen. Haben Sie 40 Prozent der vertraglich vereinbarten Bausparsumme erreicht, wird Ihr Bausparvertrag Zahlungsreif. Das bedeutet, dass Sie von der Bausparkasse jetzt ein Angebot für ein Immobiliendarlehen erhalten.

  Sie wollen Konditionen vergleichen und die beste Immobilienfinanzierung finden?

  Bausparvergleich: Meine Empfehlungen

  Meine Empfehlungen für Ihren Bausparvertrag:

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  ]]> https://lukinski.de/mehrfamilienhaus-schnell-verkaufen-wichtigse-tipps-sofort-ankauf/ Sat, 04 Nov 2023 12:49:21 +0000 https://lukinski.de/?p=175124 Mehrfamilienhaus schnell verkaufen – Wer sein Mietshaus kurzfristig veräußern muss oder will, steht vor einer doppelten Herausforderung: Geschwindigkeit auf der einen, marktgerechter Preis auf der anderen Seite. Anders als beim Einfamilienhaus zählt beim Mehrfamilienhaus nicht der emotionale Wert, sondern eine harte Zahl – der Faktor (Vervielfältiger der Jahresnettokaltmiete). Dieser Ratgeber zeigt Ihnen, wie Sie Ihr MFH binnen 14 bis 60 Tagen verkaufen, welche drei Verkaufswege es gibt, was ein realistischer Schnellverkaufs-Abschlag ist und welche steuerlichen Fallstricke Sie kennen müssen. Vom Verkauf Ihres Mehrfamilienhauses über den Verkauf alter, sanierungsbedürftiger Häuser bis zum diskreten Off-Market-Deal. Fragen zur Bewertung? Schreiben Sie mir oder rufen Sie an, ganz unverbindlich: Kontakt.

  Wir kaufen Ihr Mehrfamilienhaus sofort – diskret und kapitalstark

  Mehrfamilienhaus verkaufen oder behalten? Nicht immer hat man eine Wahl. Erbengemeinschaften, Scheidungen, plötzlicher Liquiditätsbedarf, Sanierungsstau ohne Eigenkapital, gewerblicher Grundstückshandel oder schlicht der Wunsch nach Portfolio-Bereinigung – die Gründe für einen schnellen Verkauf sind so vielfältig wie die Eigentümer selbst.

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  Wir bieten Ihnen mehr als nur Geschwindigkeit – wir bieten Planungssicherheit:

  Keine Maklergebühren, keine Provision
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  Notartermin innerhalb von 14 Tagen möglich
  Auszahlung in der Regel binnen 4 bis 8 Wochen nach Notartermin
  Diskretion: kein Schild, kein Inserat, keine öffentliche Vermarktung
  Wir kaufen auch mit Sanierungsstau, Leerstand oder schwierigen Mietern

  Fragen? Bewertung, Verkauf, Lukinski

  

  Stephan M. Czaja (Lukinski)

  Sie haben noch Fragen zur Bewertung oder zum Verkauf? Kostenlose Werteinschätzung, Maklerempfehlung – und vielleicht haben wir direkt die richtigen Käufer aus unserem Investoren-Netzwerk. Schreiben Sie mir oder rufen Sie mich an, ganz unverbindlich.

  • Kontakt

  Drei Wege zum schnellen Verkauf – welcher passt zu Ihnen?

  Je nach Dringlichkeit, Diskretionsbedarf und gewünschtem Verkaufspreis gibt es drei realistische Wege. Die folgende Tabelle zeigt, welcher Weg für welche Situation geeignet ist:

  Kriterium	Sofort-Ankauf	Off-Market	Maklerverkauf
  Dauer bis Notar	2–4 Wochen	4–10 Wochen	3–9 Monate
  Preisniveau (vs. Markt)	ca. 80–90 %	ca. 92–98 %	100 % (Marktwert)
  Diskretion	Maximal	Hoch	Öffentlich
  Käuferkreis	1 Käufer (wir)	5–20 Investoren	Breite Masse
  Maklerprovision	Keine	Verhandelbar	Marktüblich
  Geeignet bei	Eilbedarf, Sanierungsstau, Erbengem.	Diskretion, vermieteter Bestand	Top-Lage, Top-Zustand

  Faustregel: Je schneller, desto höher der Abschlag. Aber: Ein schneller Verkauf zu 88 Prozent kann unterm Strich besser sein als ein langer Verkauf zu 100 Prozent – wenn Zinsen, Leerstand oder Erbschaftssteuer gegen Sie laufen.

  Der Faktor – die wichtigste Zahl beim Mehrfamilienhaus

  Mehrfamilienhäuser werden nicht über Quadratmeterpreise verkauft, sondern über den Faktor (auch Vervielfältiger oder Multiplikator genannt). Der Faktor multipliziert die Jahresnettokaltmiete (JNKM) und ergibt den Kaufpreis. Für jeden Investor – ob Family Office, Bestandshalter oder Kapitalanleger – ist das die zentrale Kennzahl.

  Faktor nach Lage – realistische Spannen

  Lage	Beispielstädte	Faktor (typisch)	Bruttomietrendite
  A-Stadt Top-Lage	München, Hamburg-Innenstadt	28–38	2,6–3,6 %
  A-Stadt	Berlin, Frankfurt, Köln	22–28	3,6–4,5 %
  B-Stadt	Düsseldorf, Leipzig, Hannover	18–24	4,2–5,5 %
  C-Stadt	mittlere Großstädte	14–18	5,5–7,1 %
  D-Stadt / Land	strukturschwache Regionen	10–14	7,1–10,0 %

  Rechenbeispiel: MFH in B-Lage

  • Objekt: 6 Wohneinheiten, 480 m² Wohnfläche
  • Monatsnettokaltmiete: 4.800 EUR
  • Jahresnettokaltmiete: 57.600 EUR
  • Faktor B-Stadt: 20
  • Marktpreis: 1.152.000 EUR
  • Schnellverkauf-Preis (–10 %): ca. 1.037.000 EUR
  • Sofort-Ankauf-Preis (–15 %): ca. 979.000 EUR

  Mehr zur Renditeberechnung erfahren Sie hier. Der richtige Angebotspreis ist der wichtigste Hebel für die Verkaufsgeschwindigkeit.

  Je attraktiver der Faktor, desto schneller der Deal. Es geht nicht um ein Traumhaus, sondern um Cashflow.

  Mietsituation – der heimliche Preistreiber

  Bei einem MFH ist die Mietsituation oft wichtiger als der bauliche Zustand. Investoren prüfen zuerst die Mieten – nicht die Tapeten.

  So bewerten Investoren die Mietsituation

  • Voll vermietet, marktnahe Mieten: Maximaler Faktor, schneller Verkauf
  • Voll vermietet, deutlich unter Marktmiete: Käufer kalkuliert Mietsteigerungspotenzial – Faktor steigt
  • Indexmieten oder Staffelmieten: Pluspunkt, planbarer Cashflow
  • Teilvermietet (z. B. 4 von 6 WE): Faktor sinkt, längere Verhandlung
  • Komplettleerstand: Bewertung über Sachwert + Marktmietenpotenzial, häufig Sanierer-Investoren
  • Schwierige Mieter / Mietnomaden: Deutlicher Abschlag, aber spezialisierte Käufer existieren

  Insider-Tipp: Eine WE leerziehen lassen vor dem Verkauf? Selten sinnvoll. Ein vermieteter Bestand mit 95 % Vermietungsquote verkauft sich schneller als ein „aufgeräumtes“ Haus mit drei Leerständen.

  Dokumente für den Verkauf – die Investoren-Checkliste

  Profikäufer fordern innerhalb der ersten Woche eine Datenraum-Übersicht. Wer hier liefern kann, beschleunigt den Verkauf um Wochen. Die folgenden Dokumente und Unterlagen sollten Sie vorbereitet haben:

  Pflicht-Dokumente (ohne diese kein Notartermin)

  1. Aktueller Grundbuchauszug (nicht älter als drei Monate)
  2. Flurkarte / Liegenschaftskarte
  3. Energieausweis (Bedarfs- oder Verbrauchsausweis)
  4. Alle Mietverträge inkl. Nachträge
  5. Mietaufstellung (Mieterliste mit Mietbeginn, Kaltmiete, Nebenkosten, Kaution)
  6. Letzte drei Betriebskostenabrechnungen
  7. Letzte drei Heizkostenabrechnungen

  Wertsteigernde Dokumente (steigern Faktor und Tempo)

  1. Bauzeichnungen, Grundrisse, Schnitte, Lageplan
  2. Baugenehmigung und Abnahmebescheinigung
  3. Wohn- und Nutzflächenberechnung nach WoFlV
  4. Instandhaltungs- und Modernisierungsnachweise (Dach, Heizung, Fenster, Stränge)
  5. Versicherungsnachweise (Wohngebäude, Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht)
  6. Grundsteuerbescheid und letzter Einheitswertbescheid
  7. Mietspiegel der Kommune (zur Marktmietenargumentation)
  8. Protokolle zu Eigentümerversammlungen (falls Teileigentum)
  9. Schornsteinfegerprotokolle, Trinkwasseranalyse, Legionellenprüfung

  Off-Market-Verkauf – diskret zum Investoren-Netzwerk

  Beim Off-Market-Verkauf wird Ihr MFH nicht öffentlich inseriert, sondern gezielt an einen vorqualifizierten Kreis von Kapitalanlegern angeboten. Für viele Eigentümer der Königsweg zwischen Sofort-Ankauf (schneller, aber mit Abschlag) und öffentlicher Vermarktung (höchster Preis, aber langsam und sichtbar).

  Wann Off-Market sinnvoll ist

  • Mieter sollen nichts vom Verkauf erfahren
  • Sie wollen kein Schild, kein Inserat, keine Nachbarn-Gespräche
  • Der Verkauf ist Teil einer Erbauseinandersetzung oder Scheidung
  • Sie sind selbst Investor und wollen Marktsignale vermeiden
  • Sie wollen nur „echten“ Käufern Zugang gewähren – keine Besichtigungs-Touristen

  Wer kauft Off-Market?

  • Family Offices: Suchen Bestand 1–10 Mio. EUR, langfristig, Faktor 20+
  • Bestandshalter / Hausverwaltungen: Suchen Cashflow, A-/B-Lagen
  • Sanierer-Investoren: Suchen Sanierungsstau, kaufen unter Marktwert
  • Projektentwickler: Suchen Aufstockungs- oder Nachverdichtungspotenzial
  • Privatinvestoren mit Eigenkapital: Suchen kleinere MFH bis 1,5 Mio. EUR
  • Sofort Ankauf

  Steuern beim schnellen Verkauf – die teuren Fallstricke

  Wer ein MFH schnell verkauft, sollte vorher zwingend mit dem Steuerberater sprechen. Drei Themen sind kritisch:

  1. Spekulationssteuer (10-Jahres-Frist)

  Wurde das MFH innerhalb der letzten zehn Jahre gekauft, ist der Veräußerungsgewinn voll mit dem persönlichen Einkommensteuersatz (bis 45 % + Soli) zu versteuern. Beispiel: 200.000 EUR Gewinn × 42 % = 84.000 EUR Steuer. Mehr dazu in unserem Ratgeber zur Spekulationssteuer beim MFH.

  2. Drei-Objekt-Grenze (gewerblicher Grundstückshandel)

  Wer innerhalb von fünf Jahren mehr als drei Immobilien verkauft, gilt als gewerblicher Grundstückshändler. Folge: Gewerbesteuer plus Einkommensteuer auf den Gewinn, keine 10-Jahres-Befreiung. Achtung: Auch ein einzelnes MFH kann wie mehrere Objekte zählen, wenn Wohnungen separat aufgeteilt werden.

  3. AfA-Rückrechnung

  Die in den Vorjahren geltend gemachte Abschreibung (AfA) reduziert die Anschaffungskosten. Konsequenz: Der steuerlich relevante Gewinn ist höher als der reine Cash-Gewinn.

  Faustregel: Wer kurz vor der 10-Jahres-Grenze steht, sollte rechnen, ob das Warten lohnt. Bei 200.000 EUR Steuerersparnis und 6 Monaten Restwartezeit ist das ein Stundenlohn, den selten ein Job bietet.

  Zeitachse: So läuft ein 30-Tage-Verkauf ab

  Wenn alles vorbereitet ist, ist ein Verkauf binnen 30 bis 45 Tagen realistisch. Die typische Timeline:

  • Tag 1–3: Erstkontakt, Zusendung Mietaufstellung + Gr
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