Assurance de risque : montant des primes, somme versée et prestations

Assurance risque – Vous avez acheté un logement et opté pour un financement avantageux ? Même si la banque n’exige pas d’assurance-risque sur la base de votre solvabilité et d’autres garanties, vous devez veiller à vous protéger pour votre famille. Pour protéger votre famille des risques financiers et de la perte du bien immobilier, vous pouvez vous assurer de différentes manières. L’assurance risque-vie est l’une des plus connues et des plus appropriées.

Couverture des risques – possibilités, avantages, éviter les erreurs

Au moment d’un financement immobilier, rares sont les futurs propriétaires qui pensent à leur propre décès. De même, la menace du chômage n’est pas forcément un sujet qui vous préoccupe au moment de l’achat d’un bien immobilier. Mais la vie ne se déroule pas toujours comme prévu et personne n’est à l’abri d’un coup du sort. Pour protéger financièrement vos proches, vous devriez opter pour une assurance-vie de risque. Des prestations élevées et un paiement simple en cas d’assurance caractérisent une assurance de risque et devraient être envisagés dès que vous financez un bien immobilier ou que vous contractez un autre engagement important concernant votre famille. Pour certains crédits immobiliers, la banque exige une assurance solde restant dû. Celle-ci est en général inutilement coûteuse et peut être évitée si vous prenez vous-même des dispositions et que vous prouvez votre sécurité par une assurance-vie de risque.

Pour trouver une offre adaptée, vous devriez vérifier, outre le montant de la prime et la somme versée en cas d’assurance, quelles sont les prestations générales comprises dans une assurance de risque. Il existe un modèle adapté à chaque exigence et à chaque besoin, dans lequel vous pouvez vous assurer à un prix avantageux et protéger votre famille contre la perte de vos quatre murs.

Plus d’informations sur les assurances

Dans le secteur des assurances, on distingue les assurances obligatoires, les assurances nécessaires et les assurances conseillées. L’assurance maladie, tout comme l’assurance dépendance, fait partie des contrats que chaque citoyen allemand doit légalement souscrire. Si vous financez une maison, d’autres assurances peuvent s’y ajouter, grâce auxquelles la banque et vous-même êtes protégés. En savoir plus sur les assurances.

Assurance commerciale

Chaque entreprise devrait assurer de manière optimale la couverture de son inventaire et des dommages causés à des tiers. En tant qu’entrepreneur, vous assumez de nombreux risques, de sorte que vous ne devriez en aucun cas renoncer à une assurance commerciale. Si vos collaborateurs causent des dommages à des clients ou à des partenaires contractuels, cela peut entraîner des demandes d’indemnisation élevées. Une assurance commerciale couvre différents risques et peut donc être adaptée de manière optimale à vos besoins.

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Assurance responsabilité civile

Si vous causez un dommage à un tiers sans en être responsable, vous êtes responsable et pouvez être « prié de passer à la caisse » par la personne lésée. Cela vaut aussi bien pour les dommages que vous causez à des particuliers que pour ceux que vous causez à des entreprises. Alors qu’il est encore relativement facile de remplacer un vase arraché ou une fenêtre endommagée, les choses se compliquent en cas de dommages pécuniaires ou de dommages corporels dus à des blessures survenues par inadvertance. Dans ce cas, vous pouvez rapidement vous retrouver face à des coûts incalculables et, sans assurance responsabilité civile, vous devez vous attendre à payer toute votre vie pour les dommages que vous avez causés.

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Assurance protection juridique

Il y a une différence entre avoir raison et obtenir gain de cause. Même si vous avez le sentiment d’être dans votre bon droit et que vous êtes sûr que la loi est de votre côté, un procès sans assistance juridique peut avoir l’effet inverse et, de surcroît, vous coûter cher. Avec une assurance de protection juridique, vous vous préservez des restrictions financières et pouvez à tout moment demander un conseil juridique et vous faire représenter par un avocat devant les tribunaux ordinaires. Si vous êtes couvert financièrement en cas de litige, vous ne devez pas « céder » pour des raisons de coûts et vous avez la possibilité de faire valoir vos droits.

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Assurance habitation

En tant que propriétaire d’un bien immobilier, vous devez être assuré contre toutes les éventualités. L’assurance habitation fait partie des couvertures de base, qui paie par exemple en cas de dommages causés par des facteurs environnementaux. Si votre toit est recouvert par une tempête ou si votre maison est endommagée par un incendie, cela peut entraîner une perte d’existence et votre ruine financière sans une assurance immobilière performante. Si un arbre tombe sur votre terrain et s’abat sur votre maison, les dommages et leurs coûts consécutifs sont souvent immenses. Avec une assurance habitation, vous avez l’avantage d’être couvert en toutes circonstances et d’être protégé contre les dommages matériels.

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Assurance ménage

Un cambriolage, un vol et un acte de vandalisme ou un sinistre dû à un incendie peuvent vous causer des dommages d’un moment à l’autre, à tel point que vous ne pouvez pas « tout simplement » assumer les coûts d’un nouvel achat d’objets ménagers. Une assurance ménage vous permet de vous prémunir en cas de coup dur et d’exclure que des objets d’ameublement détruits ou volés ne vous conduisent à la ruine financière. Ce n’est pas pour rien que l’assurance ménage compte parmi les assurances privées les plus importantes, que vous devriez souscrire aussi bien en tant que propriétaire que locataire.

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Assurance automobile

Tout propriétaire de véhicule doit souscrire une assurance responsabilité civile automobile. Toutefois, cette assurance automobile obligatoire ne couvre que les dommages causés à des tiers sur la route. La responsabilité civile ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule ou la prise en charge des frais en cas de vol de votre voiture. Dans ce cas, vous devriez opter pour une assurance casco complète ou partielle et exclure le fait que vous payez vous-même des frais élevés et favorisez ainsi des difficultés financières. Comme les primes et les prestations diffèrent d’un assureur automobile à l’autre, vous devriez comparer de manière approfondie et choisir les conditions les plus avantageuses pour vous.

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