Was ist das Baukindergeld? Die Kernfakten

Das Baukindergeld ist ein Zuschuss der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), der einkommensschwächeren Familien den Erwerb selbstgenutzten Wohneigentums erleichtert. Anders als ein Darlehen muss er nicht zurückgezahlt werden und ist nach § 3 EStG analog steuerfrei — er erhöht also weder das zu versteuernde Einkommen noch reduziert er den Werbungskostenabzug.

Die wichtigsten Eckdaten auf einen Blick

• Höhe: 1.200 € pro Kind und Jahr — gezahlt über zehn Jahre, in Summe also bis zu 12.000 € pro Kind
• Empfänger: Selbstnutzer (nicht Vermieter oder Kapitalanleger)
• Einkommensgrenze: 90.000 € zu versteuerndes Haushaltseinkommen bei einem Kind, plus 15.000 € pro weiterem Kind
• Berechnungsbasis: Durchschnitt der zu versteuernden Einkommen aus dem zweiten und dritten Jahr vor Antragstellung
• Auszahlung: jährlich in Tranchen über das Zuschussportal der KfW
• Antragsfrist: Das Programm ist für Neuanträge ausgelaufen — laufende Bewilligungen werden weiter ausgezahlt

Das Baukindergeld ist eine Liquiditätshilfe, kein Kaufpreis-Rabatt. Es senkt nicht den Preis Ihrer Immobilie — es entlastet Ihren laufenden Cashflow und kann strategisch in Sondertilgungen umgewandelt werden, wo der eigentliche Hebel entsteht.

Abgrenzung zu anderen Familien-Förderungen

Das Baukindergeld ist eigenständig und unabhängig vom Kindergeld, vom Kinderfreibetrag und vom Kinderzuschlag. Es wird auf keine dieser Leistungen angerechnet und mindert auch nicht das Wohngeld oder Bürgergeld in laufenden Bezugsfällen. Eine Doppelförderung mit Wohn-Riester ist möglich — die Programme schließen sich nicht gegenseitig aus.

Wie viel Baukindergeld bekommen Familien konkret?

Die Höhe des Zuschusses hängt linear von der Kinderzahl ab — entscheidend sind die Kinder, die zum Zeitpunkt der Antragstellung im Haushalt leben und kindergeldberechtigt sind. Spätere Kinder werden nicht mehr berücksichtigt, was eine bewusste Antragsplanung bei Familienzuwachs nahelegt.

Förderbeträge nach Kinderzahl

Zum Vergleich: 24.000 € über zehn Jahre entsprechen bei einem 360.000-€-Darlehen rund 14 zusätzlichen Tilgungsmonaten oder etwa zwei Jahren Hausgeld einer Eigentumswohnung mit 100 m². Bei drei Kindern deckt der Zuschuss in vielen Regionen ein komplettes Jahr Annuität ab.

Wichtig: zu versteuerndes Einkommen ≠ Bruttogehalt

Der häufigste Beratungsfehler: Antragsteller verwechseln Bruttoeinkommen mit dem zu versteuernden Einkommen. Maßgeblich ist allein die Summe aus dem Steuerbescheid (Zeile „zu versteuerndes Einkommen“) — also nach Werbungskosten, Sonderausgaben, Vorsorgeaufwendungen, Kinderbetreuungskosten und außergewöhnlichen Belastungen. In der Praxis liegt das zu versteuernde Einkommen oft 18.000 bis 28.000 € unter dem Bruttogehalt.

Praxisbeispiel: Familie mit zwei Kindern

Bei einem gemeinsamen Bruttoeinkommen von 120.000 € wäre die 105.000-€-Grenze auf den ersten Blick gerissen. Die typische Abzugslogik:

• Bruttoeinkommen Haushalt: 120.000 €
• Werbungskostenpauschale (2 Personen): − 2.460 €
• Vorsorgeaufwendungen (KV, RV, AV): − 14.500 €
• Riester-Sonderausgaben: − 4.200 €
• Kinderbetreuungskosten (2/3 abziehbar): − 4.000 €
• Kinderfreibeträge: − 8.952 €
• Zu versteuerndes Einkommen: ca. 85.900 € — komfortabel unter der Grenze

Sonderfall Selbstständige und GmbH-Geschäftsführer

Bei Selbstständigen wird der Gewinn laut Einkommensteuerbescheid herangezogen — nicht der BWA-Gewinn. Wer im Antragsjahr ein investitionsstarkes Jahr hatte (hohe AfA, Investitionsabzugsbetrag), kann das zu versteuernde Einkommen gezielt drücken. Bei GmbH-Geschäftsführern zählt nur das Geschäftsführergehalt plus tatsächliche Gewinnausschüttungen — thesaurierte Gewinne in der GmbH bleiben außen vor. Das eröffnet legale Gestaltungsspielräume, die mit einer rechtzeitigen vermögensverwaltenden GmbH-Struktur kombinierbar sind.

Sonderfall Patchwork und getrennt lebende Eltern

Antragsberechtigt ist, wer für das Kind Kindergeld bezieht und das Kind im eigenen Haushalt mit Hauptwohnsitz lebt. Bei getrennt lebenden Eltern erhält nur ein Elternteil den Zuschuss — derjenige, bei dem das Kind gemeldet ist. Wechselmodelle erfordern eine klare Hauptwohnsitz-Regelung. Bei Patchwork-Familien zählen leibliche und Stiefkinder gleichermaßen, sofern sie kindergeldberechtigt im Haushalt leben.

Wirkung auf die Finanzierung: ein Rechenbeispiel

Wie wirkt sich das Baukindergeld konkret auf die Tilgung des Immobilienkredits aus? Entscheidend ist, dass der Zuschuss nicht den Kaufpreis senkt, sondern als jährliche Liquidität ankommt, die Sie zur Sondertilgung nutzen können — und genau dort liegt der versteckte Hebel über den Zinseszinseffekt.

Ausgangslage der Beispielrechnung

Beispielhafte Familie mit zwei Kindern, Kaufpreis 450.000 € (selbstgenutztes Reihenhaus), 90.000 € Eigenkapital, Darlehen 360.000 € bei 3,5 % Zins, 2 % Anfangstilgung. Die monatliche Annuität beträgt 1.650 € — eine typische Größenordnung für Familien im mittleren Einkommenssegment.

Vergleich mit und ohne Sondertilgung

Der Zinseszinseffekt im Detail

Wer 2.400 € pro Jahr in Sondertilgung steckt, spart bei 3,5 % Zins im ersten Jahr 84 € Zinsen — kumuliert über die Restlaufzeit aber deutlich mehr, weil der eingesparte Zins selbst wieder Zins erzeugen würde. Die Berechnung im Detail:

• Jahr 1: 2.400 € × 3,5 % × ~18 Restjahre = ca. 1.512 € Zinsersparnis
• Jahr 2: 2.400 € × 3,5 % × ~17 Restjahre = ca. 1.428 €
• Jahr 3 bis 10: degressiv abnehmend, Summe ca. 1.560 €
• Gesamt-Zinsersparnis: ca. 4.500 €
• Plus 24.000 € Zuschuss-Substanz = 28.500 € Gesamtwirkung

Verkürzung der Gesamtlaufzeit

Durch die jährliche Sondertilgung verkürzt sich die Gesamtlaufzeit des Darlehens in unserem Beispiel um rund 2,5 Jahre. Das bedeutet: Die Familie ist nicht erst nach 28, sondern bereits nach 25,5 Jahren schuldenfrei — ein finanzieller Vorteil, der in der reinen Zuschuss-Summe nicht sichtbar wird und bei der späteren Anschlussfinanzierung die Verhandlungsposition deutlich verbessert.

Voraussetzungen im Detail

Damit der Antrag bewilligt wird, müssen mehrere Bedingungen gleichzeitig erfüllt sein. Wer auch nur eine davon übersieht, riskiert die Ablehnung — und ein zweiter Versuch ist beim Baukindergeld nicht möglich.

Selbstnutzungspflicht

Die Immobilie muss vom Antragsteller selbst und seinen Kindern als Hauptwohnsitz bewohnt werden. Eine spätere Vermietung führt zur anteiligen Rückforderung. Wer Wert auf Vermietung legt, sollte stattdessen eine reine Immobilie als Kapitalanlage ohne Baukindergeld kalkulieren.

Häusliches Arbeitszimmer und Teilvermietung

Ein häusliches Arbeitszimmer im Eigenheim ist unschädlich, solange die überwiegende Nutzung Wohnzwecken dient (Faustregel: weniger als 50 % der Wohnfläche). Eine Einliegerwohnung darf vermietet werden, ohne den Zuschuss zu gefährden — entscheidend ist, dass der Hauptwohnbereich selbst genutzt wird. Wer mehr als ein Drittel der Fläche vermietet, riskiert eine anteilige Rückforderung.

Einkommensnachweis und taktische Antragsplanung

Maßgeblich sind die Steuerbescheide der zwei Jahre vor dem Jahr der Antragstellung. Bei Selbstständigen mit schwankendem Einkommen lohnt sich oft ein bewusst gewähltes Antragsjahr nach einem schwächeren Geschäftsjahr.

Praxisbeispiel taktische Antragstellung: Eine Selbstständige hatte im Vorjahr 110.000 € zvE (über Grenze), im Vorvorjahr nur 78.000 € zvE (Investitionsjahr). Hätte sie den Antrag im laufenden Jahr gestellt, wäre der Schnitt bei 94.000 € — knapp drüber bei einem Kind. Durch Antragstellung ein Jahr später verschiebt sich die Berechnungsbasis auf zwei moderate Jahre, und der Anspruch entsteht.

Kein Vorbesitz

Im Förderzeitraum durfte kein selbstgenutztes Wohneigentum in Deutschland vorhanden gewesen sein. Eine geerbte, aber vermietete Immobilie ist unschädlich — eine selbstbewohnte hingegen schließt den Anspruch aus. Auslandsimmobilien werden nicht angerechnet.

Zeitlicher Ablauf: Vom Kauf bis zur 10. Tranche

Der Prozess folgt einer festen Reihenfolge — wer hier aus dem Takt gerät, riskiert Verzögerungen oder Ablehnung.

• Schritt 1 — Notarvertrag oder Baugenehmigung: Stichtag für die Förderfähigkeit
• Schritt 2 — Einzug & Hauptwohnsitz-Anmeldung: innerhalb von sechs Monaten nach Fertigstellung
• Schritt 3 — Antragstellung im KfW-Zuschussportal: innerhalb der vorgegebenen Frist nach Einzug
• Schritt 4 — Identitätsprüfung: per Post-Ident oder Video-Ident
• Schritt 5 — Ein
  ]]> https://lukinski.de/zusatzliche-kosten-hauskauf-usa-einfach-erklart-checkliste/ Tue, 08 Dec 2020 09:48:12 +0000 https://lukinski.de/?p=32354 Closing Costs auf einen Blick: 2–5 % des Kaufpreises — bei 500.000 $ also 10.000–25.000 $ extra. Laufende Kosten: Property Tax (1–2 % p.a.), HOA-Gebühren (100–600 $/Monat), Homeowners Insurance (ca. 1.200 $/Jahr). Hauptposten: Loan Origination Fee (0,5–1 %), Appraisal Fee (300–600 $), Title Insurance (0,5–1 %) und Prepaid Interest.

  Die Nebenkosten beim Hauskauf in den USA — die sogenannten Closing Costs — betragen in der Regel 2 bis 5 Prozent des Kaufpreises. Bei einem 500.000-Dollar-Haus sind das 10.000 bis 25.000 Dollar extra. Hinzu kommen laufende Kosten wie Property Tax, HOA-Gebühren und Versicherungen, die beim deutschen Käufer oft unterschätzt werden.

  Immobilienkauf – Der Kauf eines Hauses bedeutet eine Menge zusätzlicher Kosten. Wir erklären Ihnen, welche versteckten Gebühren Sie zu zahlen haben, wie hoch diese sind und worauf Sie beim Kauf eines Hauses achten müssen. Wir geben einen detaillierten Überblick und Leitfaden über die zusätzlichen Gebühren und Zusatzkosten, die Sie beim Immobilienkauf zahlen müssen. Die Investition in Immobilien umfasst alle zusätzlichen Gebühren und Abschlusskosten wie Maklergebühren oder Maklerprovisionen, Gebühren für die Titelsuche, Mortgage Versicherungen, Rabattpunkte, und die Liste geht weiter. Wer die zusätzlichen Kosten bezahlen muss und alles, was Sie wissen müssen, wird weiter unten erklärt.

  Zusätzliche Gebühren beim Hauskauf?

  Jeder weiß, dass Sie beim Kauf Ihres Hauses Geld an einen anderen Hauseigentümer zahlen, und zwar für lange Zeit als Teil Ihrer Mortgage Interest. Ihnen ist wahrscheinlich bekannt, dass es einige Gebühren gibt, die Sie an einen Immobilienmakler zahlen müssen – falls Sie einen beauftragt haben. Es gibt jedoch noch viele weitere Gebühren, die Sie zusätzlich erwarten können. Grob geschätzt liegen diese Kosten in der Regel zwischen 3 und 6 Prozent des Gesamtkaufpreises des Hauses.

  • Zusätzliche 3-6% des Gesamtkaufpreises

  Das bedeutet, dass ein Haus im Wert von 1 Million Dollar zusätzlich zum Kaufpreis 60.000 Dollar kosten kann.

  $1 mil. Haus = $60.000 Zusätzliche Kosten

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  All diese Kosten werden gerne als Schließungskosten bezeichnet, doch streng genommen sind Schließungskosten alle Kosten, die an einem Verkaufspunkt von Immobilien anfallen, die nicht zum Grundwert der Immobilie gehören. Dazu gehören aber z. B. nicht Mobiliar oder Hypothekenversicherungen. Hierunter fallen alle zusätzlichen Schließungskosten sowie zusätzliche Gebühren, die beim Kauf einer Immobilie entstehen können.

  Alle Gebühren – Liste

  Im Folgenden beleuchten wir, welche Gebühren ein Käufer zu entrichten hat, wer sie bezahlt und warum sie gezahlt werden müssen. Hier listen wir die wichtigsten auf:

  Earnest Money – Immobilienkaution

  Die ersten Ausgaben, die Ihnen beim Kauf eines Eigenheims entstehen, nennt man „Earnest Money“. Es handelt sich dabei um eine Form der Anzahlung. Eine Anzahlung, die von einem zukünftigen Käufer geleistet wird und die die Ernsthaftigkeit seiner Kaufabsichten beweist. Sie wird normalerweise an einen Makler oder Agenten gezahlt und bis zum Abschluss des Kaufs auf einem Treuhandkonto abgelegt. Später wird die geleistete Anzahlung meistens zur Bezahlung der Abschlusskosten verwendet.

  Es sei denn, das Geschäft scheitert und es wird festgestellt, dass es Ihr Scheitern ist. Wenn dies nicht der Fall ist und das Geschäft aus Gründen scheitert, die der Käufer nicht zu verantworten hat, wird ihm das Geld zurückerstattet. Typische „earnest money“-Einlagen in den USA liegen zwischen $500 und $2.000.

  • Zwischen $500 und $2.000

  Downpayment – Beginn der Hypothek

  Jeder hat von Downpayments (oder „Anzahlungen“) gehört und es ist wichtig, sie zu verstehen. Eine Anzahlung ist ein Teil des Gesamtpreises der Wohnung, den Sie am Verkaufspunkt bezahlen. Da die meisten Menschen nicht die gesamte Summe der Immobilie am Verkaufspunkt bezahlen können, funktioniert es normalerweise wie folgt: Eine Einzelperson zahlt eine Anzahlung an den Verkäufer einer Immobilie. Ein Finanzinstitut, wie z.B. eine Bank, zahlt dem Verkäufer den Restbetrag und erhält die geplanten Zahlungen vom Käufer. Diese planmäßigen Zahlungen sind Teil einer Hypothek, mehr dazu in unserem Artikel:

  • Mortgage erklärt – Einfach, Anleitungen, Definition, Mehr

  Wie hoch ist eine Anzahlung?

  In den USA variieren die Raten, aber die typische Rate liegt bei 20% – wobei 5% oder weniger selten, aber immer noch möglich sind. Je höher dieser Prozentsatz ist, desto weniger Geld wird eine Person in der Regel von der Bank leihen und desto niedriger sind daher die Zinsen für das Geld, das zur Rückzahlung benötigt wird. Darüber hinaus ist der Betrag, auf den Zinsen erhoben werden, umso niedriger, je mehr gezahlt wird. Wenn der Zinssatz z.B. 20% beträgt, zahlen Sie weniger, wenn es sich um 20% von $200.000 handelt, als wenn es sich um 20% von $800.000 handelt.

  • 5%-20% des Kaufpreises

  

  Steuern, die Sie beim Kauf einer Immobilie zahlen müssen

  Es gibt einige Steuern, die Sie beim Kauf eines Eigenheims zahlen müssen. Dazu gehören Mortgage Tax, Property Tax und Property Transfer Tax. Diese sind nicht universell in allen Staaten und müssen als ein kritischer Teil der zusätzlichen Kosten betrachtet werden, die Sie beim Kauf eines Eigenheims bezahlen. Wir haben einen vollständigen Artikel zu diesem Thema mit einfachen Details:

  Alle Steuern, die Sie beim Kauf eines Eigenheims zahlen müssen

  

  Mortgage Insurance – Sicherheitsnetz für Immobilien

  Die Mortgage Insurance („Hypothekenversicherung“), nicht zu verwechseln mit Mortgage Tax, ist eine Versicherung, um Ihre Hypothek bezahlen zu können. Normalerweise ist dies nur erforderlich, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20% des ursprünglichen Kaufpreises leisten. Sie wird auch private Hypothekenversicherung oder Hypothekenversicherungsprämie genannt (dasselbe, aber wenn Sie eine Hypothek über die „Federal Housing Authority“ erhalten). Darüber hinaus müssen diejenigen, die einen Kredit über das Amt für Veteranenangelegenheiten erhalten, keinerlei Hypothekenversicherung bezahlen.

  Wie hoch ist die Hypothekenversicherung?

  Die Raten der Hypothekenversicherung liegen in der Regel zwischen 0,55 % und 2,25 %. Dieser Prozentsatz wird als Anteil Ihres Darlehens berechnet. Zum Beispiel beträgt ein Darlehen von insgesamt 2 Millionen mit einem Hypothekenversicherungssatz von 2% 40.000 Dollar. Zusätzlich werden diese in der Regel jährlich gezahlt.

  • 0,55% bis 2,25% der Gesamthypothek

  Einrichtung – kritisch unterschätzt

  Tatsächlich ist das Aufstellen Ihrer Möbel ein oft unterschätzter Teil des Kaufs eines neuen Hauses. Obwohl dies für diejenigen, die lediglich Investitionen streuen wollen, irrelevant ist, kann es sich für Hausbesitzer um beträchtliche Summen handeln. Die Kosten für den Einzug in ein neues Haus können im Durchschnitt bis zu 35.000 Dollar betragen. Die Umzugskosten liegen im Durchschnitt zwischen $1.100 und $5.630 für den durchschnittlichen Hausbesitzer, und für diejenigen, die Immobilien in Millionenhöhe kaufen, ist diese Summe wesentlich höher. Dazu gehören eine gründliche professionelle Reinigung des neuen Hauses oder die Anstellung von Umzugshelfern (die bis zu 50$/Stunde kosten können), was sich zu Tausenden summieren kann. Dazu kommen noch Umzugsmaterial wie Farbe zum Streichen von Wänden sowie die Anstellung von Malern und die Liste geht weiter.

  • Bis zu $35.000

  Für Immobilieninvestoren, die ihr Eigentum vermieten wollen, sind noch erheblich höhere Kosten zu erwarten. Bei Summen von 10.000 Dollar, die für ein unmöbliertes Haus zu erwarten sind, rechnen Hauskäufer dies oft nicht in ihre zu erwartenden Kosten ein.

  

  Discount Points: Wie Sie Ihre Hypothekenzahlung reduzieren können

  Discount Points („Rabattpunkte“) werden auch als Mortgage Points, Upfront Points oder einfach nur Points bezeichnet. Diese sind nicht obligatorisch, bieten aber, wenn sie bezahlt werden, erhebliche Vorteile, da es keinen niedrigen Kreditzins gibt. Der Käufer zahlt einen bestimmten Betrag an den Verkäufer, der es dem Käufer dann ermöglicht, den Zinssatz für seine Hypothek zu senken. Diese können in ähnlicher Weise für konventionelle oder staatliche Darlehen verwendet werden. Wenn Sie in einen Discount Point investieren, können Sie Ihren Zinssatz um 1% senken.

  • 1 Rabattpunkt = 1% weniger Zinsen

  Wann sollte man Rabattpunkte kaufen

  Es ist für einen Käufer vorteilhaft, in Rabattpunkte zu investieren, wenn zwei Faktoren zutreffen

  1. Der Käufer beabsichtigt, die Immobilie für eine lange Zeit zu besitzen, was bedeutet, dass die Zinsen für eine lange Zeit bezahlt werden. Ein Rabattpunkt würde dann bedeuten, dass jeden Monat Leasingdollar gezahlt werden, und über viele Jahre würde sich dies lohnen.
  2. Wenn Sie vorhaben, Ihre Mortgage in dem vorgesehenen Zeitraum oder länger abzuzahlen. Für Personen, die z.B. beabsichtigen eine 10-jährige Hypothek in 5 Jahren abzuzahlen, würde sich ein Rabattpunkt lohnen.

  Was ist eine Escrow-Fee?

  Hierbei handelt es sich um eine Gebühr, die an die Titelfirma, Treuhandfirma, den Anwalt usw. gezahlt wird, die dem Käufer beim Abschluss des Verkaufs geholfen haben. Wie bei den meisten anderen Abschlusskosten handelt es sich hierbei um einen Prozentsatz des Verkaufspreises. Häufig wird der Wert davon zwischen dem Käufer und dem Verkäufer aufgeteilt.

  Diese Gebühr geht an den Treuhänder, der Ihnen beim Abschluss hilft. Sie kann je nach Kaufpreis des Hauses variieren, aber sie wird an die Partei gezahlt, die den Abschluss abwickelt: die Titelfirma, die Treuhandgesellschaft oder ein Anwalt, je nach Landesrecht.

  

  Title-Search Fee – bezahlt an Titelfirma

  Die ‚Title-Search Fee‘ ist ein weiterer Teil der Schließungskosten. Sie bezahlt die Arbeit, die die Title Company (=Titelfirma oder Titelunternehmen; eine Organisation, die der Käufer in der Regel beauftragt hat) leistet, um sicherzustellen, dass es keine Eigentumsprobleme oder Streitigkeiten aus der Vergangenheit gibt. Dies ist ein Aspekt der Schließungskosten, bei dem es recht einfach ist, Kosten zu reduzieren, indem man Zeit investiert, um qualitativ hochwertige und kostengünstige Unternehmen zu finden.

  Vermessungs-/Gutachtengebühren – Landinspektion

  Sie benötigen eine offizielle und registrierte Vermessung und Bewertung einer Immobilie für den Kreditgeber. Wenn eine bestehende Vermessung des Grundstücks, das Sie kaufen möchten, nicht beschafft werden kann, muss eine neue Vermessung durchgeführt werden, um die genauen Grenzen des Grundstücks zu bestimmen. Diese kosten normalerweise etwa 500 $. Für die Schätzung bezahlen Sie einen zertifizierten Schätzer, der den Wert des Hauses bestimmt. Die meisten Kreditgeber verlangen dies, es kostet in der Regel zwischen $300 und $400.

  • Zwischen $300-$400

  Property Tax – Anteilig beim Kauf

  Eigentumssteuern müssen anteilig am Verkaufspunkt bezahlt werden. Das heißt, sie sind in den Abschlusskosten enthalten. Eine vollständige Übersicht über diese und andere Steuern, wie z.B. die Beurkundungssteuer (auch Beurkundungsgebühr oder Beglaubigungsgebühr genannt), finden Sie im vollständigen Artikel:

  • Alle Steuern, die Sie beim Kauf eines Eigenheims zahlen

  

  Origination Fee/Loan Origination Fee

  Diese Gebühr ist Teil der Hypothekenschließungskosten und deckt die Verwaltungskosten für die Bearbeitung eines Darlehens ab und beträgt in der Regel 1% der Darlehenssumme. Einige Kreditgeber erheben diese Gebühr nicht, sondern haben stattdessen einen höheren Zinssatz. Es ist wichtig zu wissen, dass diese Gebühren oft in Ihrer Endabrechnung aufgeführt werden können.

  • Kosten etwa 1%

  Homeowner’s Insurance – Zusätzliche Sicherheit für das Eigenheim

  Genau wie bei den Vermögenssteuern müssen Sie beim Kauf eines Eigenheims einen Anteil an der Eigenheimversicherung bezahlen. Das bedeutet, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum im Voraus bezahlen müssen. Dieser Zeitraum beträgt in der Regel ein Jahr. Da Sie die Versicherungsprämie zahlen, hängen die Kosten von der Versicherung des Hauses ab.

  • Versicherungsprämie für ein Jahr

  Anwaltsgebühren (Attorney Fees) – Sollte ich einen Anwalt beauftragen?

  Anwälte und Anwaltsgebühren werden nicht überall und nicht bei jedem Kauf notwendig sein. Einige Staaten verlangen einen Anwalt, der den Kauf des Hauses überwacht, und in einigen Situationen kann der Käufer auch aus anderen Gründen einen Anwalt wünschen. Diese Anwälte verlangen natürlich Gebühren, und wenn Sie eine Immobilie kaufen, müssen Sie diese bezahlen. Beim Kauf einer Immobilie in New York sind Rechtsanwälte eigentlich obligatorisch.

  Title insurance – Schutz vor Ansprüchen

  Die Title Insurance soll sowohl den Verleiher als auch den Käufer vor Ansprüchen schützen. Diese Ansprüche können sich im Falle des Darlehensgebers gegen das Haus richten und im Falle des Käufers gegen frühere Vertragspartner, die Ansprüche geltend machen.

  

  Lender’s Title Insurance

  Die Lender’s Title Insurance (=Versicherung des Verleihtitels) ist eine einmalige Gebühr, die zum Zeitpunkt des Abschlusses gezahlt wird. Sie wird an die Titelfirma gezahlt, um sie im Falle einer Eigentumsstreitigkeit zu schützen, z.B. wenn ein Pfandrecht entsteht, das bei der Titelsuche nicht identifiziert wurde. Diese Gebühr beträgt in der Regel zwischen 0,5 und 1% des Darlehensbetrages.

  • Einmalige Gebühr, bis zu 1% der Darlehenssumme

  Owner’s Title Insurance

  Dies ist eine fakultative Gebühr. Auch wenn Sie es vielleicht sehr bereuen werden, wenn jemand die Eigentümerschaft in Frage stellt. Daher ist sie zwar nicht obligatorisch, wird aber von fast jedem abgeschlossen und ist in jedem Fall sehr empfehlenswert.

  Broker Fees – Provisionen für den Immobilienverkauf

  Broker Fees (=Maklergebühren) sind wahrscheinlich das erste, woran die Leute denken, wenn sie an Schließungskosten denken. Diese werden auch Maklerprovisionen oder Immobilienprovisionen genannt. Sie werden oft vom Verkäufer gezahlt, sind aber meist auch Teil der Verhandlungen und werden daher in gewissem Sinne auch vom Käufer bezahlt. Es handelt sich dabei um die Gebühren, die an die Makler eines Immobilienkaufs gezahlt werden. Diese Makler sind in der Regel der Immobilienmakler (d.h. der Makler des Verkäufers, der die Immobilie anbietet) und der Makler des Käufers (der die Immobilie für den Käufer findet, organisiert usw.). Die Gebühr beträgt in der Regel zwischen 5-6% des Kaufpreises, was zusätzliche Kosten von bis zu $60.000 bedeutet, wenn Sie eine Immobilie im Wert von $1 Million kaufen.

  • 5-6% des Kaufpreises

  Häufige Fragen zu Nebenkosten beim US-Hauskauf

  Was sind typische Closing Costs in den USA?

  Zu den Closing Costs gehören: Loan Origination Fee (0,5–1%), Title Insurance (0,5–1%), Appraisal Fee (400–600 Dollar), Home Inspection (300–500 Dollar), Attorney Fees (je nach Staat), Escrow Fees und Prepaid Items (Versicherung, Grundsteuer vorab). Gesamt: 2 bis 5% des Kaufpreises, bei Bar-Käufen etwas weniger.

  Wer zahlt die Closing Costs in den USA?

  Grundsätzlich zahlt der Käufer die meisten Closing Costs. Möglich ist aber, einen Teil auf den Verkäufer zu verhandeln (Seller Concessions) — insbesondere in einem Käufermarkt. Manche Bundesstaaten (z.B. New York, Florida) haben höhere fixe Kosten durch Steuern und Transfer Taxes.

  Was kostet eine Immobilien-Transaktion in den USA alles zusammen?

  Kaufpreis plus 2–5% Closing Costs plus 10–15% Umbau/Reparaturen bei Bestandsobjekten. Bei Finanzierung: monatliche Mortgage plus Property Tax (0,5–2% p.a.) plus HOA-Gebühren (bei Condos/Gated Communities) plus Homeowners Insurance (ca. 1% p.a.). Wer plant, die Immobilie als Kapitalanlage zu halten, sollte alle laufenden Kosten vor dem Kauf kalkulieren.

  Häufige Fragen: Hauskauf USA – Nebenkosten

  Wie hoch sind die Closing Costs beim Hauskauf in den USA?

  Die Closing Costs betragen typischerweise 2 bis 5 Prozent des Kaufpreises. Bei einem Haus für 400.000 Dollar sind das 8.000 bis 20.000 Dollar. Dazu kommen Maklerprovisionen, Titelversicherung und staatliche Gebühren. Mehr zur Baufinanzierung finden Sie hier.

  Welche Steuern fallen beim Hauskauf in den USA an?

  Neben den einmaligen Transfer Taxes (0,1 bis 2,2 Prozent je Bundesstaat) zahlen Käufer jährliche Property Taxes von durchschnittlich 1,1 Prozent des Immobilienwerts. In New York City liegen diese höher. Informationen zum Immobilienkauf allgemein finden Sie in unserem Guide.

  Lohnt sich der Hauskauf in den USA für Deutsche?

  Deutsche Käufer profitieren von stabilen Immobilienmärkten, jedoch erhöhen Nebenkosten, Wechselkursrisiken und die Komplexität der US-Finanzierung den Aufwand. Eine solide Kapitalanlage-Strategie und rechtliche Beratung sind unbedingt empfehlenswert.

  ]]> https://lukinski.de/mortgage-bedeutung-usa-immobilien-darlehen-erklart-ubersetzung/ Tue, 08 Dec 2020 05:00:00 +0000 https://lukinski.de/?p=32360 Was bedeutet Mortgage auf Deutsch?

  Mortgage ist der englische Begriff für Hypothek oder Immobiliendarlehen. Im deutschen Immobilienrecht entspricht die Mortgage am ehesten der Hypothek oder der Grundschuld — einer Sicherheit, die der Kreditnehmer der Bank für ein Darlehen gewährt.

  Der wesentliche Unterschied zur deutschen Praxis: Eine Mortgage erlischt automatisch mit vollständiger Rückzahlung. Die in Deutschland übliche Grundschuld bleibt hingegen formal bestehen und muss nach Tilgung aktiv gelöscht werden. Wer ein Baufinanzierungsdarlehen aufnimmt, arbeitet fast immer mit einer Grundschuld als Sicherungsmittel.

  Mortgage deutsch bedeutet auf Deutsch Hypothek oder Immobiliendarlehen. Wer im englischsprachigen Raum (USA, UK) eine Immobilie finanziert, begegnet dem Begriff überall. Diese Seite erklärt die genaue Bedeutung, den Unterschied zu deutschen Hypotheken und alle wichtigen Begriffe rund ums Mortgage kompakt.

  USA – Wir erklären die Bedeutung von Mortgage und alles, was man wissen muss, um eine ‚mortgage‘ abzuschließen. Übersetzung und Erklärung von Down payments, Mortgage Interest, und mehr. Amerikanisches Immobilienrecht ist kompliziert, besonders wenn man mit der Terminologie nicht bekannt ist. Was ist eine Mortgage? Welche Art von Mortgage sollten Sie wählen? In der komplizierten Welt der Finanzen haben wir einen einfachen Leitfaden verfasst, in dem die Hypothek erklärt wird, sodass jeder leicht verstehen kann, worum es sich handelt. Wir haben die Liste der beliebtesten Hypothekarkreditgeber in einer Rangfolge aufgeführt, sowie die Definition von Anzahlung, konventionellen Darlehen, Treuhandkonto usw. Weitere Immobilien Begriffe und Erklärungen finden Sie in unserem Glossar. Alles, was Sie über Hypotheken wissen müssen, finden Sie weiter unten. Mehr dazu finden Sie auch in unserem Run-down auf zusätzliche Kosten beim Hauskauf.

  Was ist eine ‚Mortgage‘?

  Übersetzt ist eine ‚mortgage‘ eine Hypothek. Die Hypothek ist eine Schlüsselkomponente jeder Immobilieninvestition. Ganz gleich, um welches Vermögen oder welche Region es sich handelt: Sie werden sich mit den Fakten über die Hypothek, den Betrag, den Sie insgesamt zu zahlen haben, und den Zinsen auseinandersetzen müssen. Um die richtige Hypothek auszuwählen, müssen Sie über alles informiert sein, was es über Hypotheken zu wissen gibt. All dies und mehr erfahren Sie weiter unten. Wenn Sie bei Ihrer Hypothek Geld sparen wollen, und Sie wissen bereits über Geldsparen bei Immobiliensteuern Bescheid, sollten Sie das im Detail verstehen. Wir beginnen mit der Definition der Hypothek.

  Hypotheken-Definition & Erläuterung

  Eine Hypothek ist eine Art von Darlehen. Das heißt, es handelt sich um einen Geldbetrag, den ein Kreditgeber im Namen eines Kreditnehmers zahlt. Eine Hypothek ist ein Darlehen, das zur Tilgung von Eigentum verwendet wird. Der Kreditnehmer muss das von ihm geliehene Geld zurückzahlen, jedoch nicht als Pauschalbetrag, sondern in Raten. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer z. B. im Gegensatz zur Zahlung von 1 Million in einer Transaktion 100 Monate lang jeden Monat 10.000 zahlen kann. Darüber hinaus verlangt der Kreditgeber in der Regel Zinsen, d.h. einen Prozentsatz des Gesamtdarlehens, den der Kreditnehmer zusätzlich zum Grundbetrag des Darlehens zahlen muss.

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  Was bezahlt man alles mit einer Hypothek?

  Bei einer Hypothek zahlen Sie mehr als nur den Betrag, den Sie geliehen haben. Bei Abschluss der Hypothek zahlen Sie zusätzliche Gebühren, eventuell müssen Sie eine private Hypothekenversicherung abschließen, und Sie müssen Hypothekenzinsen zahlen. Die Beträge, die Sie dafür zahlen, folgen in der Regel einer Formel, nach der Sie später oder jährlich umso weniger zahlen, je mehr Sie bei Abschluss des Verkaufs zahlen, d.h. je mehr Sie im Voraus für Ihre Hypothek zahlen.

  Das sind nur einige der zusätzlichen Kosten, die Sie beim Abschluss des Immobilienkaufs bezahlen. Diese und viele weitere Abschlusskosten beim Hauskauf erläutern wir in einem weiteren Artikel:

  • Alle zusätzlichen Kosten und versteckten Gebühren beim Kauf eines Hauses

  Das Darlehen – Beenden einer Hypothek

  Selbstverständlich sind Sie verpflichtet, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen. Wenn Sie sich $500.000 geliehen haben, müssen Sie diesen Betrag bei Abschluss Ihrer Hypothek vollständig zurückzahlen. Dies ist der einfachste und am besten überschaubare Teil Ihrer Hypothek, aber auch die substanziellste Summe.

  Hypothekenabschluss-Kosten – Vorauszahlungen

  Dies sind Kosten, die beim Abschluss der Hypothek im Voraus bezahlt werden müssen. Sie zahlen für Dinge wie Titelversicherung, Antragsgebühren usw. Die Kosten für die Schließung der Hypothek werden natürlich vom Käufer einer Immobilie zum Zeitpunkt des Erwerbs der Immobilie bezahlt. Es sind zu viele, um sie aufzulisten, und sie variieren und hängen von vielen Dingen ab, aber unter einigen der üblichen zählen:

  • Kreditvergabegebühr: bis zu 1% des Gesamtkreditbetrags
  • Escrow-Gebühren: $350 – $1,000, können aber viel mehr sein
  • Bewertung: $500-$1.000, kann aber viel mehr sein
  • Vorausbezahlte Steuern und Versicherungen: $1.000-$4.500, kann aber viel mehr sein

  Diese belaufen sich in der Regel auf etwa 2 bis 5 % der gesamten Kreditsumme. Für einen Kredit von 750.000 $ können Sie also zusätzlich 37.500 $ an Hypothekenabschlussgebühren zahlen. Sie sollten nicht mit den Abschlusskosten beim Kauf eines Hauses verwechselt werden, wie z.B. den Steuern, die Sie beim Kauf eines Hauses zahlen.

  

  Discount Points: Reduzierte Mortgage-Kosten

  Rabattpunkte sind Punkte, die Sie zu Beginn Ihres Kredits bezahlen. Je mehr Sie hier bezahlen, desto mehr Rabatt erhalten Sie auf Ihre Hypothek. Wenn Sie 2 Rabattpunkte „kaufen“, erhalten Sie einen Rabatt von 2% auf Ihre Hypothek.

  Mortgage Interest – Niedrigster Hypothekarzins

  Mortgage Interest sind Zinsen auf der Mortgage. Zinsen sind ein Preis, den Sie für die Dienstleistung und das Risiko bezahlen, dass Ihnen jemand Geld leiht. Hypothekarzinsen werden als jährliche Zahlungen ausgedrückt und betragen z.B. 5% der Kreditsumme. Das bedeutet, dass Sie jedes Jahr zusätzlich 5% der gesamten Kreditsumme an den Hypothekengeber zahlen müssen.

  Unser Artikel deckt alles ab, was Sie über das Thema wissen müssen:

  • Mortgage Interest Erklärt

  Wer ist der Kreditgeber für eine Hypothek?

  Hypotheken werden am häufigsten von unabhängigen Hypothekenunternehmen vergeben. Das heißt Organisationen, die auf die Vergabe von Hypotheken spezialisiert sind, also Finanzinstitute wie Banken oder Kreditgenossenschaften. In den USA machen Banken 32,4% der Hypotheken aus, Credit Unions 8,8%, wobei Hypothekenunternehmen 54,4% des Marktes ausmachen. Dies sind jedoch nicht alle Arten von Kreditgebern. Nachstehend finden Sie eine Liste aller Arten von Kreditgebern in den USA.

  Was ist besser: Hypothekenunternehmen oder Banken?

  Es ist nicht schwer, generell an Immobiliensteuern zu sparen, aber Sie wollen nicht mehr als nötig für Ihre Hypothek ausgeben. Normalerweise sind Hypothekengesellschaften (oder Hypothekengeber) flexibel. Das bedeutet, dass sie Ihren Kredit anpassen, Ihren Kredit schneller abschließen können und offener für Verhandlungen sind. Da sie auf Darlehen spezialisiert sind, verfügen sie in der Regel auch über mehr Fachwissen.

  • Hypothekengesellschaften (z.B. Quicken Loans)
  • Banken (z.B. Wells Fargo)
  • Spar-/ Kreditvereinigungen (z.B. Mortgage Bankers Association)
  • Online-Kreditgeber (z.B. GuaranteedRate)
  • Kreditgewerkschaften (z.B. Connexus)
  • Privatpersonen (z.B. Familienfreunde)

  

  Was sind die beliebtesten Kreditgeber?

  Die wichtigsten Kreditgeber in den USA sind Quicken Loans, United Wholesale Mortgage und Wells Fargo. Sie sehen schnell, dass spezialisierte Hypothekenkreditunternehmen im Moment die beliebteste Wahl sind. Hier eine Liste der meistgenutzten Kreditgeber in den USA für Hypotheken.

  1. Kredite beschleunigen – 541.000 Kredite
  2. Großhandelshypothek – 339.000 Kredite
  3. Wells Fargo – 232.000 Kredite
  4. JPMorgan Chase – 186.000 Kredite
  5. Fairway Independent Mortgage – 147.000 Kredite
  6. DarlehenDepot – 146.000 Darlehen
  7. Kaliber Wohnungsbaudarlehen – 136.000 Darlehen
  8. Bank von Amerika – 134.000 Kredite
  9. Freedom-Hypothek – 110.000 Darlehen
  10. U.S. Bank – 94.000 Kredite

  Sollten Sie einen Hypothekenmakler einbeziehen?

  Was sind die Vorteile eines Hypothekenmaklers gegenüber einem direkten Kreditgeber? Ein Direktkreditgeber ist eine Einrichtung (z.B. eine Bank oder Kreditgenossenschaft), die Ihnen Gelder zur Verfügung stellt und an die Sie wiederum Zinsen zahlen. Ein Hypothekenmakler ist ein Mittelsmann, der ein Experte bei der Suche nach dem besten Hypothekendarlehen ist. Mit anderen Worten: Ein Hypothekenmakler kümmert sich um die Kontaktaufnahme und die Suche nach einem direkten Kreditgeber.

  • Direkter Darlehensgeber: Banken, Kreditgenossenschaften, usw.
  • Hypothekenmakler: Mittelsmann, der das beste Geschäft findet

  Hypothekenmakler sind vorteilhaft, wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu finden. Dies kann auf eine niedrige Kreditwürdigkeit oder auf ein Einkommen zurückzuführen sein, das eine Kreditvergabe an Sie unattraktiv macht. Hypothekenmakler haben oft auch Zugang zu Hypothekenkreditprogrammen, die dem normalen Bürger nicht zur Verfügung stehen. Sie müssen dafür natürlich eine zusätzliche Gebühr zahlen, um den Makler für seine Dienste zu bezahlen.

  • Broker gut für niedrige Kreditwürdigkeit oder niedriges Einkommen

  Direkte Kreditgeber wie Banken sind vorteilhaft, weil man einen Mittelsmann ausschließt. In diesem Fall müssen Sie lediglich eine Kommissionsgebühr an den Kreditsachbearbeiter (die Person, die Ihren Kredit bei der Institution überwacht) zahlen. Dies hat auch den Vorteil, dass der Makler nicht in seinem eigenen Interesse handelt, z.B. bei der Wahl der Institution, die die höchsten Maklerprovision berechnenen zahlt.

  • Direkte Kreditgeber erlauben es, Maklergebühren zu vermeiden

  

  Was sind die verschiedenen Arten von Hypotheken?

  Es gibt einige unterschiedliche Arten von Hypothekenkrediten. Diese unterscheiden sich in drei wichtigen Variablen. Mit anderen Worten, wenn Sie sich für einen Hypothekarkredit entscheiden, müssen Sie vorher entscheiden, in welche Kategorie Sie für jede der folgenden drei Variablen fallen.

  Art des Darlehens: Übereinstimmendes vs. nicht übereinstimmendes Darlehen

  Die US-Regierung hat bestimmte Richtlinien festgelegt, in denen „konforme“ und „nicht konforme“ Kredite unterschieden werden. Diese Darlehen unterscheiden sich durch den Betrag, den Sie leihen können. Diese Grenze beträgt $510.000 (ab 2020). Das heißt, wenn Sie ein Darlehen über diesen Betrag hinaus erhalten, erhalten Sie ein nicht konformes Darlehen. Nicht-konforme Darlehen haben schlechtere Zinssätze und Gebühren als konforme Darlehen. Unter den notleidenden Krediten ist der „Jumbo-Kredit“ der beliebteste.

  

  Darlehenstyp: Fixed Rate vs. Adjustable Rate

  Festzinsdarlehen (Fixed-Rate) und Darlehen mit variablem Zinssatz (Adjustable-rate) unterscheiden sich, wie der Name schon sagt, in der Variabilität des Zinssatzes. Das bedeutet, dass festverzinsliche Darlehen über die gesamte Laufzeit des Darlehens den gleichen Zinssatz aufweisen, während bei Darlehen mit anpassbarem Zinssatz der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens variiert.

  Die ersten, festverzinslichen Darlehen sind attraktiv, weil sie Sicherheit bieten. Der Zinssatz ändert sich nicht, und daher ist die Budgetierung und Planung einfach. In der Regel sind Darlehen mit festem Zinssatz von Anfang an teurer als Darlehen mit variablem Zinssatz. Darüber hinaus werden festverzinsliche Darlehen nach Zeiträumen festgelegt. Der beliebteste Zeitrahmen ist ein 15-jähriges Festzinsdarlehen. Das bedeutet, dass der Darlehensnehmer das Darlehen und den gleichen Zinssatz über einen Zeitraum von 15 Jahren zurückzahlt.

  Zweitens sind Darlehen mit anpassbarem Zinssatz zunächst einmal attraktiv, weil die Zinssätze niedriger sind. Da sie sich jedoch ändern können, können Kreditnehmer überrascht sein, dass der Zinssatz im Laufe der Zeit steigt. Auch diese beginnen in der Regel mit z.B. 5 Jahren mit einem festen Zinssatz, danach beginnt der Zinssatz zu variieren.

  • Festsatz = Gleicher Satz für die gesamte Laufzeit
  • Anpassbare Rate (ARM) = Variable Rate

  Art des Darlehens: Conventional vs. Government Backed

  Regierungsgesicherte Darlehen (Government-backed) sind Darlehen, die von der Regierung versichert oder garantiert werden. Beispiele dafür sind Darlehen der Federal Housing Association (FHA) oder Darlehen der Veteranenverwaltung (VA). Wenn Sie ein nicht konformes Darlehen haben, ist es unmöglich, staatlich gesicherte Darlehen zu erhalten. Die Hauptunterschiede zwischen Conventional Darlehen und staatlichen Darlehen bestehen darin, dass konventionelle Darlehen strengere Anforderungen stellen (z.B. bessere Kreditwürdigkeit und höheres Einkommen), privat versichert sind und die Richtlinien lockerer sind, was „weniger Papierkram“ bedeutet.

  Hypotheken-Terminologie erklärt

  Es gibt viele Wörter, die auf dem Immobilienkreditmarkt einzigartig sind und im täglichen Leben nicht verwendet werden, was das Verständnis von Hypotheken für den Laien komplizierter macht. Di Mehr zur Baufinanzierung Tipps mit Vergleich und kostenlosen Rechnern.ese Wörter werden im Folgenden mit Definition und Erklärung erläutert.

  Escrow – Bedeutung

  Ein Anderkonto oder Treuhandkonto ist ein Sparkonto, auf dem Gelder angelegt werden. Dieses Konto wird von Ihrem Dienstleister verwaltet, der einen Teil jeder Hypothekenzahlung auf Ihr Treuhandkonto einzahlt, um Ihre geschätzten Immobiliensteuern und Versicherungsprämien abzudecken. Nicht alle Hypotheken gehen mit einem Treuhandkonto einher.

  Was ist ein Mortgage Principal?

  Das Mortgage Principal ist Hypothekenkapital, der ausstehende Betrag Ihres Darlehens. Mit anderen Worten, der Betrag, der von dem von Ihnen geliehenen Betrag noch zu zahlen ist. Wenn Sie z.B. $400.000 geliehen und $320.000 bezahlt haben, beträgt Ihr Darlehenskapital $80.000.

  

  Down Payment – Erste Hypothekenzahlung

  Eine Anzahlung ist eine Art Kaution. Es ist das Geld, das Sie im Voraus bezahlen, um ein Haus zu kaufen. Fast immer müssen Sie eine Anzahlung leisten, um eine Hypothek zu erhalten. Eine größere Anzahlung bedeutet im Allgemeinen bessere Kreditbedingungen und eine billigere monatliche Zahlung.

  Nehmen wir zum Beispiel eine Anzahlung von 5% auf Ihr Haus im Wert von 1 Million Dollar: Sie zahlen nur $50.000 zum Zeitpunkt des Kaufs, zahlen aber eine monatliche private Hypothekenversicherung und wahrscheinlich höhere Zinssätze. Sie können auch Rabattpunkte erhalten, wenn Sie mehr auf Ihre Anzahlung zahlen, wodurch sich der Zinssatz verringert. Wenn Sie jedoch eine Anzahlung von 25 % leisten, zahlen Sie beim Kauf $250.000, aber Sie müssen keine private Hypothekenversicherung zahlen und erhalten einen besseren Zinssatz.

  • Größere Anzahlung = geringere Zinsen

  Hypothekenlaufzeit – Länge einer Hypothek

  Dies ist der Zeitraum, in dem Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Ein Festzinsdarlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren hat beispielsweise eine Hypothekenlaufzeit von 15 Jahren. Je länger die Laufzeit der Hypothek, desto höher sind die Zinssätze und desto länger wird das Darlehen Ihnen folgen. Dennoch werden Sie jeden Monat weniger bezahlen müssen.

  Möchten Sie mehr über die vielen zusätzlichen und oft versteckten Kosten beim Kauf eines Eigenheims erfahren? Unser Artikel deckt alles ab, was Sie wissen müssen:

  • Alle zusätzlichen Kosten des Hauskaufs erklärt

  Mehr zum Thema: Immobilien & Recht in den USA

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  Das Grundbuch spielt auch bei US-Immobilienfinanzierungen eine Rolle: In Amerika wird die Mortgage (Grundschuld) im County Deed Registry – dem US-Äquivalent – eingetragen.

  Häufige Fragen zur Mortgage

  Was ist der Unterschied zwischen Mortgage und Hypothek?

  Eine Mortgage erlischt automatisch mit vollständiger Rückzahlung des Darlehens. Eine deutsche Hypothek bleibt formal bestehen und muss aktiv gelöscht werden. In der deutschen Bankpraxis dominiert heute die Grundschuld, nicht die klassische Hypothek.

  Wie hoch ist der Zinssatz bei einer Mortgage?

  Der Zinssatz — englisch Mortgage Rate — hängt von Bonität, Beleihungsauslauf und Zinsbindungsdauer ab. In Deutschland lagen die Hypothekenzinsen 2025 bei 3,5 bis 4,5 Prozent für eine 10-jährige Zinsbindung. Ein Finanzierungsvergleich hilft, den günstigsten Anbieter zu finden.

  Wer vergibt Mortgages in Deutschland?

  In Deutschland vergeben Banken, Sparkassen und Bausparkassen Hypothekenkredite. Eine Mortgage im angelsächsischen Sinne kennt das deutsche Recht formal nicht — inhaltlich entspricht sie dem grundschuldbesicherten Immobilienkauf-Darlehen.

  ]]> https://lukinski.de/heizung-solar-oel-gas-warmepumpe-pellets-kosten-arten-staatliche-foerderung/ Thu, 25 Jun 2020 04:00:00 +0000 https://ihrhausverkauf.de/?p=2066 Heizung & Arten – Das Thema Heizung ist nicht nur für Bauherren interessant, sondern auch für Immobilienbesitzer. Heizungen sind nämlich nicht nur notwendig in einer Immobilie, sondern auch gesetzlich vorgeschrieben. Welche Heizungstypen gibt es, wie müssen diese gewartet werden und gibt es gesetzliche Fördermittel für den Bau von bestimmten Heizungstypen oder müssen die Kosten komplett vom Inhaber übernommen werden? Insbesondere beim Hausbau und bei der Sanierung und Modernisierung spielt das Heizsystem eine entschiedene Rolle, den von ihr hängt ein Großteil der späteren, laufenden Kosten ab, für Sie oder für Ihre Mieter.

  Solaranlagen, Öl- und Gasheizungen oder Wärmepumpe?!

  Bei der Entscheidung über ein Heizungssystem müssen einige Dinge beachtet werden, denn es gibt große Unterschiede. Je nach Immobilie muss individuell entschieden werden, welches System sich am besten eignet, um die gesamte Immobilie effizient zu heizen. Die Systeme unterscheiden sich aber nicht nur in der Umweltfreundlichkeit, sondern auch in Effizienz und Preis.

  Solarthermie: Sonnenenergie

  Die Solarthermie bezeichnet den Prozess bei dem Sonnenenergie in nutzbare Wärme umgewandelt wird. In Wohnimmobilien wird die produzierte Wärme meist zur Warmwasseraufbereitung oder als Heizung verwendet. Je nach Standort und Gegebenheiten der Immobilie kann mit diesem System die bisher verwendete Heizung vollständig ersetzt werden.

  Staatliche Förderung von 2.000 Euro

  Erneuerbare Energie senkt laufende Kosten

  Die Solarzellen können Warmwasser von bis zu 50 bis 65 Prozent ersetzen und somit auch den Großteil des jährlichen Bedarfs an Warmwasser abdecken.

  Solarzellen können 50 bis 65 Prozent vom Warmwasser ersetzen

  Wie funktionieren Solarzellen?

  Die Solarzellen auf dem Dach haben eine besondere Funktionsweise. Sogenannte Absorber fangen die Wärme der Sonne auf und geben diese an Rohre weiter, in denen eine Wärmeträgerflüssigkeit verläuft. Diese erwärmt sich und verläuft zu einem Warmwasserspeicher im Gebäude, bei dem über einen Wärmeaustausch die Wärme der Wärmeträgerflüssigkeit auf das Wasser im Speicher übertragen wird. Das warme Wasser aus dem Speicher kann nun direkt im Haus genutzt werden, sowohl zum Heizen als auch als Warmwasser. Die Wärmeträgerflüssigkeit fließt zurück zu den Solarzellen, um erneut erwärmt zu werden. Das Wasser im Speicher kann durch diese Technik auch ohne direkte Sonneneinstrahlung verwendet werden.

  Solaranlage, Photovoltaik, wo ist der Unterschied?

  Ergänzend zu einer Solaranlage eignet sich eine Photovoltaikanlage. Diese nutzt ebenfalls die Sonnenenergie, jedoch wird die Energie nicht in Wärme, sondern in nutzbaren Strom umgewandelt. Beide Anlagen zusammen befreien den Besitzer also von der Abhängigkeit von großen Energiekonzernen, denn er kann nun sowohl die Wärme als auch den Strom im Eigenheim selbst produzieren. Bei guter Lage des Hauses muss der Besitzer gar nicht mehr auf fremd produzierte Wärme oder Strom zurückgreifen. Erfahren Sie mehr zum Thema:

  • Solar- & Photovotaikanalgen Vergleich

  Solaranlage (Einfamilienhaus):

  

  Optimale Flächenausnutzung zur Energiegewinnung:

  

  Siedlung und Stadtentwicklung, günstige Energiekosten für Mieter:

  Nahaufnahme vom Dach mit Mengen an Solarkollektoren zur Energiegewinnung für die Bewohner.

  Staatliche Förderung für Solarthermie

  Die Förderung von Solarthermie wird in verschiedenen Bereichen bezuschusst. Die erste Anlaufstelle für zukünftige Solarthermie-Besitzer sollte die BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) sein. Die Förderkonditionen sind hier wie folgt:

  1. Im Bereich von Ein- und Zweifamilienhäusern kann eine Pauschale für den Bau einer Solaranlage von 2.000 Euro beantragt werden, die sowohl zur Warmwasseraufbereitung als auch zur Heizungsunterstützung dienen. Diese Pauschale gilt für Solaranlagen bis 14 Quadratmeter. Bei einer Größe von 15 bis 40 Quadratmetern werden 140 Euro pro Quadratmeter an Bruttokollektorfläche gewährt.
  2. Eine Erweiterung von schon bestehenden Anlagen werden mit 50 Euro pro Quadratmeter an Bruttokollektorfläche gefördert
  3. Solaranlagen die ausschließlich zur Warmwasserbereitung verwendet werden, können mit 50 Euro pro Quadratmeter an Bruttokollektorfläche gefördert werden, solange die Fläche im Bereich von 3 bis 40 Quadratmetern liegt. Die Maximalförderung pro Anlage sind 500 Euro.
  4. Zusätzlich werden bestimmte Boni angeboten, wie Beispielsweise eine Bezuschussung beim Austausch von defekten Teilen oder auch zusätzlichen einbauten, wie einer Wärmepumpe oder ähnlichem.

  Weitere Förderungen für Solarthermie

  Die Förderung im Bereich Solarthermie geht aber noch weiter und auch verschiedene Banken bieten besondere Konditionen bei Kreditaufnahme für den Bau von Solarthermieanlagen an. Je nach individuellem Fall gilt es sich hier aber direkt beim Anbieter zu informieren und individuelle Angebote einzuholen.

  Heizungsbestand: Viel Verbrauch, wenig Effizienz

  56% finden ihre Heizanlage „unzureichend effizient“. Mein Tipp, vertrauen Sie auf einen Luftbefeuchter, bevor die Heizung permanent voll aufdrehen. Damit haben Sie das selbe Wärmegefühl, bei geringeren Kosten. Lesen hier mehr im Artikel: Immobilien Risiken Fenster und Dämmung.

  Denn, die wenigsten Heizungsanlagen sind effizient, also auch kostenschonend. Hier sehen Sie die Effizienzstruktur im Heizungsbestand in Deutschland in den Jahren 2018 und 2019. Über die Hälfte der Befragten, ganze 57% (2018) bzw. 56% (2019), hält ihre Heizungsanlage für „unzureichend effizient“. Ein echter Kostenfresser, bei falscher Nutzung.

  • Unzureichend effizient: 56%
  • Effizient: 24%
  • Effizient und erneuerbar: 20%

  

  Gasheizung: Heizen mit Erdgas, Flüssiggas oder Biogas

  Die Gasheizung ist die wohl am weitesten verbreitetste Heizungsart in Deutschland und das auch zu Recht, denn das System bietet viele Vorteile. Moderne Technik, Effizienz und preiswerte Angebote zeichnen die Gasheizung aus. Zudem sind sie einfach mit erneuerbaren Energien zu kombinieren, Platzsparend und lassen sich leicht bei Modernisierung und Sanierung einbauen.

  Die Brennwert-Gasheizungen sind die momentan technisch besten auf dem Markt, sie lösen die Konstantkessel ab, die schon beinahe gar nicht mehr vorhanden sind und auch gegenüber Niedertemperatur-Gasheizungen gibt es einige Vorteile. Die Brennwert-Gasheizungen nutzen nämlich nur den Heizwert von Erdgas und Flüssiggas bzw. Biogas und nutzen somit die Wärme des Abgases. Daraus ergibt sich eine sehr gute Effizienz und es werden Normnutzungsgrade von weit über 100 % erzielt. Zusätzlich zu diesen Vorteilen nimmt die Brennwert-Gasheizung nicht mehr Platz weg als andere und lässt sich somit sogar in kleine Nischen integrieren. Erfahren Sie mehr zum Thema

  • Gasheizung und Gasthermen!

  Warmwasser und Kaltwasser-Temperatur im Heizsystem:

  Bei all den Vorteilen darf aber nicht vergessen werden, dass auch Gas ein fossiler Brennstoff ist und somit schädlicher für die Umwelt ist als erneuerbare Energien. Jedoch ist Gas der Umweltfreundlichste fossile Brennstoff, da bei der Verbrennung nur wenig CO2-Emissionen entstehen und kein Ruß. Biogas gibt aber auch hier eine Alternative, da hier kein CO2 ausgestoßen wird.

  Staatliche Förderung für Gasheizungen

  Auch für Gasheizungen gibt es bestimmte Förderprogramme, die sowohl den Einbau einer Gasheizung in einem Neubau als auch die Umstellung auf Gasheizung in älteren Immobilien fördern. Die Konditionen sind wie folgt:

  1. Die BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) fördert Gasheizungen nur indirekt. Immobilienbesitzer, die eine förderfähige Solaranlage zur kombinierten Heizungsunterstützung und Warmwasserbereitung einbauen, die erhalten bei gleichzeitigem Umstieg auf eine Gasheizung mit Brennwerttechnik einen sogenannten Kesseltauschbonus in Höhe von 500 Euro
  2. Auch Banken, wie die KfW fördern den Einbau von Gasheizungen in dem zinsgünstige Kredite zur Finanzierung von Gasheizungen vergeben werden. Hierzu zählen auch Modernisierungen aber auch Nebenkosten wie die für Heizkörper, Wärmedämmung und einbauten.
  3. Das Programm Nummer 430 „Energieeffizient Sanieren – Investitionszuschuss“ bezuschusst verschiedene Maßnahmen, wie den Einbau von Gasheizungen oder auch die Modernisierung der Heizungsanlage.

  Ölheizung: Heizen mit Heizöl oder Bioheizöl

  Ölheizungen sind nach Gasheizungen die wohl am häufigsten vorkommenden Systeme in Deutschland. Die Funktionsweise ist einfach und funktioniert seit Jahrzehnten gleich. Der Brennstoff Heizöl wird über eine Ölleitung zur Heizung gepumpt dort versprüht und verbrannt. Die Wärme die bei diesem Vorgang entsteht wird genutzt, um Heizungswasser zu erwärmen und somit zu heizen. Die meisten dieser Komponenten finden sich im Heizkessel wieder, die mittlerweile kaum mehr als einen Quadratmeter Platz brauchen und je nach Modell sogar an die Wand gehängt werden können.

  Vorteile für Immobilienbesitzer

  Ölheizungen bieten viele Vorteile für Immobilienbesitzer, denn die Ölheizung hat eine bewährte und zuverlässige Technik, die sich Jahrzehntelang bewährt hat. Zudem kann Heizöl bei Niedrigpreisniveau beschaffen werden und auf Vorrat gelagert werden. Ein Anschluss an Gas- oder Fernwärmenetz ist nicht notwendig, wodurch der Besitzer Unabhängigkeit von Energieversorgern ist. Die Verbrennung ist sehr sparsam und weist niedrige Emissionen auf. Auch für Umweltbewusste gibt es eine Lösung, denn Bioheizöl, dass aus nachwachsenden Rohstoffen gewonnen wird, deckt die Anforderungen nach Anteil erneuerbarer Energien und eine Ölheizung lässt sich ebenfalls gut mit einer Solaranlage kombinieren.

  Aber auch Nachteile sind anzuführen, denn Heizölpreise sind schlecht vorhersehbar und die Brennstoffkosten müssen vom Besitzer vorfinanziert werden. Zudem wird Platz im Keller benötigt, wo der Tank platz findet.

  Wer an Heizölkosten sparen will, muss sich zudem mit einem Ölgeruch im Keller abfinden, der nur durch Premiumheizöl mit Duftstoffen vermieden werden kann. Wer nicht mit Bioheizöl heizt, muss zudem wissen, dass bei der Verbrennung von Öl CO2-Emissionen entstehen.

  • Sparsame Verbrennung
  • Niedrige Emission

  Staatliche Förderung für Ölheizungen

  Die Förderungen für Ölheizungen sind niedriger als die der anderen Heizungssysteme, dennoch gibt es unterschiedliche Förderungen für Ölheizungen, die den Besitzern helfen sollen. Die Konditionen zur Förderung sind wie folgt:

  1. Die KfW Bank fördert hier mit dem Programm 152 einzelne Maßnahmen, die eine höhere Energieeffizienz und eine Senkung der Energiekosten zur Folge haben. Nicht nur der Austausch der Ölheizung wird also gefördert, sondern auch der Einbau von hocheffizienten Zirkulationspumpe und einer Umwälzpumpe.
  2. Die BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) fördert Ölheizungen nur indirekt, wie auch Gasheizungen. Immobilienbesitzer, die eine förderfähige Solaranlage zur kombinierten Heizungsunterstützung und Warmwasserbereitung einbauen, erhalten bei gleichzeitigem Austausch der alten Heizung zu einer Ölheizung mit Brennwerttechnik einen sogenannten Kesseltauschbonus in Höhe von 500 Euro

  Pelletheizung: eizen mit gepressten Holzresten

  Eine moderne Pelletheizung ist sowohl für niedrige Brennstoffkosten, als auch für umweltfreundliches Heizen bekannt und ist somit den herkömmlichen Gas- und Ölheizungen einen Schritt voraus. Auch die Funktionsweise ist relativ einfach. Die Holzpellets werden mithilfe einer Zuführeinrichtung periodisch an die Brennkammer geliefert, die richtige Befüllung verläuft also vollautomatisch. Die Wärme, die durch das Verbrennen der Pellets entsteht, wird in einem separaten Kessel genutzt um das Wasser zu erhitzen. Somit kann sowohl die Heizung betrieben werden als auch die Warmwasseraufbereitung entstehen.

  Die Kosten für die Brennstoffe einer Pelletheizung sind zwar deutlich günstiger als fossile Brennstoffe, wie Öl oder Gas, jedoch sind die Anschaffungskosten für Pelletheizungen deutlich höher und auch Wartungsarbeiten kosten hier mehr. Zudem benötigt dieses Heizungssystem deutlich mehr Platz als eine Gas- oder Ölheizung. Dafür glänzt die Pelletheizung mit einer hohen Umweltfreundlichkeit.

  Holzpellets: Größe und Einheiten

  • Durchmesser: 6 – 9 mm
  • Länge 10 – 35 mm
  • Rohdichte 1,1 kg/dm³ 1,2 kg/dm³
  • Schüttgewicht ca. 650 kg/m³ (0,65 kg/l) ca. 650 kg/m³

  Nahaufnahme von Holzpellets:

  Staatliche Förderung für Pelletheizungen

  Die Förderung für Pelletheizungen ist außerordentlich gut. Auch hier gibt es wieder verschiedene Möglichkeiten, die unterschiedliche Voraussetzungen haben. Die Konditionen sind wie folgt:

  1. Die KfW Bank fördert auch hier mit zinsgünstigen Krediten
  2. Die BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) möchte mit ihrer Bezuschussung den Einbau einer Pelletheizung so attraktiv wie möglich gestalten, daher bieten sie finanzielle Mittel des Marktanreizprogramms (MAP) an, die nicht zurückgezahlt werden müssen! Diese unglaublichen Konditionen bedürfen aber strenger Voraussetzungen, damit die Förderung möglich gemacht werden kann. Diese Voraussetzungen schließen nur Pelletkessel mit und ohne Pufferspeicher und Pelleteinzelöfen mit Wassertasche und Kombinationsöfen ein, die mit Holzpellets, Scheitholz oder Holzhackschnitzeln befüllt werden können.
  3. Zusätzlich bietet die BAFA noch verschiedenste Boni an, die je nach individuellem Fall anzufragen sind

  Wärmepumpe: Heizen mit der Wärme der Umwelt

  Ganz technisch ausgedrückt ist eine Wärmepumpe eine Anlage, die mit technischer Arbeit und zugeführter Arbeitsenergie die thermische Energie aus einem Medium mit niedrigen Temperaturen gewinnen kann. Das hört sich zuerst einmal ziemlich kompliziert an, das Prinzip der Wärmepumpe ist aber eigentlich ziemlich simpel. Die Wärmepumpe entzieht den verschiedenen Energiequellen Luft, Erde und Wasser Wärme und verwendet diese um Wasser für Heizzwecke zu erwärmen. Hierfür muss noch externer Strom zugeführt werden, jedoch bei weitem nicht so viel, wie für eine gewöhnliche Heizung nötig wäre.

  Wärmepumpen haben zudem viele finanzielle Vorteile, denn die staatlichen Fördermöglichkeiten sind hier sehr hoch. Banken winken zudem mit günstigen Kreditkonditionen für Haushalte mit Wärmepumpen. Die wertsteigernde Funktion, die eine Wärmepumpe für eine Immobilie darstellt, ist zusätzlich ein Plus für den Besitzer. Wärmepumpen sind zudem äußerst Umweltfreundlich. Sie stoßen weder CO2-Emissionen aus, noch verwenden sie fossile Brennstoffe. Die Nachhaltigkeit ist wohl eines der größten Vorteile für Wärmepumpen, die nicht nur bei Immobilienbesitzer gut ankommen, sondern auch vom Staat vermehrt unterstützt werden. Erfahren Sie mehr über Wärmepumpen und den individuellen Einsatz in Ihrer Immobilie!

  Staatliche Förderung für eine Wärmepumpe

  Die Förderungen für Wärmepumpen werden von der BAFA geregelt. Banken bieten zwar auch günstige Zinsen für Finanzierungen für Wärmepumpen an, die großen Zuschüsse kommen jedoch vom Staat. Effiziente Wärmepumpen mit einer Nennwärmeleistung bis 100 Kilowatt werden gefördert, wenn sie folgende Aufgaben erfüllen:

  1. Kombination von Raumheizung und Warmwasser (nur Raumheizung, wenn Warmwasser durch andere erneuerbare Energien erzeugt wird)
  2. Ausschließlich für die Raumheizung in Nichtwohngebäuden
  3. Zur Bereitstellung von Prozesswärme und Wärme fürs Wärmenetz
  4. Förderrichtlinien müssen erfüllt werden

  Ausgeschlossen von einer staatlichen Förderung sind Luft/Luft-Wärmepumpen und andere Wärmepumpen, die ihre Wärme direkt an die Luft übertragen. Auch Wärmepumpen die ausschließlich Warmwasser produzieren, werden nicht gefördert.

  BHKW – heizen und Stromerzeugen zugleich

  Blockheizkraftwerke oder kurz BHKW sind dafür bekannt, Energie besonders effizient zu nutzen. Das System ist ziemlich einfach, denn ein BHKW produziert nicht nur thermische Energie, also Wärme, sondern auch elektrische Energie, also Strom und das gleichzeitig. Ökologisch ist die Parallelerzeugung von Strom und Wärme äußerst sinnvoll, da dadurch weniger Verluste auftreten.

  Die Funktionsweise ist äußerst effektiv, denn das BHKW arbeitet mit dem Prinzip der Kraft-Wärme-Kopplung. Bei der Produktion von Strom entsteht Wärme, die normalerweise als Abwärme nicht weiter genutzt wird und somit verloren geht. Wird diese Wärme aber genutzt, spricht man von einem Heizkraftwerk. Diese BHKW-Anlagen eignen sich besonders gut für große Industrieanlagen, Krankenhäuser oder Universitäten, da die genutzte Wärme in Fernwärmenetze eingespeist werden kann oder für die Produktion in Industriebetrieben genutzt werden kann. Dieses Modell vereint den Motor, den Generator und den Wärmetauscher in einem schallgedämmten Gehäuse und verpackt somit kompakt alle benötigten Module in einem Block. Daher kommt auch der Name Blockheizkraftwerk.

  Ein BHKW kann von so gut wie allen Antrieben betrieben werden und kommt mit fast jedem Kraftstoff aus. Von Otto- und Dieselmotoren über Dampf- oder Stirlingmotoren bis hin zu Gasturbinen oder Brennstoffzellen kann der BHKW fast jeden Antrieb nutzen. Die Kraftstoffe werden dann je nach Antrieb gewählt. Somit kann ein BHKW sowohl sehr umweltfreundlich sein und beispielsweise mit Biogas oder regenerativen Energien betrieben werden aber genauso umweltschädlich mit Erdöl funktionieren. Die Möglichkeiten sind also breit gefächert und individuell auf die Wünsche des Kunden abstimmbar.

  Förderung für BHKW

  Die Förderung für BHKW sind genauestens geregelt. Der Besitzer einer solchen Anlage kann den Strom, ähnlich wie bei Photovoltaikanlagen in das öffentliche Netz einspeisen und hierfür eine Vergütung erhalten. Die Konditionen für von der BAFA geförderte BHKW-Anlagen lauten wie folgt:

  • Das „Gesetz für die Erhaltung, die Modernisierung und den Ausbau der Kraft-Wärme-Kopplung“ regelt, dass Betreiber eines BHKW für den produzierten Strom einen Zuschlag erhalten. Dafür muss das BHKW aber bei der BAFA zugelassen sein
  • Auch die KfW Bank bezuschusst ein BHKW mit günstigen Zinsen und guten Kreditkonditionen

  Infrarot: Heizen mit Strom

  Auch wenn die herkömmlichen Heizsysteme sich bewährt haben, ist die Infrarotheizung durchaus eine Alternative, die in Betracht gezogen werden sollte. Das Heizen mit Strom gilt zwar allgemein als teuer, jedoch sind noch weitere Faktoren relevant, die das Heizen mit Strom wirtschaftlich werden lassen. Welche Punkte wichtig sind und ab wann sich das Heizen mit Strom lohnt, erfahren Sie in unserem ausführlichen Guide.

  Heizen mit Strom durch Infrarotstrahlen

  Beim Bau eines Hauses stellt sich immer die Frage nach dem richtigen Heizsystem. Hier gibt es viele Varianten, die bedacht werden müssen, und auch die Infrarotheizung zählt dazu. Das Modell zeigt viele Vorteile auf, die sich gut an die verschiedensten Lebenssituationen anpassen. Unter welchen Bedingungen lohnt sich aber der Einbau einer Infrarotheizung und wie genau funktioniert das Heizen mit Strom eigentlich?

  Angenehme und gesunde Wärme durch Infrarotstrahlen

  Die Strahlung der Infrarotheizung funktioniert anders als andere Heizsysteme, denn die Strahlung wärmt nicht die Luft im Raum, sondern direkt den Körper. Dazu zählt nicht nur der menschliche Körper, sonder auch Wände, Decken bzw. Böden und auch das Mobiliar. Das Prinzip ist mit einem Sonnenbad im Winter zu vergleichen. Durch diese Technik wird die Wärme bereits bei niedrigen Temperaturen vom Körper als angenehm warm empfunden. Daraus folgt, dass nur geringe Temperaturen notwendig sind und damit Strom und Heizkosten gespart werden. Ein weiterer Vorteil der Infrarotheizung ist, dass die Räume nicht lange vorgeheizt werden müssen, damit dem Körper angenehm warm ist. Dies sorgt für behagliche Wärme und steigert so das Wohlbefinden und die Gesundheit.

  • Lesen Sie mehr: Infrarot Heizung

  Heiztechnik: Umwälzpumpe, Kraft-Wärme-Kopplung & Brennwerttechnik

  Bauherren oder Immobilienbesitzer treffen bei Recherchen nach Heizsystemen immer wieder auf die gleichen Fachbegriffe. Was also steckt wirklich hinter Begriffen, wie Kraft-Wärme-Koppelung oder Brennwerttechnik und wie wichtig sind diese für das neue Heizsystem?

  Heizungspumpe – das Herz der Zentralheizung

  Das wohl wichtigste Element einer gängigen Zentralheizung ist die Heizungspumpe, auch Umwälzpumpe genannt. Sie arbeitet im Keller und sorgt dafür, dass immer genug warmes Wasser an die Heizkörper geleitet wird und somit das Heizen ermöglicht wird. Der Leistungswille besonders älterer Modelle sorgt allerdings für einen unnötig hohen Energieverbrauch und daraus resultierende hohe Energiekosten. Daher ist es durchaus sinnvoll ältere Modelle auszutauschen, da diese meist überdimensioniert sind und immer Hochleistung erbringen, auch wenn dies gar nicht nötig ist. Die älteren Modelle passen sich nicht dem eigentlichen Bedarf an und arbeiten daher oft auch im Sommer unnötig auf Hochtouren. Neue Modelle besitzen eine stufenweise oder automatische Regulierung und arbeiten daher nur dann auf Vollleistung, wenn es auch wirklich benötigt wird. Die Kosten senken sich somit Enorm und der Energieverbrauch ist nicht unnötig hoch.

  Heizungspumpe auszutauschen: Ablauf

  Wann aber ist es nötig eine Heizungspumpe auszutauschen? Dies ist ganz einfach herauszufinden, indem Sie diese Tipps beachten:

  • Berechnen Sie, wie viel Watt Sie verbrauchen und gleichen Sie diesen Wert mit dem Leistungswert Ihrer vorhandenen Pumpe ab. Rechnen Sie pro Heizkörper circa 1–2 Watt. Ein Haushalt mit 10 Heizkörpern benötigt also eine Wärmepumpe mit der Leistungskraft von rund 20 Watt. Liegt der Leistungswert Ihrer Wärmepumpe deutlich über dem Wert, sollten Sie über eine Investition in eine neue Wärmepumpe nachdenken.
  • Überprüfen Sie die Energieklasse Ihrer Wärmepumpe. Je höher die Energieklasse, desto geringer ist der Stromverbrauch und desto höher ist das Energieeinsparpotential. Optimal ist eine Wärmepumpe der Klasse A, da diese am effizientesten arbeitet.
  • Suchen Sie sich zur Beratung einen Fachbetrieb und lassen Sie sich individuell beraten, ob der Einbau einer neuen Heizpumpe sinnvoll für Ihre Immobilie ist.

  Kraft-Wärme-Kopplung: Effiziente Energienutzung

  Im Allgemeinen versteht man unter dem Begriff Kraft-Wärme-Kopplung die Gewinnung von Energie, also Strom durch Verbrennung, wobei die Abwärme zu Heizzwecken genutzt wird. Die Bewegungsenergie, die zum Antrieb eines Generators entsteht, wird zur Stromerzeugung genutzt. Die zur Verfügung stehende Abwärme wird dann Heizungsanlagen zugeführt. Diese Abwärme ist bei Großanlagen, wie Industriellen Anlagen so groß, dass ganze Stadtteile aber auch öffentliche Gebäude, wie Krankenhäuser damit versorgt werden können. Die Parallelerzeugung von elektrischer und thermischer Energie ist ökonomisch enorm sinnvoll, da sonst viel Energie ungenutzt bleibt.

  Die Technik minimalisiert sich über die letzten Jahre enorm. Wo früher große Maschinen gebraucht wurden, stehen heute BHKW-Analgen die Kompakt in einer Box zusammengefasst sind und die gleiche Leistung erbringen. Mittlerweile gibt es auch Anlagen für Mehrfamilienhäuser, die Leistungen von circa 4kW elektrischer und 20kW thermischer Energie erzeugen können und verhältnismäßig klein sind. Die Technik wird also immer kompatibler und individuell einsetzbar in vielen verschiedenen Bereichen.

  Brennwerttechnik: Nutzung der Kondensationswärme

  Die Brennwerttechnik nutzt die Temperaturen des Abgases, um die Verbrennungsluft vorzuwärmen. Durch ein Rohr-in-Rohr-Abgassystem wird die kalte Außenluft durch das Abgas erwärmt. Das Abgas kühlt sich dann auf die Außentemperatur ab. Das Abgas muss an einer sehr großen Wärmeübertragungsfläche vorbei und gibt dabei die Wärme auf möglichst niedrige Systemtemperaturen der Heizung ab. Da diese sehr niedrig sind, kondensieren die Wasseranteile im Abgas und die Kondensationswärme wird genutzt. Die Brennwerttechnik beschreibt also hauptsächlich den Vorgang, indem die Kondensationswärme genutzt wird.

  Damit die Kondensation unter allen Bedingungen funktioniert, sind niedrige Heizsystemtemperaturen notwendig, die durch große Wärmeübertragungsflächen geschaffen werden. Besonders beliebt sind daher Flächenheizungen, wie Fußboden-, Decken- und Wandheizungen.

  Heizkörper: Modelle, Funktionen & richtig entlüften

  Heizkörper sorgen dafür, dass die produzierte Wärme in die verschiedenen Räume des Gebäudes gelangen und dort kontrolliert werden kann. Es gibt nicht nur die unterschiedlichsten Modelle von Heizkörpern, sondern auch einiges, was man über sie wissen sollte.

  Fußbodenheizung: kuschelig warme Füße

  Die Fußbodenheizung gehört zu den Flächenheizungen. Es wird dabei in Warmwasser-Heizsysteme (Nass- und Trockensysteme) und in elektrische Systeme unterschieden. Warmwasser-Fußbodenheizungen werden unsichtbar in die Bodenfläche installiert. Die Rohre werden also direkt im oder unter dem Estrich verlegt. Die elektrische Fußbodenheizung besteht aus einer Matte oder einem Netz, in das Heizkabel integriert sind. Dieses wird unter dem Bodenbelag verlegt und erwärmt von dort aus den Boden.

  Preislich gesehen, variieren die Kosten für eine Fußbodenheizung je nach System. Bei einem Trockensystem belaufen sich die Kosten auf 28–44 Euro pro Quadratmeter. Hinzu kommen Nebenkosten für weiter Materialien und die Montage. Ein Nasssystem liegt preislich zwischen 13–40 Euro pro Quadratmeter, je nach Montageart. Auch hier fallen weitere Nebenkosten für zusätzliches Montagematerial an. Die elektrischen Systeme können ab 24 Euro pro Quadratmeter installiert werden. Die Preise variieren je nach Fußbodenfläche. Je größer, also die Oberfläche, desto niedriger der Preis pro Quadratmeter.

  Wand- & Deckenheizung: Unsichtbare Heizkörper

  Auch die Wand- und Deckenheizungen zählen zu den Flächenheizungen. Sie werden unter der Wand oder der Decke verlegt und erwärmen hier zunächst nur die Wand/Decke. Durch Wärmestrahlung wird dann die Wärme an den Raum abgegeben. Wärmeabgabe durch Konvektion ist hier so gut wie nicht vorhanden und die Bewegung der Luft entfällt größtenteils.

  Meist ist eine einfache Zentralheizung die Quelle der Wärme, denn sie pumpt das warme Wasser durch die Rohre unter der Wand/Decke. Aber auch kombiniert mit erneuerbaren Energien und Brennwertkessel lässt sich dieses Heizsystem verbinden. Die Flächenheizung kommt hier ohne Probleme mit Vorlauftemperaturen um circa 30° C aus. Eine Voraussetzungen um diesen Heizkörper effizient nutzen zu können ist jedoch eine gute Dämmung, da sonst zu viel thermische Energie verloren geht.

  Heizkörper einfach entlüften: Ablauf

  Jede Heizung sollte regelmäßig entlüftet werden. Damit können lästige Geräusche vermieden werden und die Leistung der Heizung kann sich voll entfalten. Eingeschlossene Luft in der Heizung mindert die Leistung der Heizung und führt zu einem höheren Energieverbrauch. Diese Luft muss daher regelmäßig entlassen werden. Anzeichen dafür, dass die Heizung entlüftet werden muss, sind beispielsweise komische Geräusche, wie ein blubbern oder ein glucksen die vom Heizkörper ausgehen aber auch, dass die Heizung nicht komplett warm wird sondern nur um die Region des Wassereinlasses.

  Bevor die Heizung entlüftet wird muss der Wasserdruck kontrolliert werden. Dieser sollte sich im gekennzeichneten Normbereich befinden, denn sonst muss Wasser nachgefüllt werden um den Druck wieder herzustellen. Nach jedem neuen befüllen der Heizung mit Wasser muss die Heizung entlüftet werden. Hierfür sollten alle Thermostate geschlossen werden und anschließen das Ventil gesucht werden. Dieses befindet sich meist am gegenüberliegenden oberen Ende des Heizkörpers und sieht entweder wie ein kleiner Vierkantstift oder wie eine fünfeckige Schraube aus. Je nachdem welches Ventil vorhanden ist, muss mit einem Entlüftungsschlüssel oder einer Zange entlüftet werden.

  Das meist verbreitetste Ventil ist der Vierkantstift, der mit einem Entlüftungsschlüssel entlüftet werden kann. Dafür muss das Ventil aufgedreht werden bis die Luft zischend entweicht. Wichtig ist, das Ventil nicht zu weit zu öffnen, da es sonst herausfallen könnte. Ist alle überschüssige Luft entwichen, fängt Wasser an aus dem Ventil zu entweichen. Ab diesem Moment sollte das Ventil zügig wieder geschlossen werden. Fangen Sie entweichendes Wasser am besten mit einem Behältnis auf.

  Kamin und Ofen: Heizen mit Gemütlichkeit

  Auch ein Kaminofen bietet die Möglichkeit Heizkosten zu sparen oder sogar das gesamte Gebäude zu beheizen. Ein Kamin mit Holz oder Pellets zu heizen, bringt aber weitaus mehr Vorteile als nur die Ersparnis von Heizkosten. Das Verbrennen von Holz ist nämlich CO2-neutral und somit sehr umweltfreundlich. Ob die Wahl nun auf einen Kaminofen oder auf einen Kachelofen fällt, ist hierbei eher Geschmacksache.

  Kamin in moderner Eigentumswohnung (Berlin):

  Kamin Integration Landhaus (Mallorca)

  

  Ein gewöhnlicher Kaminofen besteht aus einem Stahlkorpus mit einem Feuerraum und einem entsprechend benötigtem Rauchgasrohr. Dieses leitet die bei der Verbrennung entstandenen Abgasprodukte nach draußen. Der Feuerraum wird mit einer feuerfesten Glastür verschlossen, um die Gefahr die von einem offenem Feuer im Wohnraum ausgeht zu minimieren. Kaminöfen werden in vielen verschiedenen Ausführungen und Modellen angeboten und können individuell vom Besitzer an den Raum angepasst werden. Neben der praktischen Funktion, dass Heizkosten gespart werden hat der Kamin auch einen gemütlichen und ästhetischen Effekt. Mehr zum Thema Kamin und Ofen erfahren Sie in unserem Guide zum Thema:

  • Kamin als Wohntrend

  Kaminholz: Selber machen, Zerkleinern & Stapeln

  Kaminholz & Kaminholzlagerung – Größere Mengen Brennholz, werden oft auf Grundstücken gelagert. Der Garten oder eine Scheune werden gerne als Lagerung benutzt. Größere Mengen Brennholz müssen, sobald sie auf einem Grundstück gelagert werden, an einem brand-geschützten Ort gelagert werden. Diese Maßnahme wird regelmäßig durch einen Schornsteinfeger kontrolliert. In diesem Artikel finden Sie Tipps und Videos zum Thema Lagerung, Selber machen, Stapeln und Zerkleinern von Brennholz für Ihren Kamin:

  • Tipp: Kaminholz + Lagerung
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