Wie bekomme ich einen Kredit für die Hausfinanzierung?

Was ist wichtig? Was kommt auf Sie zu? Hier schnell und einfach erklärt, für den Kauf Ihrer ersten Immobilie.

Kreditwürdigkeit: Eigenkapital & Selbstauskunft

Die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit spielt eine entscheidende Rolle bei der Genehmigung eines Hauskredits. Zusätzlich sollten Sie daran arbeiten, Ihr Eigenkapital zu erhöhen, da dies Ihre Chancen auf einen Hauskredit verbessert. Dies erreichen Sie, indem Sie Geld sparen und bestehende Schulden abbauen. Schließlich sollten Sie Kreditanträge bei verschiedenen Banken und Kreditgebern stellen und die Angebote vergleichen, um die besten Konditionen für Ihren Hauskredit zu finden.

Beantragen Sie einen Kredit bei verschiedenen Banken und Kreditgebern. Vergleichen Sie die Angebote, um die besten Konditionen zu finden.

• Selbstauskunft
• Baufinanzierung Vergleich

Kreditart wählen: Festverzinslich oder variabel

Entscheiden Sie, welchen Kredittyp Sie bevorzugen – festverzinslich oder variabel. Jeder hat seine Vor- und Nachteile, abhängig von Ihrer finanziellen Situation.

Die Wahl zwischen festverzinslichen und variablen Darlehen hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Ihren langfristigen Zielen ab. Festverzinsliche Darlehen bieten Stabilität, während variable Darlehen anfänglich günstiger sein können, aber mehr Unsicherheit mit sich bringen. Beraten Sie sich mit einem Finanzberater / Finanzierungsvermittler, um die beste Option für Ihre individuellen Bedürfnisse zu ermitteln. Dazu gleich mehr!

Schnell erklärt:

• Festverzinsliche Darlehen – Tipp
  • Vorteile: Stabile monatliche Raten, langfristige Planungssicherheit
  • Nachteile: Anfänglich höhere Zinsen, weniger Flexibilität bei fallenden Zinsen
• Variable Darlehen
  • Vorteile: Anfänglich niedrigere Zinsen, potenziell sinkende Raten
  • Nachteile: Unvorhersehbare monatliche Zahlungen, langfristige Unsicherheit bei steigenden Zinsen

Wie viel Eigenkapital sollte ich in die Hausfinanzierung einbringen?

Das Eigenkapital ist ein wichtiger Faktor bei der Hausfinanzierung. Hier sind einige Überlegungen dazu:

Mindestens 20% Eigenkapital: Typischer Fall

Es wird oft empfohlen, mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital zu haben, um bessere Zinskonditionen zu erhalten und die Kosten für eine Kreditausfallversicherung zu vermeiden.

• Eigenkapital (20%) = 50.000 Euro
• Hauskredit der Bank (80%) = 20.000 Euro
• Maximaler Kaufpreis des Hauses: 250.000 Euro

Rücklagen behalten: Sicherheit für den Notfall

Stellen Sie sicher, dass Sie nach dem Kauf des Hauses immer noch über eine angemessene Rücklage verfügen, um unvorhergesehene Ausgaben abzudecken. Fehler im Hauskauf sind gar nicht so selten. Wenn etwa typische Baumängel zu spät entdeckt werden.

Weitere Kosten berücksichtigen: Was kommt nach dem Kauf?

Denken Sie daran, dass neben dem Kaufpreis auch zusätzliche Kosten wie Steuern, Versicherungen und mögliche Renovierungen berücksichtigt werden müssen. Was gehört typischerweise dazu?

Was muss ich bei der Hausfinanzierung beachten?

Bei der Hausfinanzierung gibt es viele Details zu beachten, die oft übersehen werden. Hier sind einige wichtige Aspekte:

Budgetplanung: Maximaler Kaufpreis

Erstellen Sie einen detaillierten Budgetplan, um sicherzustellen, dass Sie sich Ihr Traumhaus auch langfristig leisten können.

Zinsen vergleichen: Inklusive Check

Vergleichen Sie die Zinssätze verschiedener Kreditgeber sorgfältig, um die besten Konditionen zu erhalten und langfristig Geld zu sparen. Gute Anbieter, gute Konditionen, gute Kapitalanlage. Vergleichen Sie hier kostenlos und online verschiedene Anbieter und Ihre aktuellen Zinsen, Konditionen miteinander:

• Baufinanzierung Check

Verträge gründlich prüfen: Finanzierungsvermittler?

Lassen Sie sich Zeit, um Darlehensverträge und Bedingungen gründlich zu überprüfen, bevor Sie sie unterzeichnen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Wer kann hier helfen? Ich würde insbesondere beim ersten Kauf einen Finanzierungsvermittler empfehlen, der individuell auf Ihre Situation zugeschnittene Vergleiche anstellt. So haben Sie nicht 1 Angebot Ihrer Hausbank, sondern viele.

• Finanzierungsvermittler Empfehlung – extern auf immobilien-erfahrung.de

Insgesamt ist die Hausfinanzierung ein komplexer Prozess, der sorgfältige Planung und Überlegung erfordert. Indem Sie diese Tipps befolgen und sich gründlich informieren, können Sie den Kauf Ihres Traumhauses erfolgreich und stressfrei gestalten.

LEG Wohnen: Überblick über das Wohnungsangebot

LEG Wohnen bietet Wohnlösungen für sehr unterschiedliche Lebensphasen — vom 1-Zimmer-Apartment für Singles bis zur 5-Zimmer-Wohnung für Großfamilien. Der operative Kern: rund 167.000 Wohnungen an über 170 Standorten, mit klarem Schwerpunkt auf Nordrhein-Westfalen. Allein in Dortmund unterhält die LEG einen ihrer größten Bestände.

Ein typischer Standort in NRW ist Iserlohn mit allein 881 Wohneinheiten. 881 Wohneinheiten heißt: 881 Geschichten, Singles, Familien, verschiedene Objekte, verschiedene Baujahre — und trotzdem standardisierte Prozesse. Genau hier liegt die operative Meisterleistung.

Wohnungsbestand in Zahlen

• Wohneinheiten gesamt: ca. 167.000
• Standorte: über 170, Schwerpunkt NRW
• Durchschnittliche Nettokaltmiete: rund 6,80–7,20 EUR/qm (deutlich unter Marktniveau in Ballungszentren)
• Leerstandsquote (EPRA): historisch zwischen 2,5–3,5 %
• Wohnungsgrößen: 1- bis 5-Zimmer, Schwerpunkt 2–3 Zimmer
• Zielgruppe: mittlere Einkommensschicht, Familien, Berufstätige

Diese Vielfalt an Standorten — von pulsierenden Großstädten bis ländlichen Gebieten — ist der zentrale strategische Vorteil: Die LEG diversifiziert über mehrere Mikromärkte und reduziert damit das Klumpenrisiko, das einzelne Privatinvestoren oft trifft.

Investitionen in Modernisierung und Instandhaltung

Die LEG investiert kontinuierlich dreistellige Millionenbeträge pro Jahr in Modernisierung und Instandhaltung. Konkret heißt das: energetische Sanierung, Fassadendämmung, Heizungsumstellung, Bad- und Küchenmodernisierung. Der Effekt ist doppelt: höhere Mieten nach Modernisierung (Modernisierungsumlage) UND niedrigere Nebenkosten für Mieter durch bessere Energieeffizienz. Eine Win-win-Konstellation, die jeder private Vermieter kopieren sollte. Alle Anschaffungskosten im Überblick: Erwerbsnebenkosten.

LEG Bewertungsportal: Mieter teilen ihre Erfahrungen

Das LEG Wohnen Bewertungsportal ist ein strukturiertes Feedback-Instrument. Mieter bewerten Service, Hausmeister, Reaktionszeiten, Wohnumfeld. Diese Daten fließen in interne KPIs zurück und steuern operative Maßnahmen.

„Die kontinuierliche Verbesserung der Lebensqualität steht bei LEG Wohnen im Mittelpunkt unserer Philosophie.“

Lehre für Privat-Vermieter: Auch mit 5 oder 20 Einheiten lohnt sich ein systematisches Mieter-Feedback — z.B. einmal jährlich per Online-Formular. Das verhindert Frustkündigungen und reduziert Fluktuationskosten (Renovierung + Leerstand kosten oft 2–4 Monatsmieten).

LEG vs. Wettbewerb: Wie steht der Konzern im Vergleich da?

Wer Mieterzufriedenheit beurteilen will, muss vergleichen. Hier die drei großen deutschen börsennotierten Wohnimmobilien-Konzerne im Direktvergleich:

Fazit aus dem Vergleich: Die LEG positioniert sich als regionaler Spezialist mit hoher Bestandsdichte in NRW. Diese geografische Konzentration ermöglicht effizientere Hausmeister-Pools, kürzere Wege für Handwerker und niedrigere Verwaltungskosten pro Einheit — ein Modell, das auch für Privatinvestoren mit Fokus auf eine Stadt oder Region funktioniert.

Service und Betreuung: Der Schlüssel zur Zufriedenheit

Ein herausragender Service ist bei 167.000 Einheiten keine Frage von Sympathie, sondern von Prozess-Architektur. Was gehört dazu?

Wartung, Modernisierung & persönliche Ansprechpartner

Die LEG arbeitet mit einer Drei-Ebenen-Struktur:

• Ebene 1 — Hausmeister vor Ort: für Alltägliches (Treppenhaus, Außenanlagen, kleine Reparaturen)
• Ebene 2 — Regionalbüro / Kundencenter: für Mietverträge, Nebenkostenabrechnungen, Mieterhöhungen
• Ebene 3 — Zentraler Helpdesk: 24/7 erreichbar, digitales Ticketsystem, Eskalationsmanagement

Operative KPIs für Mieterservice

• Reaktionszeit Notfälle (Wasserschaden, Heizungsausfall): Ziel < 4 Stunden
• Reaktionszeit Standardanfragen: Ziel < 48 Stunden
• Wiedervermietungsdauer: historisch < 2 Monate in Kernlagen
• Mieterfluktuation: branchenüblich 7–10 % p.a., LEG operativ darunter

Was Privat-Vermieter daraus lernen können

• Rahmenverträge mit Handwerkern statt Einzelaufträgen → 15–30 % Kostenersparnis
• Digitales Schadensmeldesystem (z.B. WhatsApp-Bot, einfaches CRM) statt Telefon-Chaos
• Klare Eskalationswege: Wer entscheidet bis 500 EUR, wer ab 5.000 EUR?
• Regelmäßige Hausbegehungen (mindestens 1× jährlich), nicht erst bei Beschwerden

Nachhaltigkeit und Innovation bei LEG Wohnen

LEG Wohnen verfolgt eine konkrete ESG-Strategie. Hintergrund: Die regulatorische Verpflichtung trifft alle Wohnimmobilien-Eigentümer gleichermaßen — vom Konzern bis zum Privatvermieter mit einer Eigentumswohnung.

„Bis zum Jahr 2050 muss die gesamte Wohnungswirtschaft über 80 % der CO2-Emissionen einsparen. Deshalb investieren wir in die Instandhaltung und Modernisierung unserer Bestände. Dadurch können unsere Mieter sogar Heizkosten sparen.“

Konkrete Maßnahmen im Bestand

• Energetische Sanierung: Dämmung, Fenster, Dächer
• Heizungsumstellung: Weg von Öl, hin zu Wärmepumpe, Fernwärme, Hybridlösungen
• Photovoltaik: Dachanlagen mit Mieterstrom-Modellen
• Smarte Thermostate: Hydraulischer Abgleich digital
• E-Mobilität: Ladestationen für Elektrofahrzeuge in Tiefgaragen
• Carsharing-Angebote: Reduzierung des Stellplatzbedarfs

Beispiel Innovation: Smartes Thermostat

Jedes Gramm CO2, das eingespart wird, hilft dem Klima — und macht Wohnen günstiger. Bei 167.000 Einheiten skalieren auch kleine smarte Konzepte zu großen Einsparungen. Ein konkretes Beispiel: Das smarte Thermostat für den hydraulischen Abgleich. Statt aufwendigem manuellen Abgleich misst das System automatisch und optimiert die Heizkurve — Heizkostenersparnis: typischerweise 5–15 % pro Wohneinheit.

Übertragbar auf Privat-Vermieter

• Energieausweis prüfen — Klasse C oder schlechter? → Sanierungsfahrplan aufstellen
• Wärmepumpen-Förderung (BEG) nutzen, oft 30–70 % Zuschuss
• Mieterstrom-Modelle bei PV: zusätzliche Einnahmequelle bei MFH
• Smarte Thermostate: Investition < 100 EUR pro Heizkörper, ROI oft < 3 Jahre

Gemeinschaft und Nachbarschaftsprojekte

Mieterbindung entsteht nicht nur durch funktionierende Heizungen, sondern durch soziale Identifikation mit dem Wohnort. Hier setzt die LEG an.

Konkrete Initiativen

• Quartiersfeste: jährliche Veranstaltungen pro Standort
• Nachbarschaftstreffs: Räumlichkeiten kostenfrei für Mietergemeinschaften
• Kinder- und Jugendprojekte: Spielplatzpaten, Ferienprogramme
• Soziale Förderung: Kooperationen mit lokalen Vereinen
• Mieterbeiräte: Strukturierte Mitsprache

Warum das ökonomisch Sinn ergibt

Mieter, die sich in ihrer Nachbarschaft wohlfühlen, kündigen seltener. Eine Reduktion der Fluktuation um 1 Prozentpunkt bedeutet bei 167.000 Einheiten rund 1.670 vermiedene Mieterwechsel pro Jahr. Bei durchschnittlichen Wechselkosten von 3.000–5.000 EUR pro Wohnung (Renovierung + Leerstand + Vermarktung) ergibt das ein Einsparvolumen im hohen einstelligen Millionenbereich. Mieterbindung ist Cashflow-Schutz — eine Lehre, die in der Buy-and-Hold-Strategie jedes Privatvermieters Anwendung finden sollte.

Zukunftsaussichten: Wohin geht die Reise mit LEG Wohnen?

Die strategische Stoßrichtung der LEG ruht auf vier Säulen:

Die vier strategischen Säulen

1. Bestandsverdichtung in NRW: Selektive Zukäufe in Kernregionen, Verkauf von Randlagen
2. ESG-Modernisierung: Hochlauf der energetischen Sanierungsquote auf 3+ % p.a.
3. Digitalisierung der Mieterprozesse: Mieter-App, digitale Mietverträge, Online-Schadensmeldung
4. Operative Effizienz: Senkung der Verwaltungskosten pro Einheit durch Automatisierung

Durch den Zukauf und die Entwicklung neuer Immobilien sollen noch mehr Menschen von hochwertigen Wohnangeboten profitieren — gerade vor dem Hintergrund des akuten Wohnraummangels in Deutschland.

Was bedeutet das für Privatinvestoren?

Der Wohnungsmarkt bleibt strukturell unterversorgt. Wer als Privatinvestor in NRW oder vergleichbaren Ballungsräumen investiert, profitiert von denselben Makrotrends wie die LEG: Knappheit, Mietsteigerungspotenzial, ESG-getriebene Wertsteigerung modernisierter Bestände.

FAQ: Häufige Fragen zu LEG Wohnen

Wie groß ist der Wohnungsbestand der LEG?

Die LEG Immobilien AG verwaltet rund 167.000 Wohneinheiten an über 170 Standorten, überwiegend in Nordrhein-Westfalen.

• ca. 167.000 Wohneinheiten
• über 170 Standorte
• Schwerpunkt NRW

Wie hoch ist die durchschnittliche Miete bei der LEG?

Die durchschnittliche Nettokaltmiete liegt bei rund 6,80 bis 7,20 EUR pro Quadratmeter — und damit deutlich unter dem Marktniveau in vielen Ballungsräumen.

• Ø 6,80–7,20 EUR/qm Nettokaltmiete
• unter Marktniveau in Großstädten
• Mittlere Mietpreissegment

Wie meldet man bei der LEG einen Schaden?

Mieter können Schäden über mehrere Kanäle melden: persönlich beim Hausmeister, telefonisch beim 24/7-Helpdesk oder digital über das Mieterportal bzw. die Mieter-App.

• Hausmeister vor Ort
• Helpdesk 24/7 telefonisch
• Mieterportal / App digital

Was unterscheidet die LEG von Vonovia?

Die LEG ist regional fokussiert (NRW), Vonovia bundesweit und international aufgestellt. Die LEG hat dadurch höhere Bestandsdichte pro Standort, Vonovia hat mehr Skalierung und höhere Durchschnittsmieten.

• LEG: regional, NRW-Fokus, 167.000 Einheiten
• Vonovia: bundesweit + AT/SE, 540.000 Einheiten
• LEG günstigere Mieten, Vonovia höheres Premiumsegment

Was können Privat-Vermieter von der LEG lernen?

Vor allem operative Skaleneffekte: Rahmenverträge mit Handwerkern, digitales Schadensmanagement, systematisches Mieterfeedback und energetische Modernis

Wohnung und Haus überprüfen: Wichtige Kriterien

Bei der technischen Prüfung machen Sie sich einen Überblick über den Zustand der Immobilie persönlich. Wichtig, sollten Sie technische Anlagen nicht beurteilen können, nehmen Sie sich eine Person mit entsprechendem Know-How mit zur Besichtigung. Hierauf sollten Sie bei der technischen Prüfung von Wohnung und Haus achten:

Fenster, Außenwände & Co: Zustand und Dichtung

Besonderes Augenmerk ist bei den Fenstern geboten. Je nach Baujahr können diese gewisse Mängel aufweisen. Vor allem auf die Dichtung sollten Sie achten, da sich sonst Feuchtigkeit einschleichen kann. Ähnliches gilt auch für die Außenwände. Unser Tipp: Nehmen Sie ein Messgerät mit und führen Sie eine Feuchtigkeitsmessung durch.

Hier ein Überblick:

• Fenster: Zustand und Dichtung
• Außenwände: Feuchtigkeit prüfen
• Sicherungskasten / Elektro-Unterverteilung
• Badezimmer: Zustand und Einrichtung

Badezimmer und sanitäre Einrichtungen: Feuchtigkeit Check

Neben dem Sicherungskasten, sollten Sie sich auch das Badezimmer anschauen. Überprüfen Sie hier Toilette, Waschbecken, Badewanne und Dusche auf Funktion. Das Thema Feuchtigkeit spielt vor allem bei den Fliesen und den Silikonfugen eine wichtige Rolle. Ansonsten kann sich hier schnell Schimmel ansammeln.

Das sollten Sie beim Badezimmer Check überprüfen:

• Sanitären Einrichtungen
• Fliesen
• Silikonfugen
• Durchlauferhitzer
• Wasserdruck
• Badbelüftung

Gemeinschaftseigentum überprüfen: Wichtige Kriterien

Entscheiden Sie sich für eine Immobilie als Teil einer WEG (Wohneigentümergemeinschaft), sollten Sie sich auch das Gemeinschaftseigentum anschauen. Hierbei gilt es folgendes zu beachten:

Fassade, Dach & Keller: Zustand und Feuchtigkeit

Schauen Sie sich sowohl den Zustand der Fassade an, als auch das Dach und den Keller. Gibt es weitere Gemeinschaftsräume sollten Sie sich auch diese anschauen. Vor allem auf Feuchtigkeit und Schimmel gilt es zu achten.

Hier eine Übersicht:

• Fassade
• Dach & Dachboden
• Keller
• Heizungsanlage
• Elektro-Zählerschrank

Rücksprache mit Bewohnern: Mängel & Modernisierungsmaßnahmen

Unser Tipp: Sprechen Sie mit den Bewohnern der WEG und lassen Sie sich über Probleme und Mängel am Haus aufklären. Fragen Sie außerdem, ob und welche Modernisierungsmaßnahmen geplant sind, da Sie als Bewohner einer WEG hier mit zukünftigen Kosten rechnen müssen.

Checkliste: Technische Prüfung

Hier noch einmal zusammengefasst, die – typischen – 10 Prüfpunkte in Kurzform:

1. Fenster: Zustand und Dichtung
2. Außenwände: Feuchtigkeit prüfen
3. Sicherungskasten / Elektro-Unterverteilung
4. Badezimmer: Zustand und Einrichtung
5. Fassade
6. Dach & Dachboden
7. Keller
8. Heizungsanlage
9. Elektro-Zählerschrank
10. Zukünftige Modernisierungs- und Instandhaltungsmaßnahmen

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Kernsanierung als effektive Wertsteigerung Ihrer Immobilie

Die Sanierung sorgt nicht nur für eine moderne Optik, es spart auch Energie und hebt somit den Wert des Hauses. Aus wirtschaftlichen Gründen ist eine Sanierung oftmals sinnvoll. Das gilt auch, wenn Sie das Haus nicht verkaufen möchten und sich durch die Sanierung einen höheren Verkaufspreis erhoffen. Denn durch die sogenannte energetische Sanierung können Sie Ihre Nebenkosten deutlich senken, sodass sich die Investition langfristig auszahlt.

Schadensrisiko sinkt: Verkaufspreis steigt

Darüber hinaus sind die Beiträge für eine Wohngebäudeversicherung für sanierte Häuser deutlich günstiger als für Objekte ohne Kernsanierung. Das liegt daran, dass das Schadensrisiko deutlich sinkt, sodass in vielen Fällen mehr als die Hälfte der Versicherungskosten eingespart werden kann. Wenn Sie Ihr Haus verkaufen möchten und sich nicht sicher sind, ob eine Sanierung angebracht ist, können Sie sich gerne an uns wenden.

Ganzheitliche Sanierung: Einmaliger Aufwand

Bei einer Sanierung sollte das Haus stets als Ganzes betrachtet werden. Denn nur eine umfangreiche Erneuerung führt zu einer besseren Wohnqualität und zu geringeren Energiekosten. Bei Gebäuden im desolaten Zustand, ist eine Kernsanierung notwendig. Zusätzlich kann unter Umständen eine Dachsanierung fällig werden. Nur so kann die optimale Basis für eine Sanierung geschaffen werden. Anschließend wird eine dichte Gebäudehülle hergestellt, die aufgrund einer guten Dämmung dafür sorgt, dass die Heizungswärme im Haus bleibt.

Auch der Einbau einer neuen Heizung, die zumindest teilweise erneuerbare Energien verwendet, gehört dazu. Mehrfach verglaste Fenster mit guten Isolierungen tragen ebenfalls zu einer besseren Energiebilanz bei.

Modernisierung und Wertsteigerung im Überblick:

• Wertsteigerung durch moderne Optik
• Energieeffizienz und -sparsamkeit
• Höhere Wohnqualität
• Senkung der Nebenkosten
• Höherer Verkaufspreis

Kernsanierung & Dachsanierung

Bevor Sie mit der Sanierung beginnen, sollten Sie von einem Gutachter feststellen lassen, welche Maßnahmen bei Ihrem Haus notwendig sind. Wenn Sie die Schwachstellen erfasst haben, können Sie mit der Planung beginnen.

Die Kern- und Dachsanierung ist längst nicht bei allen Gebäuden notwendig. Wenn Sie jedoch einen Altbau kaufen, kann es passieren, dass sie plötzlich vor dieser Aufgabe stehen.
Besonderheiten und Auflagen bei der Altbausanierung haben wir im Detail zusammengestellt.

Im Rahmen der Kernsanierung werden alle Elektro- und Wasserleitungen ausgetauscht. Auch die vollständige Eindeckung des Daches gehört in vielen Fällen dazu. Der Zustand von Mauern, Decken, Böden, Fenster und Türen wird ausgiebig geprüft. Bei Bedarf werden diese ebenfalls saniert. Bestehende Räume werden jedoch nicht zerstört. Es werden also keine Wände eingerissen.

Der Kern des Gebäudes bleibt erhalten. Werden Innenwände abgerissen, sodass nur die Außenwände erhalten bleiben, spricht man von einer Entkernung.

Immobilien unter Denkmalschutz

Besondere Vorsicht gilt bei Gebäuden, die unter Denkmalschutz stehen. In diesem Fall müssen Sie sich mit dem zuständigen Amt für Denkmalschutz in Verbindung setzen und die Bedingungen für die Kernsanierung erfragen.

Für Kernsanierungen stehen verschiedene Fördermöglichkeiten zur Verfügung, sodass Sie viel Geld sparen können. Beispielsweise können Sie die Kosten für die Handwerker bei Ihrer Steuererklärung absetzen und sich bis zu 20 Prozent der Ausgaben wieder zurückholen.

20% Handwerker Kosten werden in Steuererklärung erstattet

Der Höchstbetrag für eine Rückerstattung liegt allerdings bei 1.200 Euro. Darüber hinaus besteht die Möglichkeiten eines der vielen Förderprogramme für die Sanierung von Altbauten in Anspruch zu nehmen. In deren Genuss kommen Sie in der Regel aber nur, wenn Sie sich für eine energetische Sanierung entscheiden.

Die Förderprogramme unterscheiden sich je nach Region und variieren deswegen stark. Ein zertifizierter Energieberater kann Sie diesbezüglich beraten und Ihnen dabei helfen das passende Programm für Sie zu finden.

Instandhaltungsrücklage nach Berechnungsverordnung

Lese-Tipp! In unserer Formel Sammlung finden sie noch viele, weitere wichtige Formeln zur Berechnung von Rücklagen, Rendite & Co. Berechnungen und Beispiele für Kauf, Verkauf und Vermietung. Miet- bzw. Kaufpreismultiplikator, Bruttorendite, Eigenkapitalrendite, Objektrendite, Rücklagen für Instandsetzung und vieles mehr.

• Immobilienwert berechnen: Formel Sammlung

Peterssche Formel

Die Peterssche Formel rechnet mit einer Nutzungsdauer von 80 Jahren.

Die Formel besagt, dass in dieser Zeit 150% der reinen Herstellungskosten (Baukosten ohne Koten für Grundstück, Erschließung, Architekt & Co.) für Instandhaltung und Sanierung anfallen.

Haus
80 Jahre Nutzungsdauer
150% der Herstellungskosten für Sanierung, Instandhaltung

Bei Eigentumswohnungen in Mehrfamilienhäusern geht man von 100% aus. Verteilt zu 65% auf Arbeiten am Gemeinschaftseigentum und weitere 35% für Arbeiten am Sondereigentum anfallen.

Eigentumswohnung
80 Jahre Nutzungsdauer
100% der Herstellungskosten

Rücklagen Bildung

Rechnen Sie im weiteren beispielhaft mit einem Objekt, dessen Herstellungskosten bei 4.500 Euro pro Quadratmeter liegen, dann ergibt sich daraus eine monatliche Rücklage von 7,05 Euro pro Quadratmeter.

Rücklage: Haus
Herstellungskosten: 4.500 € / m²
Monatliche Rücklage: 7,05 € / m²

Bei Eigentumswohnungen ergibt sich dementsprechend eine etwas niedrigere Rücklage von 4,50 Euro pro Quadratmeter für die Eigentümergemeinschaft.

Rücklage: Eigentumswohnung
Herstellungskosten: 4.500 € / m²
Monatliche Rücklage: 7,05 € / m²

Tipp! Diese unterteilen sich in die zuvor erwähnten 65% auf Arbeiten am Gemeinschaftseigentum und weitere 35% für Arbeiten am Sondereigentum.

• Rücklage Eigentümergemeinschaft: 4,65 / m²
• Rücklage Wohnungseigentümer: 2,40 € / m²

Diese Kosten können nicht auf den Mieter umgelegt werden.

Jährliche Rücklage nach § 28, Absatz 2

Auch die zweite Berechnungsverordnung liefert in § 28, Absatz 2 Anhaltspunkte über die angemessene Höhe einer angemessenen Instandhaltungsrücklage. Diese Kostenansätze sind deutlich niedriger als diejenigen nach der Petersschen Formel, sind jedoch nach dem Alter des Gebäudes gestaffelt (Grundlage Herstellungskosten von 4.500 Euro pro Quadratmeter):

• Wohngebäude die bis zu 22 Jahre = 21,30 € / m² Wohnfläche
• Wohngebäude die bis zu 32 Jahre = 27,00 € / m² Wohnfläche
• Wohngebäude über 32 Jahren = 34,50 € / m² Wohnfläche
• Gebäude mit Fahrstuhl + 3,00 € / m²

Energetische Sanierung: Geringer Energieverbrauch

Unter einer energetische Sanierung versteht man die Instandsetzung eines Gebäudes, die darauf abzielt für eine möglichst geringen Energieverbrauch zu sorgen. Wenn Sie energetisch sanieren sparen Sie Heizkosten, tragen zum Klimaschutz bei und können sich auf mehr Wohnkomfort freuen.

Das ist nicht nur sinnvoll, wenn Sie das Haus selbst bewohnen möchten, sondern auch wenn Sie planen Ihr Haus zu verkaufen.

Immer mehr Menschen suchen nach nachhaltigen und energiesparenden Häusern. Sie steigern mit einer energetischen Sanierung also Ihre Chancen auf dem Wohnungsmarkt. Ein wichtiger Bestandteil der energetischen Sanierung ist die effektive und lückenlose Dämmung der Gebäudehülle. Eine durchgängige Luftdichte ist hier oberstes Gebot.

Gebäudehülle: Außenwände, Dach, Haustür, Fenster & Co.

Unter der Gebäudehülle versteht man nicht nur die Außenwände, sonder auch das Dach, die Haustür, die Fenster und die Kellerdecke. All diese Teile schirmen den Wohnraum von der kalten Außenluft ab. Eine schlechte Wärmedämmung der Gebäudehülle wirkt sich katastrophal auf den Energieverbrauch des Hauses aus.

Bis zu – 50% Senkung im Energiebedarf = Laufende Kosten

Durch eine entsprechende Sanierung kann der Bedarf in vielen Fällen um mehr als 50% gesenkt werden.

Dämmung: Mineralfasern, Naturdämmstoffe & Co.

Für die Dämmung werden verschiedene Materialien, wie zum Beispiel Mineralfasern oder Naturdämmstoffe, beispielsweise Zellulose, Hanf oder Kork verwendet. Je höher die Dämmstärke ist, desto mehr Energie kann eingespart werden. Undichte Stellen und Wärmebrücken sind unbedingt zu vermeiden.

Eine luftdichte Gebäudehülle bringt die besten Einsparungen. Durch eine moderne Heizungsanlage, die zum größten Teil durch erneuerbare Energien angetrieben wird, können Sie den ökologischen Fußabdruck Ihres Hauses reduzieren und somit zum Klimaschutz beitragen. Gleichzeitig können Sie durch ein neues Heizungssystem Energie sparen, denn die meisten Ölheizungen und Gasheizungen sind veraltet und weisen schlechte Wirkungsgrade auf. Dadurch wird viel Heizenergie verschwendet.

Selbst wenn Sie sich für eine klassische Heizungsanlage entscheiden, die mit fossilen Brennstoffen betrieben wird, können Sie unter Umständen viel Geld sparen.

Zukunftsorientierte Heizsysteme: Erwärme, Pellet & Co.

Zukunftsorientierter sind aber natürlich Heizungssysteme, die erneuerbare Energie nutzen. Dabei haben Sie eine große Auswahl verschiedener Anlagen. Es gibt beispielsweise Heizsysteme, die Sonnenenergie oder Brauchwasser nutzen. Auch Erdwärmeheizungen sind möglich. Als klimafreundlich gelten auch Pelletheizungen. Für welche Lösung Sie sich entscheiden, hängt nicht nur von Ihren Vorlieben, sondern auch von den individuellen Gegebenheiten ab. Ein Energieberater findet die optimale Lösung für Sie.

Vor der Haussanierung: Energieberatung

Bevor Sie mit der energetischen Sanierung beginnen, sollten Sie eine Energieberatung in Anspruch nehmen. Nur mit der Hilfe eines Fachmannes können Sie das Beste aus Ihrem Haus herausholen. Das liegt an der Komplexität des Themas.

Ein Haus ist immer ein Gesamtkonzept, das durch viele kleine Veränderungen beeinflusst wird. Diese sollten sich gegenseitig möglichst positiv beeinflussen. Einzelne Sanierungsaktionen, die unfachmännisch durchgeführt werden, bringen oftmals nicht den gewünschten Effekt oder führen sogar zu unerwarteten Mehrkosten.

Zertifizierte Energieberater

Um dieses Problem zu vermeiden, lassen Sie sich am besten von einem zertifizierten Energieberater helfen. Dieser erfasst den Zustand des Gebäudes und erarbeitet dann gemeinsam mit Ihnen ein Konzept für eine sinnvolle und zielführende Energieberatung.

Dabei begutachtet er nicht nur das Haus, sondern nimmt auch Rücksicht auf Ihre Bedürfnisse und bezieht natürlich auch das Budget mit in die Planung ein.

Darüber hinaus kann er Sie auf Möglichkeiten hinweisen, von denen Sie vorher gar nicht wussten, dass es sie überhaupt gibt. Wenn Sie nach einem guten Energieberater suchen, können Sie sich beispielsweise an die Architektenkammer Ihres Bundeslandes wenden oder im Internet nach einem geeigneten Experten suchen.

Staatliche Fördergelder

Genauso wie die energetische Sanierung selbst, können auch die Kosten für den Energieberater durch Fördergelder unterstützt werden. Das Bundes­amt für Wirtschaft und Ausfuhr­kontrolle bezuschusst die Energieberatung von Ein- und Zweifamilienhäusern sowie von Wohneinheiten.

• Staatliche Fördergelder – Offizielle Seite vom Bundesamt

Altbau sanieren

Altbau sanieren – Altbauten sind aufgrund ihrer einzigartigen Struktur sehr beliebt. Große Räume mit hohen Fenstern und alten Holztüren, die beim Öffnen und Schließen gern ein wenig knarren dürfen, stehen für eine traditionelle Lebensart. Viele der Gebäude sind mehr als einhundert Jahre alt. Eine Sanierung kann den Wohnungen neuen Glanz schenken. Sind umfassende Arbeiten sowohl an der Fassade als auch im Innenbereich geplant, ist es empfehlenswert, die Mieter vorab umzusiedeln.

Für eine Komplettsanierung ist der Auszug von Mietern sogar Pflicht

Gleiches gilt für Eigentümer, die sich mit Unterstützung der Eigentümergemeinschaft in einem Mehrheitsbeschluss auf eine Sanierung geeinigt haben. Doch auch Eigentümer, die eine Immobilie neu erworben haben, streben gern eine Altbausanierung mit anschließender Neuvermietung an. Die Chance ist in allen Regionen Deutschlands groß, dass sich die sanierten Wohnungen einer großen Beliebtheit erfreuen und in der Folge kurzfristig vermietet werden.

• Altbau Sanierung

Heizungsanlage

Das Thema Heizung ist nicht nur für Bauherren interessant, sondern auch für Immobilienbesitzer. Heizungen sind nämlich nicht nur notwendig in einer Immobilie, sondern auch gesetzlich vorgeschrieben. Welche Heizungstypen gibt es, wie müssen diese gewartet werden und gibt es gesetzliche Fördermittel für den Bau von bestimmten Heizungstypen oder müssen die Kosten komplett vom Inhaber übernommen werden?

• Der ganze Ratgeber: Heizung

Solarthermie: Sonnenenergie

Die Solarthermie bezeichnet den Prozess bei dem Sonnenenergie in nutzbare Wärme umgewandelt wird. In Wohnimmobilien wird die produzierte Wärme meist zur Warmwasseraufbereitung oder als Heizung verwendet. Je nach Standort und Gegebenheiten der Immobilie kann mit diesem System die bisher verwendete Heizung vollständig ersetzt werden.

Staatliche Förderung von 2.000 Euro

Gasheizung: Heizen mit Erdgas, Flüssiggas oder Biogas

Die Gasheizung ist die wohl am weitesten verbreitetste Heizungsart in Deutschland und das auch zu Recht, denn das System bietet viele Vorteile. Moderne Technik, Effizienz und preiswerte Angebote zeichnen die Gasheizung aus. Zudem sind sie einfach mit erneuerbaren Energien zu kombinieren, Platzsparend und lassen sich leicht bei Modernisierung und Sanierung einbauen.

Ölheizung: Heizen mit Heizöl oder Bioheizöl

Ölheizungen sind nach Gasheizungen die wohl am häufigsten vorkommenden Systeme in Deutschland. Die Funktionsweise ist einfach und funktioniert seit Jahrzehnten gleich. Der Brennstoff Heizöl wird über eine Ölleitung zur Heizung gepumpt dort versprüht und verbrannt. Die Wärme die bei diesem Vorgang entsteht wird genutzt, um Heizungswasser zu erwärmen und somit zu heizen. Die meisten dieser Komponenten finden sich im Heizkessel wieder, die mittlerweile kaum mehr als einen Quadratmeter Platz brauchen und je nach Modell sogar an die Wand gehängt werden können.

Pelletheizung: eizen mit gepressten Holzresten

Eine moderne Pelletheizung ist sowohl für niedrige Brennstoffkosten, als auch für umweltfreundliches Heizen bekannt und ist somit den herkömmlichen Gas- und Ölheizungen einen Schritt voraus. Auch die Funktionsweise ist relativ einfach. Die Holzpellets werden mithilfe einer Zuführeinrichtung periodisch an die Brennkammer geliefert, die richtige Befüllung verläuft also vollautomatisch. Die Wärme, die durch das Verbrennen der Pellets entsteht, wird in einem separaten Kessel genutzt um das Wasser zu erhitzen. Somit kann sowohl die Heizung betrieben werden als auch die Warmwasseraufbereitung entstehen.

Wärmepumpe: Heizen mit der Wärme der Umwelt

Ganz technisch ausgedrückt ist eine Wärmepumpe eine Anlage, die mit technischer Arbeit und zugeführter Arbeitsenergie die thermische Energie aus einem Medium mit niedrigen Temperaturen gewinnen kann. Das hört sich zuerst einmal ziemlich kompliziert an, das Prinzip der Wärmepumpe ist aber eigentlich ziemlich simpel. Die Wärmepumpe entzieht den verschiedenen Energiequellen Luft, Erde und Wasser Wärme und verwendet diese um Wasser für Heizzwecke zu erwärmen. Hierfür muss noch externer Strom zugeführt werden, jedoch bei weitem nicht so viel, wie für eine gewöhnliche Heizung nötig wäre.

• Der ganze Ratgeber: Heizung

Extra: Infrarot Heizung

Auch wenn die herkömmlichen Heizsysteme sich bewährt haben, ist die Infrarotheizung durchaus eine Alternative, die in Betracht gezogen werden sollte. Das Heizen mit Strom gilt zwar allgemein als teuer, jedoch sind noch weitere Faktoren relevant, die das Heizen mit Strom wirtschaftlich werden lassen. Welche Punkte wichtig sind und ab wann sich das Heizen mit Strom lohnt, erfahren Sie in unserem ausführlichen Guide.

• Infrarot Heizung

Extra: Kamin & Kaminofen

Ein Kamin sorgt für Entspannung, Wohlgefühl und Wärme. Deswegen ist es auch nicht verwunderlich, dass Kamine und andere Öfen ganz oben auf der Wunschliste von Bauherren stehen. Besonders an kalten Tagen gibt es nichts schöneres, als sich vor einen knisternden vor wärme strotzenden Kamin zu kuscheln und die Zeit zu genießen. Dabei gibt es viele verschiedene Arten von Kaminen. Von offenen und geschlossenen bis hin zu Kachel – oder Pelletöfen die alle Vor – und Nachteile haben.

• Kamin & Kaminofen

Vermieten: Gesetze, Steuern & Mieter

Eine Immobilie zu vermieten kann ein toller Nebenverdienst sein, aber auch zum Hauptberuf werden. Vermieter haben viele Pflichten gegenüber dem Mieter und müssen sich um die Immobilie kümmern. Ist dies jedoch erfolgreich, kann eine menge Profit daraus resultieren. Wie Sie Ihre Immobilie am besten Vermieten und wie Sie den geeigneten Mieter für sich finden, erklären wir.

Es gibt so viel zu lernen!

Die richtigen Mieter, passender Mietvertrag & Co.

Wie lege ich den Mietpreis richtig fest? Wie erscheint mein Inserat ansprechend? Und wie setze ich einen geeigneten und fairen Mietvertrag auf? All diese Fragen stellt sich ein zukünftiger Vermieter, denn um erfolgreich eine Immobilie zu vermieten ist einiges an Fachwissen und Erfahrung gefragt. Wer jedoch einige einfache Schritte beachtet, macht den Sprung zum erfolgreichen Vermieter und profitiert aus dem Verdienst.

Dazu kommen: Vermieter haben viele Pflichten und Aufgaben, zu diesen zählt beispielsweise die Organisation beim Mieterwechsel oder die jährliche Erstellung einer Nebenkostenabrechnung für den Mieter. Der Mietpreis kann mithilfe des lokalen Mietenspiegels festgesetzt werden, jedoch muss immer beachtet werden, ob die betroffene Region eine Mietpreisbremse hat oder nicht. Der Mietvertrag sollte fair für Mieter und Vermieter sein und alle wichtigen Punkte regeln. Bei der Wahl des richtigen Mieters zählt nicht nur der Sympathieeffekt, sondern auch weitere wichtigen Faktoren, wie beispielsweise die Bonität – lernen Sie in unserem Artikel alles Wichtige für die Vermietung Ihrer Immobilie.

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• Vermieten von Haus & Wohnung.

Fazit: Immobilie sanieren

Eine Kernsanierung bringt Ihre Immobilie auf den neusten Stand und steigert gleichzeitig ihren Wert. Sie erhöht den Wohnkomfort und verringert in den meisten Fällen auch den Energieverbrauch des Hauses. Dadurch können Energiekosten und der C0²-Ausstoß des Hauses gesenkt werden. Da langfristig ein Umstieg auf nichtfossile Brennstoffe von Heizungsanlagen unabwendbar ist, können Sie Ihr Haus außerdem für die Zukunft rüsten. Um eine möglichst effektive Sanierung durchzuführen, sollte unbedingt die Beratung eines Energieexperten in Anspruch genommen werden.

KfW Darlehen: Effektive Entlastung bei Baufinanzierungen

Möchten Sie energetisch sanieren oder Ihr Eigenheim altersgerecht umbauen? Dann finden Experten in Ihrem Auftrag ein geeignetes KfW Darlehen, dass Ihre Gesamtverzinsung beim Bau- oder Immobilienkredit spürbar senkt.

• Was ist ein KfW Kredit?
• Wer bekommt einen KfW Kredit?
• Wie hoch sind die Zinsen bei der KfW?
• Wann kann ich einen KfW Kredit beantragen?

Laufzeit und Zinsatz

Die Finanzierung Ihres Eigenheims auf zwei Wegen ist eine durchaus praktische und günstige Möglichkeit, da Sie von einem KfW Darlehen immer profitieren und den besten Zinssatz innerhalb Ihrer Baufinanzierung wählen.

5 und 10 Jahre Laufzeit

Bei einem KfW Kredit handelt es sich um ein Annuitätendarlehen, dass in seinen Bestandteilen wie eine klassische Baufinanzierung gestaltet ist. Je nach Förderprogramm kann das KfW Darlehen zwischen 5 und 10 Jahren laufen und Sie mit einer fixierten aktuelle Bauzinsenbindung überzeugen. Steigen die Finanzierungszinsen innerhalb des Zeitraums, ist Ihr KfW Darlehen von dieser Veränderung nicht betroffen.

Sie können Ihre Baufinanzierung wirtschaftlich effizienter gestalten, in dem Sie die höchst mögliche Summe über die KfW finanzieren und dafür Ihre eigentliche Baufinanzierungssumme senken.

Förderprogramm hat 3 Vorteile

Mit einem KfW Darlehen gehen je nach Förderprogramm drei grundlegende Vorteile einher. Sie erhalten einen unschlagbar niedrigen Zinssatz, profitieren von tilgungsfreien Anlaufjahren und von Zuschüssen, die Sie im Rahmen einer Förderung erhalten und nicht zurückzahlen müssen. Gerade die Startphase einer Kredittilgung erfordert von Ihnen eine größere Umstellung mit spürbarer finanzieller Mehrbelastung.

Während Sie die Baufinanzierung ab dem ersten Monat der Laufzeit tilgen müssen, können Sie beim KfW Darlehen von einem bis fünf Jahren Tilgungsfreiheit profitieren. Sie beginnen erst nach Ablauf der Anlaufzeit mit der Begleichung des Darlehens und zahlen dann die monatlich gleichbleibende Rate zum günstigen Zinssatz. Bedenken Sie dabei, dass sich die Monatsrate ab dem 4. Tilgungsjahr erhöht.

Zinsen weit unter der Verzinsung des Baukredits

Dennoch lohnt sich ein KfW Darlehen immer, da die Zinsen weit unter der Verzinsung des Baukredits liegen und da Sie von innovativen Förderprogrammen mit tilgungsfreien Zuschüssen profitieren.

Wann und für wen eignet sich ein KfW Darlehen?

Bei Ihrer Entscheidung für ein KfW Darlehen sollten Sie neben den vorteilhaften Besonderheiten auch wissen, welche zusätzlichen Faktoren Beachtung finden müssen. Ein KfW Darlehen beantragen Sie nicht direkt bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau, sondern bei einer „durchleitenden“ Bank. Bei KfW Kreditsummen über 30.000 Euro nimmt die durchleitende Bank einen Grundbucheintrag vor. Bei niedrigeren Fördersummen erfolgt die Grundbucheintragung nicht prinzipiell.

Anschlussfinanzierung vornehmen

Neben der Erstfinanzierung mit dem Zusatzbaustein der KfW Förderung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Anschlussfinanzierung über ein KfW Darlehen vorzunehmen. Im Endeffekt entscheiden Sie sich bei einem KfW Darlehen immer dafür, Ihre Immobilie über zwei verschiedenen voneinander getrennten und dennoch aufeinander aufbauenden Krediten zu finanzieren.

Die Komplexität einer professionellen, auf Ihren Bedarf und die besten Konditionen abgestimmten Baufinanzierung sollte nicht unterschätzt werden.

Tipp! KfW Kredit für moderne Heizanlage

Schon gewusst? Beispiel: Ölheizung. Die KfW Bank fördert hier mit dem Programm 152 einzelne Maßnahmen, die eine höhere Energieeffizienz und eine Senkung der Energiekosten zur Folge haben. Nicht nur der Austausch der Ölheizung wird also gefördert, sondern auch der Einbau von hocheffizienten Zirkulationspumpe und einer Umwälzpumpe.

Extras gibt es aber auch für Solaranlagen. Im Bereich von Ein- und Zweifamilienhäusern kann eine Pauschale für den Bau einer Solaranlage von 2.000 Euro beantragt werden, die sowohl zur Warmwasseraufbereitung als auch zur Heizungsunterstützung dienen. Diese Pauschale gilt für Solaranlagen bis 14 Quadratmeter. Bei einer Größe von 15 bis 40 Quadratmetern werden 140 Euro pro Quadratmeter an Bruttokollektorfläche gewährt.

• KfW Kredit für moderne Heizanlage