Spezial: Immobilien & Corona – Updates

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• Platzt die Immobilienblase? Entwicklung der Preise
• Immobilienblase, was heißt das?
• COVID-19: Coronavirus Bedeutung

Immobilienmarkt in Corona-Zeiten

Völlig klar: der Markt für Immobilien ist – aus betriebs- und volkswirtschaftlicher Brille betrachtet – ein Markt wie viele andere auch. Er wird getrieben von Angebot und Nachfrage und ist zudem zahlreichen Einflussfaktoren der Gesamtwirtschaft unterworfen. Darum ist es auch nicht verwunderlich, dass sich die Folgen der Corona-Pandemie im Immobilienmarkt bemerkbar machen.

Kurzarbeit, möglicherweise Verlust des Arbeitsplatzes, Verfall des Ölpreises, die Unsicherheiten hinsichtlich der Zeit nach Corona: all das sind Faktoren, bei denen eine Mehrheit meint: „Immobilien kaufen oder verkaufen ist jetzt nicht die richtige Zeit“. Die Preise werden sinken, Mieteinnahmen fallen für unbestimmte Zeit aus – keine Perspektiven für lukrative Immobiliengeschäfte. Dazu kommen auch ganz praktische Einschränkungen. Durch die dramatisch reduzierten Kontaktmöglichkeiten ist es derzeit beinahe unmöglich, Kaufverträge zu verhandeln und bei einem Notar abzuschließen. Glücklich, wer seinen Verkauf vor der Krise tätigen konnte? Ab jetzt geht’s nur noch bergab? Wir bei Lukinski haben da eine differenzierte Meinung!

Corona Analyse 08/20 – jetzt online

Jetzt online – Immobilien Corona-Krise: Verkauf von Haus, Wohnung, Mehrfamilienhaus, die Nachfrage steigt, dass zeigen die Trends. In diesen Tagen sprechen viele von der zweiten Welle, die nun auf Deutschland aber auch die ganze Welt zukommt. Bereits zu Beginn, am Anfang mit der Corona Pandemie, wurde in vielen Wirtschafts- aber auch Finanznachrichten davor gewarnt, dass im Herbst eine Welle der Insolvenzen auf uns zukommen wird. Eine logische Konsequenz von Insolvenz ist der Verlust von Eigentum, nicht nur in Form von Schmuck, Autos oder Einrichtungsgegenständen, natürlich werden auch Immobilien davon betroffen sein, wenn die Quote der Insolvenzen in Deutschland steigt.

Die Trendanalyse im Bereich Immobilienverkauf (08/20) beschäftigt die steigende Nachfrage. Sehr direkt Sichtbar, unter anderen am Haupt-Keyword „Immobilie verkaufen“. D Den kompletten Ablauf mit Checkliste finden Sie in unserem Ratgeber Immobilie verkaufen.en Charts und den Rückblick auf die letzten 12 Monate gibt es etwas weiter unten. Moderat gestiegen, im Schnitt nur 2 bis 3 Punkte, sind der Verkauf von Haus- und Eigentumswohnung. Hier scheint es also in der Menge von Suchanfragen noch keine großen Veränderungen zu geben.

Sehr auffällig hingegen ist der Trend zum Thema „Mehrfamilienhaus verkaufen“. Wie Sie gleich noch in den einzelnen Analysen und Charts sehen werden, springt der Trend in diesen Tagen nach oben.

Jetzt online: Immobilien Corona Analyse 08/20

Meinungsbild ist uneinheitlich

Mitte März 2020, als die Pandemie den deutschen Markt bereits erreicht hatte, sah in der Immobilienwelt noch niemand negative Folgen für den Immobilienmarkt. Von Kontaktbeschränkungen war keine Rede, das Wirtschaftsleben verlief noch weitgehend normal. Erst mit der Verschärfung der Kontaktregeln, dem Schließen öffentlicher Einrichtungen wie Schulen, aber auch Restaurants usw. änderte sich der Ton. Hier die Positionen kurz zusammengefasst:

Corona: Immobilienpreise werden sinken

Nachdem noch im vergangenen Jahr die Preise für Häuser und Wohnungen im Durchschnitt um 5%, mancherorts sogar über 10% gestiegen sind, wird Corona den Markt spürbar abkühlen. Denn:

1. Käufer bangen um ihre Jobs
2. Mietausfall bei vermieteten Objekten ist jetzt eine reale Rechengröße
3. Jeder Immobilienzyklus endet bislang in einer Rezession
4. Eine Rezession im Wirtschaftsleben trifft auch die Immobilienwirtschaft
5. Aktienpakete verlieren an Wert, damit fehlt Kaufkapital für Immobilien
6. Das trifft besonders den privaten Käufer/Verkäufer
7. Bereits 2008 bei der Finanzkrise des Euro brach der Immo-Markt um 12% ein

Entwicklung der Hauspreise in Deutschland:

Mehr Statistiken finden Sie bei Statista

Corona hat keinen Einfluss auf die Immobilienpreise

Weil die Geldanlage in Immobilien auch gerne als „Betongold“ bezeichnet wird, erweist sich der Besitz eienr Immobilie gerade in einer solchen Krise als wertvoll und unerschütterlich. Ganz gleich ob selbst genutzte Immobilie oder als Kapitalanlage zur Vermietung: Der Markt für Immobilien wird weiter boomen. Denn:

1. Die Kreditzinsen sind nach wie vor auf historisch niedrigem Stand
2. Gerade zur Bewältigung von Krisen wird das Zinsniveau stabil gehalten
3. Der Mangel an Wohnraum in Deutschland ist weiter vorhanden
4. Eine Immobilienblase gibt es nicht, da die Banken Kredite nicht leichtfertig vergeben haben
5. Miet- und Eigentumswohnungen sind nach wie vor sehr gefragt
6. Immobilien sind Langfristinvestitionen
7. Gefragte Wohnlagen haben auch weiterhin stabile Preise

Haus verkaufen in Corona-Zeiten

Trotz Kontaktbeschränkungen und sonstiger Einschränkungen im Waren- und Güterverkehr: In Deutschland sind einige Aktivitäten hinsichtlich des Immobilienmarktes nach wie vor erlaubt! So dürfen Besitzer von vermietbaren Immobilien eingeschränkt Besichtungstermien vereinbaren. Allerdings keine Massenbesichtigungen, sondern nur Einzeltermine. Das erschwert die Vermietung zwar, macht sie aber nicht unmöglich. Achtung: Die Regelungen sind abhängig vom Bundesland!

Lesen Sie zu den aktuellen Regelungen beim Hausverkauf in Corona-Zeiten mehr hier!

Insgesamt heißt es jetzt für alle, die eine Immobilie besitzen und diese verkaufen wollen: Ruhe bewahren! Zudem ist es wichtig, den richtigen Makler als Partner für den Verkauf an seiner Seite zu haben. Den richtigen Makler zu beauftragen, ist das Gebot der Stunde. Diskretion beim Immobilienverkauf ist in dieser Zeit ebenso ganz besonders wichtig. Diskret-Makler haben hier erhebliche Vorteile für den Verkäufer!

Diskret-Makler: In Krisenzeiten besonders zu empfehlen

Diskret-Makler arbeiten beim Immobilienverkauf ohnehin schon immer „unter Ausschluss der Öffentlichkeit“. Sie greifen auf eine umfangreiche Kundendatei zurück, ohne auf einschlägigem Wege Werbung für Ihr Objekt machen zu müssen. Sie sind es gewohnt, Besichtigungstermine und alle andere Aktivitäten rund um den Hausverkauf beinahe in aller Stille zu vollziehen. Massentermine, breitflächige Anzeigen usw. sind nicht Sache des Diskret-Makler. Damit erfüllt er alle Anforderungen an ein Verkaufsmanagement von Immobilien in Zeiten von Corona.

Diskrete Immobilienvermarktung – auch als „secret sale“ bezeichnet – stellt den Makler allerdings vor ganz besondere Herausforderungen.

• Der Diskret-Makler verkauft Ihr Haus mit absoluter Diskretion
• Der Diskret-Makler verzichtet auf die üblichen Internetportale für Immobilienangebote
• Der Diskret-Makler hat eine umfangreiche Interessentendatei
• Der Diskret-Makler sorgt so häufig für einen schnelleren Verkauf Ihrer Immobilie
• Ganz besonders dann, wenn der normale Vertriebsweg verschlossen ist
• Der Diskret-Makler verkauft Immobilien jeder Art und Größe
• Der Diskret-Makler arbeitet auch dann, wenn der Verkäufer im Ausland lebt

Lukinski mit seinem Expertenteam ist Diskret-Makler im Rhein-Main-Raum. Wir besichtigen Immobilien auch unter diesen besonderen Bedingungen und bewerten Ihr Objekt fachgerecht und diskret.

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Die Finanzierung und ihre Tücken – für jeden Fall abgesichert sein

Bereits vor dem Bau oder Kauf eines Hauses stellen sich viele Fragen, die für die Finanzierung von hohem Wert sind.

• Ist der Kaufpreis der Immobilie dem ortsüblichen Marktpreis entsprechend?
• Wie ist der Zustand der Immobilie?
• Liegen Baumängel oder Altlasten vor, die zu Renovierungs- oder Reparaturkosten führen könnten?
• Wann liegt die Baugenehmigung seitens der Behörden vor und wird diese noch rechtzeitig erteilt?
• Ist die Baufirma, seriös und kann Sie das Haus zum gewünschten Zeitpunkt fertigstellen?
• Wie hoch werden die Betriebskosten und Nebenkosten in den kommenden Jahren sein?

Aber auch die Frage nach der Anschlussfinanzierung muss geklärt werden. Alles zur günstige Anschlussfinanzierung – Zinsprognose, Vergleich und Rechner.Mehr Informationen zu den Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung und Umschuldung.

Risiken im Voraus erkennen, einplanen und sich dagegen schützen

Risiken können schneller entstehen, als man denkt und schnell steht man vor einer Finanzierungskrise und ist nicht darauf vorbereitet. Um diesem Fall entgegenzuwirken, sollte man sich gegen solche Risiken schützen und Sie in die Finanzierung einberechnen.

Die typischsten Risiken bei einem Hauskauf oder Bau:

Verdienstausfall: Risiko #1

Der Verlust eines Arbeitsplatzes oder ein Arbeitsplatzwechsel mit niedrigerem Gehalt ist ein wichtiges Risiko, das man bedenken muss, denn ein solcher Fall tritt schneller ein als man denkt. Aber auch ein weiteres, nicht geplantes Kind kann ein Risiko darstellen, da auch hier ein Gehalt in der Familie wegfallen könnte. Für solche Fälle sollte man eine Finanzierung mit der Möglichkeit auf Tilgungssatzwechsel abschließen. In einem solchen Fall können Sie den monatlichen Tilgungssatz an ihre neue Situation anpassen und Sie senken oder im besten Fall auch steigern.

Große Reparaturen: Risiko #2

Ein Fall, der bei jedem eintreten kann.

Ein Wasserschaden, eine defekte Heizungsanlage, das Dach oder auch die Fassade müssen erneuert werden. Dinge, die auch dem besten Haus einmal passieren und worauf Sie sich einstellen müssen. Ein Bausparvertrag kann bereits ab Beginn der Finanzierung mit kleinen Beträgen angespart werden. Somit sichern Sie sich ein zukünftiges zinsgünstiges Darlehen. Aber auch für kleinere Anschaffungen, wie eine neue Waschmaschine oder eine Autoreparatur sollte ein kleines Finanzpolster zurückgelegt werden.

Todesfall: Risiko #3

Damit zu dem Verlust eines Elternteils oder des Partners nicht auch noch der Verlust der Immobilie oder eine finanzielle Krise hinzukommt, können auch hierfür in der Finanzierung Vorkehrungen getroffen werden.

Hierfür macht es Sinn eine Risikolebens- oder Restschuldversicherung abzuschließen. Hierfür gibt es attraktive Verträge, bei denen die Beiträge mit der zu tilgenden Restschuld weiter sinkt. Auch wenn viele dieses Szenario ungern in Betracht ziehen, ist es dennoch besser sich auf einen solchen Fall vorzubereiten, damit die Situation sich nicht auch noch als finanzielle Krise entpuppt.

Eltern im Pflegeheim

Wenn die Eltern in ein Pflegeheim kommen, werden oft die Kinder zur Finanzierung des Unterhalts herangezogen. Natürlich wird auch hier auf das Restvermögen der Eltern oder angespartes zurückgegriffen, jedoch kommt es oft zu einer finanziellen Unterstützung der Kinder. Ein Pflegeheim ist nicht günstig und besonders bei Einzelkindern, kann dies zu einem finanziellen Problem werden. Zunächst einmal wird aber ein Selbstbehalt, also der Eigenbedarf der Kinder errechnet, um zu ermitteln, wie viel gezahlt werden kann. Hierbei können auch Tilgungen und Kosten für eine Finanzierung geltend gemacht werden.

PS: Sie suche noch die richtige Geldanlage? Wie wäre es mit einem Pflegeapartment / -heim als Kapitalanlage

Zinsanstieg

Niedrige Zinsen verführen natürlich zu einem Immobilienkauf oder einer Baufinanzierung. Käufer, die in einem solchen Zinstief ein Haus kaufen, sollten sich aber darüber bewusst sein, dass die Zinsen auch wieder steigen, besonders bei einem Darlehen mit geringer Laufzeit, besteht die Gefahr von hohen Zinsen bei der Anschlussfinanzierung. Um dem vorzubeugen, sollte man über ein Bauspar-Kombikredit als Alternative zum Bankdarlehen nachdenken. Bei diesem lassen sich günstige Zinsen nutzen und über die gesamte Laufzeit sichern. Zusätzlich sind staatliche Fördermittel ebenfalls im Bereich des möglichen.

Allgemein gilt es am Anfang einer Finanzierung so viel Eigenkapital wie möglich einzubringen und später regelmäßig die Möglichkeiten zur Vorfälligkeit berechnen zu nutzen. Sollte aber dennoch ein Risikofall eintreten und ihre Rahmenbedingungen verändern sich ist es allerdings wichtig immer das Gespräch mit dem Berater ihrer Bank zu suchen. Jede Bank hat das Interesse, die Finanzierung dauerhaft tragbar zu machen. Sollten sich die Rahmenbedingungen verändern, wird Ihnen ein guter Berater mit Rat und Tat zur Seite stehen, um ihr Problem zu lösen, da dies auch in seinem Interesse liegt.

Zwischenfinanzierung

Was heißt Zwischenfinanzierung?

Zwischenfinanzierung ist eine kurzfristige Kreditlösung, die genutzt wird, um Finanzierungslücken zu überbrücken, bis langfristige Finanzmittel verfügbar werden.

Wann braucht man sie?

Man benötigt eine Zwischenfinanzierung, wenn sofortige finanzielle Mittel erforderlich sind, aber die langfristige Finanzierung bisher nicht zur Verfügung steht oder auf bestimmte Ereignisse, wie den Verkauf einer Immobilie oder die Auszahlung eines Bausparvertrags, gewartet wird.

Ein wesentlicher Aspekt, der in der Planungsphase der Finanzierung Ihres Bauprojekts oder Hauskaufs oft unterschätzt wird, ist also die Zwischenfinanzierung!

Diese finanzielle Brücke ist entscheidend, um zeitliche Lücken zwischen der Verfügbarkeit Ihrer langfristigen Finanzmittel und den sofortigen Zahlungsanforderungen zu überbrücken. Sei es der Erwerb eines Grundstücks, bevor Ihr aktuelles Eigenheim verkauft ist, oder die Vorfinanzierung des Eigenkapitals, während Sie auf die Auszahlung eines Bausparvertrags oder staatlicher Fördermittel warten – eine Zwischenfinanzierung sichert den nahtlosen Fortgang Ihres Projekts. Die Zwischenfinanzierung in Deutschland unterscheidet sich dabei kaum von Zwischenfinanzierung in Österreich, Schweiz und weltweit. Diese Finanzierungsform bietet Flexibilität und verhindert, dass Sie in kritischen Momenten ins Stocken geraten.

Wichtige Fragestellungen, die Sie vor dem Finanzierungsgespräch klären sollten!

Bevor Sie sich dem Gespräch mit dem Finanzierer ihrer Bank stellen, sollten Sie wichtige Fragestellungen vorab klären. So gewährleisten Sie nicht nur ein gutes Gespräch, bei dem keine Fragen offen bleiben, sondern Sie können sich sicher sein, dass richtige Darlehen für Sie zu finden.

Meine Checkliste für Sie:

1. Sie sollten einen Belastungs- und Sicherheitscheck durchführen lassen, um ihre ideale Kreditrate zu ermitteln
2. Können Sie zuteilungsreife Bausparverträge einbinden?
3. Wie wird der Beleihungswert bzw die Beleihungsgrenze für Ihre Immobilie festgelegt und wie hoch sind diese? Welche Konsequenzen ergeben sich daraus?
4. Was besagt der Effektivzins und ist er relevant für meine Immobilie?
5. Welche Gebühren bei ihrer Finanzierung sind verhandelbar?
6. Können Sie die verschiedensten Angebote von Kredit und Darlehens Varianten überblicken und diese richtig einschätzen oder bleiben offene Fragen, die geklärt werden müssen?
7. Berücksichtigen Sie, dass Sie beim Eintritt ins Rentenalter schuldenfrei sein sollten
8. Informieren Sie sich über KfW-Darlehen, die Förderkredit Programme anbieten
9. Achten Sie auf die Zinsbindungsfrist und berücksichtigen Sie in diesem Schritt die Rentabilitätsschwelle
10. Wie stehen die Zinsen momentan und wie sind die Prognosen für die Zukunft?
11. Welche Kriterien gibt es bei der Vergabe von Krediten und wie wird die Höhe der Zinsen bestimmt
12. Wie sieht es mit Ihrer eigenen Bonität aus? Gibt diese ihnen eine Verhandlungsposition bei Ihrem Finanzierungsvorhaben?
13. Wo finden Sie überhaupt günstige Bau- und Immobilienfinanzierungen?
14. Haben Sie einen guten Finanzierungsplan mit einem genauen Darlehensverlauf und einem Tilgungsplan bekommen?

Die richtige Finanzierung finden – wählen Sie die richtigen Finanzierungsbausteine

Bei einer Finanzierung sollten Sie die richtigen Finanzierungsbausteine auswählen, um sich sicher zu sein, dass Sie die richtige Finanzierung finden. Dafür sollten Sie sich fragen, ob eine Zinsbindung ausgewählt wurde, die dem aktuellen Zinsmarkt auch wirklich entspricht. Zudem sollte auch ein Zinsbindungsvergleich durchgeführt werden. Achten Sie bei der Finanzierung genau auf die Zinsen, da Sie ihre Tilgungsrate maßgeblich mitbestimmen. Zudem achten Sie darauf, ob Sie ein Darlehen Angebot mit flexibler Rückzahlung vorliegen haben, da dieses Risiken reduzieren kann.

Hilfe bei der Finanzierung?

• Finanzierungsvermittler

Der Beitrag Finanzierungskrisen in den eigenen vier Wänden und wie Sie sich dagegen schützen erschien zuerst auf ℄ Immobilien.