Welche Anlage passt zu mir? Definition und Bedeutung

Durch Unternehmensgewinne, gutes Gehalt, Erbe oder einen Lottogewinn: Wenn größere Beträge investiert werden sollen, stellt sich die Frage — wie wird das Kapital sinnvoll angelegt, sodass es ohne aktives Zutun wächst? Am deutschen und internationalen Markt gibt es eine echte Fülle an Möglichkeiten. Doch welche Anlage passt zu Ihren Wünschen, Ihrem Risikoprofil und Ihrem Zeithorizont?

Definition Kapitalanlage

Eine Kapitalanlage bezeichnet jede Form der Vermögensbildung, bei der Geld in Vermögenswerte investiert wird, um daraus laufende Erträge (Zinsen, Dividenden, Mieten) und/oder Wertsteigerungen zu erzielen. Ziel ist der Vermögensaufbau, der Inflationsausgleich oder die Altersvorsorge. Kapitalanlagen unterscheiden sich primär in vier Dimensionen:

• Rendite — wie viel Ertrag pro Jahr
• Risiko — Schwankung und Totalverlustgefahr
• Liquidität — wie schnell verfügbar
• Aufwand — wie viel Zeit kostet die Verwaltung

Leitfaden durch den Kapitalanlage-Dschungel

Tagesgeld, Sparbuch, Crowdinvesting, Goldbarren oder doch eine Immobilie — wer Angebotsseiten von Banken und Vermittlern öffnet, verliert schnell den Überblick. Oft zeigt sich nach wenigen Sätzen, dass Berater nur ihr eigenes Produkt im Blick haben. Den richtigen Faden finden Sie nur, wenn Sie sich zuerst über Ihre Anlageziele klar werden.

Gibt es die „beste Geldanlage der Welt“?

Die Frage nach der besten Geldanlage ist berechtigt — die Antwort hängt jedoch immer vom Anleger selbst ab. Eine objektiv beste Anlage gibt es nicht. Wichtig ist die ehrliche Selbstanalyse: Welche Ziele verbinde ich mit der Kapitalanlage?

Fünf Fragen für seriöse Kapitalanleger

1. Wie viel Kapital habe ich zur Verfügung?
2. Wie lange kann ich auf mein Kapital verzichten?
3. Wie viel Zeit habe ich für die Verwaltung?
4. Welches Risiko bin ich bereit einzugehen?
5. Wie viel Erfahrung habe ich mit Kapitalanlagen?

Die vier Anlegertypen im Überblick

Kapitalanlagen ohne Risiko — Mythos oder Realität?

In deutschen Haushalten schlummern nach Schätzungen rund 150 Milliarden Euro als Bargeld, das Gesamtvermögen liegt bei mehreren Billionen Euro. Die Hauptgründe: Angst vor Verlust und Orientierungslosigkeit angesichts der Vielfalt der Anlagemöglichkeiten.

Wichtig: Eine Kapitalanlage ohne Risiko gibt es nicht!

Selbst Sparbuch und Bargeld bergen das Risiko der schleichenden Geldentwertung — der Inflation. Wer 10.000 € auf dem Sparbuch liegen hat, kann sich davon in zehn Jahren weniger leisten als heute.

Realrendite: Was bleibt nach Inflation?

Die Realrendite ist die Rendite nach Abzug der Inflation. Beispielrechnung:

• Tagesgeld-Zins nominal: 2,5 % p.a.
• Inflationsrate: 3,0 % p.a.
• Realrendite: −0,5 % p.a. → realer Vermögensverlust

Im Vergleich: Bei Immobilien in guten Lagen liegen nominale Renditen aus Mieteinnahmen plus Wertsteigerung häufig bei 5–7 % p.a. — was eine deutlich positive Realrendite bedeutet.

Ihr persönlicher Anlagetyp

Grundsätzlich gilt: Je höher Risikobereitschaft und Bereitschaft zur intensiven Beschäftigung mit der Anlage, desto größer die Renditechancen. Aber Achtung — Renditechance ist immer auch Renditerisiko, sprich Verlustpotenzial.

Die Klassiker: Konto, Sparbuch und Zinsen

Wer den Weltspartag noch kennt, erinnert sich an Zeiten von 4–5 % Zinsen. Heute bringt das Sparbuch nur noch etwa 0,02 % — teilweise werden sogar Negativzinsen fällig. Trotzdem sind diese klassischen Sparformen unter den Deutschen weit verbreitet.

Sparbuch

• Sicherheit: sehr hoch (Einlagensicherung bis 100.000 €)
• Verzinsung: 0,01–0,1 % — minimal
• Verfügbarkeit: meist mit Kündigungsfrist (3 Monate)
• Rendite real: negativ nach Inflation
• Geeignet für: Notgroschen, sehr konservative Anleger

Sicherheit-Tipp: Die Einlagensicherung der EU schützt Bankguthaben bis 100.000 € pro Kunde und Bank.

Tagesgeld

• Sicherheit: sehr hoch (Einlagensicherung)
• Verzinsung: 1,5–3,5 % je nach Zinslage
• Verfügbarkeit: täglich, ohne Kündigungsfrist
• Geeignet für: Liquiditätsreserve, Parkplatz vor Investition

Festgeld & Sparbrief

• Sicherheit: sehr hoch (Einlagensicherung)
• Verzinsung: höher als Tagesgeld (Zinsbindung 1–10 Jahre)
• Verfügbarkeit: erst zum Laufzeitende
• Geeignet für: festen Zeithorizont, Zinssicherung

Kapitalauszahlungsplan

Sonderform einer Rentenversicherung: Aus einem Einmalbetrag erhält der Sparer monatliche Zahlungen. Bei „Kapitalverzehr“ wird das Kapital inklusive Zinsen aufgebraucht, ohne Verzehr lebenslange Auszahlung — dafür geringere monatliche Beträge.

Fonds & ETFs: Diversifikation in einem Produkt

Ein Fonds ist ein „Topf“, in den viele Sparer einzahlen. Fondsmanager legen das Kapital in Aktien, Anleihen, Immobilien oder Mischformen an. ETFs (Exchange Traded Funds) bilden Indizes wie den MSCI World passiv ab — mit deutlich geringeren Kosten (0,1–0,5 % p.a.) als aktive Fonds (1,5–2,5 % p.a.).

Die Renner: Aktien, ETFs und Edelmetalle

Spätestens seit der „T-Aktie“ der Telekom ist Aktien-Investment in der Breite angekommen. Seit der Finanzkrise setzen viele zudem auf Edelmetalle. Was spricht dafür, was dagegen?

Lesetipp:

• Aktien, ETF, Devisen, Krypto & Co.

Aktien handeln an der Börse

Während Aktien früher als rein spekulativ galten, sind sie heute fester Bestandteil der Vermögensbildung. Anleger verdienen auf zwei Wegen: durch Dividenden (Beteiligung am Unternehmensgewinn) und durch Kursgewinne beim Verkauf.

Wichtig: Auch Totalverluste sind möglich — insbesondere bei Einzelaktien und Hebelprodukten.

Insbesondere bei Hebeleffekt-Produkten oder Kryptotrading gilt: hohes Renditepotenzial = hohes Verlustrisiko. Aktienanlagen erfordern Beobachtung der Kurse, Verständnis der Märkte und Disziplin.

Tipp! Keine Lust selbst zu handeln?

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• Trading Apps im Vergleich

Währungshandel (Forex)

Wie funktioniert Währungshandel? Vereinfachtes Beispiel: Sie tauschen 10.000 € zum Kurs 1,20 EUR/USD in 12.000 USD. Einen Monat später liegt der Kurs bei 1,10 EUR/USD — Sie tauschen die 12.000 USD zurück und erhalten 10.909 €.

+ 909 € Gewinn aus Währungsschwankung

Forex-Handel ist hochliquide, wird aber meist mit Hebel betrieben — entsprechend hoch das Risiko.

Gold und andere Edelmetalle

Eine Kapitalanlage in Gold kann auf drei Wegen erfolgen:

• Physische Anlage: Barren, Münzen — höchste Sicherheit, aber Lagerkosten
• Börsenprodukte: Gold-ETCs, ETFs auf Goldpreis
• Minenaktien: Beteiligung an Förderunternehmen — höhere Hebelwirkung, höheres Risiko

Gold liefert keine laufenden Erträge, dient aber als Inflationsschutz und Krisenwährung. Anteil im Portfolio meist 5–10 %.

Kryptowährungen wie Bitcoin & Co.

„Schnelles Geld mit Kryptowährungen“ — so einfach ist es nicht. Krypto-Investments können hohe Renditen bringen, sind aber extrem volatil. Tagesschwankungen von 10–20 % sind normal. Krypto eignet sich nur als kleiner Beimischungs-Anteil im Portfolio (max. 5–10 %), und nur für Anleger, die Totalverlust verkraften können.

Die Exoten: Grüne Geldanlagen, Hedgefonds und seltene Erden

Wem das Klassische zu konventionell ist, findet auch exotische Alternativen — von ethisch-nachhaltigen Anlagen bis zu Rohstoff-Investments.

Grüne Geldanlagen

• Form: direkte Aktien oder Fonds (ESG, nachhaltig)
• Inhalte: erneuerbare Energien, nachhaltige Landwirtschaft, ethische Filter
• Rendite: vergleichbar mit klassischen Aktien/Fonds (4–8 % p.a.)
• Risiko: marktüblich, plus Branchenrisiko

Hedgefonds

• Mindestbetrag: oft sechsstellig
• Strategie: spekulieren auch auf fallende Kurse (Short-Positionen)
• Liquidität: stark eingeschränkt (geschlossene Fonds)
• Geeignet für: vermögende Anleger, institutionelle Investoren

Winebank: In Wein investieren

In real existierenden Weinkellern lagern Premiumweine ausgesuchter Winzer. Anleger kaufen Weine selbst oder betei

Die besten Empfehlungen & Bestseller: Kapitalanlage & Vorsorge

Treffen Sie die richtigen Entscheidungen! Bei Finanzierungsplänen geht es um langfristige Entscheidungen. Insbesondere bei der ersten Kapitalanlage ist viel Risiko im Spiel. Der eine versucht sein Glück in Aktien, der andere investiert direkt in Unternehmen als Kapitalgeber. Viele setzen aber am liebsten auf eines der ertragreichsten Geschäftsfelder: Immobilien. In Großstädten explodieren die Mietpreise, Investoren kaufen Grundstücke spekulativ, die Zinsen sind so niedrig wie nie. Gute Zeiten für Immobilien Investment? Antworten geben diese Bücher und Bestseller zum Thema Kapitalanlage & Immobilien!

Noch 2 kleine Tipps!

„Reicher als die Geissens“ – jetzt kostenlos

Bestseller! Das Buch „Reicher als die Geissens“ von Alex Fischer ist ein inspirierender Leitfaden für alle, die finanzielle Freiheit anstreben und ihr Vermögen durch Immobilieninvestitionen aufbauen möchten. Mit über zwei Jahrzehnten Erfahrung als erfolgreicher Immobilieninvestor teilt Fischer sein umfangreiches Wissen, bewährte Strategien und wertvolle Erfahrungen, um Leserinnen und Lesern zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen „Reicher als die Geissens“ kostenlos.

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Meine (neuen) Immobilien Kinderbücher: Timmy’s Abenteuer

Du möchtest deinen Kindern eine aufregende Gutenachtgeschichte vorlesen und sie gleichzeitig spielerisch etwas über Immobilien und Investitionen lernen lassen? Dann sind meine neuen Geschichten von Timmy, Lea und Finn genau das Richtige! Du kannst alle Bücher und Geschichten kostenlos online lesen oder als Ebook herunterladen.

• Immobilien Kinderbücher: Timmy’s Abenteuer

Geld verdienen mit Wohnimmobilien

Das Buch von Alexander Goldwein ist derzeit Bestseller Nr. 1 auf Amazon. Fairer Preis, extrem viele Informationen: Mit der dritten Auflage von „Geld verdienen mit Wohnimmobilien“ zeigt Goldwein wie man Erfolg als privater Immobilieninvestor hat bzw. haben kann.

Das Buch ist aber nicht nur für die interessant, die Häuser und Eigentumswohnungen als Kapitalanlageobjekt sehen, auch für ganz normale „Sparer“ und für die „Altersvorsorge“ ist das Buch ein guter Ratgeber. Denn, jeder will das Alter vorsorgen. Gute Renditen, versprechen wie immer Immobilien. Unsere Nummer 1 und auch bei Amazon der Besteller zum Thema „Existenzgründung und Selbstständigkeit“: „Geld verdienen mit Wohnimmobilien“ von Alexander Goldwein.

Bewertung: 5.0 / 5.0 (544 Rezensionen)

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ErfolgReich mit Immobilien-Investments

69 positive Bewertungen, im Schnitt 4.4 / 5.0 Sternen. Damit schafft „ErfolgReich mit Immobilien-Investments“ den Sprung zu den erfolgreichen Büchern, passend zu seinem Titel: „ErfolgReich“. Beides ist unmittelbar miteinander verknüpft, Erfolg und Wohnstand. Doch wie vermehrt man sein Geld? Wie legt man es richtig an? Gerade in Zeiten von niedrigen Zinsen rentiert sich das Investment in Wohngold.

Immobilien Experte und Autor Jörg R. Winterlich zeigt in diesem Buch Praixerfahrung aus 20 Jahren Berufserfahrung. Machen Sie Ihre Immobilien mit den richtigen Entscheidungen zur Einnahmequelle.

Bewertung: 4.5 / 5.0 (10 Rezensionen)

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Erfolgreiche Geldanlage für Dummies

Der Klassiker unter den Ratgebern: „Erfolgreiche Geldanlage für Dummies“. Wer Geld anlegen will aber nicht weiß wie, der kann hier auf die einfachsten und leichtesten Tipps zurückgreifen. Denn wie von der Serie gewohnt, gibt sie einen leicht verständlichen und allgemeinem Überblick. Genau das richtige, wenn Sie einen Start brauchen.

Kapitalanlagen und Investitionen in Immobilien sind ein komplexes Thema, auch für Profis, Immobilien Makler. Deshalb sollte man sich zum einen Zeit nehmen zum Lernen aber auch so viel Lektüre lesen, wie möglich. Denn, aus den Fehlern der anderen, lernt man am besten.

Bewertung: 5.0 / 5.0 (10 Rezensionen)

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Rich Dad’s Investmentguide

Das Buch wirft schon einen tollen Titel auf: „Wo die Reichen wirklich investieren“. Genau das ist eine Fragestellung, die essentiell ist. Denn viele kennen aus ihrem Alltag nicht die Mittel und Möglichkeiten haben, zu investieren, wie es Wohlhabende tun.

Welche Strategien verfolgen Sie bei der Vermögensverwaltung? Eher Aktien, Indizes oder Immobilien? „Rich Dad’s Investmentguide“ von Robert T. Kiyosaki wägt Risiken und Vorteile ab. Er stellt in seinem Investmentguide aber auch Praxis Tipps zusammen. Risikovermeidung ist wichtig, denn

Bewertung: 4.3 / 5.0 (32 Rezensionen)

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Cashkurs: So machen Sie das Beste aus Ihrem Geld

Aktien, Versicherungen, Immobilien – wie verdient man am besten Geld? Wie vermehrt man seine eigenen Ersparnisse? Autor Dirk Müller, bekannt aus dem TV, gibt in seinem Buch „Cashkurs: So machen Sie das Beste aus Ihrem Geld“ wertvolle Tipps.

Als Bestseller im Bereich „Versicherungen Allgemein“ ist das Buch zwar nicht direkt zum Thema Immobilien, gibt aber dennoch einen sehr umfangreichen Blick zum Thema investieren und Kapitalanlagen. Denn, nicht für jeden rechnet sich die Investition in Immobilien. Für so manches Portfolio sind Aktion interessant. Was ist für Ihr Geld das Beste? Erfahren Sie es im Buch von Autor Dirk Müller.

Bewertung: 4.3 / 5.0 (234 Rezensionen)

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Das 1×1 des Immobilien Millionärs

Der Titel „Das 1×1 des Immobilien Millionärs“ verspricht erst einmal einiges. 155 Rezensionen sagen: Gut gemacht! Mit 4.3 / 5.0 Sternen gibt der Ratgeber viele Tipps zum Thema: Lernen, wie man als Immobilien Investor denken kann um so zu handeln, dass man seine eigene, finanzielle Unabhängigkeit bekommt. Oft geht es im Investment viel um „Spirit“, also einen positiven Grundgedanken mit klaren Ziel und Fokus.

Im Buch zeigt Dr. Florian Roski, wie der eigene Vermögensaufbau effizient gestaltet werden kann. Ob Glück eine Rolle spielt? Eher kaum, Ziele und Fokus sind wichtig. Lernen Sie im Buch „Das 1×1 des Immobilien Millionärs“ wie es funktioniert.

Bewertung: 4.3 / 5.0 (155 Rezensionen)

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Immobilien-Investment von Grund auf lernen

Der Anfang: Ich erinnere mich noch, wie überwältigend es für mich war, als ich mich erstmals mit Immobilien-Investments beschäftigte. Renditeberechnungen, Bewertungen und all diese Fachbegriffe – es kann echt einschüchternd sein. Aber Lukinski begleitet dich von Anfang an und erklärt alles, was du wissen musst, um in diese faszinierende Welt einzusteigen.

Schnellbewertung und Akquise

Ein wichtiger Teil des Immobilien-Investments ist die Fähigkeit, Immobilien schnell zu bewerten und smarte Akquisestrategien zu entwickeln. Und genau das zeigt dir Lukinski! Du wirst lernen, wie du Immobilien rasch einschätzen und die besten Investmentchancen erkennen kannst.

Persönliche Einblicke und B2B-Strategien

Was mir an Lukinski besonders gefällt, sind die persönlichen Einblicke. Du triffst auf erfolgreiche Investoren, die ihre Erfahrungen und Strategien teilen. Das ist Gold wert! Außerdem gibt es Tipps und Tricks, wie du im Immobilienbereich erfolgreich B2B-Beziehungen aufbaust.

Meine Mission! Eigenüberquote in Deutschland steigern

Meine Mission mit dem neuen YouTube Channel ist es, den Einstieg in die Welt der Immobilien in Deutschland so einfach wie möglich zu gestalten.

In unserem Land sind nur 42,1 Prozent der Menschen Eigentümer ihrer Wohnungen oder Häuser, während etwa 57,9 Prozent in Mietwohnungen leben.

Im Vergleich dazu besitzen in den USA 62,9 Prozent und in Europa sogar 70,0 Prozent ihr eigenes Zuhause.

Mein Ziel ist es, den Mythos zu durchbrechen, dass der Immobilienmarkt kompliziert und unnahbar ist. Hierbei geht es nicht um Anzüge und Krawatten, sondern um praktisches, leicht verständliches Wissen. Auf meinem Kanal kannst du Schritt für Schritt lernen, wie du in Immobilien investieren kannst. Wir werden Themen wie Renditeberechnung, Immobilienakquise, Finanzierungsmöglichkeiten und vieles mehr behandeln.

Gemeinsam werden wir die Welt der Immobilieninvestitionen erkunden und die Möglichkeiten entdecken, die sie bieten kann, ohne dass du dabei auf Eleganz verzichten musst!

Immobilien Guru App

Ach ja und…

Kleiner Bonus für noch mehr Erfolg!

Aber das ist noch nicht alles! Wenn du dachtest, Lukinski allein sei großartig, dann lass mich dir von der Immobilien Guru App erzählen. Hier findest du bereits über 50 Rechner und Tools, die dir bei deinen Immobilien-Investments helfen. Von Renditeberechnungen bis zur Finanzierung – diese App hat alles!

#1 Immobilien Investment Training der Welt

Und als Sahnehäubchen gibt es das erste Immobilien Investment Training der Welt mit unglaublichen 70 einzelnen Lektionen. Hier wirst du zum wahren Immobilien-Guru ausgebildet!

Das war richtig Arbeit!

Online und kostenlos, von überall aus!

Das Beste daran? Du kannst Lukinski und die Immobilien Guru App völlig kostenlos online nutzen. Egal, ob du in Köln, Berlin, Los Angeles oder woanders bist – diese Ressourcen stehen dir offen. Du kannst von überall auf wertvolles Wissen und Einsichten zugreifen.

Nichts mehr verpassen – abonnieren und die App nutzen

Wenn du in die Welt des Immobilien-Investments eintauchen möchtest oder einfach nur dein Wissen vertiefen willst, ist Lukinski der Kanal, den du abonnieren solltest. Und vergiss nicht, die Immobilien Guru App herunterzuladen, um noch mehr Werkzeuge für deinen Erfolg zu haben.

Also, worauf wartest du? Abonnier den Kanal, lass dich inspirieren, nutze die App und starte deine Reise ins Immobilien-Investment! Ich bin sicher, du wirst genauso begeistert sein wie ich.

Lukinski YouTube: Rendite, Kapitalanlage & Co.

Entdecke mit mir die entscheidenden Faktoren, Kennzahlen und Grundlagen des Immobilien-Investments. Im Vergleich zu anderen Anlageformen bieten Immobilien eine ’sicherere‘ Möglichkeit zur Kapitalanlage mit konstanter Rendite und langfristiger Wertsteigerung. Möchtest du dein Geld sinnvoll investieren? Meine Empfehlung: Immobilien, passives Einkommen und ein gutes Leben.

• Lukinski YouTube

Sparbuch – Der Klassiker

Das Sparbuch bietet vor allem für junge Menschen einen guten Start durch die geistige Verpflichtung, regelmäßig Geld einzuzahlen. Der große Nachteil ist, dass die Zinsen derzeit niedrig sind, sogar nahe Null.

Fakten über das Sparbuch

Die 3 wichtigsten Fakten über das Sparbuch:

1. Möglichkeit, den ersten Kapitalstock zu investieren
2. Kein (extrem niedriges) Ausfallrisiko
3. Verfügbar für alle

Das Sparbuch bietet eine sichere Anlage und ist eine gute Option, ohne Risiko, vor allem für Menschen, die ihren ersten kleinen Kapitalstock aufbauen wollen.

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Und ein kleiner Tipp:

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Festgeld – verbindliche Laufzeit und Rendite

Gelder, auf die Sie in den nächsten 1 bis 3 Jahren nicht zugreifen müssen, können Sie auf einem Festgeldkonto anlegen. Je länger die Laufzeit, desto höher die Verzinsung.

Tatsachen über Festgeldanlagen

Die 3 wichtigsten Fakten über Termineinlagen:

1. Für Kapital, das nicht unbedingt benötigt wird
2. Obligatorische Laufzeit (vorheriger Ausstieg nur mit Verlusten)
3. Feste Rückkehr nach der Zeit

Insgesamt eignen sich Festgeldanlagen für Personen, die für eine gewisse Zeit auf einen Teil ihres Kapitals verzichten können. Dieses wird mit einer festen Laufzeit angelegt, wofür Sie im Gegenzug eine feste Rendite erhalten.

Für diejenigen, die ihre möglichen Zinszahlungen selbst berechnen wollen, stehen sehr einfache Formeln zur Berechnung zur Verfügung. Die beiden wichtigsten sind diese:

• Zinsen pro Jahr
• Zinsen pro Jahr = (Investitionskapital x Zinssatz) / 100
• Tägliche Zinsen

Zinsen für t Tage = (Investitionskapital x Zinssatz x t) / (100 x Tage pro Jahr)

Taggeld – Flexibilität und Sicherheit

Tagesgeld ist absolut einfach einzurichten, oft ist das Angebot bereits bei der Kontoeröffnung enthalten. Ihr eingezahltes Kapital ist jederzeit verfügbar, im Gegensatz zur Anlage auf einem Festgeldkonto mit verbindlicher Laufzeit. Sie benötigen nur einen geringen Betrag an Kapitalerträgen oder Einkommen, um mit Tagesgeld zu beginnen.

Fakten zu Tagesgeldern

Die 3 wichtigsten Fakten über das Tagegeld:

1. Verfügbar für jedermann
2. Ständige Verfügbarkeit Ihres Geldes
3. Niedriger Ertrag

Tagesgeld ist eine flexible Reserveoption für Kleinsparer. Sie können jederzeit auf Ihr Geld zugreifen, aber die Erträge sind moderater als bei einer Festgeldanlage.

In der Grafik können Sie sehen, wie die Zinssätze für Tagesgeldkonten seit Anfang 2012 kontinuierlich sinken, aber die Einlagen privater Haushalte mit täglicher Laufzeit steigen fast immer an.

Bausparverträge – Hauskauf, Bau und Umbau

Wenn Sie mit einer Bausparkasse sparen, profitieren Sie von verschiedenen Fördermöglichkeiten wie zum Beispiel Prämien vom Staat. Sie können Ihren Bausparvertrag für den Bau, Kauf oder Umbau eines Hauses verwenden. Ein Bausparvertrag ist aber auch für Immobilieneigentümer interessant, z.B. zur Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen. Die jeweiligen Kosten hängen stark vom Anbieter ab.

Fakten zum Bausparen

Die 3 wichtigsten Fakten zum Bausparvertrag:

1. Kein Eigenkapital erforderlich
2. Unterstützung durch Prämien des Staates
3. Gezeichnet (nach strengen Vorschriften) für Hausbau, Kauf und Wiederaufbau

Bausparen zahlt sich wirklich für alle aus. Alle Details im Bausparvertrag. Die Schlussfolgerung ist einfach, der Plan hat ein klares Ziel. Egal ob mietfreies Wohnen oder Altersvorsorge, Bausparen ist ein echtes Muss, um Eigenkapital aufzubauen.

Immobilien – Kapitalanlage und Altersvorsorge

Der große Vorteil von Immobilien als Kapitalanlage ist ihr langfristiger Wert und darüber hinaus die entsprechende Wertsteigerung an einem guten Standort. Wenn Sie auf der Suche nach einer exklusiven Immobilie sind, brauchen Sie keinen normalen Immobilienmakler, sondern einen Luxusimmobilienmakler mit spezifischen Kenntnissen und einem guten Netzwerk. Viele dieser Objekte werden nie in den üblichen Immobilienportalen erscheinen.

Fakten zu Immobilien

Die 3 wichtigsten Fakten über Immobilien als Investition:

1. Braucht viel Eigenkapital vom Sparer
2. Langfristige Kapitalbindung
3. Braucht Know-how beim Kauf (Objekt, Standort, etc.)

Immobilien sind für Laien, wie Aktien, beim ersten Kauf nur mit Hilfe von Experten (z.B. Immobilienmaklern) ratsam. Von der ersten Recherche bis zur Besichtigung und dem Kaufvertrag sowie der anschliessenden Hausverwaltung ist es ein langer Weg.

Aktien – Risiko und Rendite

Der Zugang zu Aktien ist für jedermann einfach, online oder in der Bankfiliale. Jede Bank bietet solche Konten an, einige verlangen auch Depotgebühren.

Fakten zu Aktien

Die 3 wichtigsten Fakten über Aktien als Kapitalanlage:

1. Know How erforderlich
2. Hohes Risiko (sogar vollständiger Ausfall möglich)
3. Kaufgebühren müssen im Volumen berücksichtigt werden

Aktien bieten große Renditen, wie wir im Beispiel unseres Artikels auch bei der Dividendenausschüttung zeigen. Es ist nur wichtig, dass Sie sich Aktien vor Ihrem ersten Kauf genau ansehen. Wir sagen Ihnen, was Sie bei den ersten Schritten beachten müssen.

Fonds (ETF) – Weniger Risiko und Rendite

ETFs sind gebündelte Aktien, was das Risiko (Ausfall, Gewinn- und Verlustspitzen) reduziert. Das A&O im Bilanzierungsprozess. ETFs sind mit festen Laufzeiten verbunden.

Fakten zu den Geldern

Die 3 wichtigsten Fakten über Fonds als Kapitalanlage:

1. Bindende Laufzeit (früherer Ausstieg mit Verlusten verbunden)
2. Minimiertes Risiko durch gebündelte Einzelwerte
3. Kaufgebühren müssen im Volumen berücksichtigt werden

Für diejenigen, die Geld sparen können, sind Fonds eine ausgezeichnete Alternative zu Einzelaktien. Gebündelte Fonds sind weniger empfindlich, da sie viele Akteure enthalten, die insgesamt stabiler sind. Dementsprechend sind die Renditen moderater als bei Aktien, aber wie Sie an unserer Best Practice bei Dividenden schnell erkennen können, lohnt es sich, in sie zu investieren. Allein in den letzten 15 Jahren haben sich die Dividenden verdreifacht, von 2004 bis 2019, also 15 Jahre, was eine zusätzliche jährliche Ausschüttung von 27,8 Milliarden Euro bedeutet. Eine Steigerung von 271,15 % gegenüber dem Vorjahr.

Aktien & Fonds – Tipps für den ersten Kauf

Wenn Sie am Kauf eines ETF-Fonds interessiert sind, finden Sie im Internet viele verschiedene Preismodelle. Hier hängen die einzelnen Preise pro Handel vom Online-Broker ab. Die Standardgebühren betragen in der Regel fünf bis acht, maximal zehn Euro. Hinzu kommt eine Gebühr von 0,25%, abhängig von der gehandelten Menge. Die Gebühr pro Kauf ist in der Regel auf einen oberen Höchstbetrag begrenzt.

Erster Kauf: 100, 1.000 oder 10.000 Euro ?

Kauf von 100 Euro Ø 6,5% Verlust
plus 0,25% Handelsgebühr

Für ein Paket von 1.000 Euro, das Sie kaufen, ist eine Handelsgebühr von beispielhaften 5-8 Euro viel weniger bedeutend. Bei einem Kauf von 1.000 Euro behalten Sie einen Wert von 992-995 Euro. Dementsprechend reduziert sich der Wertverlust auf nur 0,5% – 0,8%.

Kauf von 1.000 Euro Ø 0,65% Verlust
plus 0,25% Handelsgebühr

Bei einem Paket von 10.000 Euro und einer Bestellgebühr von 5-8 Euro reduziert sich der Wertverlust direkt auf 0,05% – 0,08%.

Kauf von 10.000 Euro Ø 0,07% Verlust
plus 0,25% Handelsgebühr

Es lohnt sich daher, größere Pakete direkt zu kaufen. Hinzu kommt die bereits erwähnte Kaufgebühr von etwa 0,25% des gehandelten Pakets. Ebenso günstig ist natürlich die Verwaltungsgebühr für Ihr Portfolio. Je mehr Wert Sie halten, desto geringer ist die Auswirkung auf Ihr Portfolio.

Anleihen – Rendite und Rating

Staatsanleihen oder Schatzanleihen sind in der Regel in der Landeswährung erhältlich. Im Gegensatz zu Schatzanweisungen (2 Jahre) haben deutsche Staatsanleihen eine relativ lange Laufzeit. Diese Laufzeit beträgt zum Beispiel 10 oder sogar 30 Jahre.

Fakten zu Staatsanleihen

Die 3 wichtigsten Fakten über Staatsanleihen als Kapitalanlage:

1. Staatsanleihen werden zur Finanzierung von Staatsausgaben verwendet, d.h. Sie leihen der Regierung Geld, wenn Sie Anleihen kaufen
2. Staatsanleihen zahlen dem Investor jährlich einen festen Zinssatz, den sogenannten Coupon
3. Der Zinssatz und der Kurs der ausgegebenen Staatsanleihe basiert beispielsweise auf dem aktuellen Kreditrating des ausgebenden Landes.

Staatsanleihen sind eine sichere Bank für Geld. Wer sich mit der aktuellen Inflation auseinandersetzt, wird schnell erkennen, dass Staatsanleihen derzeit keine Erträge abwerfen.

Rendite bei 10-jähriger Laufzeit

Rendite zehnjähriger Staatsanleihen ausgewählter Länder weltweit im Oktober 2019.

Positive Zinserträge

1. USA mit 1,7 %
2. Griechenland mit 1,34
3. Italien mit 0,92 %
4. Spanien mit 0,22
5. Portugal mit 0,19
6. Irland mit 0,02

Negative Zinserträge

1. Deutschland mit – 0,45 %
2. Luxemburg mit -0,39 %
3. Tiefland mit -0,3 1%
4. Österreich mit -0,2 %
5. Finnland mit -0,2
6. Japan mit -0,16 %
7. Frankreich mit -0,14 %
8. Belgien mit -0,14%

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Quelle: Statista

Edelmetalle – Gold, Silber, Platin &Amp; Palladium

Gold, Silber, Platin &Amp; Palladium und der aktuelle Preis – hier finden Sie alles über Edelmetalle als Anlageform. Insbesondere Gold gilt als die Anlageform während und außerhalb von Krisen. Wussten Sie das schon? Der Kauf von Anlagegold ist von der Mehrwertsteuer befreit.

Fakten über Edelmetalle

Die 3 wichtigsten Fakten über Edelmetalle als Kapitalanlage:

1. Gold wird vor allem in Krisenzeiten gekauft, daher ist die Preisentwicklung oft gegenläufig zu den Aktienkursen (entsprechend vorhersehbar)
   Platin ist besonders selten und wertvoll (wie in Autos als Investition oder in Kunst als Investition gesehen, Seltenheit ist ein Top-Indikator), dementsprechend ist Palladium ein so interessanter Ersatz
2. Palladium ist sehr interessant, weil es Platin in der Industrie ersetzen kann
3. Der große Vorteil von Edelmetallen ist, dass man immer die aktuellen Preise verfolgen kann und somit eine solide Einschätzung des Wertes und der Wertsteigerung hat (wenn man die aktuellen Preise und auch die Geschichte betrachtet)

Diamanten – Bewertung & Zertifikat

Diamanten bieten Schutz vor Inflation, Bankenpleiten, Börsencrashs und Währungsreformen. Darüber hinaus spielt die Anonymität für viele Investoren eine große Rolle. Für Diamanten gibt es keine Registrierung des Anlegers, keinen staatlichen Zugang. Diamanten sind für Käufer nicht nur anonym erhältlich, sie bieten auch den unschlagbaren Vorteil, dass sie weltweit leicht konvertierbar sind.

Cartier-Schmuck (selbst feinste Partikel werden verwendet):

Fakten über Edelmetalle

Die 3 wichtigsten Fakten über Edelmetalle als Kapitalanlage:

1. Schutz (Inflation, Bankenpleiten, Börsencrashs und Währungsreformen)
2. Anonymität des Käufers
3. Weltweite Konvertierbarkeit

Diamanten sind eine ausgezeichnete Wahl als Teil Ihres eigenen Portfolios. Wie wir bereits in der Einleitung des Artikels beschrieben haben, sollte ein gutes Portfolio zu je einem Drittel aus festverzinslichen Anlagen oder Wertpapieren, Immobilien und mobilen Sachwerten wie Kunst, Designermode oder auch Diamanten bestehen.

Schmuck – Wertanlage

Schmuck ist extrem unterschiedlich. Auf der einen Seite gibt es den bekannten Modeschmuck aus den Stadtzentren und aus dem Online-Versandhandel. Selbst an der Strandpromenade gibt es im Supermarkt Modeschmuck zu kaufen. Auf der anderen Seite gibt es besondere und exklusive Stücke von Marken wie Cartier, Chaumet, Bvlgari, Patek Philippe, Rolex und Tiffany.

Fakten über Schmuckstücke

Die 3 wichtigsten Fakten über Schmuck als Investition:

1. Eigenkapital erforderlich (Eintrag 5 bis 6 Stellen)
2. Mäßige, langfristige Rendite (stabil bis leicht ansteigend) / Engagement, falls gewünscht
3. Anonymer Kauf und Handel

Bei so hohen Kaufsummen, die wie beschrieben auch schnell einen 6-stelligen Wert erreichen, ist Schmuck eine Investition für Vermögende und Erben. Für den privaten, kleineren Investor ist der spätere Weiterverkauf nicht einfach und in den meisten Fällen verlustbringend.

Kunst – Dauerhafte Investition ohne festen Verkaufswert

Der Zugang zum etablierten Kunstmarkt ist für Neuankömmlinge über Galerien oder Auktionen möglich. Für Käufer mit Kapital ist Kunst als Investition sicherlich attraktiv.

Die teuersten Kunstwerke der Welt

• Leonardo da Vinci – Salvator Mundi für 450,3 Millionen US-$
• Pablo Picasso – Les femmes d’Alger für 179,4 Millionen US-Dollar
• Modigliani – Nu couché für 170,4 Millionen US $

Designermode – Schuhe, Jacken und Taschen

Designermode als Kapitalanlage? Schuhe, Jacken und teure Taschen, die High Fashion erobert nicht nur die Metropolen der Welt, auch immer mehr Investoren setzen auf Designerstücke. In New York, Dubai und Peking steht die Haute Couture ganz oben auf der Liste. Die führenden Luxusmarken verdienen Milliarden. Wir werfen einen Blick auf die beliebtesten Designer der Haute Couture und potenzielle Investitionsobjekte.

Wissen über Designermode

Die 3 wichtigsten Fakten über Mode als Investition:

1. Verfügbarkeit für alle
2. Anonymität beim Kauf
3. Risiko des Wertverlustes aufgrund von Trends, Nachrichten

Im Durchschnitt wird die Menschheit immer wohlhabender. Vor allem Länder wie China und Indien wollen immer mehr Luxusgüter. So steigen die Preise für besondere Stücke. Teure Handtaschen, edle Kleider und Schuhe machen hohe Gewinne.

Autos – Oldtimer und Sportwagen

Zusätzlich zu den drei Grundregeln Seltenheit, Originalzustand und Geduld zählt, muss der Wertzuwachs die laufenden Kosten des Wertanlagewagens übersteigen. Sportwagen, Youngtimer und Oldtimer können von jedermann leicht über den Gebrauchtwagenmarkt gekauft und erworben werden, so dass der Einstieg leicht fällt. Es ist jedoch äußerst wichtig, dass Spezialwissen vorhanden ist. Erfahrung auf dem Gebiet ist absolut notwendig, für Laien völlig ungeeignet und auch im Risiko mittel bis hoch, ohne Kenntnisse.

Fakten über Autos und Oldtimer

Die 3 wichtigsten Fakten über das Auto als Kapitalanlage:

1. Attraktive Wertsteigerung (wichtig: Wertsteigerung nur im Originalzustand)
2. Viel Erfahrung und Know-how für die Bewertung und den Kauf ist Voraussetzung
3. Aktive Freude am Objekt anstatt ’nur‘ zu investieren

Wenn Sie Autos als Investition kaufen wollen, müssen Sie eine Menge berücksichtigen. Neben den drei Grundregeln Seltenheit, Originalzustand und Geduld muss der Wertzuwachs die laufenden Kosten des Autos als Investition übersteigen (Sport, Youngtimer und Oldtimer). Für Laien ist die Investition in Autos und Oldtimer daher eher ungeeignet.

Private Kreditvergabe – Dauer, Kosten und Vergleich

Was sind die Vorteile eines Privatkredits bei meiner Bank? Kann ich den Kredit auch ohne SCHUFA bekommen? Es gibt viele Fragen, wir haben die ersten wichtigen Antworten. Für alle anderen Fragen wenden Sie sich am besten an Ihren Bankberater oder an ein renommiertes Vergleichsportal für Kredite. So sind Sie über verschiedene Kreditvermittlungsportale erreichbar. Die derzeitige Verzinsung von Privatkrediten ist mittelmäßig und das Risiko von Privatkrediten ist daher auch nicht hoch. Privatkredite ermöglichen einfache Investitionsmöglichkeiten über verschiedene Kreditvermittlungsportale.

Fragen zu persönlichen Krediten

Was sind die Vorteile eines Privatkredits bei meiner Bank?

Ist ein bestimmter Privatkredit zweckgebunden?

Ist eine vorherige Bonitätsprüfung in Deutschland obligatorisch?

Lebensversicherung – Risiko & Vermögensbildung

Lebensversicherungspolicen können grundsätzlich in zwei Arten unterteilt werden, die Risikolebensversicherung und die Kapitallebensversicherung. Lebensversicherungen zeichnen sich vor allem als der beste Schutz für Partner und Kinder aus (Risikolebensversicherung). Sie können aber noch mehr, zum Beispiel Vermögensbildung für das Alter (Kapitallebensversicherung).

Fakten zur Lebensversicherung

Die 3 wichtigsten Fakten über die Lebensversicherung als Investition:

1. Kapitalsicherheit
2. Schutz der Hinterbliebenen im Todesfall
3. Kapitalbildung (bei Kapitalversicherungen)

Je nach Ihrem persönlichen Familien- und Berufsstatus sind verschiedene Lebensversicherungen möglich. Grundsätzlich sollte aber jeder, der eine junge Familie oder nahe Verwandte hat, darüber nachdenken.

Vermögensverwaltung – Private Vermögensverwalter

Vermögensverwaltung – Vermögensverwalter helfen ihren Kunden, sich in der komplexen und zunehmend digitalen Finanzwelt zurechtzufinden. Durch Gespräche und Vertrauen analysieren wir die finanzielle Situation des Kunden im Detail, daher ist Vertrauen für unsere Zusammenarbeit von zentraler Bedeutung. Ihre persönlichen aktuellen Umstände und langfristigen Ziele werden bei der Planung berücksichtigt. Das Ergebnis ist eine detaillierte, persönliche Vermögensplanung, die individuell für den Kunden entwickelt wird. Eine fundierte und renditestarke Vermögensverwaltung ist sowohl für finanzstarke Anleger als auch für Kleinsparer möglich. Mehr zu Kosten und Mindestanlagesummen später.

Die beliebtesten Investitionen

Welche der folgenden Investitionen sind derzeit am beliebtesten? Diese Statistik des Bundesamtes ist das Ergebnis einer Umfrage unter über 1.000 Befragten zu den verschiedenen bevorzugten Anlageformen in Deutschland. Zum Zeitpunkt der Befragung „besaßen etwa 27 Prozent der Befragten eine Lebensversicherung. Im Jahr 2011 gaben noch rund 40 Prozent der Befragten an, eine Lebensversicherung zur Altersvorsorge abgeschlossen zu haben“.

13 Prozent weniger Lebensversicherungen in 8 Jahren.

Weitere Informationen zur Statistik finden Sie unter Statista

Lesetipp: Kostenloser Podcast

Heute möchte ich Ihnen ein Buch vorstellen, das Ihre Denkweise verändern wird: „Reicher als die Geißen“ von Alex Fischer. Das Buch oder das Hörbuch ist jetzt kostenlos bei Spotify und iTunes erhältlich. Die Chance für alle, von Alex Fischer zu lernen. Alex Fischer ist ein Multimillionär mit Immobilien geworden, von 0 auf 100. Als Sohn zweier Lehrer hat er seine eigenen Erfahrungen gemacht, gesammelt und gelernt. Er war der erste, der die Offline-Welt der Immobilien mit der Online-Welt des digitalen Marketings kombinierte. Von jemandem wie ihm zu lernen, kann nur starke Ergebnisse bringen! „Reicher als die Ziegen“ ist ein echter Kassenschlager.

• In 5 Jahren zum Immobilienmillionär – Reicher als die Geißen (Buch)