Financiación de la vivienda: requisitos, costes, ejemplo + calculadora online

Financiación de la vivienda – El término financiación de la vivienda abarca varios préstamos con los que puede financiar su propia propiedad. Descubra aquí qué préstamo puede utilizar para comprar de forma segura y barata. No sólo encontraremos un préstamo de construcción o inmobiliario favorable para usted, sino que también le asesoraremos detalladamente sobre qué tipo de financiación le ofrece ventajas fundamentales y la máxima flexibilidad en el plazo de amortización.

¿Préstamo para la construcción o préstamo inmobiliario?

Elija el préstamo hipotecario en función de su plan de financiación – Los métodos de financiación son similares, pero tienen algunas diferencias que son importantes para su plan de financiación. Con un préstamo clásico para la construcción, puede financiar un proyecto de nueva construcción a un tipo de interés favorable.

Hay que tener en cuenta que el préstamo no se paga de una sola vez, sino en cuotas por fase de construcción. Por lo tanto, un préstamo para la construcción no es adecuado para la compra de una propiedad existente, por lo que necesitará otra forma de financiación de la vivienda.

Elija el préstamo hipotecario en función de su plan de financiación

Las preguntas más frecuentes en las entrevistas de asesoramiento son, sobre todo, las siguientes

• ¿Cómo puedo obtener un préstamo hipotecario?
• ¿Cuánto capital debo poner en la financiación de la casa?
• ¿Qué tengo que tener en cuenta a la hora de financiar una casa?
• ¿Qué ayudas existen para la financiación de la vivienda?

Préstamo a plazo, préstamo a plazo o financiación combinada

Tiene la opción de financiar su propiedad con un préstamo a plazo, un préstamo a plazo o una financiación combinada que incluye un préstamo del KfW con un interés especialmente bajo. El factor decisivo es si se trata de una financiación de primera vez o de seguimiento, cuándo está en su agenda la compra de una casa y si desea un préstamo de reembolso total o una financiación inmobiliaria con fondos propios. No existe una solución de financiación de la vivienda que sirva para todos los posibles propietarios.

Por lo tanto, le recomendamos que se ponga en contacto con expertos para exponer sus inquietudes y discutir el tema de la financiación de la vivienda en función de sus ideas, deseos y posibilidades. En función de sus planes de financiación, le harán una oferta que le permita financiar su vivienda a un tipo de interés favorable y con el préstamo hipotecario que más le convenga.

¡Tip! Todos los préstamos inmobiliarios de un vistazo y comparación

¿Quiere cumplir su sueño de tener su propia casa, un condominio, un terreno o un local comercial? Entonces, la elección correcta del préstamo inmobiliario determina cuán alta será la carga de los intereses y, por lo tanto, los costes totales de su préstamo inmobiliario. Incluso a la hora de elegir un préstamo inmobiliario, a usted, como comprador potencial, se le plantean muchas preguntas y consideraciones, como por ejemplo si debe elegir una financiación clásica por anualidades u optar por otra forma de financiación. El seguimiento de la financiación también es posible de varias maneras. En última instancia, se enfrenta a la cuestión de si le conviene más un tipo de interés deudor largo y fijo o un préstamo inmobiliario flexible.

• Préstamos inmobiliarios

Propiedades de nueva construcción o existentes

Si va a comprar un edificio nuevo, es aconsejable que contrate un préstamo hipotecario fijo sin margen de maniobra para la modernización o la renovación de la eficiencia energética. En este caso, basándose en el valor de la propiedad recién construida, puede pedir un préstamo de renta vitalicia garantizado por una carga inmobiliaria. Con una cuota mensual fija, está bien asesorado con esta sólida financiación de la vivienda y se beneficia del hecho de que no hay cambios durante el período del tipo de préstamo fijo.

Si desea una financiación más flexible y no estar atado a un tipo de interés a largo plazo a la hora de comprar una casa, existen otras opciones de financiación de la vivienda. El atractivo de una oferta viene determinado por la adecuación de la financiación a sus ideas y sus deseos personales en cuanto a la amortización y los tipos de interés fijos.

Agente inmobiliario y sus ventajas a través de expertos

Agentes inmobiliarios con muchos años de experiencia le ofrecen la ventaja de financiar su proyecto de compra de un inmueble nuevo o existente de la mejor manera posible y optar por un plazo sin preocupaciones y con seguridad de costes.

Si su corazón late por un inmueble existente con encanto y la necesidad de modernización es imperante, estarán encantados de asesorarle sobre la financiación de la vivienda con un préstamo de modernización conectado. Casi ningún otro tipo de préstamo ofrece tantas posibilidades como la financiación inmobiliaria. Si quieres cumplir tu sueño de tener una casa y quieres que te ayuden en la jungla de las opciones de financiación, estás en el buen camino con los buenos agentes inmobiliarios. Le ayudarán a encontrar el método de financiación adecuado y a beneficiarse de una oferta que respalde su decisión de comprar una casa con la ventaja de una financiación de la vivienda a medida.

Financiación de la vivienda: ¿Cuánto capital es aconsejable?

Le recomendamos que incluya en la financiación de su vivienda el patrimonio neto existente. Con un coeficiente de fondos propios de entre el 20 y el 30 por ciento, puede asegurarse algunas ventajas en el tipo de interés.

Ratio de fondos propios entre el 20 y el 30 por ciento

Su capital reduce el importe neto del préstamo y el plazo, lo que significa que usted se «libera de la deuda» mucho más rápidamente con su propia inversión de capital. Con una buena calificación crediticia y otras garantías, es posible financiar totalmente una casa sin ningún tipo de capital.

Estaremos encantados de averiguar si la financiación de la vivienda sin su propio compromiso financiero es adecuada para usted durante una consulta inicial. Puede obtener una primera visión general de las condiciones en las que podemos apoyar su proyecto con un préstamo hipotecario solicitando un presupuesto de financiación inmobiliaria.

La equidad significa un mejor interés

Si dispone de fondos propios, no debe presionar para conseguir la amortización total en favor de un mejor tipo de interés y pagar así más tiempo y más dinero. Es comprensible y un deseo de muchos de nuestros clientes retener una pequeña cantidad de capital para reparaciones o compras imprevistas.

Adquirir la propiedad existente y modernizarla

Si va a comprar una vivienda ya existente y tiene previsto modernizarla o quiere garantizar una mayor eficiencia energética, puede solicitarnos directamente una financiación de la vivienda con alcance para los servicios artesanales deseados. Sabemos por experiencia que este tipo de financiación combinada de la vivienda es más favorable para usted que un préstamo inmobiliario, que se solicita sin fondos propios a un tipo de interés mucho más elevado.

Calculadora: cuota, tasa de amortización, deuda restante

¿Cuánto le costará la financiación de la construcción prevista? Pero mucho más importante para el día a día es saber cuál será su carga mensual y qué ocurre si el tipo de reembolso cambia más adelante. ¿A cuánto ascenderá la deuda restante al final del periodo de interés fijo? Muchas preguntas, esta calculadora de cuotas le da todas las respuestas importantes sobre la cuota, la tasa de reembolso y la deuda residual.

• Calculadora de tarifas