Was heißt Selbstauskunft?

Die Selbstauskunft ist ein Nachweis Ihrer Bonität. Sie umfasst Ihre monatlichen Einnahmen, die Ausgaben, Vermögen und Verbindlichkeiten. Die Selbstauskunft wird entweder von Ihnen, als alleinigen Antragsteller ausgefüllt oder mit einem zweiten Darlehensnehmer, Ihrem Mitantragsteller.

Download: Kostenfreie Vorlage

Es gibt keine offizielle Selbstauskunft, beispielsweise vom Finanzamt. Die Form und Inhalte sind frei wählbar.

Hier finden Sie die Selbstauskunft kostenfrei als gute und vollständige PDF und Word-Vorlage:

• Selbstauskunft – PDF
• Selbstauskunft – Word

Erklärvideo: Selbstauskunft schnell erklärt

Hier ein kleines Selbstauskunft Erklärvideo aus Los Angeles.

Gliederung der Selbstauskunft

Bevor Sie die einzelnen Schritte kennenlernen, hier noch einmal ein Überblick zur Gliederung der (bzw. dieser) Selbstauskunft.

1. Persönliche Daten und Tätigkeit
2. Monatlichen Einnahmen und Ausgaben
3. Vermögen und Verbindlichkeiten
4. Objekt, das finanziert werden soll und Finanzierungsstruktur (Rückzahlung)
5. Einwilligung Schufa Auskunft
6. Anhang: Einkommensnachweise

Alle Angaben, die Sie hier machen, kommen von Ihnen selbst. Deshalb auch der Name der Selbstauskunft. Wichtig ist, das sollten Sie auch immer beachten, jegliche Angaben müssen nachprüfbar sein.

Finanzierung in Kurzform: Rahmendaten – Schritt 1

Zu Beginn fassen Sie die Rahmendaten der gewünschten Finanzierung zusammen. Wirklich, in äußerster Kurzform!

• Finanzierungsvorhaben
• Art der Immobilie
• Nutzung der Immobilie
• Alleinantrag oder Mitantragsteller

Persönlichen Angaben (Darlehensnehmer) – Schritt 2

Im zweiten Block machen Sie Angaben zu Ihren persönlichen Daten. Entweder als alleiniger Darlehensnehmer oder zusammen mit Ihrem Mitantragsteller.

• Daten zur Person
• Daten zur Tätigkeit

Bonität: Einkommen – Schritt 3

Von den persönlichen Daten und der Tätigkeit kommen Sie in Schritt 3 zu den monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Hier stellen Sie beide Blöcke gegenüber und berechnen die Summe. Ihr Ergebnis sollte ein Überschuss sein und dieser Überschuss ist Ihr finanzieller Spielraum.

Monatliches Einkommen

Zu den monatlichen Einnahmen gehören unter anderem das Einkommen aus Lohn und Gehalt, aber auch andere Variable, regelmäßige Einnahmequellen.

• Lohn / Gehalt (netto)
• Wiederkehrende, monatlich variable Einnahmen
• Einnahmen aus Franchise Modeller Arbeit
• Renten und Pensionen
• Mieteinnahmen (kalt)
• Kindergeld
• Unterhalt
• Sonstige Einkünfte

Monatliche Ausgaben

Zu den monatlichen Ausgaben gehört unter anderem die Warm-Miete, oder das Darlehen, bzw. die Höhe der monatlichen Tilgung.

• Wohnkosten; Miete oder Darlehen
• Entfallen Wohnkosten zukünftig: Ja / nein?
• Krankenversicherung
• Sonstige Versicherungen (Renten-, Bauspar-, Lebensversicherung, usw.)
• Lebenshaltungskosten
• Kredite
• Leasing
• Verbindlichkeiten
• Unterhaltsverpflichtungen
• Sonstige Ausgaben

Vermögensverhältnisse (Guthaben / Verbindlichkeiten) – Schritt 4

Nach der Auflistung Ihrer regelmäßigen, wiederkehrenden Einnahmen und Ausgaben, folgt nun eine Aufstellung Ihrer Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten.

Schauen wir uns auch hier kurz ein Beispiel an, was in die Auflistung gehört. Beginnen wir mit den Vermögenswerten:

Guthaben berechnen

Im Teil über Vermögen und Guthaben listen Sie folgende Vermögenswerte:

• Bank- und Sparguthaben
• Wertpapiere (Kurswert)
• Versicherungen (Rückkaufswert)
• Immobilienvermögen
• Bausparguthaben
• Sonstiges Vermögen

Verbindlichkeiten berechnen

Auf der Seite der Verbindlichkeiten stehen dann:

• Bank, Raten- und Leasingkredite
• Bürgschaften
• Sonstige Verbindlichkeiten

Immobilie und Finanzierung: Kreditverwendung – Schritt 5

Im vorletzten, fünften Schritt, geben Sie Ihrem Banker einen Überblick zum Objekt und zu Finanzierungsstruktur (Rückzahlung).

Immobilie

Geben Sie Ihrer Bank zunächst einen Einblick in die zu finanzierende Immobilie. Kaufpreis, Immobilienart, Nutzungsart, hier stehen alle wichtigen Informationen für Ihre Banker.

• Exakte Adresse (Straße, Hausnummer, PLZ und Ort)
• Nutzungsart
• Baujahr
• Immobilienart
• Wohnfläche (m²)
• Grundstück (m²)
• Gewerbe (m²)
• Vermietet (m²)
• Unbebaute Fläche (m²)
• Bauweise
• Zustand
• Letzte Modernisierung (Jahr)
• Stellplätze
• Zimmer (für Wohnung)
• Wohneinheit (Nr. lt. Teilungserklärung)
• Lage im Objekt (für Wohnung)
• Besonderheiten

Finanzierungsstruktur und Darlehenssumme

Nachdem Sie Ihren Finanzierungswunsch beschrieben haben, geht es an die Höhe und die Rückzahlung der Finanzierung.

• Kaufpreis
• Grundstück
• Umbau / Modernisierung
• Baukosten (Haus)
• Außenanlagen
• Baunebenkosten
• Grunderwerbsteuer
• Eigenleistung
• Außenanlagen
• Notar- und Grundbuch
• Immobilienmakler
• Inventar
• Finanzierungskosten

Im Bereich Darlehen:

• Betrag
• Sollzinsbindung
• Tilgung
• Rate
• Sondertilgungsoption

Schufa-Auskunft und Datenschutz – Schritt 6

Zu guter Letzt, stimmen Sie in Ihrer Selbstauskunft noch eine Schufa-Abfrage zu und der Datenschutzerklärung.

Tipp! Einmal im Jahr bekommen Sie diese Selbstauskunft kostenfrei:

• Schufa (extern)

Nachweise (Einkommen/Steuererklärung) – Schritt 7

Jetzt bereiten Sie noch den Anhang vor, Ihre Einkommensnachweise. Dafür benötigen Sie folgende Unterlagen, als Angestellte oder Selbstständige.

Unterlagen für Angestellte:

• Letzte 3 Lohnbescheinigungen
• Lohnbescheinigung vom Dezember, Vorjahr
• Letzter Steuerbescheid
• Wenn Immobilienvermögen, auch Einkommensteuererklärung
• Kopie vom Personalausweis
• Schufa-Selbstauskunft

Unterlagen für Selbständige:

• Letzte 3 Steuerbescheide
• Letzte 3 Steuererklärungen / Bilanzen
• Laufende BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung)
• Kopie vom Personalausweis
• Schufa-Selbstauskunft

Fazit und 3 Tipps für Käufer

Herzlichen Glückwunsch! Sie haben Ihre erste Selbstauskunft erstellt.

Download: Kostenfreie Vorlage

Hier finden Sie noch einmal die Selbstauskunft kostenfrei als PDF und Word-Vorlage:

• Selbstauskunft – PDF
• Selbstauskunft – Word

Hier noch ein paar wichtige Tipps.

Tipp 1: Bankdaten und gute Beziehungen

In jeder Selbstauskunft muss ein eine Bankverbindung angegeben sein, bzw. auch das Bankinstitut. Wählen Sie eine Bank, bzw. ein Bankkonto einer Bank, zu der Sie eine gute Beziehung haben.

Tipp 2: Schritt 5 mit Finanzberater

Im sechsten Schritt geben Sie Ihrem Banker Informationen zum Objekt Ihrer Wahl, sowie zur Finanzierungsstruktur. Besprechen Sie diesen Teil am besten mit einem Finanzberater.

Tipp 3: Akkurate Abgabe der Unterlagen

Achten Sie wirklich darauf, dass alles akkurat abgegeben wird, mit allen wichtigen Dokumenten. Wenn sich bereits hier ein Fehler einschleicht, mindert dies sofort die Chance auf die Immobilienfinanzierung durch Ihre Bank.

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Tipp! Baufinanzierung im Vergleich 2026

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Wie funktioniert ein Immobilienkredit 2026?

Schon bei der Auswahl eines Immobiliendarlehens stehen Sie als potenzielle Käufer vor vielen Fragen und Überlegungen, ob Sie etwa eine klassische Annuitätenfinanzierung wählen oder sich für eine andere Finanzierungsform entscheiden sollten wie Vollfinanzierung oder auch 110%-Finanzierung. Auch Anschlussfinanzierungen sind auf verschiedenen Wegen möglich. Letztendlich stehen Sie vor der Frage, ob Sie mit einer langen und festen Sollzinsbindung oder mit einem flexiblen Immobiliendarlehen besser beraten sind.

Wir starten Schritt für Schritt, mit den 5 häufigsten Finazierungs-Fragen!

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Statt langer Erklärung und Finanzdetails, einfach und aus der Praxis:

5 häufige Finanzierungs-Fragen schnell beantwortet

Zuerst klären wir 5 wichtige Fragen:

1. Wieso die Konditionen der Finanzierung so wichtig?
2. Was passiert, wenn der Zins um 1% steigt?
3. Wie entstehen die Konditionen?
4. Was macht ein gutes Darlehen aus?
5. Wie finde ich eine günstige Immobilienfinanzierung?

Wieso die Konditionen der Finanzierung so wichtig?

Warum ist die Wahl der richtigen Finanzierungsart so wichtig für Ihr Immobilien Investment?

Wenn Sie Immobilien als Kapitalanlage kaufen, gibt es nur einen wichtigen Faktor: Die Immobilienrendite. Wenn Ihre Rendite stimmt, sind alle Kosten bezahlt (Tilgung, Zinsen, Instandhaltungsrücklage). Alles, was übrig bleibt, ist Ihr Gewinn und wird als „positiver Cashflow“ bezeichnet. Typischerweise kalkuliert mit jeweils 2% vom Kaufpreis pro Jahr.

Das bedeutet, wenn Sie eine Immobilie im Wert von 100.000 Euro kaufen, zahlen Sie:

• 2% Tilgung (2.000 Euro)
• 2% Zinsen (2.000 Euro)
• 2% für Instandhaltung (2.000 Euro)

Damit kommen Sie auf eine (derzeit) typische Rendite von 6 %. Alles, was über die 6 % hinausgeht, geht direkt in Ihren Geldbeutel (Vermögensaufbau). Mit einer Immobilienrendite von 8 % würden Sie dementsprechend 2000 Euro im Jahr zusätzlich erwirtschaften, abseits der Rückzahlung, Zinsen und Instandhaltungsrücklage oder kurz gesagt:

Ihr Mieter zahlt Ihre Immobilie ab.

Das heißt im Umkehrschluss, je besser Ihre Finanzierung ist, z.b. einfach gesagt der Zinssatz, die Sollzinsbindung, desto besser, für Ihre Rendite. Falls Sie bisher noch keine Berührungspunkte mit der iImmobilienrendite hatten, lesen Sie sich unbedingt diesen Ratgeber durch:

• Immobilie Rendite
• Immobilie Rendite und Kaufpreisfaktor

Was passiert, wenn der Zins um 1% steigt?

Wenn der Zinssatz um 1% steigt, wirkt sich das direkt negativ auf Ihre Rendite für Haus und Wohnung aus. Die Zinsen werden immer auf die Vorfälligkeitsentschädigung berechnen berechnet. Im ersten Jahr also auf die vollen 100.000 Euro, nachdem Sie 1 Jahr getilgt haben (2.000) Euro, bleiben 98.000 Restschuld. Diese werden dann im zweiten Jahr verzinst und so weiter.

Vorher:

• 2% Tilgung (2.000 Euro)
• 2% Zinsen (2.000 Euro)
• 2% für Instandhaltung (2.000 Euro)
• Annuität (jährliche Zahlung): 6.000 Euro

Nachher:

• 2% Tilgung (2.000 Euro)
• 3% Zinsen (3.000 Euro)
• 2% für Instandhaltung (2.000 Euro)
• Annuität (jährliche Zahlung): 7.000 Euro

Damit sind die Kosten direkt 16,7 % höher, durch nur 1% Zinsänderung.

16,7% mehr Kosten = 1% mehr Zins

Wichtig für den Start und ebenso wichtig in der Anschlussfinanzierung, die unweigerlich nach Ablauf der Zinsbindung (meist 10-15 Jahre) auf Sie zukommt.

Wie entstehen die Konditionen?

Die Konditionen bei Immobilienkrediten basieren auf dem aktuellen Zinssatz, sowie auf Ihrer Bonität und der Höhe der Tilgung, auf der Laufzeit und weiteren kreditbezogenen Details. Nachdem Sie sich für eine Darlehensform entschieden haben, sollten Sie verschiedene Angebote in Gegenüberstellung betrachten und unterschiedliche Tilgungsmodelle im Kreditrechner vergleichen.

Eine Verkürzung der Laufzeit bei hoher Tilgungsrate wirkt sich positiv auf die Konditionen für Ihr Immobiliendarlehen aus. Damit der Immobilienkredit mit langer Laufzeit dennoch problemlos zu tilgen ist, sollten Sie Ihr verfügbares Budget konkret planen und dabei bedenken, dass Sie neben dem Immobiliendarlehen weitere Kosten haben und auch in schwierigen Monaten ohne finanziellen Engpass tilgen können.

Bei der Erstfinanzierung und bei der Anschlussfinanzierung sollten Sie neben den Zinsen weitere Kriterien im Blick behalten. Ein gutes und solides Immobiliendarlehen weist flexible Tilgungsoptionen in den Rahmenbedingungen auf und bietet Ihnen die Chance kostenloser Sondertilgungen, oder auch eine Veränderung der Ratenhöhe innerhalb der Laufzeit.

Noch mal kurz zusammengefasst:

• Konditionen bei Immobilienkrediten abhängig von: Zinssatz, Bonität, Tilgung, Laufzeit
• Verkürzte Laufzeit und hohe Tilgungsrate verbessern Konditionen
• Budgetplanung notwendig, um finanzielle Engpässe zu vermeiden
• Erst- und Anschlussfinanzierung: Flexible Tilgung und Sondertilgungen beachten

Was macht ein gutes Darlehen aus?

Gutes und solides Immobiliendarlehen hießt:

• flexible Tilgungsoptionen in den Rahmenbedingungen
• Chance kostenloser Sondertilgungen (5% extra / Jahr)
• Veränderung der Ratenhöhe innerhalb der Laufzeit

Und nun zur wichtigsten Frage:

Wie finde ich eine günstige Immobilienfinanzierung?

Wer vergleich, spart! Hier geht es noch einmal zum Anbieter Vergleich bzw. Check, mit kostenlosem Rechner und aktuelle Empfehlungen für Ihre Immobilienfinanzierung:

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Immobiliendarlehen: Alternativen & Vergleich

Beim Abschluss Ihrer Immobilienfinanzierung vor einigen Jahren haben Sie sich an eine lange Zinssicherheit gebunden.

Doch in den letzten Jahren sind die Sollzinsen für Baukredite spürbar gesunken, wodurch Ihre Baufinanzierung unnötig teuer und wenig attraktiv ist. Bei einem Immobilienkredit unter 10 Jahren Laufzeit sollten Sie Geduld beweisen und abwarten, bis die Sollzinsbindung ausläuft. Bei längerer Zinsbindung haben Sie nach 10 Jahren die Möglichkeit, die Verbindlichkeiten mit Ihrem Immobilienfinanzierer zu kündigen und den Baukredit auf ein günstigeres Darlehen umzuschulden.

Annuitätendarlehen: Klassische Baufinanzierung

Das Annuitätendarlehen hat die Hypothekenfinanzierung abgelöst und gilt heute als klassische, solide und am häufigsten gewählte Form der Baufinanzierung.

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• der typische Immobilienkredit

Baudarlehen: Für die Baufinanzierung

Für Ihre Baufinanzierung kommt in erster Linie ein Baudarlehen infrage, das Sie mit einer günstigen Verzinsung erhalten. Das typische Darlehen für die Baufinanzierung:

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Bausparvertrag: Mit Bausparen zum Eigenkapital

Früher galt der Bausparvertrag als klassische Sparanlage für jeden, der sich den Traum vom Eigenheim erfüllen wollte.

Mit Bausparen zum Eigenkapital:

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KfW Darlehen: Staatliche Förderung für Immobilien

KfW Darlehen sind ein wichtiger und Ihre Kosteneinsparung fördernder Bestandteil einer perfekt geplanten Baufinanzierung. Mehr über staatliche Immobilien-Förderung:

• KfW Darlehen

Vollfinanzierung: Finanzierung ohne Eigenkapital?

Die Finanzierung ohne Eigenkapital ist generell möglich und wird über eine Vollfinanzierung realisiert.

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Finanzierungsangebot: Maßgeschneiderte Finanzierung

Eine maßgeschneiderte Finanzierung für den Immobilienkauf basiert auf einem persönlich für Sie ermittelten Angebot.

• Finanzierungsangebot

Anschlussfinanzierung: Nach der Zinsbindung

In Kürze endet die Zinsbindung für Ihren aktuellen Immobilienkredit? Dann verlieren Sie keine Zeit, wenn es um die Suche nach einer optimalen Anschlussfinanzierung geht.

• Anschlussfinanzierung

Zwischenfinanzierung: Überbrückungszeit

Für eine Zwischenfinanzierung kann es verschiedene Gründe geben. Sie besitzen bereits eine Immobilie, möchten aber aus beruflichen oder privaten Gründen umziehen und können Ihr Haus nicht so schnell verkaufen?

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Rechner: Immobilien- und Baufinanzierung

Unsere Rechner und der Vergleich 2026 für günstige Konditionen bei der Immobilienfinanzierung.

Woran Sie eine gute Baufinanzierung erkennen?

Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass die niedrigsten Zinsen allein keine Auskunft über ein wirklich gutes und zu Ihrem Anspruch passendes Baudarlehen geben. Nur wenn die gesamten Konditionen zu Ihren Anforderungen passen, die Flexibilität der Rahmenbedingungen und die Tilgungszeit anhand der von Ihnen gewählten Ratenhöhe stimmen, werden Sie das für sich beste Baudarlehen wählen.

Kostenlose Immobilien Rechner

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Tipp! Baufinanzierung im Vergleich 2026

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Finanzierung richtig angehen: Traumimmobilie kaufen

Was heißt Baugeld? Sie haben zum ersten Mal davon gehört, hier eine kurze, einfache Erklärung:

„Baugeld“ ist eine informelle Bezeichnung für Kredite oder Darlehen, die speziell für den Kauf oder den Bau von Immobilien, insbesondere Wohnhäusern, verwendet werden.

Bevor wir zu den Tipps kommen, hier noch ein essenzieller: Vergleichen Sie Angebote!

Immobilienkredit Vergleich 2026: Empfehlung + Rechner

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Ermitteln Sie Ihre Ausgangssituation – Tipp 1

Bevor Sie mit der Suche beginnen, sollten Sie Ihr Budget und Ihre Ansprüche genauestens festlegen. Dazu gehören die Wohnfläche, die Anzahl der Räume, die Bauweise und Ausstattung, die Lage, die Architektur, der Nahverkehr und die Entfernung zu wichtigen Orten, wie dem Arbeitsplatz oder Schulen. Wenn Sie sich Ihren Ansprüchen sicher sind, klären Sie Ihr Budget. Wie viel Eigenkapital können Sie aufbringen?

Wichtig ist es auch zu ermitteln, wie hoch die zukünftigen Monatskosten maximal sein dürfen und wie viel Sie sich wirklich leisten können. Vergleichen Sie dazu Ihre momentanen monatlichen Fixkosten und Ausgaben. Wenn Sie sich eine Übersicht geschaffen haben, haben Sie einen ungefähren Einblick darein bekommen, wonach Sie suchen können.

Extra-Tipp: Lernen Sie hier, wie Sie den maximalen Kaufpreis ermitteln.

Berechnen Sie eine Tilgung mit ein – Tipp 2

Bei Miete und Zinsen handelt es sich um echte Kosten, bei einer Tilgung wird aber das Geld als eine Art Ratensparplan eingesetzt. Das heißt, Ihre Darlehensschuld sinkt, während Ihr Nettovermögen aber steigt. Sie sollten also auch die Tilgung, die Sie monatlich für den Kredit aufbringen, müssen, mit in Ihre Rechnungen einbeziehen. Denke Sie daran, in wie vielen Jahren Sie die Verschuldung beglichen haben möchten und rechnen Sie mit diesem Wert. Denken Sie daran, dass die Miete, die Sie monatlich zahlen, keine Wertanlage ist, während die Tilgung Ihr Nettovermögen trotzdem monatlich steigen lässt.

Wie sieht ein Teilungsplan aus?

In meiner neuen Immobilien App habe ich ein kleines Tool, das Ihnen beispielhaft Tilgungspläne für alle Summen berechnet. Tilgungsplan von Immobilien Guru (App).

Finden Sie eine gute Lage – Tipp 3

Bei der Suche nach einer Immobilie ist die Lage ein entscheidender Parameter. Sie sollten dabei eine Prestigelage oder Trendviertel eher vermeiden, da die Preise dort unangemessen hoch sind. Suchen Sie daher nicht nach der Trendlage von heute, sondern nach der von morgen. Somit kann der Wert Ihres Grundstückes in ein paar Jahren aufgrund der Lage sogar noch steigen. Außerdem sollte die Lage weitere wichtige Aspekte erfüllen. Nicht nur Anbindungen an wichtige Geschäfte wie Supermärkte, Apotheken oder die Post sollten berücksichtigt werden, sondern auch die Entfernung zu wichtigen Orten, wie der Schule oder Ihrem Arbeitsplatz.

Verzichten Sie lieber auf eine tolle Immobilie, die dafür weit von Ihrem Arbeitsplatz entfernt liegt, denn die täglichen Anfahrten kosten Sie nur Nerven und Geld, dass Sie besser in die Finanzierung einer anderen Immobilie stecken könnten.

Extra-Tipp: Lernen Sie hier die verschiedenen Immobilienlagen kennen:

• A, B, C Lage einer Immobilie

Vergleichen Sie möglichst viele Angebote – Tipp 4

Je mehr Angebote Sie anfordern und vergleichen, desto mehr Auswahl haben Sie und desto eher finden Sie Ihre Traumimmobilie. Scheuen Sie sich nicht vor einer ausgiebigen Suche und schauen Sie sich viele Immobilien an. Suchen Sie nicht nur auf Immobilienportalen, sondern auch in Zeitungsangeboten, fragen Sie Ihre Freunde und Bekannte und halten Sie immer die Augen offen. Die Mühen bei der Suche werden sich für Sie auf lange Sicht gesehen definitiv bezahlt machen.

Extra-Tipp: Auch hier helfen etwa Angebotsvergleichsrechner.

Wählen Sie eine langfristige Finanzierung – Tipp 5

Wichtig bei einer langfristigen Finanzierung ist, dass Sie sich die Niedrigzinsen möglichst lange sichern. Am besten für die nächsten 15 Jahre oder länger. Dies gewährleistet ihnen eine solide Tilgungsrate. Setzten Sie je nach Kaufpreis 20% Eigenkapital oder weniger ein und wählen Sie ein klassisches Annuitätendarlehen.

Bei diesem Darlehen sollte die Tilgung etwa 2% betragen.

Fällt diese höher aus, ist auch Ihre Rendite höher im Falle einer eintreffenden Inflation. Ist diese aber geringer, erfüllen sie nicht den gewissen Tilgungsumfang, den Sie benötigen, um bei einer Anschlussfinanzierung nicht in Schwierigkeiten zu geraten. Sollten Sie zusätzlich noch einem weiteren Darlehen, wie beispielsweise ein Förderdarlehen aufnehmen, müssen die Laufzeiten übereinstimmen, da ihnen sonst bei einem Verkauf VFE Rechneren drohen können.

Holen Sie sich mehrere Finanzierungsangebote – Tipp 6

Natürlich ist es am unkompliziertesten und einfachsten das Darlehen einfach bei der Hausbank aufzunehmen und die Finanzierung darüber abzuwickeln. Jedoch gibt es große Unterschiede, was die Finanzierungsangebote von verschiedenen Banken angeht. Aus diesem Grund sollten Sie sich mindestens zwei verschiedene Angebote einholen, wenn nicht sogar noch mehr, um herauszufinden, welche Bank ihnen die fairsten und besten Konditionen bietet.

Verlieren Sie dabei nie den Gedanken, dass das Darlehen über eine lange Laufzeit geht und somit eine Zinsersparnis von 0,2% pro Jahr schon einen riesengroßen Unterschied für Sie machen kann.

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Vermeiden sie Extravaganzen – Tipp 7

Gerade bei niedrigen Zinsen, verleitet es Sie sich eine Immobilie zu kaufen, die etwas ganz Besonderes ist, eine individuelle Architektur hat und sich von dem Rest abhebt. Natürlich ist es ein tolles Gefühl eine Immobilie zu besitzen, die individuell einzigartig ist und niemand sonst so besitzt. Jedoch sollten Sie sich nicht vom Schein blenden lassen. Auch wenn Sie sich ein XXL-Eigenheim durch den Minizins leisten können, sollten Sie immer Ihre Ansprüche berücksichtigen.

Ein großes Haus macht viel Arbeit und verschlingt eine Menge an Geld und das alles nur, damit Sie Zimmer haben, die Sie gar nicht brauchen? Bleiben Sie bei der Immobiliensuche lieber auf dem Teppich und nutzen Sie den Zinsvorteil dafür Geld zu sparen, oder sich einen Traum wie den eigenen Pool im Garten zu erfüllen, anstatt sich eine Immobilie anzuschaffen, die Sie in dem Maße gar nicht benötigen.

Scheuen Sie sich nicht vor Verschuldung – Tipp 8

Eine Verschuldung ist eine große Entscheidung, wenn Sie sich aber für eine ‚gute Verschuldung‘ entscheiden, gewinnen Sie am Ende sogar Geld dazu.

Die Hausfinanzierung gehört zu diesen ‚guten Schulen‘, da Sie Wohnkosten sparen und sich gut gegen eine Inflation schützen. Sie gewinnen am Ende reales Vermögen hinzu und verlieren keines, wie bei einer Investition in Konsumgüter. Tilgen Sie aus diesem Grund nicht zu schnell und bleiben Sie bei einer anfänglichen Tilgung von 2% und einer Laufzeit von 15 Jahren. So brauchen Sie auch keine Angst vor steigenden Zinsen zu haben.

Kaufen Sie, wenn die Mieten teurer werden – Tipp 9

Wenn die Miete für Wohnräume teurer ist, als der Kauf von einem vergleichbaren Objekt, lohnt es sich auf lange Sicht gesehen ein Objekt zu kaufen und nicht zu mieten. Wenn die Bauzinsen Vergleichen niedrig sind, trifft dieses sogar meistens schon ab dem Tag des Ankaufs zu. Ein kleines Beispiel zu Verdeutlichung. Dabei hilft zum Beispiel immer ein Blick auf Immobilien Statistiken, insbesondere den aktuellen Mietpreisindex, der die Steigerung im Vergleich zu den Vorjahren zeigt.

Rechenbeispiel: Kurz in Fakten

• Miete für 100-Quadratmeter-Wohnung: 880 Euro/Monat
• Kaufpreis der gleich großen Eigentumswohnung: 300.000 Euro
• Eigenkapital: 50.000 Euro, benötigtes Darlehen: 250.000 Euro
• Zinssatz für das Darlehen: 2% pro Jahr, entspricht 5.000 Euro Zinsen pro Jahr
• Monatliche Zinsen für das Darlehen: 417 Euro
• Zusätzliche monatliche Kosten für Instandhaltung und Hausverwaltung: 150 Euro
• Gesamtkosten des Eigentumserwerbs pro Monat: 567 Euro
• Einsparung im Vergleich zur Miete: 313 Euro/Monat oder 3.756 Euro/Jahr
• Rendite auf Eigenkapital: 7,5% pro Jahr, steuerfrei
• Vergleich mit Sparkonto: 1% Zinsen, steuerpflichtig

Rechenbeispiel: Berechnung erklärt

Angenommen, Sie leben in einer 100-Quadratmeter-Wohnung zur Miete, und Ihre monatliche Miete beträgt 880 Euro netto kalt. Sie überlegen, eine gleich große Eigentumswohnung in vergleichbarer Lage zu kaufen, die insgesamt 300.000 Euro kostet. Ihr Eigenkapital beträgt 50.000 Euro, und Sie benötigen ein Darlehen von 250.000 Euro zu einem Zinssatz von 2% pro Jahr.

Die Zinsen für das Darlehen betragen zu Beginn 5.000 Euro pro Jahr, was 417 Euro pro Monat entspricht. Dies erscheint auf den ersten Blick weniger als Ihre aktuelle Kaltmiete. Doch Sie sollten auch die Kosten für Instandhaltung und Hausverwaltung berücksichtigen, die etwa 150 Euro im Monat ausmachen.

Ihre monatlichen Gesamtkosten belaufen sich nun auf 567 Euro.

Durch den Kauf anstelle der Miete sparen Sie also 313 Euro pro Monat oder 3.756 Euro pro Jahr, die Sie sonst für die Kaltmiete ausgegeben hätten. Diese Ersparnis entspricht einer Rendite von 7,5% pro Jahr auf Ihr Eigenkapital, und das auch noch steuerfrei! Im Vergleich dazu würden Sie bei einem Sparkonto mit 1% Zinsen und Steuern auf die Zinserträge wesentlich weniger verdienen.

Dieses Beispiel verdeutlicht, wie sich der Kauf im Vergleich zur Miete finanziell lohnen kann und wie Sie von Ihrer Investition profitieren können.

Haus kaufen 2026: Worauf achten?

Der Traum vom Eigenheim, selbstständiges Leben in den eigenen vier Wänden, Individualität und Gestaltungsfreiheit locken. Doch der Weg zum Eigenheim ist komplex, erfordert sorgfältige Planung und Wissen. In diesem Ratgeber finden Sie wertvolle Tipps und Tricks, um Stolperfallen zu vermeiden.

• Haus kaufen 2026

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Niedrige Hypothekenzinsen bei Baufinanzierung

Haben die niedrigen Hypothekenzinsen Auswirkungen auf die Baukreditsumme?

So nutzen Sie den niedrigen Zinssatz

Um von den niedrigen Hypothekenzinsen zu profitieren, sollten Sie Baudarlehen vergleichen und sich auf eine kompetente Beratung und ein für Sie errechnetes Konditionsangebot entscheiden.

Finanzierende Bank

Der Zinssatz der finanzierenden Bank steht maßgeblich mit den Hypothekenzinsen im Zusammenhang. Wenn Sie Ihre Baufinanzierung konkret planen und zum richtigen Zeitpunkt beantragen, können Sie die für Ihre Finanzierung veranschlagten Hypothekenzinsen positiv beeinflussen. Bei diesen Zinsen handelt es sich um eine bewegliche Größe, die sowohl steigen, als auch sinken kann. Sind Sie in der Planung einer Baufinanzierung flexibel, kann Ihre Geduld für ein besonders günstiges Angebot sorgen und Ihren Hauskauf oder den Hausbau um einige Tausend Euro senken.

Häufige Fragen zu Hypothekenzinsen

Die häufigsten Fragen zu Hypothekenzinsen in Beratungsgesprächen mit Kunden:

• Wie hoch sind zur Zeit die Hypothekenzinsen?
• Wie hoch sind Zinsen für Hypothekendarlehen?
• Wie werden sich die Hypothekenzinsen entwickeln?
• Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?

Wodurch werden Hypothekenzinsen beeinflusst?

Die Hypothekenzinsen bedingen sich nicht, wie häufig hergeleitet wird, in der Nullzinspolitik der EZB. Auch wenn der Leitzins einen indirekten Einfluss auf die Hypothekenzinsen nimmt, hat er keine direkten Auswirkungen. Die hauptsächliche Komponente in der Hypothekenzinsentwicklung basiert auf der Wirtschaft.

Bei florierender Wirtschaft sinken die Hypothekenzinsen, während eine Stagnierung der Wirtschaftskraft mit steigenden Hypothekenzinsen einhergeht. Die Refinanzierung von Baukrediten erfolgt über Pfandbriefgeschäfte, deren Verzinsung von den Zinsen für Staatsanleihen abhängt, welche wiederum anhand der Wirtschaftsstärke ermittelt werden.

Fremdeinwirkung vs persönliche Einflussnahme

Grundsätzlich können Sie anhand der Wirtschaftsmeldungen einen Rückschluss auf die Hypothekenzinsen ziehen und erfahren, ob aktuell ein guter Zeitpunkt für die Aufnahme einer Baufinanzierung ist. Neben den äußeren Einflüssen nehmen Sie persönlich Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Wie immer: Entscheidend sind Bonität und Eigenkapital

Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen und je höher Ihre Bonität ist, umso günstiger ist das Angebot, das Sie für eine Immobilienfinanzierung bekommen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Höhe der Tilgung, mit der Sie Ihre persönlichen Bauzinsen besonders beeinflussen.

Hypothekenzinsvergleich für Baudarlehen

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Tilgungsrechner: So berechnen Sie Zins und Tilgung aus

Eine Baufinanzierung beinhaltet in den allermeisten Fällen einen Kredit. Dabei kann es sich um einen Bankkredit, ein Förderdarlehen oder einen zinsgünstigen Kredit von einer Bausparkasse handeln. Unabhängig davon, bei welchem Kreditinstitut Sie die Finanzierung beantragt haben und welche Zinsen Sie zahlen, besteht die Kreditrate aus zwei Elementen.

Zins und Tilgung werden in einem Betrag zusammengefasst = Kreditrate

Die Zinszahlung wird von der Bank einbehalten, während die Tilgung Ihrem Kreditkonto gutgeschrieben wird. Mit einem Tilgungsrechner ermitteln Sie den Anteil der Raten, mit dem Sie Ihre Schulden verringern. Da die Kreditrate in der Regel über den gesamten Finanzierungszeitraum hinweg konstant bleibt, verschiebt sich das Verhältnis von Zins und Tilgung in jedem Monat. Grund dafür ist, dass die Zinsen immer wieder neu anhand der noch offenen Kreditsumme berechnet werden.

Für die Höhe der Zinsen gibt es wiederum eigene Zinsrechner.

Online Rechner: Tilgungsplan

Die typische Zeit der Finanzierung liegt bei 30, 35 Jahren, wenn es um Immobilien als Kapitalanlage geht.

Warum so lang? 35 Jahre Finanzierung

Tilgungssummen relativieren sich mit jeden +1% Inflation. Über die Jahre kommt einiges zusammen und so werden Darlehen über die Zeit „günstiger“. Gleichzeitig lässt sich das Eigenkapital sinnvoller nutzen, zum Beispiel für Immobilie 2, 3 und 4.

Tilgungsplan von Immobilien Guru.



Veränderung der Tilgung in der Laufzeit

Da sich die Kreditsumme mit jeder Tilgung verringert, wächst die Tilgung im Vergleich zu den Zinszahlungen kontinuierlich an. Dies bedeutet, dass Sie zu Beginn Ihrer Finanzierung eine hohe Zinsbelastung und eine niedrige Tilgung haben. Da Sie immer die gleichen Kreditraten bedienen, verschiebt sich dieses Verhältnis.

Am Ende hat sich das Verhältnis umgekehrt und Sie zahlen eine hohe Tilgung bei einem niedrigen Zinssatz. Bereits bei der Aufnahme des Immobilienkredites werden Zins und Tilgung für die gesamte Laufzeit berechnet. Sie sehen in Ihrem Kreditvertrag, welchen Betrag Sie monatlich tatsächlich abzahlen. Mit einem Tilgungsrechner ermitteln Sie diese Summe ganz genau.

Tilgungsrechner nutzen: Monatliche Kosten berechnen

Der Tilgungsrechner ermittelt für Sie den Betrag, mit dem Sie Ihre Immobilienschulden monatlich tatsächlich abtragen.

Die Zinszahlungen bleiben dabei unberücksichtigt. Sie können den Tilgungsrechner auf verschiedene Weise einsetzen. Wenn Sie bereits einen Immobilienkredit aufgenommen haben, ermitteln Sie, welcher Tilgungssatz für Ihre aktuellen Zahlungen gilt. Der Tilgungsrechner ist aber auch bei der Wahl der Baufinanzierung ein sehr gutes Instrument, mit dem Sie eine effektive Planung vornehmen können.

Bei einer Baufinanzierung legt die Bank den Zinssatz fest. Diesen können Sie nur durch die Wahl einer preiswerteren Finanzierung beeinflussen. Anders sieht es bei der Tilgung aus. Sie bestimmen den Tilgungssatz mit. Eingangs liegt der Tilgungssatz aufgrund der hohen Zinsbelastung nach der Neuaufnahme von Immobilienkrediten bei einem Prozent. Er kann sich dynamisch erhöhen oder festgeschrieben sein.

Mit dem Tilgungsrechner ermitteln Sie, welche Tilgungsrate aufgrund Ihrer individuellen finanziellen Möglichkeiten zu realisieren ist. Grundsätzlich gilt, dass Sie den Kredit mit einer höheren Tilgungsrate schneller abzahlen. Sie müssen sich die Kosten jedoch leisten können. Im Tilgungsrechner haben Sie die Möglichkeit, verschiedene Rechnungen auszuprobieren und so die ideale Finanzierung für Ihren individuellen Bedarf zu ermitteln.

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