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	<title>Vermögensaufbau | Lukinski</title>
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		<title>Altersvorsorgedepot vs. Immobilie: Wie du beides kombinierst und optimal für die Rente baust</title>
		<link>https://lukinski.de/altersvorsorgedepot-vs-immobilie-kombination-rente-strategie/</link>
		
		<dc:creator><![CDATA[L_kinski]]></dc:creator>
		<pubDate>Sat, 21 Mar 2026 11:17:38 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Finanzen]]></category>
		<category><![CDATA[Kapitalanlage]]></category>
		<category><![CDATA[Aktienrente]]></category>
		<category><![CDATA[Altersvorsorge]]></category>
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		<category><![CDATA[Zulagen]]></category>
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					<description><![CDATA[Immobilie oder Aktien? Wer sich mit Vermögensaufbau beschäftigt, kennt diese Frage. Mit der Reform der geförderten Altersvorsorge gibt es eine neue Antwort: das Altersvorsorgedepot. Das vom Bundestag verabschiedete Gesetz eröffnet erstmals die Möglichkeit, staatlich gefördert in ETFs und Aktien für die Rente zu sparen — ohne Versicherungsmantel, ohne Abschlussgebühren, ohne Garantiezwang. Für Immobilienbesitzer, Investoren und [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<p>Immobilie oder Aktien? Wer sich mit Vermögensaufbau beschäftigt, kennt diese Frage. Mit der Reform der geförderten Altersvorsorge gibt es eine neue Antwort: das <strong>Altersvorsorgedepot</strong>. Das vom Bundestag verabschiedete Gesetz eröffnet erstmals die Möglichkeit, staatlich gefördert in ETFs und Aktien für die Rente zu sparen — ohne Versicherungsmantel, ohne Abschlussgebühren, ohne Garantiezwang. Für Immobilienbesitzer, Investoren und alle, die strategisch an ihr Vermögen denken, bedeutet das: Eine neue Asset-Klasse mit erheblichen Steuervorteilen tritt neben das Betongold. Und die spannende Frage lautet nicht „Immobilie oder Depot&#8220;, sondern: Wie kombiniere ich beides so, dass Hebel, Cashflow und Steuervorteil maximal ineinandergreifen?</p>
<h2>Was ist das Altersvorsorgedepot?</h2>
<p><img decoding="async" class="wp-image-18869 alignright" src="https://lukinski.de/wp-content/uploads/2024/11/portrait-male-architect-with-house-model-architect-plan-workplace.jpg" alt="Altersvorsorgedepot Grundlagen Beratung" width="116" height="77" />Das Altersvorsorgedepot ist das Herzstück der größten Reform der geförderten Altersvorsorge seit Einführung der Riester-Rente. Anders als bisherige Riester-Produkte erlaubt es, Beiträge direkt in Fonds, ETFs und Aktien anzulegen — ohne verpflichtende Beitragsgarantie. Die Ansparphase ist komplett steuerfrei: Keine Abgeltungssteuer auf Dividenden, keine Steuer auf realisierte Kursgewinne innerhalb des Depots.</p>
<h3>Die Eckdaten im Überblick</h3>
<table>
<thead>
<tr>
<th>Merkmal</th>
<th>Altersvorsorgedepot (neu)</th>
<th>Riester-Rente (alt)</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>Anlageform</td>
<td>ETFs, Fonds, Aktien, Anleihen</td>
<td>Versicherung, Banksparplan</td>
</tr>
<tr>
<td>Garantie</td>
<td>3 Varianten: Pur (0%), 80%, 100%</td>
<td>100% Beitragserhalt Pflicht</td>
</tr>
<tr>
<td>Grundzulage pro Person</td>
<td>bis zu 270 € (Boost bis 540 €)</td>
<td>175 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Kinderzulage</td>
<td>300 € pro Kind/Jahr</td>
<td>300 € pro Kind/Jahr</td>
</tr>
<tr>
<td>Förderhöchstbetrag</td>
<td>3.500 € steigend auf 5.250 €</td>
<td>2.100 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Besteuerung Ansparphase</td>
<td>steuerfrei</td>
<td>steuerfrei</td>
</tr>
<tr>
<td>Besteuerung Auszahlung</td>
<td>nachgelagert (Einkommensteuer)</td>
<td>nachgelagert</td>
</tr>
<tr>
<td>Selbständige berechtigt</td>
<td>Ja (NEU!)</td>
<td>Nein</td>
</tr>
<tr>
<td>Frühester Auszahlungsbeginn</td>
<td>ab 65. Lebensjahr</td>
<td>ab 62. Lebensjahr</td>
</tr>
<tr>
<td>Berechtigte Personen</td>
<td>ca. 50 Mio.</td>
<td>ca. 35 Mio.</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>Besonders relevant: Wer die Variante <strong>Pur (ohne Garantie)</strong> wählt, kann seine Beiträge vollständig in renditestarke Anlagen investieren. Historisch betrachtet liegt die durchschnittliche Rendite eines breit gestreuten Aktien-ETF (z. B. MSCI World) bei rund 7 bis 8 Prozent pro Jahr — deutlich über der Inflationsrate und über den meisten Garantieprodukten.</p>
<h2>Drei Garantie-Varianten: Welche passt zu dir?</h2>
<p>Die Reform bietet bewusst Flexibilität. Je nach Risikobereitschaft können Anleger zwischen drei Stufen wählen:</p>
<ul>
<li><strong>Pur (0% Garantie):</strong> Maximale Renditechance. Gesamtes Kapital wird am Markt investiert. Sinnvoll für junge Anleger mit 20+ Jahren Restlaufzeit.</li>
<li><strong>80% Garantie:</strong> Mindestens 80 Prozent der eingezahlten Beiträge werden bei Rentenbeginn garantiert. Kompromiss aus Sicherheit und Rendite.</li>
<li><strong>100% Garantie:</strong> Voller Beitragserhalt wie bei der alten Riester-Rente. Geringste Renditechance — sinnvoll nur bei kurzer Restlaufzeit unter 10 Jahren.</li>
</ul>
<h3>Renditeunterschied über 30 Jahre</h3>
<p>Ein konkretes Rechenbeispiel bei 200 € Monatsbeitrag und 30 Jahren Laufzeit:</p>
<ul>
<li><strong>Pur:</strong> ca. 244.000 € Endkapital (7% Rendite voll wirksam)</li>
<li><strong>80% Garantie:</strong> ca. 195.000 € (Garantiekosten reduzieren Aktienquote)</li>
<li><strong>100% Garantie:</strong> ca. 110.000 € (überwiegend Anleihen)</li>
</ul>
<p>Die Differenz zwischen Pur und 100% Garantie beträgt über 130.000 €. Das ist der Preis der vermeintlichen Sicherheit.</p>
<p>Tipp: Mit dem <a href="https://aktienrenterechner.de/rechner/altersvorsorgedepot/" target="_blank" rel="noopener">Altersvorsorgedepot-Rechner von AktienRenteRechner.de</a> kannst du alle drei Varianten durchrechnen und siehst sofort, welchen Unterschied die Garantiestufe nach 20 oder 30 Jahren macht.</p>
<h2>Immobilie als Altersvorsorge: Stärken und Schwächen</h2>
<p>Immobilien gelten seit Jahrzehnten als eine der beliebtesten Anlageformen in Deutschland. Die Gründe liegen auf der Hand: Inflationsschutz durch steigende Mieten, Steuervorteile durch Abschreibung (AfA), Hebelwirkung durch Fremdfinanzierung und — bei Eigennutzung — mietfreies Wohnen im Alter. Laut Deutschem Sparkassen- und Giroverband besitzen rund 42 Prozent aller Haushalte Wohneigentum.</p>
<h3>Der unterschätzte Hebel-Effekt</h3>
<p>Die eigentliche Magie der Immobilie liegt in der Eigenkapitalrendite durch Fremdfinanzierung. Ein Rechenbeispiel:</p>
<ul>
<li>Kaufpreis Eigentumswohnung: 400.000 €</li>
<li>Eigenkapital: 80.000 € (20%)</li>
<li>Wertsteigerung 2% p.a. über 10 Jahre: +88.000 €</li>
<li><strong>Eigenkapitalrendite:</strong> ca. 11% p.a. — allein durch Wertsteigerung, ohne Mietüberschuss</li>
</ul>
<p>Diesen Hebel bietet kein Wertpapierdepot. Wer 80.000 € am Aktienmarkt investiert, hat 80.000 € arbeitendes Kapital. Wer 80.000 € als Eigenkapital nutzt, hat 400.000 € arbeitendes Kapital.</p>
<h3>Die strukturellen Schwächen</h3>
<p>Aber Immobilien haben auch Nachteile, die Anleger oft unterschätzen:</p>
<ul>
<li><strong>Klumpenrisiko:</strong> Wer eine Immobilie für 400.000 € kauft, hat sein gesamtes Vermögen in einem einzigen Objekt an einem einzigen Standort.</li>
<li><strong>Illiquidität:</strong> Eine Immobilie lässt sich nicht in Teilen verkaufen. Wer 50.000 € braucht, muss das gesamte Objekt veräußern oder über eine teure Nachbeleihung gehen.</li>
<li><strong>Instandhaltung:</strong> Dach, Heizung, Fassade — die Faustregel von 1% des Verkehrswerts pro Jahr für Rücklagen frisst spürbar Rendite.</li>
<li><strong>Regulatorisches Risiko:</strong> Mietpreisbremse, energetische Sanierungspflichten, ggf. Vermögenssteuer-Debatten — der Gesetzgeber greift zunehmend ein.</li>
<li><strong>Standortrisiko:</strong> Eine Immobilie in einer schrumpfenden Region kann langfristig sogar an Wert verlieren.</li>
</ul>
<p>Das bedeutet nicht, dass Immobilien schlecht sind. Es bedeutet, dass sie allein keine vollständige Altersvorsorge-Strategie darstellen. Genau hier kommt das Altersvorsorgedepot als Ergänzung ins Spiel. Wer überlegt, eine geerbte Immobilie als Altersvorsorge zu nutzen, findet im Guide zum <a href="https://lukinski.de/erbschaft-haus-elternhaus-tipps-rechner/">geerbten Elternhaus</a> die wichtigsten Optionen.</p>
<p><a href="https://lukinski.de/wp-content/uploads/2024/11/erbe-nachlass-schenkung-mietshaus-geerbt-tipp-planung-vermogen-sicherung.jpg"><img fetchpriority="high" decoding="async" class="alignnone size-full wp-image-18869" src="https://lukinski.de/wp-content/uploads/2024/11/erbe-nachlass-schenkung-mietshaus-geerbt-tipp-planung-vermogen-sicherung.jpg" alt="Immobilie und Altersvorsorgedepot kombinieren" width="1200" height="800" /></a></p>
<h2>Warum die Kombination aus Immobilie und Depot sinnvoll ist</h2>
<p>Die stärkste Altersvorsorge-Strategie ist keine Entweder-oder-Entscheidung. Sie ist ein <strong>Sowohl-als-auch</strong>. Immobilien liefern Stabilität, Cashflow und Inflationsschutz. Das Depot liefert Diversifikation, Liquidität und überproportionale Wachstumschancen.</p>
<h3>Direktvergleich beider Asset-Klassen</h3>
<table>
<thead>
<tr>
<th>Kriterium</th>
<th>Immobilie</th>
<th>Altersvorsorgedepot</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>Diversifikation</td>
<td>Gering (1 Objekt, 1 Standort)</td>
<td>Hoch (1.600+ Unternehmen via ETF)</td>
</tr>
<tr>
<td>Liquidität</td>
<td>Niedrig (Monate bis Verkauf)</td>
<td>Hoch (börsentäglich, aber bis Rente gebunden)</td>
</tr>
<tr>
<td>Einstiegskapital</td>
<td>50.000–100.000+ € Eigenkapital</td>
<td>Ab 10 €/Monat</td>
</tr>
<tr>
<td>Hebelwirkung</td>
<td>Hoch (4–5x via Fremdfinanzierung)</td>
<td>Keine</td>
</tr>
<tr>
<td>Laufende Kosten</td>
<td>Hoch (Instandhaltung, Verwaltung)</td>
<td>Sehr niedrig (0,1–0,5% TER)</td>
</tr>
<tr>
<td>Steuerförderung</td>
<td>AfA, Werbungskosten absetzbar</td>
<td>Zulagen + steuerfreie Ansparphase</td>
</tr>
<tr>
<td>Inflationsschutz</td>
<td>Ja (Mietsteigerungen, Wertzuwachs)</td>
<td>Ja (Unternehmensgewinne steigen mit)</td>
</tr>
<tr>
<td>Verwaltungsaufwand</td>
<td>Hoch (Mieter, Handwerker, Hausverwaltung)</td>
<td>Minimal (einrichten, laufen lassen)</td>
</tr>
<tr>
<td>Vererbung</td>
<td>Möglich (Erbschaftsteuer abhängig)</td>
<td>Nur an Ehepartner förderschädlichfrei</td>
</tr>
<tr>
<td>Pfändungsschutz</td>
<td>Eingeschränkt</td>
<td>Hartz-IV-sicher in Ansparphase</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lukinski.de/wp-content/uploads/2020/03/skyline-baustelle-construction-site-frankfurt-realtor-real-estate-eigentumswohnung-haus-makler-immobilienmakler-river.jpg" alt="Immobilien Altersvorsorge Frankfurt Skyline" /></figure>
<h2>Drei Praxis-Szenarien aus dem Investoren-Alltag</h2>
<h3>Szenario 1: Familie Müller, 35 Jahre, angestellt</h3>
<p>Familie Müller besitzt eine Eigentumswohnung in Hamburg (Kaufpreis 350.000 €, Kreditrate 1.200 €/Monat) und eröffnet zusätzlich ein Altersvorsorgedepot mit der Variante Pur:</p>
<ul>
<li>Monatliche Einzahlung: 200 €</li>
<li>Grundzulage: 540 € (2 Berechtigte)</li>
<li>Kinderzulage: 600 € (2 Kinder)</li>
<li>Gesamtförderung: 1.140 € pro Jahr</li>
<li>Angenommene Rendite: 7% p.a. (MSCI World Durchschnitt)</li>
<li>Laufzeit: 30 Jahre</li>
</ul>
<p><strong>Ergebnis nach 30 Jahren:</strong> Depot wächst auf rund 310.000–350.000 € — bei eigenen Einzahlungen von nur 72.000 €. Staatliche Zulagen allein: über 34.000 €. Liquide Reserve neben der dann abbezahlten Immobilie.</p>
<h3>Szenario 2: Tobias, 42 Jahre, selbständiger Makler</h3>
<p>Erstmals förderberechtigt. Hat zwei vermietete Eigentumswohnungen, aber kein Wertpapierdepot.</p>
<ul>
<li>Monatliche Einzahlung: 350 € (aus Mietüberschuss)</li>
<li>Grundzulage: 270 € (Single)</li>
<li>Sonderausgabenabzug: ca. 1.700 € Steuerersparnis bei 42% Grenzsteuersatz</li>
<li>Laufzeit: 23 Jahre</li>
</ul>
<p><strong>Ergebnis:</strong> Depot wächst auf ca. 245.000 € — Tobias diversifiziert sein bisher reines Immobilien-Klumpenrisiko erstmals breit über den Weltaktienmarkt.</p>
<h3>Szenario 3: Sabine, 52 Jahre, Spätstarter</h3>
<p>Hat 13 Jahre bis zur Rente. Wählt 80%-Garantie wegen kürzerer Restlaufzeit.</p>
<ul>
<li>Monatliche Einzahlung: 500 €</li>
<li>Grundzulage: 270 €</li>
<li>Laufzeit: 13 Jahre, Rendite 5% p.a. (Mischportfolio)</li>
</ul>
<p><strong>Ergebnis:</strong> Depot wächst auf ca. 113.000 € — Ergänzung zum Eigenheim, das sie im Alter mietfrei bewohnt.</p>
<p>Wer eigene Szenarien durchspielen möchte, findet auf <a href="https://aktienrenterechner.de/" target="_blank" rel="noopener">AktienRenteRechner.de</a> verschiedene Rechner — vom Altersvorsorgedepot über klassische Rentenrechner bis zum Vergleich von Garantie-Varianten.</p>
<h2>Altersvorsorgedepot vs. freies ETF-Depot: Was lohnt sich wirklich?</h2>
<p>Die wichtigste Frage für strategische Investoren: Lohnt sich die Kapitalbindung bis zur Rente überhaupt — oder ist ein freies ETF-Depot mit Abgeltungssteuer attraktiver?</p>
<table>
<thead>
<tr>
<th>Aspekt</th>
<th>Altersvorsorgedepot</th>
<th>Freies ETF-Depot</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>Steuer Ansparphase</td>
<td>Komplett steuerfrei</td>
<td>26,375% auf Dividenden &amp; Gewinne</td>
</tr>
<tr>
<td>Staatliche Zulagen</td>
<td>Bis zu 1.200+ € pro Familie/Jahr</td>
<td>Keine</td>
</tr>
<tr>
<td>Verfügbarkeit</td>
<td>Erst ab Rentenbeginn</td>
<td>Jederzeit</td>
</tr>
<tr>
<td>Steuer Auszahlung</td>
<td>Voller Einkommensteuersatz</td>
<td>Nur Gewinne mit 26,375%</td>
</tr>
<tr>
<td>Anlageuniversum</td>
<td>Vom Anbieter eingeschränkt</td>
<td>Frei wählbar</td>
</tr>
<tr>
<td>Pfändungsschutz</td>
<td>Hoch (Hartz-IV-sicher)</td>
<td>Kein Schutz</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p><strong></p>
]]></content:encoded>
					
		
		
			</item>
		<item>
		<title>Steuern halbieren, Vermögen verdoppeln: Steuern sparen, legal Tricks &#038; Praxis-Erfahrung</title>
		<link>https://lukinski.de/steuern-halbieren-vermoegen-verdoppeln-steuern-sparen-legal-tricks-praxis-erfahrung/</link>
		
		<dc:creator><![CDATA[L_kinski]]></dc:creator>
		<pubDate>Sat, 19 Oct 2024 12:19:20 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Steuern]]></category>
		<category><![CDATA[Alex Fischer]]></category>
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		<category><![CDATA[Coaching]]></category>
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		<category><![CDATA[Vermögensaufbau]]></category>
		<category><![CDATA[Vermögensplanung]]></category>
		<category><![CDATA[Webinar]]></category>
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					<description><![CDATA[Du suchst nach Möglichkeiten, deine Steuerlast zu minimieren und gleichzeitig dein Vermögen signifikant zu vergrößern? Drei Wege gibt es: Du kümmerst dich selbst darum (Zeitfresser), du beauftragst einen Steuerberater (nach meiner Erfahrung geben 95% absolut keinen proaktiven Input zur Steueroptimierung – sie buchen, was du ihnen lieferst) oder du lernst direkt von Praktikern, die selbst [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<p>Du suchst nach Möglichkeiten, deine Steuerlast zu minimieren und gleichzeitig dein Vermögen signifikant zu vergrößern? Drei Wege gibt es: Du kümmerst dich selbst darum (Zeitfresser), du beauftragst einen Steuerberater (nach meiner Erfahrung geben 95% absolut keinen proaktiven Input zur Steueroptimierung – sie buchen, was du ihnen lieferst) oder du lernst direkt von Praktikern, die selbst Millionenvermögen aufgebaut haben. <a href="https://lukinski.de/alex-fischer-wiki-immobilien-steuern-buch-kurse-seminare-erfahrungen/">Alex Fischer</a> ist Experte für <a href="https://lukinski.de/steuercoaching-alex-fischer-erfahrungen-steuern-foerderungen-wissen-vermoegen/">Steueroptimierung</a> und zeigt dir in seinen Webinaren legale, hocheffektive Strategien zur Steuersenkung und parallel zum Vermögensaufbau. Direkt zur <a href="https://www.immobilien-erfahrung.de/go/coaching-steuern/" target="_blank" rel="noopener">Anmeldung bei Alex Fischer</a>.</p>
<h2>Steuern halbieren, Vermögen verdoppeln: Worum geht&#8217;s?</h2>
<p>In diesem Webinar lernst du, wie du Steuerstrategien internationaler Großkonzerne für dich anwendest – ohne komplizierte Konstruktionen und ohne Auswanderung. Alle Methoden sind 100% legal, in Deutschland umsetzbar und für Selbständige, Unternehmer und Immobilieninvestoren konzipiert. Wer als Angestellter ohne Nebeneinkünfte teilnimmt, sollte ehrlich wissen: Die Hebel sind dort deutlich kleiner – aber auch hier gibt es Wege.</p>
<ul>
<li><a href="https://www.immobilien-erfahrung.de/steuern-halbieren-vermoegen-verdoppeln-jetzt-anmelden-webinar-alex-fischer/" target="_blank" rel="noopener">Steuern halbieren, Vermögen verdoppeln</a></li>
<li>Direkt zur <a href="https://www.immobilien-erfahrung.de/go/coaching-steuern/" target="_blank" rel="noopener">Anmeldung bei Alex Fischer</a></li>
</ul>
<blockquote><p>100% legal, in Deutschland, ohne Gestaltungsmissbrauch und ohne auswandern zu müssen.</p></blockquote>
<p><a href="https://www.immobilien-erfahrung.de/go/coaching-steuern/"><img decoding="async" class="alignnone size-full wp-image-30507" src="https://lukinski.de/wp-content/uploads/2020/10/alex-fischer-steuercoaching-live-event-bericht-erfahrungen-2-talk-seminar-kur-buehne-redner-fischer-erste-tricks-legal-steuern-vermeiden.jpg" alt="Alex Fischer Steuercoaching Live Event" width="1000" height="600" /></a></p>
<h3>Was lernst du konkret?</h3>
<p>Ganz ehrlich, das Wichtigste zuerst:</p>
<ol>
<li>Steuerquote minimieren – mit den Hebeln der Konzerne</li>
<li>Private Ausgaben legal in den betrieblichen Bereich verlagern</li>
<li>Schritt-für-Schritt-Prozess zur Steuerreduktion (3 Monate)</li>
<li>Bürokratieaufwand reduzieren, Vorteile maximieren</li>
<li><a href="https://lukinski.de/vermoegensaufbau-immobilie-aktien-kryptowaehrung-kapitalaufbau-20-30-40-jahren-tipps/">Vermögensaufbau</a> strategisch mit Steuerersparnis koppeln</li>
</ol>
<h3>Konkretes Rechenbeispiel: Was bedeutet &#8222;Steuern halbieren&#8220;?</h3>
<p>Damit du eine Vorstellung der Hebel bekommst, hier ein vereinfachtes Praxisbeispiel:</p>
<table border="1" cellpadding="8" cellspacing="0">
<thead>
<tr>
<th>Szenario</th>
<th>Gewinn vor Steuern</th>
<th>Effektive Steuerlast</th>
<th>Netto übrig</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>Selbständig (Spitzensteuersatz)</td>
<td>150.000 €</td>
<td>ca. 63.000 € (~42%)</td>
<td>87.000 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Operative GmbH</td>
<td>150.000 €</td>
<td>ca. 45.000 € (~30%)</td>
<td>105.000 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Holding-Struktur (Thesaurierung)</td>
<td>150.000 €</td>
<td>ca. 2.250 € (~1,5% via §8b KStG)</td>
<td>147.750 €</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>Die Differenz zwischen Selbständigem und Holding-Struktur sind über <strong>60.000 € pro Jahr</strong>, die für Reinvestition zur Verfügung stehen. Genau hier setzt der Hebel an: Nicht &#8222;weniger arbeiten&#8220;, sondern &#8222;klüger strukturieren&#8220;.</p>
<h2>Vorteile der Teilnahme: 5 gute Gründe</h2>
<h3>Was du wirklich davon hast</h3>
<p>In Alex Fischers Webinar lernst du, wie du deine Steuerlast drastisch senkst – legal, sicher und nachvollziehbar. Es gibt keinen Grund für rechtlich fragwürdige Konstruktionen. Die Strategien basieren auf §§ EStG, KStG und GewStG – also dem ganz normalen deutschen Steuerrecht, nur richtig angewendet.</p>
<ol>
<li><strong>Steuerlast drastisch senken:</strong> Effektive Steuerquote von 42% auf einstellige Werte möglich</li>
<li><strong>Vermögen vergrößern:</strong> Strategischer Vermögensaufbau mit Steuerersparnis als Treibstoff</li>
<li><strong>Bleib in Deutschland:</strong> Keine Notwendigkeit auszuwandern – Dubai, Zypern, Malta sind nicht nötig</li>
<li><strong>Einfache Umsetzung:</strong> Klar strukturierter Prozess ohne juristisches Studium</li>
<li><strong>Sofortige Ergebnisse:</strong> Erste Maßnahmen direkt nach dem Webinar umsetzbar</li>
</ol>
<h2>Inhalte des Webinars im Detail</h2>
<p>Alex Fischer vermittelt drei Kernbereiche, die in Kombination die größten Hebel bieten. Alles legal, sicher, nachvollziehbar – und auf den gleichen Prinzipien aufgebaut, die DAX-Konzerne seit Jahrzehnten nutzen.</p>
<h3>Beispiel 1: Internationale Steuerstrategien für den Mittelstand</h3>
<p>Große Konzerne arbeiten mit <strong>Holding-Strukturen</strong>, <strong>§8b KStG</strong> (95% Steuerfreiheit auf Beteiligungserträge), <strong>Familienpool</strong>, <strong>vermögensverwaltender GmbH</strong> oder <strong>§6b EStG-Reinvestitionsrücklagen</strong>. Alex zeigt, welche dieser Methoden auch für dich infrage kommen.</p>
<p>Stichworte, die im Webinar konkret werden:</p>
<ul>
<li><strong>Operative GmbH + Holding:</strong> Effektive Steuerquote auf thesaurierte Gewinne ~1,5%</li>
<li><strong>Vermögensverwaltende GmbH:</strong> Ideal für Immobilien und Wertpapiere</li>
<li><strong>Familienpool / Familien-KG:</strong> Vermögensübertragung an Kinder mit voller Kontrolle</li>
<li><strong>§6b EStG:</strong> Veräußerungsgewinne aus Immobilien steuerneutral reinvestieren</li>
</ul>
<p>Du erfährst, warum 90% des Mittelstands diese Strukturen nicht nutzt, obwohl sie zugänglich sind – und wie du diese Barriere durchbrichst.</p>
<h3>Beispiel 2: Private Ausgaben betriebsfähig machen</h3>
<p>Ein zentraler Punkt: Wie du private Ausgaben legal in den betrieblichen Bereich verlagerst. Beispiele:</p>
<ul>
<li><strong>1%-Regelung Firmenwagen:</strong> Bei einem 80.000 € Auto = 800 € Bruttoaufwand monatlich – aber das Auto wird voll vom Betrieb getragen, abgeschrieben und betankt</li>
<li><strong>Häusliches Arbeitszimmer / Homeoffice-Pauschale:</strong> Anteilige Miete, Strom, Internet</li>
<li><strong>Geschäftsessen, Bewirtung, Reisekosten:</strong> 70% absetzbar bei betrieblicher Veranlassung</li>
<li><strong>Telefon, Tablet, Laptop:</strong> 100% absetzbar bei überwiegend betrieblicher Nutzung</li>
<li><strong>Fortbildung, Fachliteratur, Coaching:</strong> Voll als Betriebsausgabe abziehbar</li>
</ul>
<p>Der Trick: Diese Ausgaben legal in die betriebliche Sphäre verschieben, ohne mehr Verwaltungsaufwand. Stichwort: Belegmanagement digital, kein Fahrtenbuch.</p>
<h3>Beispiel 3: Der 5-Schritte-Prozess zur Steuerreduktion</h3>
<p>Das Herzstück: Alex&#8216; 5-Schritte-Prozess, der innerhalb von drei Monaten bis zu 50% Steuerersparnis ermöglicht. Die Kernelemente:</p>
<ol>
<li><strong>IST-Analyse:</strong> Wo stehst du? Welche Rechtsform? Welche Einkunftsarten?</li>
<li><strong>Strukturwahl:</strong> Einzelunternehmen, GmbH, Holding, vermögensverwaltende GmbH</li>
<li><strong>Hebel identifizieren:</strong> AfA, IAB (50% bis 200.000 € Investitionssumme), Sonder-AfA, §7g EStG</li>
<li><strong>Umsetzung:</strong> Notar, Steuerberater, Bank koordinieren</li>
<li><strong>Kontrolle &#038; Optimierung:</strong> Quartalsweise Soll/Ist-Abgleich</li>
</ol>
<p>Im Detail wird erklärt, wie du <strong>Abzugsfähigkeit von Betriebsausgaben</strong>, den <strong>Investitionsabzugsbetrag (IAB)</strong> und <strong>Abschreibungen</strong> (lineare AfA 2-3%, Denkmal-AfA bis 9%) gezielt einsetzt.</p>
<h2>Praxis-Szenario: Immobilieninvestor mit 5 Wohnungen</h2>
<h3>Vorher / Nachher in Zahlen</h3>
<p>Stell dir folgenden Fall vor: Ein Investor besitzt 5 vermietete Wohnungen privat. Mieteinnahmen 90.000 €, Kosten und AfA 30.000 €, zu versteuernder Gewinn 60.000 €. Bei Spitzensteuersatz: ca. 25.200 € Steuerlast.</p>
<p>Nach Umstrukturierung in eine vermögensverwaltende GmbH:</p>
<ul>
<li>Gewinn unverändert 60.000 €</li>
<li>Effektive Steuer (erweiterte Kürzung §9 Nr. 1 GewStG): ca. 9.000 € (15,825% KSt)</li>
<li><strong>Ersparnis pro Jahr: ca. 16.000 €</strong></li>
<li>Über 10 Jahre: 160.000 € reinvestierbares Kapital</li>
</ul>
<p>Das ist kein Theoriebeispiel – das ist die Standardstruktur professioneller Immobilieninvestoren. Mehr dazu auch unter <a href="https://lukinski.de/vermoegensaufbau-immobilie-aktien-kryptowaehrung-kapitalaufbau-20-30-40-jahren-tipps/">Vermögensaufbau mit Immobilien</a>.</p>
<h2>Für wen lohnt sich das Webinar – und für wen nicht?</h2>
<h3>Ideale Teilnehmer</h3>
<ul>
<li><strong>Selbständige / Freiberufler</strong> mit über 80.000 € Jahresgewinn</li>
<li><strong>Unternehmer &#038; GmbH-Geschäftsführer</strong>, die thesaurieren statt ausschütten wollen</li>
<li><strong>Immobilieninvestoren</strong> ab 3-5 Einheiten</li>
<li><strong>Erben &#038; Vermögensinhaber</strong>, die Strukturen optimieren möchten</li>
<li><strong>Angestellte mit Nebeneinkünften</strong> oder konkretem Plan zur Selbständigkeit</li>
</ul>
<h3>Weniger geeignet</h3>
<ul>
<li>Reine Angestellte ohne Nebeneinkünfte unter 60.000 € Brutto – die Hebel sind hier deutlich kleiner</li>
<li>Personen ohne Bereitschaft, eigene Strukturen aufzubauen (GmbH-Gründung, Buchhaltung)</li>
<li>Wer &#8222;Steuern hinterziehen&#8220; sucht – hier geht es ausschließlich um Legales</li>
</ul>
<h2>Was lernst du im Webinar? Quick-Recap</h2>
<p>Hier nochmal ein kompakter Überblick:</p>
<ol>
<li><strong>Minimierung der Steuerquote:</strong> Konzern-Strategien für Mittelstand und Investoren</li>
<li><strong>Betriebliche Nutzung privater Ausgaben:</strong> Firmenwagen, Homeoffice, Reisen</li>
<li><strong>5-Schritte-Anleitung:</strong> Klarer, nachvollziehbarer Prozess zur Steuerreduktion</li>
<li><strong>Weniger Verwaltungsaufwand:</strong> Belegmanagement, Tools, Automation</li>
<li><a href="https://lukinski.de/vermoegensaufbau-immobilie-aktien-kryptowaehrung-kapitalaufbau-20-30-40-jahren-tipps/"><strong>Strategischer Vermögensaufbau:</strong></a> Steuerersparnis als Treibstoff</li>
</ol>
<h2>FAQ: Die häufigsten Fragen</h2>
<h3>Was kostet die Teilnahme am Webinar?</h3>
<p>Die Live-Webinare von Alex Fischer sind kostenlos und unverbindlich. Du erhältst einen kompletten Überblick über die Methodik, ohne sofort buchen zu müssen. Erst danach entscheidest du, ob ein vertiefendes Coaching für dich Sinn macht.</p>
<ul>
<li>Live-Webinar: kostenlos</li>
<li>Vertiefendes Coaching: kostenpflichtig (Investition mehrere tausend Euro)</li>
<li>ROI typischerweise im ersten Jahr durch Steuerersparnis</li>
</ul>
<h3>Ist das wirklich alles legal?</h3>
<p>Ja. Alle vermittelten Strategien basieren auf deutschem Steuerrecht – §8b KStG, §6b EStG, §7g EStG, §9 Nr. 1 GewStG. Es geht nicht um Gestaltungsmissbrauch (§42 AO), sondern um die intelligente Anwendung bestehender Regelungen, die der Gesetzgeber bewusst geschaffen hat.</p>
<ul>
<li>Keine Briefkastenfirmen</li>
<li>Keine Offshore-Konstrukte</li>
<li>Keine grenzwertigen Konstruktionen</li>
</ul>
<h3>Brauche ich trotzdem einen Steuerberater?</h3>
<p>Definitiv ja. Alex Fischer ersetzt keinen Steuerberater – er gibt dir das strategische Wissen, um deinen Steuerberater richtig zu briefen. Die Umsetzung (Bilanzen, Erklärungen, Anmeldungen) bleibt beim Berater. Der Unterschied: Du weißt jetzt, was du forderst.</p>
<ul>
<li>Coaching = Strategie</li>
<li>Steuerberater = Umsetzung</li>
<li>Du = Entscheider</li>
</ul>
<h3>Wie schnell sehe ich Ergebnisse?</h3>
<p>Erste Maßnahmen (Belegmanagement, IAB, Sonder-AfA) wirken im laufenden Geschäftsjahr. Strukturelle Maßnahmen (Holding-Gründung, Umstrukturierung) brauchen 3-6 Monate Vorlauf, wirken dann aber dauerhaft.</p>
<ul>
<li>Sofort: Belegoptimierung, Pauschalen</li>
<li>3-6 Monate: Strukturwechsel</li>
<li>Dauerhaft: jährliche Ersparnis fünf- bis sechsstellig möglich</li>
</ul>
<h3>Muss ich auswandern?</h3>
<p>Nein. Im Gegenteil – das ganze Konzept basiert darauf, in Deutschland zu bleiben und die hier verfügbaren legalen Hebel zu nutzen. Dubai, Zypern oder Malta sind ausdrücklich nicht Teil des Konzepts.</p>
<h2>Nächste Webinare: So nimmst du teil</h2>
<p>Wenn du jetzt neugierig geworden bist, hast du regelmäßig die Gelegenheit, an einem der Live-Webinare teilzunehmen. Ideal für Unternehmer, Investoren und alle, die ihre Finanzen strukturieren wollen.</p>
<h3>Wie kannst du teilnehmen?</h3>
<p>Die Teilnahme ist kostenlos und unverbindlich. Anmeldung direkt bei <a href="https://www.immobilien-erfahrung.de/go/coaching-steuern/" target="_blank" rel="noopener">Alex Fischer</a>. Das Webinar findet online statt, bequem von zu Hause aus. V</p>
]]></content:encoded>
					
		
		
			</item>
		<item>
		<title>Währungshandel lernen: Erfahrungen, Steuer &#038; Beispiel für Devisenhandel / FOREX</title>
		<link>https://lukinski.de/waehrungshandel-lernen-erfahrungen-steuer-beispiel-devisenhandel-forex/</link>
		
		<dc:creator><![CDATA[L_kinski]]></dc:creator>
		<pubDate>Sat, 23 Dec 2023 05:00:00 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Finanzen]]></category>
		<category><![CDATA[Alternative]]></category>
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					<description><![CDATA[Währungshandel — auch Devisenhandel oder Forex Trading (FX) genannt — ist der größte und liquideste Finanzmarkt der Welt: Täglich werden über 7,5 Billionen US-Dollar umgesetzt, mehr als an allen Aktienbörsen zusammen. Im Gegensatz zu ETFs und Aktien findet Devisenhandel rund um die Uhr statt — 24 Stunden, 5 Tage die Woche, dezentral, ohne klassische Börse. [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<p>Währungshandel — auch <strong>Devisenhandel</strong> oder <strong>Forex Trading</strong> (FX) genannt — ist der größte und liquideste Finanzmarkt der Welt: Täglich werden über 7,5 Billionen US-Dollar umgesetzt, mehr als an allen Aktienbörsen zusammen. Im Gegensatz zu <a href="https://lukinski.de/aktien-etf-devisen-kryptowaehrung-social-trading-erfahrungen-fehler/">ETFs und Aktien</a> findet Devisenhandel rund um die Uhr statt — 24 Stunden, 5 Tage die Woche, dezentral, ohne klassische Börse. Wer einsteigen will, braucht Disziplin, Risikomanagement und ein klares Verständnis von Spreads, Hebel und Steuern. In diesem Ratgeber lernst du Schritt für Schritt: Wie funktioniert Forex? Welche Kosten und Risiken lauern? Wie werden Gewinne in Deutschland versteuert? Und warum Immobilien als <a href="https://lukinski.de/immobilie-als-kapitalanlage-worauf-muss-ich-achten-interview-experten/">Kapitalanlage</a> der ruhigere Gegenpol zum hektischen FX-Trading sind.</p>
<h2>Devisenhandel einfach erklärt: Was ist Forex?</h2>
<p>Der <strong>Devisenmarkt</strong> (englisch: <em>Foreign Exchange Market</em>, kurz Forex oder FX) ist ein dezentraler globaler Marktplatz, auf dem staatliche Währungen gegeneinander gehandelt werden. Anders als an der Aktienbörse gibt es keinen zentralen Handelsplatz — der Handel läuft elektronisch über den <strong>Interbankenmarkt (OTC, Over-the-Counter)</strong> zwischen Banken, Brokern, Hedgefonds, Konzernen und Privatanlegern.</p>
<blockquote><p>Forex = Foreign Exchange = Kauf einer Währung im Tausch gegen eine andere</p></blockquote>
<p>Im Gegensatz zu <a href="https://lukinski.de/kryptowaehrungen-liste-bitcoin-bitcoin-cash-ethereum-litecoin-dash/">Kryptowährungen</a> handelt es sich um <strong>FIAT-Währungen</strong> — also staatlich emittiertes Geld, dessen Wert durch Notenbanken (EZB, FED, BoJ) und Regierungen reguliert wird. Privatanleger handeln meist über <a href="https://lukinski.de/trading-apps-vergleich-trade-republic-etoro-flatex-scalable-capital-sinnvoll-test/">Trading Apps</a> oder Online-Broker.</p>
<h3>Wer handelt am Devisenmarkt?</h3>
<ul>
<li><strong>Zentralbanken:</strong> Steuerung von Geldpolitik, Devisenreserven</li>
<li><strong>Geschäftsbanken:</strong> Größtes Handelsvolumen, Interbankenmarkt</li>
<li><strong>Multinationale Konzerne:</strong> Absicherung von Export-/Importgeschäften (Hedging)</li>
<li><strong>Hedgefonds &amp; Vermögensverwalter:</strong> Spekulation auf Makro-Trends</li>
<li><strong>Privatanleger (Retail):</strong> ca. 5–6 % des Volumens, Tendenz steigend</li>
</ul>
<h2>Devisenhandel praktisch: Beispiel USA-Reise</h2>
<p>Wenn du jemals in die USA gereist bist und Euro in Dollar getauscht hast — Glückwunsch, du hast bereits am Devisenmarkt teilgenommen. Jeder Währungstausch ist ein Devisengeschäft: Du kaufst eine Währung zu einem Kurs und verkaufst sie später zu einem anderen Kurs. Die Differenz ist Gewinn oder Verlust.</p>
<blockquote><p>Prinzip: Angebot und Nachfrage bestimmen den Kurs</p></blockquote>
<h3>Rechenbeispiel: 10.000 Euro auf USA-Trip</h3>
<p>Du fliegst in die USA und nimmst zusätzlich zum Reisebudget 10.000 Euro mit, die du in Dollar tauscht. Der Wechselkurs steht bei <strong>EUR/USD = 1,20</strong> — das heißt: Für 1 Euro bekommst du 1,20 Dollar.</p>
<ul>
<li>Hinflug-Tausch: 10.000 € × 1,20 = <strong>12.000 USD</strong></li>
<li>Einen Monat später: Kurs fällt auf EUR/USD = 1,10 (Euro ist schwächer geworden)</li>
<li>Rück-Tausch: 12.000 USD ÷ 1,10 = <strong>10.909 €</strong></li>
<li>Theoretischer Gewinn: <strong>+909 €</strong></li>
</ul>
<h3>Realität-Check: Was die Beispielrechnung verschweigt</h3>
<p>So einfach ist es in der Praxis <em>nicht</em>. Bei Bargeldwechsel in einer Wechselstube oder am Flughafen liegen die Spreads (Differenz zwischen An- und Verkaufskurs) oft bei <strong>2–4 %</strong>. Realistisch sieht die Rechnung so aus:</p>
<table border="1" cellpadding="6" cellspacing="0">
<tr>
<th>Position</th>
<th>Wechselstube</th>
<th>Forex-Broker (Spot)</th>
</tr>
<tr>
<td>Spread</td>
<td>ca. 3,0 %</td>
<td>ca. 0,01 % (1 Pip)</td>
</tr>
<tr>
<td>Tausch 10.000 € → USD</td>
<td>11.640 USD</td>
<td>11.999 USD</td>
</tr>
<tr>
<td>Rücktausch zu 1,10</td>
<td>10.273 € (nach Spread)</td>
<td>10.907 €</td>
</tr>
<tr>
<td>Realer Gewinn</td>
<td><strong>+273 €</strong></td>
<td><strong>+907 €</strong></td>
</tr>
</table>
<p>Lehre: Der größte Feind des Anfängers ist nicht der Markt, sondern die <strong>Transaktionskosten</strong>. Wer als Privatanleger ernsthaft Forex tradet, nutzt regulierte Broker mit engen Spreads — nicht die Wechselstube am Flughafen.</p>
<h2>Wechselkurse verstehen: Paare, Pips und Notation</h2>
<h3>Paarweiser Handel — Definition</h3>
<p>Währungen werden immer in <strong>Paaren</strong> gehandelt. Das erste Kürzel ist die <em>Basiswährung</em>, das zweite die <em>Quotierungswährung</em>:</p>
<ul>
<li><strong>EUR/USD = 1,1730</strong> bedeutet: 1 Euro kostet 1,1730 US-Dollar</li>
<li><strong>USD/JPY = 148,50</strong> bedeutet: 1 Dollar kostet 148,50 Yen</li>
</ul>
<h3>Major, Minor, Exotic — Welche Pairs gibt es?</h3>
<table border="1" cellpadding="6" cellspacing="0">
<tr>
<th>Kategorie</th>
<th>Beispiele</th>
<th>Spread (typisch)</th>
<th>Liquidität</th>
</tr>
<tr>
<td><strong>Majors</strong></td>
<td>EUR/USD, USD/JPY, GBP/USD, USD/CHF</td>
<td>0,1–1 Pip</td>
<td>Sehr hoch</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Minors / Crosses</strong></td>
<td>EUR/GBP, EUR/JPY, GBP/JPY</td>
<td>1–3 Pips</td>
<td>Hoch</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Exotics</strong></td>
<td>USD/TRY, EUR/ZAR, USD/MXN</td>
<td>20–100 Pips</td>
<td>Niedrig, volatil</td>
</tr>
</table>
<p>Anfänger sollten ausschließlich <strong>Majors</strong> handeln: enge Spreads, hohe Liquidität, planbare Volatilität.</p>
<h3>Was ist ein Pip?</h3>
<p>Ein <strong>Pip</strong> (Percentage in Point) ist die kleinste Kurseinheit eines Währungspaars — bei den meisten Pairs die <strong>vierte Nachkommastelle</strong>. Ausnahme: Bei JPY-Paaren ist es die zweite Nachkommastelle.</p>
<ul>
<li>EUR/USD bewegt sich von 1,1730 auf 1,1731 → <strong>+1 Pip</strong></li>
<li>USD/JPY bewegt sich von 148,50 auf 148,51 → <strong>+1 Pip</strong></li>
<li>Moderne Broker quotieren <em>Fractional Pips</em> (5. Stelle, sog. Pipettes)</li>
</ul>
<h3>Lot-Size: Standard, Mini, Micro</h3>
<p>Im Forex wird in <strong>Lots</strong> gehandelt — die Standardgröße einer Position:</p>
<ul>
<li><strong>Standard Lot:</strong> 100.000 Einheiten der Basiswährung (1 Pip ≈ 10 USD bei EUR/USD)</li>
<li><strong>Mini Lot:</strong> 10.000 Einheiten (1 Pip ≈ 1 USD)</li>
<li><strong>Micro Lot:</strong> 1.000 Einheiten (1 Pip ≈ 0,10 USD)</li>
<li><strong>Nano Lot:</strong> 100 Einheiten (für Demo / Testen)</li>
</ul>
<p>Anfänger starten ausschließlich mit <strong>Micro Lots</strong> — so bleibt das Risiko pro Trade kalkulierbar.</p>
<h2>Hebel (Leverage): Booster und Brandbeschleuniger</h2>
<p>Der <a href="https://lukinski.de/hebel-effekt-leverage-x2-x5-x10-hebelwirkung-aktien-waehrung-erklaert/">Hebel-Effekt (Leverage)</a> ist das gefährlichste Werkzeug im Forex-Trading. Mit einem Hebel von 1:30 bewegt ein Einsatz von 1.000 € eine Position von 30.000 €. Klingt verlockend — kann aber das Konto in Sekunden vernichten.</p>
<blockquote><p>Hebel multipliziert Gewinne UND Verluste in gleichem Maße</p></blockquote>
<h3>Hebel-Beispiele bei 5.000 € Einsatz</h3>
<table border="1" cellpadding="6" cellspacing="0">
<tr>
<th>Einsatz</th>
<th>Hebel</th>
<th>Positionsgröße</th>
<th>Gewinn bei +1%</th>
<th>Verlust bei -3%</th>
</tr>
<tr>
<td>5.000 €</td>
<td>1:1</td>
<td>5.000 €</td>
<td>+50 €</td>
<td>-150 €</td>
</tr>
<tr>
<td>5.000 €</td>
<td>1:5</td>
<td>25.000 €</td>
<td>+250 €</td>
<td>-750 €</td>
</tr>
<tr>
<td>5.000 €</td>
<td>1:10</td>
<td>50.000 €</td>
<td>+500 €</td>
<td>-1.500 €</td>
</tr>
<tr>
<td>5.000 €</td>
<td>1:20</td>
<td>100.000 €</td>
<td>+1.000 €</td>
<td>-3.000 €</td>
</tr>
<tr>
<td>5.000 €</td>
<td>1:30 (EU-Max)</td>
<td>150.000 €</td>
<td>+1.500 €</td>
<td>-4.500 € (Margin Call)</td>
</tr>
</table>
<p><strong>Beachte:</strong> Bei 1:30 reicht eine Kursbewegung von -3,3 % gegen dich, um das gesamte Konto zu liquidieren. Bei Forex-Major-Pairs ist das in einem Tag bei einer überraschenden Notenbank-Entscheidung problemlos möglich.</p>
<h3>ESMA-Hebellimits für Privatanleger in der EU</h3>
<p>Seit der ESMA-Regulierung gelten in der EU verbindliche Hebel-Obergrenzen für Privatanleger (Retail Clients):</p>
<ul>
<li><strong>Major-Forex-Paare:</strong> max. 1:30</li>
<li><strong>Minor-Forex-Paare und Gold:</strong> max. 1:20</li>
<li><strong>Andere Rohstoffe und Major-Indizes:</strong> max. 1:10</li>
<li><strong>Aktien-CFDs:</strong> max. 1:5</li>
<li><strong>Krypto-CFDs:</strong> max. 1:2</li>
<li><strong>Negative Balance Protection:</strong> Konto kann nicht ins Minus rutschen — Pflicht für regulierte EU-Broker</li>
</ul>
<p>Wer höhere Hebel will, muss sich als <em>Professional Client</em> einstufen lassen — was hohe Anforderungen (Vermögen, Berufserfahrung, Handelsfrequenz) erfüllt und den Schutz der Negative Balance Protection aufhebt.</p>
<h2>Die wahren Kosten im Forex-Trading</h2>
<p>Anfänger unterschätzen Kosten massiv. Forex-Broker werben mit &#8222;0 % Kommission&#8220; — die Kosten stecken aber im Spread und im Swap.</p>
<h3>1. Spread (Differenz zwischen Bid und Ask)</h3>
<ul>
<li>Beispiel EUR/USD: Bid 1,1729 / Ask 1,1730 → Spread = <strong>1 Pip</strong></li>
<li>Bei einem Standard-Lot kostet 1 Pip rund 10 USD</li>
<li>Wer 10x am Tag tradet, zahlt schnell 100 USD nur an Spread</li>
</ul>
<h3>2. Kommission</h3>
<p>ECN/STP-Broker bieten Spreads ab 0,0 Pip, verlangen dafür eine Kommission (typisch 3–7 USD pro Lot Round-Turn). Für Daytrader oft günstiger als Spread-Broker.</p>
<h3>3. Swap / Rollover (Übernacht-Kosten)</h3>
<p>Wer eine Position über Nacht hält, zahlt oder erhält den Zinsdifferenz-Ausgleich der beteiligten Währungen. Bei EUR/TRY z.B. extreme Negativ-Swaps — Long-Positionen können hier täglich mehrere Prozent Kosten verursachen.</p>
<h3>4. Inaktivitäts- und Auszahlungsgebühren</h3>
<p>Viele Broker erheben Gebühren ab 3–12 Monaten ohne Trade. Auszahlungen per Banküberweisung kosten oft 10–25 €. Vor Kontoeröffnung das Kleingedruckte prüfen.</p>
<h2>Risikomanagement: Die wichtigste Disziplin im Forex</h2>
<p>Über 70–80 % der Privatanleger verlieren laut den Pflichtangaben der CFD-Broker (BaFin/ESMA-Disclaimer) Geld im Forex- und CFD-Handel. Der Hauptgrund ist <strong>fehlendes Risikomanagement</strong>.</p>
<h3>Die 1%-Regel (Position Sizing)</h3>
<blockquote><p>Riskiere niemals mehr als 1 % deines Kontostandes pro Trade</p></blockquote>
<ul>
<li>Konto: 10.000 € → Max-Risiko pro Trade: 100 €</li>
<li>Bei Stop-Loss von 20 Pips → max. Positionsgröße: 0,5 Lot (Mini)</li>
<li>So überlebst du selbst eine Serie von 10 Verlust-Trades</li>
</ul>
<h3>Stop-Loss und Take-Profit</h3>
<ul>
<li><strong>Stop-Loss (SL):</strong> Automatischer Verkauf bei Verlust-Schwelle — Pflicht bei jedem Trade</li>
<li><strong>Take-Profit (TP):</strong> Automatischer Verkauf bei Gewinnziel</li>
<li><strong>Chance-Risiko-Verhältnis (CRV):</strong> Mindestens 1:2 — also doppelt so viel Gewinnpotenzial wie Risiko</li>
<li><strong>Trailing Stop:</strong> Stop wandert mit Kursgewinn nach — sichert Profit ab</li>
</ul>
<h2>Was bewegt den Devisenmarkt? Kurstreiber im Überblick&lt;/h</p>
]]></content:encoded>
					
		
		
			</item>
		<item>
		<title>3 Vorteile einer Immobilie als Kapitalanlage: Inflationsschutz, Fremdkapital &#038; passives Einkommen</title>
		<link>https://lukinski.de/3-vorteile-einer-immobilie-als-kapitalanlage-inflationsschutz-fremdkapital-passives-einkommen/</link>
		
		<dc:creator><![CDATA[L_kinski]]></dc:creator>
		<pubDate>Mon, 09 Oct 2023 06:38:52 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[YouTube / Video]]></category>
		<category><![CDATA[Beispiel]]></category>
		<category><![CDATA[Berechnung]]></category>
		<category><![CDATA[Erklärvideo]]></category>
		<category><![CDATA[Fremdkapital]]></category>
		<category><![CDATA[Haus]]></category>
		<category><![CDATA[Hebel]]></category>
		<category><![CDATA[Immobilie]]></category>
		<category><![CDATA[Inflation]]></category>
		<category><![CDATA[Inflationsschutz]]></category>
		<category><![CDATA[Investment]]></category>
		<category><![CDATA[Kapitalanlage]]></category>
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		<category><![CDATA[Vermögensaufbau]]></category>
		<category><![CDATA[Video]]></category>
		<category><![CDATA[Vorteile]]></category>
		<category><![CDATA[Wohnung]]></category>
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					<description><![CDATA[Vorteile einer Immobilie als Kapitalanlage &#8211; In dem heutigen Video spreche ich über die drei entscheidenden Vorteile einer Immobilie als Kapitalanlage. Immobilieninvestitionen erfreuen sich immer größerer Beliebtheit, insbesondere aufgrund ihrer Fähigkeit, sich gegen die Inflation zu schützen, passives Einkommen zu generieren und letztendlich Vermögen aufzubauen. Hier sind die wichtigsten 3 Vorteile! Erklärvideo: 3 Vorteile in [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<p>Vorteile einer Immobilie als Kapitalanlage &#8211; In dem heutigen Video spreche ich über die drei entscheidenden Vorteile einer <a href="https://lukinski.de/immobilie-als-kapitalanlage-worauf-muss-ich-achten-interview-experten/">Immobilie als Kapitalanlage</a>. Immobilieninvestitionen erfreuen sich immer größerer Beliebtheit, insbesondere aufgrund ihrer Fähigkeit, sich gegen die Inflation zu schützen, passives Einkommen zu generieren und letztendlich Vermögen aufzubauen. Hier sind die wichtigsten 3 Vorteile!</p>
<h2>Erklärvideo: 3 Vorteile in 4 Minuten</h2>
<p>Tipp! Nichts verpassen, jetzt auf YouTube abonnieren: <a href="https://www.youtube.com/channel/UCB6atmJK79XXKL6jXUvffZQ?sub_confirmation=1" target="_blank" rel="noopener">Lukinski</a>!</p>
<div class='avia-iframe-wrap'><iframe loading="lazy" title="1&#xfe0f;&#x20e3;2&#xfe0f;&#x20e3;3&#xfe0f;&#x20e3; Gründe für eine Immobilie als Kapitalanlage!" width="1500" height="844" src="https://www.youtube.com/embed/DLkKOImW-Gs?feature=oembed" frameborder="0" allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share" allowfullscreen loading="lazy"></iframe></div>
<h2>Vorteil 1: Inflationsschutz</h2>
<p>Die <a href="https://lukinski.de/viva-la-inflation-geldentwertung-immobilienfinanzierung-eigentuemer/">Inflation</a> kann das Ersparte schnell entwerten. Wenn du beispielsweise 100.000 € hast und die Inflation bei 5% liegt, verlierst du jedes Jahr 5% deines Geldes. Deine 100.000 € sind nach zwei Jahren nur noch 90.500 € wert. Immobilien bieten einen effektiven Schutz vor der Inflation, da die Mieten normalerweise mit der Inflation steigen. Wenn die Inflation bei 5% liegt, steigen auch deine Mieteinnahmen um 5%. Das bedeutet, dass du langfristig von steigenden Mieteinnahmen profitierst und deine Investition gegen die Auswirkungen der Inflation geschützt ist.</p>
<ul>
<li>Vermögen: 100.000 €</li>
<li>Inflation 5%, Kaufkraft nach 1 Jahr: 95.000 €</li>
<li>Inflation 5%, Kaufkraft nach 2 Jahren: 90.500 €</li>
<li>&#8230;</li>
</ul>
<div class='avia-iframe-wrap'><iframe loading="lazy" title="Inflationsschutz 1&#xfe0f;&#x20e3; 3 Gründe für eine Immobilie" width="1500" height="844" src="https://www.youtube.com/embed/7zBUwmD8U_4?feature=oembed" frameborder="0" allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share" allowfullscreen loading="lazy"></iframe></div>
<h3>Bonus Tipp! Einfluss der Inflation auf Kredit und Tilgung</h3>
<p>Angenommen, du hast einen Kredit in Höhe von 100.000 € aufgenommen. In Zeiten der <a href="https://lukinski.de/viva-la-inflation-geldentwertung-immobilienfinanzierung-eigentuemer/">Inflation</a> verliert dein Geld allmählich an Wert. Das bedeutet, dass die Kaufkraft deines Geldes abnimmt, während die Preise für Waren und Dienstleistungen steigen.</p>
<p>Hier kommt der interessante Teil: Während sich die Preise erhöhen und die Einkommen steigen, bleibt die monatliche Tilgungsrate deines Kredits unverändert. Das bedeutet, dass du im Laufe der Zeit die gleiche festgelegte Rate zurückzahlst, die sich in realer Kaufkraft verringert.</p>
<p>Das hat zwei wichtige Auswirkungen:</p>
<h3>Deine Schulden werden &#8222;entwertet&#8220;</h3>
<p>Die Inflation führt dazu, dass deine Schulden in realen Werten abnehmen. Das bedeutet, dass die ursprünglich aufgenommene Kreditsumme von 100.000 € im Laufe der Zeit in realer Kaufkraft weniger wert ist. Mit anderen Worten, du zahlst effektiv weniger zurück, wenn man die Inflation berücksichtigt.</p>
<h3>Steigendes Einkommen kann die Tilgung erleichtern</h3>
<p>Wenn deine Einkünfte im Laufe der Zeit aufgrund der Inflation steigen, wird es leichter, deine monatliche Tilgungsrate zu bewältigen. Das bedeutet, dass du möglicherweise mehr finanziellen Spielraum hast, um andere Investitionen zu tätigen oder deine finanziellen Ziele schneller zu erreichen.</p>
<h2>Vorteil 2: Dein Mieter zahlt deine Kapitalanlage ab</h2>
<p>Eine der besten Eigenschaften von Immobilieninvestitionen ist, dass deine Mieter deine Kapitalanlage abbezahlen. Die Bank gewährt dir einen <a href="https://lukinski.de/immobilienfinanzierung-kredit-arten-zinsen-vergleich-kostenlose-rechner/">Immobilienkredit</a>, den du nicht selbst verdienen musst. Dein Mieter zahlt die monatliche Miete, die einen Teil der Finanzierung deckt. Sobald die Finanzierung abgeschlossen ist, gehört die Immobilie dir vollständig. Darüber hinaus profitierst du von der Wertsteigerung des Grundstücks. Selbst wenn die Grundstückspreise nur um 5% pro Jahr steigen, summieren sich diese Gewinne über die Jahre zu einer erheblichen Summe an zusätzlichem Vermögen.</p>
<ul>
<li>Du brauchst nur 20% Eigenkapital</li>
<li>Den Rest gibt die Bank (Fremdkapital)</li>
<li>Wer zahlt deinen Kredit? Deine Mieter!</li>
</ul>
<div class='avia-iframe-wrap'><iframe loading="lazy" title="Cashflow 2&#xfe0f;&#x20e3; 3 Gründe für eine Immobilie" width="1500" height="844" src="https://www.youtube.com/embed/ocUPFMF-2Rg?feature=oembed" frameborder="0" allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share" allowfullscreen loading="lazy"></iframe></div>
<p>Merke dir diesen Satz für immer:</p>
<blockquote><p>Dein Mieter zahlt deine Kapitalanlage ab!</p></blockquote>
<h2>Vorteil 3: Passives Einkommen</h2>
<p>Sobald deine monatlichen Mieteinnahmen deine monatlichen Kosten decken, generierst du passives Einkommen. Das bedeutet, dass du jeden Monat zusätzliches Geld verdienst, ohne aktiv arbeiten zu müssen. Dieses passive Einkommen kann dazu beitragen, deine finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und dir die Freiheit zu geben, mehr von deinem Leben zu genießen. Wenn du beispielsweise monatliche Kosten von 1.000 € und monatliche Mieteinnahmen von 1.100 € hast, generierst du ein monatliches passives Einkommen von 100 €.</p>
<ul>
<li>&#8222;Kosten&#8220; deiner Immobilie p.a. = 12.000 €</li>
<li>Nettokaltmiete p.a. = 13.200 €</li>
<li>Überdeckung = 1.200 €</li>
</ul>
<div class='avia-iframe-wrap'><iframe loading="lazy" title="Vermögensaufbau 3&#xfe0f;&#x20e3; 3 Gründe für eine Immobilie" width="1500" height="844" src="https://www.youtube.com/embed/aGsa9i5cPic?feature=oembed" frameborder="0" allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share" allowfullscreen loading="lazy"></iframe></div>
<h2>Warum ist eine Immobilie Kapitalanlage sinnvoll?</h2>
<p>Diese Frage stellst du dir nach diesen 3 zentralen Vorteilen hoffentlich nicht mehr!</p>
<p>Immobilieninvestitionen bieten einen wirksamen Schutz vor Inflation, die Möglichkeit, Vermögen aufzubauen, während dein Mieter die Kapitalanlage abbezahlt, und die Chance auf passives Einkommen. Wenn dir dieses Video gefallen hat, vergiss nicht, es zu liken und meinen neuen Kanal zu abonnieren. Bleib dran für weitere aufschlussreiche Inhalte rund um das Thema Immobilieninvestitionen. Vielen Dank fürs Zuschauen!</p>
<p><strong>Tipp:</strong> <a href="https://immobilien-erfahrung.de/immobilien-erfahrung-wohnung-haus-als-kapitalanlage/" target="_blank" rel="noopener">Kapitalanlage Ratgeber</a></p>
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		<title>Maximilian Wolf: Immobilien Coach, Unternehmer &#038; Investor</title>
		<link>https://lukinski.de/maximilian-wolf-immobilien-coach-unternehmer-investor/</link>
		
		<dc:creator><![CDATA[Laura]]></dc:creator>
		<pubDate>Wed, 08 Mar 2023 05:00:00 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Finanzen]]></category>
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					<description><![CDATA[Maximilian Wolf &#8211; Erfolg und finanzielle Freiheit durch Selbstständigkeit, das ist das Erfolgsmodell von Maximilian Wolf. Wer einen selbstreflektierten Immobilienunternehmer und Coach sucht, ist hier genau richtig. Maximilian Wolf leitet eine digitale Unternehmensberatung für Immobilienunternehmer, Makler und Investoren. Welche Art von Coachings Maximilian Wolf und sein Team anbietet, erfahren Sie hier. Mehr Coaches finden Sie [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<p>Maximilian Wolf &#8211; Erfolg und finanzielle Freiheit durch Selbstständigkeit, das ist das Erfolgsmodell von Maximilian Wolf. Wer einen selbstreflektierten Immobilienunternehmer und Coach sucht, ist hier genau richtig. Maximilian Wolf leitet eine digitale Unternehmensberatung für Immobilienunternehmer, Makler und Investoren. Welche Art von Coachings Maximilian Wolf und sein Team anbietet, erfahren Sie hier. Mehr Coaches finden Sie hier: <a href="https://lukinski.de/immobilien-coaching-alex-fischer-immocation-co-kurse/">Immobilien Coaching</a>.</p>
<h2>Maximilian Wolf: Immobilien Coaching</h2>
<p>Unternehmer, Immobiliencoach und Autodidakt &#8211; Maximilian Wolf hat sich durch harte Arbeit und Selbstständigkeit den Traum der finanziellen Freiheit durch Immobilien erfüllt. 2007 steigt er in das Immobiliengeschäft ein, woraus die 2020 gegründete digitale Unternehmensberatung resultiert.</p>
<p>Neben der digitalen Unternehmensberatung ist er heutzutage erfolgreicher Geschäftsführer zwei weiterer Unternehmen. Das Unternehmen OPM hat das Ziel, Immobilienobjekte zu finden und zu projektieren. Die Bricks &amp; Mortar GmbH ist eine Tochtergesellschaft der OPM. Das Maklerunternehmen akquiriert und vertreibt die entwickelten Projekte der OPM.</p>
<p>Mit einem umfangreichen Team und über 16 Jahren Erfahrung gibt er sein Wissen durch Coachings an Immobilienmakler und Immobilienhändler weiter.</p>
<p>Das macht Maximilian Wolf aus:</p>
<ul>
<li>Geschäftsführer mehrerer Unternehmen</li>
<li>über 16 Jahre Erfahrung</li>
<li>Autodidakt &#8211; bringt persönliche Erfahrung mit</li>
</ul>
<h2>Tipp! Immobilien App inklusive Coaching</h2>
<p>Online Coaching (App) &#8211; Passives Einkommen mit Immobilien als Kapitalanlage, doch wie fängt man an? Was ist wirklich wichtig? In der <a href="https://lukinski.de/immobilien-guru-app-investment-lernen-kapitalanlage-rechner-training-handwerker/">Immobilien Guru App</a> wartet das #1 Immobilien Coaching in einer App der Welt auf Sie! Lernen Sie in 10 aufeinander, aufbauenden Lektionen und über 50 einzelnen Trainings Schritt für Schritt, wie Immobilien Investment funktioniert. Im Training lernen Sie das Kaufen, das Finden von günstigen Immobilien (Akquise und Off Market), ebenso wie Finanzierung und vieles mehr.</p>
<ul>
<li><a href="https://lukinski.de/immobilien-online-coaching-passives-einkommen-app/">Immobilien Coaching (App)</a></li>
<li><a href="https://lukinski.de/immobilien-app-die-besten-finanz-investment-rechner-jetzt-ios-android/">Immobilien App</a></li>
</ul>
<p><a href="https://lukinski.de/immobilien-online-coaching-passives-einkommen-app/" rel="noopener"><img loading="lazy" decoding="async" class="alignnone size-medium wp-image-30515" src="https://lukinski.de/wp-content/uploads/2020/10/alex-fischer-steuercoaching-live-event-bericht-erfahrungen-7-nachfragen-stellen-direkt-immobilien-vermoegen-aufbau-geheimtipps-holen-vom-profi.jpg" alt="" width="355" height="700" /></a><a href="https://lukinski.de/immobilien-online-coaching-passives-einkommen-app/" rel="noopener"></a></p>
<h2>Angebote, Coachings &amp; Vorträge</h2>
<p>Egal ob Beginner oder schon erfolgreicher Immobilieninvestor, die Coaching Programme von Maximilian Wolf bringen jeden mit einer individuell angepassten Strategie ans Ziel.</p>
<p>Wer mit Immobilien handeln und später einen eigenen Bestand aufbauen möchte, ist bei der Immobilienhandel Masterclass genau richtig. Auch für Immobilienmakler gibt es ein eigenes Coaching Programm, das Top-Strategien für Objektakquise und -vertrieb enthält.</p>
<p>Zudem zeigt sich Maximilian Wolf auf einigen Events und steht seinen Kunden auf dem &#8222;Immokongress&#8220; zur Verfügung.</p>
<p>Das bietet Maximilian Wolf an:</p>
<ul>
<li>Coachings für Immobilienhändler und -makler</li>
<li>individuell zugeschnittene &#8222;Fahrpläne&#8220;</li>
<li>Speakings auf Immobilienevents</li>
</ul>
<h2>Immobilien Coaching</h2>
<p>Das Thema Immobilien Coaching hat Ihr Interesse geweckt? Mehr Auswahl, Informationen und Tipps erhalten Sie in unserer Immobilien Coaching Übersicht!</p>
<p>Lesen Sie hier weiter:</p>
<ul>
<li><a href="/immobilien-coaching-alex-fischer-immocation-co-kurse/">Immobilien Coaching</a></li>
</ul>
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