Was bedeutet Immobilien-Teilverkauf?

Beim Teilverkauf veräußern Sie einen Anteil Ihrer Immobilie (i. d. R. 10–50 %) an ein spezialisiertes Finanzunternehmen. Sie werden damit Teil einer Eigentümergemeinschaft aus zwei Parteien. Da Sie alleiniger Nutzer der gesamten Immobilie bleiben, verlangt das Finanzunternehmen ein monatliches Nutzungsentgelt – wirtschaftlich vergleichbar mit Miete auf den verkauften Anteil. Grundlage jeder Berechnung ist der aktuelle Verkehrswert Ihrer Immobilie, der per Gutachten festgestellt wird.

Kurzdefinition in einem Satz

Teilverkauf = Sie verkaufen einen Miteigentumsanteil, behalten das alleinige Nutzungsrecht (über ein im Teilungsvertrag bzw. Nießbrauch verankertes Recht), zahlen monatliches Nutzungsentgelt – beim späteren Gesamtverkauf erhält der Teilkäufer seinen Anteil zzgl. Wertsteigerung und ggf. Durchführungsentgelt zurück.

Die wichtigsten Fragen vor dem Teilkauf

• Hausanteil verkaufen? Ja – die meisten Anbieter akzeptieren 10–50 % Anteil.
• Wohnung teilverkaufen? Ja, sofern Mindestwert (meist 100.000–250.000 €) erfüllt.
• Grundstück teilverkaufen? Bei einzelnen Anbietern möglich, eingeschränkt.
• Vorteil? Bankenunabhängige, schnelle Liquidität ohne Bonitätsprüfung wie bei einem Kredit.
• Nachteil? Nutzungsentgelt von ca. 2,75–3,5 % p. a. plus Durchführungsentgelt beim Gesamtverkauf.
• Risiko? Beim späteren Verkauf bleibt häufig weniger übrig als die Inflation aufzehrt.

Die zentralen Faktoren beim Teilkauf

Wer Anbieter sauber vergleichen will, muss fünf Hebel verstehen:

• Verkehrswert der Immobilie (Beispiel: 500.000 €)
• Sofortauszahlung (gewünschte Liquidität, z. B. 100.000 €)
• Verkaufter Anteil in Prozent (z. B. 20 %)
• Monatliches Nutzungsentgelt (in % p. a. der Auszahlung)
• Konditionen beim Gesamtverkauf (Durchführungsentgelt, Mindesterlös­garantie, Wertsteigerungsanteil)

Die zwei Schlüsselfragen lauten:

1. Wie hoch ist das laufende Nutzungsentgelt – und kumuliert es sich über Ihre Restlaufzeit zu einer tragbaren Summe?
2. Wie viel bleibt beim späteren Gesamtverkauf nach Wertsteigerung und Gebühren tatsächlich übrig?

Faustregel: Liegt das Nutzungsentgelt p. a. über dem aktuellen Bauzins für ein Hypothekendarlehen, ist der Teilkauf rein finanziell die teurere Lösung.

Anbieter-Vergleichstabelle: alle Konditionen auf einen Blick

Beispielbasis: Immobilienwert 500.000 €, verkaufter Anteil 20 %, Sofortauszahlung 100.000 €.

*Resterlös beim Gesamtverkauf nach 15 Jahren bei unterstellter Wertsteigerung von ca. 35 %. Nutzungsentgelte sind Beispielrechnungen, individuelle Konditionen variieren je nach Lage, Objekt und Verhandlung.

6 Anbieter im Vergleich – Testsieger & Ranking

Die Übersicht mit Testsieger und detaillierter Begründung. Bewertet werden: Höhe Nutzungsentgelt, Höhe Durchführungsentgelt, Resterlös beim Gesamtverkauf, Mindest-Immobilienwert, Transparenz.

Platz 1: Deutsche Teilkauf – Beste Preis-Leistung

Aktuell führender Anbieter dank niedrigem Nutzungsentgelt und – entscheidend – komplettem Verzicht auf Durchführungsentgelt beim Gesamtverkauf.

• Nutzungsentgelt p. a. = 2,89 % = 241 €/Monat
• Resterlös nach 15 Jahren = + 41,53 % vs. Sofortauszahlung
• Kein Durchführungsentgelt
• Bewerten lassen auf Deutsche Teilkauf

Platz 2: Hausanker – Beste Konditionen (Schwesterunternehmen)

Operativ Teil der Deutsche-Teilkauf-Gruppe, nahezu identische Konditionen, lediglich +1 €/Monat Nutzungsentgelt.

• Nutzungsentgelt p. a. = 2,90 % = 242 €/Monat
• Resterlös nach 15 Jahren = + 41,53 %
• Kein Durchführungsentgelt
• Bewerten lassen auf Hausanker

Platz 3: Teilverkauf One

Faire Konditionen beim Nutzungsentgelt, beim Gesamtverkauf jedoch leicht schwächere Resterlöse.

• Nutzungsentgelt p. a. = 2,89 % = 241 €/Monat
• Resterlös nach 15 Jahren = + 28,50 %
• Bewerten lassen auf Teilverkauf One

Platz 4: Wertfaktor

Etablierter Anbieter mit großem Marktanteil, allerdings Durchführungsentgelt von ca. 4 % am Gesamtverkauf – das senkt den Resterlös spürbar.

• Nutzungsentgelt p. a. = 2,90 % = 242 €/Monat
• Resterlös nach 15 Jahren = + 29,13 %
• Durchführungsentgelt: ca. 4,06 %
• Bewerten lassen auf Wertfaktor

Platz 5: Hausvorsorge

Gleicher monatlicher Aufschlag wie Wertfaktor, deutlich höheres Durchführungsentgelt – beim Gesamtverkauf liegen Sie damit ca. 15 % unter dem Testsieger.

• Nutzungsentgelt p. a. = 2,90 % = 242 €/Monat
• Resterlös nach 15 Jahren = + 26,34 %
• Durchführungsentgelt: ca. 6,12 %

Platz 6: Engel & Völkers Liquidhome

Niedrigstes Nutzungsentgelt im Markt, aber höchstes Durchführungsentgelt – attraktiv für Eigentümer mit kurzer Restnutzungsdauer (z. B. 5–7 Jahre).

• Nutzungsentgelt p. a. = 2,75 % = 229 €/Monat
• Resterlös nach 15 Jahren = + 25,33 %
• Durchführungsentgelt: ca. 6,86 %
• Mindest-Immobilienwert: ca. 250.000 €

Kumulative Kostenrechnung über 15 Jahre – das Worst-Case-Szenario

Was viele Anbieter-Rechner verschweigen: Das monatliche Nutzungsentgelt summiert sich. Beispiel: 100.000 € Sofortauszahlung, 20 % Anteil, 15 Jahre Laufzeit:

Klartext: Über 15 Jahre kostet der Komfort des Wohnenbleibens beim Testsieger ca. 152.000 €, beim teuersten Anbieter über 214.000 € – im Vergleich zum klassischen Vollverkauf mit anschließender Mietlösung.

Detail-Profile der Anbieter

Deutsche Teilkauf – Testsieger im Detail

Konditionen-Eckdaten (Beispiel 500.000 € Verkehrswert, 20 % Anteil = 100.000 € Auszahlung):

• Anteil: 20 % | Auszahlung: 100.000 €
• Nutzungsentgelt: 241 €/Monat | 2.892 €/Jahr | 2,89 % p. a.
• Wert nach 15 Jahren (geschätzt): 699.128 €
• Restanteil Eigentümer: 566.103 €
• Durchführungsentgelt: 0 %
• Zweite Auszahlung: 566.103 € (+ 41,53 %)

Hausanker – Schwester der Deutsche Teilkauf

Konditionen praktisch identisch, +1 €/Monat. Für Eigentümer ohne Präferenz beim Markennamen rechnerisch quasi gleichwertig.

Wertfaktor – mit Durchführungsentgelt

Mindestens 20 % Anteil verkaufen (höhere Eintrittshürde als beim Testsieger):

• Anteil: 20 % | Nutzungsentgelt: 242 €/Monat (2,90 % p. a.)
• Wert nach 15 Jahren: 673.000 € | Restanteil: 538.400 €
• Durchführungsentgelt: − 21.872 €
• Zweite Auszahlung: 516.528 € (+ 29,13 %)
• Achtung: Gesamtverkauf liegt unter Inflationsausgleich

Hausvorsorge

• Nutzungsentgelt: 242 €/Monat (2,90 % p. a.)
• Wert nach 15 Jahren: 672.934 € | Restanteil: 538.347 €
• Durchführungsentgelt: − 32.974 €
• Zweite Auszahlung: 505.373 € (+ 26,34 %)

Engel & Völkers Liquidhome

• Nutzungsentgelt: 229 €/Monat (2,75 % p. a.)
• Wert nach 15 Jahren: 672.934 € | Restanteil: 538.347 €
• Durchführungsentgelt: − 37.011 €
• Zweite Auszahlung: 501.336 € (+ 25,33 %)

Risiken & kritische Szenarien – das wird selten erklärt

Die Werbung der Anbieter blendet vier Szenarien gerne aus. Wer einen Teilverkauf erwägt, muss sie kennen:

Pfleg

]]> https://lukinski.de/teilverkauf-deutsche-teilkauf-testsieger-rechner-check-bewertung-kosten-teilkauf/ Tue, 22 Jun 2021 09:33:17 +0000 https://lukinski.de/?p=53218 Platz 1 im großen Teilverkauf Anbieter Vergleich und Testsieger bei den Konditionen: Deutsche Teilkauf! Bei unserer Bewertung ging es vor allem um die Konditionen und Rechner. Das sind 1) Nutzungsentgelt [für verkauften Anteil] und die 2) Berücksichtigung der Wertsteigerung, beim Gesamtverkauf [optional]. Die Konditionen im Überblick (Quelle: Rechner deutsche-teilkauf.de).

Nutzungsentgelt: 241 € / Monat / 2,89 % p.a.

• Anteil: 20%
• Nutzungsentgelt: 241 Euro

Nutzungsentgelt nach Teilverkauf in %:

• Nutzungsentgelt / Jahr = 2.892 Euro
• % p.a. = 2,89 %

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Gesamtverkauf: + 41,53 % Wertsteigerung

Gesamtverkauf bei Deutsche Teilkauf nach 15 Jahren, inkl. Wertsteigerung und Gebühren.

• Wert in 15 Jahren: 699.128 Euro
• Restanteil: 566.103 Euro
• Gebühr: Kein Durchführungsentgelt
• Zweite Auszahlung: 566.103 Euro

Wertsteigerung und Gebühren in %:

• Wertsteigerung: 41,53 %
• Gebühren: 0 %
• Zweite Auszahlung: 41,53 %

Der Gesamterlös liegt damit (in 15 Jahren) bei 566.103 Euro.

Bewertung von Deutsche Teilkauf

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Teilverkauf Check: Alle Anbieter

Großes Haus, große Wohnung, aber „wenig Geld zum Leben“? Dieser Teilverkauf Anbieter Vergleich spart Ihnen 1-2 Stunden suchen, rechnen und „Unterschiede verstehen“. Hier lernen Sie alle wichtigen Anbieter kennen, deren Kosten, Gebühren und den Testsieger. Wertfaktor, Hausanker, Engel & Völkers, Wertkauf, Hausvorsorge, Heimkapital oder auch Deutsche Teilkauf, wie unterscheiden sich die Konditionen und anschließenden Kosten (Nutzungsentgelt) der einzelnen Anbieter? Hier ein Blick auf die wichtigsten Anbieter im Markt – alle wichtigen Rechner, ein Vergleich vom monatlichen Nutzungsentgelt. Tipp! Nach dem Vergleich werfen wir noch einen Blick auf die Frage: Teilverkauf sinnvoll?

Der große Teilverkauf-Check:

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