Maßgeschneiderter Immobilienkredit spart Zinskosten

Die Immobilienzinsen sind derzeit auf einem erstaunlich günstigen Niveau. Dennoch kann sich ein Immobilienkredit bei falscher Planung um einige Tausend Euro verteuern, da es sich um eine hohe Investitionssumme mit langer Laufzeit handelt.

Wie finanzieren Sie am günstigsten?

Einen guten Immobilienkredit erkennen Sie daran, dass dieser in puncto Flexibilität und Zinssatz auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.

Häufige Fragen sind:

• Was sind die Voraussetzungen für einen Immobilienkredit?
• Wie viel Immobilienkredit kann ich mir leisten?
• Welche Bank ist die beste für einen Kredit?
• Wie viel Eigenkapital sollte man beim Hauskauf haben?

Optimales Angebot benötigt Vergleich

Ein optimales Angebot benötigt Vergleiche, in denen Sie die Zinsen und Gesamtkonditionen anhand verschiedener Tilgungsbeispiele gegenüberstellen. Sie können die Immobilienkreditzinsen auf verschiedene Arten beeinflussen.

In erster Linie richtet sich Ihr persönlicher Zinssatz nach einer positiven Bonität und dem investierten Eigenkapital. Eine Zinssenkung begünstigen Sie, in dem Sie die Tilgungsraten pro Monat erhöhen und die Laufzeit verkürzen. Durch eine weiträumige Suche und die daraus resultierenden Vergleichsmöglichkeiten können Sie weitaus günstiger finanzieren, als wenn Sie sich ausschließlich auf eine Bank konzentrieren und das erste Angebot für einen Immobilienkredit verbindlich wählen.

Immobilienkreditrichtlinie

Im Jahr 2016 wurde die Immobilienkreditrichtlinie verschärft, wodurch es heute häufiger zu Finanzierungsablehnungen als vor der Verschärfung kommt. Auch diesen Punkt können Sie auf dem freien Finanzmarkt umschiffen, denn ein unabhängiger Immobilienkreditvermittler kooperiert mit zahlreichen Banken und findet auf diesem Weg immer eine für Sie geeignete und zinsgünstige Finanzierungsmöglichkeit.

Durch die immense Kreditsumme sind selbst kleinste Zinsunterschiede ein Grund für Vergleiche. Sie erkennen schnell, dass die Ersparnis in Gegenüberstellung der günstigsten und teuersten Immobilienfinanzierung eine fünfstellige Summe betragen und somit beachtlich sein kann.

Was beeinflusst die Konditionen beim Immobilienkredit?

Abgesehen von den äußeren Faktoren wie der Wirtschaft, die einen maßgeblichen Einfluss auf den Hypothekenzins nimmt, beeinflussen Ihre persönlichen Voraussetzungen den Immobilienkredit. Bei bester Bonität und einem hohen Eigenkapitaleinsatz finanzieren Sie am günstigsten. Sichern Sie sich vorteilhafte Konditionen und vergleichen nicht nur den Sollzins und Effektivzins, sondern auch die vertraglichen Bedingungen mehrerer Immobilienkredite.

Kreditanfrage und Einfluss auf Bonität

Da eine gezielte Kreditanfrage Einfluss auf Ihre Bonität nimmt und für Dritte ersichtlich ist, raten wir Ihnen zu Konditionsanfragen als Vergleichsbasis.

Tipp! Konditionsanfragen als Vergleichsbasis

Gerne übernehmen wir Ihren Auftrag und stellen Konditionsanfragen bei verschiedenen, für Sie in Frage kommenden Finanzierungspartnern für Ihre Immobilie. Um ein gezieltes Angebot zu erhalten und Ihnen die passenden Konditionen zu offerieren, legen wir das Exposé Ihrer Wunschimmobilie zugrunde. In unserem Portfolio finden Sie attraktive Immobilien, die Sie problemlos mit einem Immobilienkredit, den Sie ebenfalls über Experten beantragen können, finanzieren.

Um Ihnen ein Konditionsangebot erstellen und Vergleichsoptionen aufzeigen zu können, benötigen sie die wichtigen Angaben zu Ihrem finanziellen Background, Ihrer Bonität und zum Objekt sowie der von Ihnen angestrebten monatlichen Tilgungsrate.

Bonität ist der beste Beweis für Kreditwürdigkeit beim Banker:

Angebote vergleichen: Vorteil freier Finanzmarkt

Nach welchen Kriterien sollten Sie Immobilienkredite vergleichen? In erster Linie spielen der Sollzins und der Effektivzins eine wichtige Rolle.

Laufzeit und VFE Rechnersoption

Ein Immobilienkredit ist dann günstig, wenn er in vollem Umfang zu Ihrer Tilgungsvorstellung passt und Ihnen innerhalb der Laufzeit Flexibilität ermöglicht. Auch wenn Immobilienkredite mit Sondertilgungsoption höher verzinst werden, kann sich dieser Fokus lohnen und dafür sorgen, dass Sie die Finanzierung in einer kürzeren Laufzeit tilgen und für Sondertilgungen keine zusätzlichen Gebühren begleichen müssen.

Durch die Vielfalt der Immobilienkredite auf dem freien Finanzmarkt finden wir für jeden unserer Kunden ein Angebot, das ohne Kompromiss zu den persönlichen Ansprüchen passt und mit den günstigsten Gesamtkonditionen aufwartet.

Veränderungen in der Tilgungshöhe

Im Vergleich sollten Sie die Möglichkeit nutzen, die Varianz durch Veränderungen in der Tilgungshöhe zu erkennen. Schon eine geringe Steigerung der monatlichen Tilgung mit einhergehender Laufzeitverkürzung kann Ihren Zins um einen großen Betrag senken und den Immobilienkredit spürbar vergünstigen.

Es gibt keinen Immobilienkredit, der sich gleichermaßen für alle Kreditnehmer eignet. Abhängig von Ihrem Eigenkapital, der gewünschten Laufzeit und von Ihrer Bonität sind die Konditionen verschieden. Weiter sollten Sie bedenken, dass jeder Finanzierungspartner anders verzinst und verschiedene Faktoren in den vertraglichen Vereinbarungen einbezieht.

Immobiliendarlehen: Möglichkeiten & Alternativen

Sie möchten sich Ihren Traum vom Eigenheim, einer Eigentumswohnung, einem Baugrundstück oder einer Gewerbeimmobilie erfüllen? Dann entscheidet die richtige Wahl des Immobiliendarlehens darüber, wie hoch die Zinsbelastung und damit die Gesamtkosten für Ihren Immobilienkredit sind. Schon bei der Auswahl eines Immobiliendarlehens stehen Sie als potenzielle Käufer vor vielen Fragen und Überlegungen, ob Sie zum Beispiel eine klassische Annuitätenfinanzierung wählen oder sich für eine andere Finanzierungsform entscheiden sollten.

Auch Anschlussfinanzierungen sind auf verschiedenen Wegen möglich. Letztendlich stehen Sie vor der Frage, ob Sie mit einer langen und festen Sollzinsbindung oder mit einem flexiblen Immobiliendarlehen besser beraten sind.

• Immobilienfinanzierung

KfW Darlehen: Effektive Entlastung bei Baufinanzierungen

Möchten Sie energetisch sanieren oder Ihr Eigenheim altersgerecht umbauen? Dann finden Experten in Ihrem Auftrag ein geeignetes KfW Darlehen, dass Ihre Gesamtverzinsung beim Bau- oder Immobilienkredit spürbar senkt.

• Was ist ein KfW Kredit?
• Wer bekommt einen KfW Kredit?
• Wie hoch sind die Zinsen bei der KfW?
• Wann kann ich einen KfW Kredit beantragen?

Laufzeit und Zinsatz

Die Finanzierung Ihres Eigenheims auf zwei Wegen ist eine durchaus praktische und günstige Möglichkeit, da Sie von einem KfW Darlehen immer profitieren und den besten Zinssatz innerhalb Ihrer Baufinanzierung wählen.

5 und 10 Jahre Laufzeit

Bei einem KfW Kredit handelt es sich um ein Annuitätendarlehen, dass in seinen Bestandteilen wie eine klassische Baufinanzierung gestaltet ist. Je nach Förderprogramm kann das KfW Darlehen zwischen 5 und 10 Jahren laufen und Sie mit einer fixierten aktuelle Bauzinsenbindung überzeugen. Steigen die Finanzierungszinsen innerhalb des Zeitraums, ist Ihr KfW Darlehen von dieser Veränderung nicht betroffen.

Sie können Ihre Baufinanzierung wirtschaftlich effizienter gestalten, in dem Sie die höchst mögliche Summe über die KfW finanzieren und dafür Ihre eigentliche Baufinanzierungssumme senken.

Förderprogramm hat 3 Vorteile

Mit einem KfW Darlehen gehen je nach Förderprogramm drei grundlegende Vorteile einher. Sie erhalten einen unschlagbar niedrigen Zinssatz, profitieren von tilgungsfreien Anlaufjahren und von Zuschüssen, die Sie im Rahmen einer Förderung erhalten und nicht zurückzahlen müssen. Gerade die Startphase einer Kredittilgung erfordert von Ihnen eine größere Umstellung mit spürbarer finanzieller Mehrbelastung.

Während Sie die Baufinanzierung ab dem ersten Monat der Laufzeit tilgen müssen, können Sie beim KfW Darlehen von einem bis fünf Jahren Tilgungsfreiheit profitieren. Sie beginnen erst nach Ablauf der Anlaufzeit mit der Begleichung des Darlehens und zahlen dann die monatlich gleichbleibende Rate zum günstigen Zinssatz. Bedenken Sie dabei, dass sich die Monatsrate ab dem 4. Tilgungsjahr erhöht.

Zinsen weit unter der Verzinsung des Baukredits

Dennoch lohnt sich ein KfW Darlehen immer, da die Zinsen weit unter der Verzinsung des Baukredits liegen und da Sie von innovativen Förderprogrammen mit tilgungsfreien Zuschüssen profitieren.

Wann und für wen eignet sich ein KfW Darlehen?

Bei Ihrer Entscheidung für ein KfW Darlehen sollten Sie neben den vorteilhaften Besonderheiten auch wissen, welche zusätzlichen Faktoren Beachtung finden müssen. Ein KfW Darlehen beantragen Sie nicht direkt bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau, sondern bei einer „durchleitenden“ Bank. Bei KfW Kreditsummen über 30.000 Euro nimmt die durchleitende Bank einen Grundbucheintrag vor. Bei niedrigeren Fördersummen erfolgt die Grundbucheintragung nicht prinzipiell.

Anschlussfinanzierung vornehmen

Neben der Erstfinanzierung mit dem Zusatzbaustein der KfW Förderung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Anschlussfinanzierung über ein KfW Darlehen vorzunehmen. Im Endeffekt entscheiden Sie sich bei einem KfW Darlehen immer dafür, Ihre Immobilie über zwei verschiedenen voneinander getrennten und dennoch aufeinander aufbauenden Krediten zu finanzieren.

Die Komplexität einer professionellen, auf Ihren Bedarf und die besten Konditionen abgestimmten Baufinanzierung sollte nicht unterschätzt werden.

Tipp! KfW Kredit für moderne Heizanlage

Schon gewusst? Beispiel: Ölheizung. Die KfW Bank fördert hier mit dem Programm 152 einzelne Maßnahmen, die eine höhere Energieeffizienz und eine Senkung der Energiekosten zur Folge haben. Nicht nur der Austausch der Ölheizung wird also gefördert, sondern auch der Einbau von hocheffizienten Zirkulationspumpe und einer Umwälzpumpe.

Extras gibt es aber auch für Solaranlagen. Im Bereich von Ein- und Zweifamilienhäusern kann eine Pauschale für den Bau einer Solaranlage von 2.000 Euro beantragt werden, die sowohl zur Warmwasseraufbereitung als auch zur Heizungsunterstützung dienen. Diese Pauschale gilt für Solaranlagen bis 14 Quadratmeter. Bei einer Größe von 15 bis 40 Quadratmetern werden 140 Euro pro Quadratmeter an Bruttokollektorfläche gewährt.

• KfW Kredit für moderne Heizanlage