GmbH Gründung für Immobilien sinnvoll?

Privat kaufen & vermieten oder als GmbH?

Die Gründung einer GmbH ist eine rechtliche Unternehmensform, die in Deutschland sehr verbreitet ist. Sie bietet viele Vorteile, insbesondere für Unternehmen, die im Immobilienbereich tätig sind. Bei der Gründung einer GmbH müssen bestimmte Schritte beachtet werden, darunter:

Gesellschaftsvertrag: Gründung der GmbH

Die Gründung einer GmbH erfordert einen Gesellschaftsvertrag, der die Grundregeln und Struktur des Unternehmens festlegt. Im Immobiliengeschäft kann dieser Vertrag spezifische Klauseln zur Verwaltung und Veräußerung von Immobilien enthalten.

Mindestkapital: 25.000 Euro

In Deutschland ist ein Mindestkapital von 25.000 Euro erforderlich, um eine GmbH zu gründen. Dieses Kapital muss bei der Gründung in das Unternehmen eingebracht werden. Dabei muss die Mindesteinzahlung bei Gründung aber nur 12.5000 Euro sein.

Notarielle Beurkundung und Eintragung ins Handelsregister

Der Gesellschaftsvertrag und die Gründungsdokumente müssen notariell beurkundet werden. Die GmbH muss im Handelsregister eingetragen werden, bevor sie rechtlich existiert.

Vorteile und Nachteile einer GmbH im Immobiliengeschäft

Schnell und einfach erklärt, die Vorteile und Nachteile einer GmbH.

3 Vorteile im Überblick

1. Beschränkte Haftung
2. Seriosität
3. Steuerliche Vorteile

Die Hauptvorteile einer GmbH ist die beschränkte Haftung, die bedeutet, dass die persönlichen Vermögenswerte der Gesellschafter im Falle von Schulden oder Haftungsansprüchen geschützt sind. Eine GmbH vermittelt oft ein höheres Maß an Seriosität und Vertrauen, was im Immobilienmarkt von Vorteil sein kann. Außerdem können GmbHs von steuerlichen Vorteilen profitieren, z. B. bei der Abschreibung von Immobilien oder der Verrechnung von Verlusten.

3 „Nachteile“ im Überblick

1. Kosten
2. Komplexität
3. Gewinnverteilung

Die Gründung und Verwaltung einer GmbH kann kostenintensiv sein, einschließlich Notargebühren, Kapitaleinlage und jährlicher Buchführungskosten. Die GmbH-Struktur erfordert mehr Formalitäten und Bürokratie im Vergleich zu anderen Unternehmensformen. Die Gewinnverteilung in einer GmbH kann komplex sein und unterliegt bestimmten Regelungen.

Eine Alternative zur GmbH ist die UG. Hier ist das Mindestkapital bei nur 1€ zur Gründung. Mit Notar, Handelsregister, etc. sollten aber 1.000€ eingezahlt werden, sonst ist die UG faktisch nach Zahlung der Gründungskosten pleite.

Alternativen zur GmbH?

Entdecken Sie hier weitere Rechtsformen, für die Sie sich entscheiden können:

• Rechtsformen in Deutschland

Steuern für eine GmbH im Immobiliengeschäft

GmbHs unterliegen der Körperschaftsteuer und müssen ihre Gewinne versteuern. Im Immobiliengeschäft gibt es jedoch bestimmte steuerliche Aspekte, die berücksichtigt werden sollten:

1. Gewerbesteuer
2. Spekulationssteuer
3. Abschreibungen
4. Verlustverrechnung

Immobiliengesellschaften unterliegen oft der Gewerbesteuer, die auf die erzielten Gewinne erhoben wird. Bei Vermietung kann die Umsatzsteuer anfallen. Es gibt jedoch Optionen zur Umsatzsteuerbefreiung, die in Erwägung gezogen werden sollten. Die Spekulationssteuer fällt ebenfalls beim oder Verkauf von Immobilien innerhalb von 10 Jahren an. GmbHs können Abschreibungen auf ihre Immobilien geltend machen, um die steuerliche Belastung zu reduzieren.

Verluste aus Immobilieninvestitionen können außerdem in späteren Jahren mit Gewinnen verrechnet werden, um die Steuerlast zu reduzieren.

Steuern sparen mit der Gesellschaft?

Besonders beliebt im Kontext einer Immobilien Holding mit Steuervergünstigung in Deutschland dank Schachtelprivileg. So zahlen Sie bei Share Deals nur 1,54% Steuern. Hier als kleine Infografik visualisiert:

GmbH Gründung für Immobilien

Die Gründung einer GmbH für Immobilien kann eine kluge Entscheidung sein, insbesondere wenn man die Vorteile der beschränkten Haftung und steuerlichen Möglichkeiten in Betracht zieht.

GmbHs schützen Sie schon einmal im Vergleich zur privaten Vermietung durch die beschränkte Haftung. Als GmbH sind die Steuern auch deutlich niedriger als bei privater Vermietung. Viele Vorteile, sich für die Gründung einer solchen juristischen Firma zu beschäftigen. Ebenso wie die Immobilien Holding.

Immobilien GmbH: Vermögensverwaltende GmbH

Immobilien GmbH ist keine offizielle Rechtsform in Deutschland, so bezeichnet man aber GmbHs mit Fokus auf Kauf, Vermietung und Verkauf von Immobilien. Im Prinzip 1:1 zur GmbH. Lesen Sie hier mehr:

• Immobilien GmbH

Familienstiftung im Vergleich

Steuern in Deutschland und Steueroptimierung, das machen viele mit einer eigenen Familienstiftung. Das Gründen einer Stiftung, spezieller einer Familienstiftung, hat viele Vorteile, vom steuerfreien Veräußerungsgewinn nach Spekulationssteuer bis geringem, 15-prozentigen Versteuerung der Mieteinnahmen. Mehr zum Modell:

• Familienstiftung gründen

Hypothekenzinsen im internationalen Vergleich

Kein anderes Thema beschäftigt Immobilienkäufer weltweit so sehr wie die Zinshöhe. Das folgende Ranking zeigt die wichtigsten Märkte — von den günstigsten bis zu den teuersten Hypothekenzinsen weltweit:

Dänemark gilt international als Vorbild — mit einem ausgereiften Hypothekensystem, das günstigen Langfristzins mit hoher Liquidität verbindet. Deutschland ist im europäischen Vergleich mit seiner langen Zinsbindung konservativ, aber sicher.

Was treibt die Höhe der Hypothekenzinsen?

Hypothekenzinsen sind kein Zufallsprodukt. Vier Hauptfaktoren bestimmen, wie teuer oder günstig eine Immobilienfinanzierung in einem Land ist:

1. Leitzinsen der Notenbanken

Der wichtigste Einflussfaktor: Wenn die EZB, die Fed oder die Bank of England den Leitzins erhöht, steigen die Hypothekenzinsen — mit wenigen Monaten Verzögerung. Die Zinswende 2022–2023 hat Hypothekenzinsen in Deutschland von unter 1 % auf über 4 % getrieben. Für eine fundierte Baufinanzierung ist der EZB-Leitzins deshalb die wichtigste Planungsgröße.

2. Inflation und Inflationserwartungen

Langfristige Kredite müssen die erwartete Inflation einpreisen. In Ländern mit hoher Inflation — Türkei, Argentinien, Brasilien — sind Hypothekenzinsen entsprechend hoch. Sonst würden Banken real Geld verlieren. Deutschland profitiert hier von der stabilen Preisentwicklung im Euroraum.

3. Kreditrisiko und Bonitätssystem

In Ländern mit stabilen Rechtssystemen und hoher Bonität der Kreditnehmer sind die Zinsen niedriger. Deutschland hat mit dem Grundbuch-System und dem Pfandbriefmarkt eine der stabilsten Absicherungen weltweit — das hält die Risikoprämien gering. Mehr dazu in unserem Ratgeber zur Immobilienfinanzierung.

4. Zinsbindungsmodell

Ein 10-jähriger Festzinskredit ist teurer als ein 2-jähriger, weil die Bank das Zinsrisiko länger trägt. In den USA ist der 30-jährige Festzins der Standard — in Deutschland werden 5–15 Jahre bevorzugt, in UK oft nur 2–5 Jahre. Wer in Deutschland eine Hypothek aufnimmt, kann die Laufzeit und Bindungsdauer frei wählen.

Das deutsche Hypothekensystem im Detail

Das deutsche System gilt international als eines der solidesten:

• Pfandbrief: Banken refinanzieren Hypothekenkredite über Pfandbriefe — das hält die Kosten strukturell niedrig
• Grundschuld: Als Sicherungsinstrument flexibler als die klassische Hypothek und in Deutschland Standard
• Festzinsbindung: 5–20 Jahre üblich — schützt Käufer effektiv vor Zinsschwankungen
• Volltilgerdarlehen: Kredit wird vollständig innerhalb der Laufzeit getilgt — in anderen Ländern selten
• Kein Variable Rate Shock: In UK und USA müssen viele Käufer alle 2–5 Jahre zu neuen Konditionen umschulden — in Deutschland die Ausnahme
• KfW-Förderung: Energieeffiziente Neubauten können günstigere KfW-Konditionen erhalten und so die effektive Zinslast senken

Wer in Deutschland eine Immobilie finanziert, profitiert von einem der ausgereiftesten Hypothekensysteme Europas — stabiler Pfandbriefmarkt, lange Zinsbindung, Volltilgung. Das hat seinen Preis gegenüber der Schweiz, schützt aber langfristig vor Schocks.

Historische Entwicklung der deutschen Hypothekenzinsen

Die historische Perspektive zeigt: Heutige Zinsen von 3,5–4,5 % sind nicht außergewöhnlich hoch — sie fühlen sich nur hoch an nach der Nullzinsphase:

• 1990: ca. 9–10 % (Wiedervereinigungsboom)
• 2000: ca. 7 %
• 2010: ca. 4 %
• 2020/2021: ca. 0,9 % (historischer Tiefstand)
• 2023: ca. 4,3 % (nach der Zinswende)
• Aktuell: ca. 3,5–4,5 % (Tendenz leicht fallend)

Der historische Durchschnitt der deutschen Hypothekenzinsen seit 1980 liegt bei etwa 6 %. Aktuelle Zinsen von 3,5–4 % sind damit historisch betrachtet immer noch günstig — auch wenn sie sich nach der Nullzinsphase hoch anfühlen.

Wie man in Deutschland günstige Konditionen bekommt

Wer die richtigen Stellschrauben kennt, kann bei der Immobilienfinanzierung erheblich sparen:

1. Eigenkapital erhöhen: Ab 20 % Eigenkapitalquote sinken die Zinsen deutlich, ab 40 % nochmals spürbar
2. Zinsbindung strategisch wählen: 5 Jahre sind günstiger als 15 Jahre — aber mit Anschlussrisiko
3. Mehrere Banken vergleichen: Unterschiede von 0,3–0,8 % sind normal — bei 300.000 € Kredit macht das über 10 Jahre bis zu 24.000 € aus
4. Sondertilgungsrecht verhandeln: 5 % p.a. kostenfreie Sondertilgung ist Standard, mehr ist verhandelbar
5. KfW-Förderung prüfen: Energieeffizienzgebäude können günstigere KfW-Konditionen bekommen
6. Forward-Darlehen nutzen: Wer eine bestehende Finanzierung verlängert, kann bis zu 5 Jahre im Voraus den Zins sichern

Häufige Fragen zu Hypothekenzinsen weltweit

Welches Land hat die niedrigsten Hypothekenzinsen?

Japan hat traditionell die niedrigsten Hypothekenzinsen weltweit (0,5–1,5 %). In Europa führt die Schweiz (1,5–2,5 %) gefolgt von Dänemark. Deutschland liegt mit 3,5–4,5 % im europäischen Mittelfeld — deutlich günstiger als USA oder Australien.

Warum sind Hypothekenzinsen in den USA so hoch?

US-Hypothekenzinsen von 6–7,5 % sind durch den hohen Fed-Leitzins und das lange Zinsbindungsmodell (30 Jahre) bedingt. Die Fed hat die Zinsen zur Inflationsbekämpfung stark erhöht. Dazu trägt das US-System der staatlich garantierten Hypothekenpapiere (Fannie Mae, Freddie Mac) eine strukturelle Risikoprämie ein.

Wann fallen die Hypothekenzinsen in Deutschland wieder?

Die EZB hat begonnen, den Leitzins zu senken — was die Hypothekenzinsen langsam drückt. Wer eine Baufinanzierung plant, sollte jetzt Konditionen vergleichen. Zinsen unter 3 % sind in den nächsten Jahren unwahrscheinlich, aber eine schrittweise Annäherung ist möglich.

Was ist der Unterschied zwischen Hypothekenzins und Sollzins?

Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der effektive Jahreszins (APR) enthält zusätzlich alle Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren und gibt die wahre Kreditkostenlast an. Beim Vergleich verschiedener Angebote immer den effektiven Jahreszins heranziehen — nicht den nominalen Sollzins.

Grundstücke verkaufen im Schnelldurchlauf

Berlin, Hamburg, München, Köln, Düsseldorf, Frankfurt und deutschlandweit, beim Verkauf eines Grundstücks stellen sich in erster Linie ähnliche Fragen wie bei einem Hausverkauf, die Fehler beim Verkauf sind oft dieselben. Allerdings gibt es hier auch einige andere erwähnenswerte Punkte, die den Verkauf von Grundstücken spezieller machen. Tipp! Am Ende haben wir auch noch Spezialfälle für Sie, wie Agrarboden, Waldgrundstück aber auch Grundstück mit Quelle.

Bei einem Grundstück ist darauf zu achten, ob es sich um Bauland oder um Bauerwartungsland handelt. Im letzteren Fall muss das Grundstück erst von der jeweiligen Gemeinde erschlossen werden. Erst, wenn Anschlüsse für Wasser, Gas, Strom und Kanal vorhanden sind, darf auf dem Grundstück auch gebaut werden. Baugrundstücke sind in der Regel wertvoller als Bauerwartungsland.

Bauland oder Bauerwartungsland

Grundsätzliche Frage:

• Bauland oder
• Bauerwartungsland

Dafür sehen wir uns im ersten Schritt den Grundstücksverkauf im Schnelldurchlauf an:

1. Verkaufen oder nicht? Der richtige Zeitpunkt
2. Dokumente zur konkreten Bewertung
3. Präsentation vom Grundstück im Exposé
4. Kommunikation mit Interessenten
5. Besichtigung und Verhandlungen (Kaufpreis)
6. Termin beim Notar und Kaufvertrag

Verkaufen oder nicht? Der richtige Zeitpunkt – Schritt 1

Schritt 1 ist die Verkaufsentscheidung – In allen Bereichen zählt vor allem die Lage, nicht nur beim Verkauf Ihres bebauten oder unbebauten Grundstücks. Bei allen Immobilienverkäufen – dazu gehören auch alle Grundstücke – ist die Lage zunächst der zentrale Bewertungsfaktor für den Verkaufspreis.

Ein praktisches Beispiel:

• Einfacher Verkauf: Bauland bei Berlin, inmitten bester Infrastruktur
• Schwieriger Verkauf: Grundstück in den bayrischen Alpen, ohne Infrastruktur

Privat oder „kostenlos“ und ohne Makler zu verkaufen, birgt Risiken und macht den Verkauf sowie die gesamte Transaktion (Bewertung bis Notar und Kaufvertrag) fehleranfällig. Immobilien verkaufen braucht ein gutes Käufernetzwerk, oft werden Immobilien auch nicht öffentlich präsentiert, sondern nur intern als Off Market Immobilie. So erfährt niemand vom Verkauf Ihres Baugrundstücks. Beliebt ist hier auch der direkte Verkauf von Grundstücken an Bauträger.

• Grobe Immobilienbewertung (Verkaufszeitpunkt ja / nein)
• Öffentlicher oder Off Market Verkauf

Dokumente zur konkreten Bewertung – Schritt 2

Schritt 2 sind Dokumente – Ein weiterer wichtiger Punkt sind die verkaufsrelevanten Dokumente. Deren Beschaffung kostet viel Zeit, Geld und Nerven. Doch ohne die wichtigen Unterlagen können Sie Ihr Grundstück nicht anbieten, sodass Sie diesen Teil der organisatorischen Aufgaben nicht außen vor lassen können. Um den Verkauf zu vereinfachen und Ihr Haus mit allen relevanten Unterlagen anzubieten, lohnt sich die Beauftragung eines Immobilienmaklers. Erst daraus lässt sich das Grundstück bewerten und ein Angebotspreis bestimmen.
Wie Sie den Verkehrswert Immobilie und was dabei zu beachten ist.

Dazu gehören meist:

1. Flurkarte bzw. Liegenschaftskarte vom Katasteramt
2. Bebauungsplan
3. Grundbuchauszug Grundbuchamt
4. Flächennutzungsplan
5. Bauvoranfrage
6. Baulastenauskunft
7. Erschießungsnachweise
8. Bescheid über die Grundsteuer

Präsentation vom Grundstück im Exposé – Schritt 3

Schritt 3 ist die Präsentation – Egal ob „verdeckt“ oder im „offenem“ Markt, ein professionelles Exposé und aussagekräftige Bilder sind die Basis beim Grundstück verkaufen. Über das Inserat oder Off Market, Exposés stellen Sie den ersten Kontakt zu Kaufinteressenten her und legen den Grundstein für Anfragen zu Besichtigungen. Beinhaltet Ihre Beschreibung zu wenig Informationen oder lassen die Bilder Fragen offen, bleibt das Interesse aus oder Sie müssen mit einem großen Konvolut an Einzelfragen rechnen.

Hier wird schon die erste „Kaufentscheidung“ der potenziellen Käufer getroffen. Sehe ich mir mehr oder nicht?

Kommunikation mit Interessenten – Schritt 4

Schritt 4 ist die Kommunikation – Sorgt Ihr Grundstück für Interesse, warten potenzielle Kunden auf eine schnelle Antwort und setzen Ihre Erreichbarkeit per Telefon und online voraus. Gerade dieser Punkt sorgt für 99% der Zeitinvestition. Je exklusiver die Immobilie, desto mehr Prüfungen finden im Vorfeld statt. Denn der Besichtigungstermin und die Verhandlungen kosten noch mehr Zeit.

Besichtigung und Verhandlungen (Kaufpreis) – Schritt 5

Schritt 5 sind Besichtigungen und Verhandlungen – Hier kommt die Erfahrung des Immobilienmaklers so richtig ins Spiel. Angebotspreis und Angebot (von Käufern) unterscheiden sich oft um 30%, 40%, was tun? Jetzt kommt es auf Verhandlungsgeschick an, ein wenig Verkaufspsychologie aber auch harte Fakten über Bau, Substanz, Infrastruktur und Lage. Zusätzlich spielt die Entwicklung der Region eine große Rolle und die Analyse der Potenziale des Grundstücks.

Sind Verkäufer und Käufer einig, kann der Kaufvertrag erstellt werden. Bei einem Notartermin werden dann alle Geschäfte besiegelt.

Termin beim Notar und Kaufvertrag – Schritt 6

Eine notarielle Beurkundung folgt immer einem bestimmten Schema. Vorerst wird für die Beurkundung ein Termin gewählt. Bei diesem Termin müssen neben dem Notar auch alle Vertragspartner persönlich anwesend sein. Der Notar verliest den Kaufvertrag. Änderungswünsche können dann noch vorgenommen werden. Der Notar entscheidet dabei, ob die gewünschten Änderungen auch möglich sind. Danach wird der Kaufvertrag offiziell von den Vertragspartnern und vom Notar unterzeichnet.

Der Notar trägt im Anschluss daran dafür Sorge, dass der Kauf im Grundbuch vorgemerkt wird. Außerdem wird das Finanzamt über den Kauf informiert, welches dem Käufer den Grunderwerbsteuerbescheid zukommen lässt. Zum Schluss stellt der Notar dem Käufer seine Honorarnote zu.

Kostenlose Tipps für den Grundstücksverkauf? Ja!

Als Immobilienmakler vermitteln wir Liegenschaften ab 1 Mio. Euro Verkehrswert, also zum Beispiel Eigentumswohnungen, die unter der Kategorie Luxusimmobilien fallen. Wir wollen, dass Sie über den Verkaufsprozess Bescheid wissen, sodass Sie den Verkauf Ihrer ETW transparent vorausplanen können.

Wissen Sie, was unser unschlagbarer Vorteil ist? Wir erreichen im Monat eigenständig über 250.000 Leser, damit ganze 3 Millionen Menschen im Jahr. Wir sind unabhängig von gängigen Immobilienportalen und erreichen eine solvente, spezielle Zielgruppe. Zusätzlich bieten wir in unserem Off Market Bereich interne Käufergruppen und Investoren, zu denen Sie über übliche Angebote keinen Zugang haben. Lesen Sie hier mehr über: Immobilienmakler.

Tipp! Achten Sie auch auf weiterführende Verlinkungen, hier finden Sie tiefer gehende Erklärungen zu den speziellen Themen und Fachbegriffen.

Fragen? Bewertung, Verkauf, Lukinski

Stephan M. Czaja (Lukinski)

Sie haben noch Fragen zur Bewertung oder zum Verkauf? Kostenlos Werteinschätzung, Maklerempfehlung und vielleicht haben wir direkt die richtigen Käufer. Schreiben Sie mir oder rufen Sie mich an, ganz unverbindlich.

• Kontakt

Bebaut & unbebaut: Bauland, Acker oder Waldgrundstück

Genau wie beim Hausverkauf wird auch beim Grundstücksverkauf der Wert ermittelt. Die Gemeinden ermitteln in der Regel alle zwei Jahre die sogenannten Bodenrichtwerte, die sich aus den Verkäufen anderer Grundstücke ergeben haben. Diese Bodenrichtwerte sind jedoch für den Verkauf nicht bindend. Auch die Lage und die Verkehrsanbindung des Grundstücks spielen eine wichtige Rolle für die Preisgestaltung. Baugrundstücke, die in begehrten Wohnlagen liegen, erzielen höhere Preise. Auch jene Grundstücke, die nach Süden ausgerichtet sind, haben einen höheren Verkaufswert. Danach müssen Sie einen Käufer finden. Das geschieht in der heutigen Zeit meist online.

Was wollen Käufer / Bauträger? – Checkliste

Bevor es tiefer in die Materie geht, um Gesetze und Co., geht es zunächst um allgemeinere Fragen: Wie hoch ist die Steuer bei Grundstücksverkauf? Was braucht man zum Grundstücksverkauf? Kann man ein Grundstück ohne Notar verkaufen? Ist Grundstücksverkauf steuerpflichtig?

Beginnen wir bei potenziellen Interessenten, bzw. Käufern. Sie entscheiden letztendlich, ob sie einen Kaufpreis ablehnen, annehmen oder sogar überbieten.

Bei der Suche nach einem geeigneten Interessenten kann man folgende Gesichtspunkte berücksichtigen:

• Art des Grundstücks
• Nutzungsmöglichkeiten
• Grundstücksgröße
• Neigung des Grundstücks
• Urbane oder ländliche Lage
• Verkehrsanbindungen

Nutzungsmöglichkeiten (Rechtslage)

Die Art des Grundstücks entscheidet auch über dessen Nutzungsmöglichkeiten. Ist es Bauland, eine landwirtschaftliche Ackerfläche oder ein Waldgrundstück. Die Grundstücksgröße wird in der Regel in Quadratmetern angegeben. Bei landwirtschaftlichen Großflächen sind Hektarangaben üblich. Mit der Neigung ist das Gefälle des Grundstücks gemeint. Dies ist insbesondere bei Hanglagen der Fall.

Grundstücke, die sich in Städten befinden, bieten andere Nutzungsmöglichkeiten als Grundstücke in ländlichen Räumen. Dies gilt vor allem für die Art der Bebauung. Daneben spielt auch die Verkehrsanbindung eine wichtige Rolle. Sie ist hauptsächlich bei Baugrundstücken oder Gewerbegrundstücken von vorrangiger Bedeutung.

Ackerland oder bebaute Fläche in der Innenstadt:

Visualisierung: Neubauprojekt nach Verkauf.

Vorbereitung des Verkaufs – Checkliste

Ein Grundstück in der Hektik des Alltags zu verkaufen ist durchaus anspruchsvoll: Planung und Gedanken sowie Gespräche, wie Sie in den kommenden beiden Checklisten zur Vorbereitung im Hausverkauf sehen werden.

Eigentümer Fragen vor dem Verkauf

Zeitaufwand, Termine, Bonität und Besichtigung. Als Immobilienmakler weiß man, wie viel Arbeit beim Verkauf eines Grundstücks auf Sie zukommt.

Hier geht es insbesondere um Erfahrung im Immobilienhandel, um Risiken und Fehler beim Grundstückverkauf im Vorfeld zu vermeiden.

Aktiv geht es außerdem um die Vermarktung des Grundstücks. Die richtige Plattform muss gefunden werden oder auch nicht, Stichwort Off Market Immobilien. Hinzu kommt die Zeitplanung für den Verkauf, von Vorbereitung über Inserate, Fotos, Portale, Beantwortung von Interessenten Nachfragen, Terminvereinbarung zur Besichtigung, Prüfung der Bonität der potenziellen Käufer oder Investoren, Kaufpreis Verhandlungen, Kaufvertrag, Steuern und vieles mehr.

9 einfache Schritte für den Grundstückverkauf:

Was ist mein Grundstück wert?

Diese Frage steht ganz am Anfang. Um ein Angebot zu veröffentlichen, benötigen Sie einen Preis für das Grundstück. Doch die Ermittlung des Angebotspreises ist nicht so einfach. Neben dem grundsätzlichen Sachwert der Immobilie (wenn ihr Grundstück bebaut ist), fließen weitere Faktoren in den Verkaufspreis ein.

Die Verkehrswertermittlung als Fundament des Verkaufs

Diesbezüglich steht eine Wertermittlung im Fokus und legt den Grundstein für einen Preis, der dem Objekt, den Lage-relevanten Informationen und der infrastrukturellen Einbettung entspricht.

Auf Basis des ermittelten Verkehrswertes können Sie ausschließen, dass Sie das Grundstück überbewerten oder es zu einem Preis inserieren, der unter dem realen Wert liegt.

Durch die steigenden Immobilienpreise sollten Sie die Wertermittlung direkt vor dem Verkauf vornehmen lassen und sich nicht auf Ihnen bekannte, bereits einige Jahre zurückliegende Informationen zum Verkehrswert berufen.

Reibungslose Abwicklung beim Grundstücksverkauf

Ihr Inserat ist veröffentlicht und sorgt für Interesse. Nun gelangt der Verkauf des Grundstücks in eine Phase, in der perfekte Organisation und Terminierung bedeutsam werden. Besichtigungen müssen geplant, zeitlich mit Ihnen und den Kaufinteressenten abgestimmt, durchgeführt und ausgewertet werden.

Bekundet ein Bewerber ernsthaftes Interesse, prüft der Makler seine Bonität und holt die Selbstauskunft inklusive einer Finanzierungsbestätigung ein. Durch die frühzeitige Prüfung des finanziellen Hintergrundes potenzieller Käufer kann ausgeschlossen werden, dass es kurz vor der Vertragsunterzeichnung zu Problemen kommt.

Bewertung: Lage, Optionen und Entwicklung

Es gibt viele Fragen zu beantworten, die beste Antwort ist ein Experte an Ihrer Seite für die Immobilienbewertung, bzw. beim Grundstück bewerten. Welcher Preis ist für Ihr Grundstück, mit oder ohne Immobilie, angemessen und realistisch? Liegt der Kauf nicht allzu lang zurück, kann der damalige Kaufpreis ein erster Anhaltspunkt sein. Vergleichbare Grundstücke aus den Online-Angeboten der Regionen können ebenfalls eine vage Einschätzung liefern.

Beim Verkauf des Grundstücks, ist der „gefühlte Wert“ keine optimale Grundlage.

Häufig wird der Preis gesenkt, womit das tatsächliche Erlöspotenzial des Grundstücks verloren ist – Ihnen entgeht gutes Geld. Dies belegt auch eine Studie der Sparkassen in Zusammenarbeit mit der FlowFact AG und dem Institut IIB Dr. Hettenbach. Festgestellt wurde ein Zusammenhang zwischen Vermarktungsdauer, Verkaufspreis und Vermarktungspreis. Die Studie bestätigte, dass der Erlös größer und die Vermarktungsdauer kürzer ist, wenn man sich bei der Grundstücksbewertung auf eine realistische Einschätzung verlässt.

Damit ist die professionelle Einschätzung von Experten zum Verkehrswertes des Grundstücks für eine problemlose Verkaufsabwicklung dringend zu empfehlen.

• Wertermittlung durch Gutachter oder Experten (Immobilienmakler)
• Erlöspotenzial verliert durch Preissenkung, bei zu langer Inseratschaltung

Lesen Sie hier mehr:

• Grundstück bewerten

Baurecht: Spätere Bebauung eines Grundstücks

Rechtsgrundlage – Das Baurecht gilt als Grundlage für eine spätere Bebauung eines Grundstücks. Dafür benötigt das Bauamt einige Unterlagen wie:

• Gemarkung
• Flur
• Flurstück
• Umriss
• Rechtliche Belastungen
• Eingetragene Baulasten
• Informationen über angrenzende Grundstücke

Gemarkung: Liegenschaftskataster

Eine Gemarkung ist eine Flächeneinheit, die sich im Liegenschaftskataster einer Gemeinde findet. Die Gemarkung beschreibt die Eigentumsverhältnisse eines Grundstücks und ist im Grundbuch eingetragen. Die Bezeichnung Flur benennt eine offene Fläche, in der Regel eine landwirtschaftliche Fläche.

Ein Flurstück ist ein amtlich vermessener Teil einer Fläche. Ein Umriss skizziert das jeweilige Grundstück flächenmäßig.

Grundschuld (ehem. Hypothek): Rechtlichen Belastungen

Zu den rechtlichen Belastungen von Grundstücken zählen in erster Linie die Hypothek, die Grundschuld, die Rentenschuld, die Leibrente, die Grunddienstbarkeit, der Nießbrauch und die Reallast. Die Hypothek war früher eine gebräuchliche Form der Darlehensabsicherung. Vor allem Banken haben diese Möglichkeiten genutzt, um damit Kredite zu besichern.

Heute ist die Hypothek in Deutschland durch die Grundschuld weitgehend verdrängt worden.

Die Grundschuld ist im Gegensatz zur Hypothek von einer zu besichernden Forderung unabhängig. Die Rentenschuld ist eine andere Art der Grundschuld und sichert Zahlungen ab. Diese Zahlungen tilgen jedoch die Schuld nicht, sondern sind eher als Zinszahlungen zu betrachten.

Leibrente, Nießbrauch und Rechte

Bei der Leibrente kann ein Grundstück als Besicherung verwendet werden. Die Leibrente als solche ist ein schuldrechtlicher Vertrag, den man in gegebenen Fällen einklagen kann. Eine Grunddienstbarkeit schreibt das Recht vor, dass ein Nachbar das Grundstück verwenden oder dass der Grundstückseigentümer gewisse Dinge auf seinem Grundstück nicht ausführen darf. Das ist hauptsächlich bei Durchfahrtsgenehmigungen der Fall oder wenn ein Bauverbot eingetragen werden soll.

Der Nießbrauch regelt die Nutzung des Grundstücks. Der Nießbraucher erhält dadurch sämtliche Rechte wie der Grundstückseigentümer. Nur eine Veräußerung ist ihm untersagt. Zur Reallast zählen alle Handlungen, zu denen sich der Grundstückseigentümer verpflichtet. Eine Reallast ermöglicht einem Gläubiger, das Grundstück zu versteigern.

Hausbau in Siedlung:

Großbaustelle Gewerbegebiet:

Steuern: Höhe der Steuer und Spekulationsfrist

Zu den wichtigsten Fragen beim Verkauf eines Grundstücks zählt die Steuer, die das Finanzamt von Ihnen fordert.

Zu kaum einem anderen Zeitpunkt war der Verkauf von Grundstücken so rentabel wie heute. Vor allem Bauland erzielt Höchstpreise und ist für private wie gewerbliche Käufer interessant. Wenn Sie ein Grundstück in angesagter Lage oder in Stadtnähe besitzen, müssen Sie nicht lange nach einem solventen Käufer suchen. Frei von Steuern ist der Verkauf eines bloßen Grundstücks aber nicht.

Bei jedem Verkauf fallen Steuern an.

Dies gilt natürlich auch für Grundstücke.

Steuer auf den Gewinn (Verkaufserlös)

Seit 2012 fallen beim Grundstückverkauf Steuern in Höhe von 25 % an. Di Praktisch: Mit dem Rechner können Sie Ihren Netto-Erlös berechnen – inklusive aller Nebenkosten.es gilt für den Gewinn, den man aus dem Verkauf eines Grundstücks erzielt. Umsatzsteuer fällt bei Grundstückverkäufen keine an. Gewerbesteuer ist nur von Betrieben zu entrichten, wenn das erworbene Grundstück zum Betriebsvermögen gezählt wird.

Steuerlast: 25 %

Spekulationsfrist von 10 Jahren

Bei nicht bebauten Grundstücken spielt die Besitzdauer eine wichtige Rolle. Damit Sie Spekulationssteuer sparen, sollte sich das Grundstück vor einem Verkauf mindestens 10 Jahre in Ihrem Besitz, im Erbfall im Besitz des Erblassers befinden. Eine Selbstnutzung im Sinne des Bewohnens kann bei nicht bebauten Grundstücken nicht nachgewiesen werden, wodurch die Spekulationsfrist eine bindende Größe für die steuerliche Veranlagung ist.

Grundsätzlich gilt hier also auch eine Spekulationsfrist von zehn Jahren. Der Gewinn errechnet sich durch die Differenz zwischen Anschaffungskosten und Verkaufserlös.

Spekulationsfrist: 10 Jahre

Bei großen Grundstücken, auf denen keine Bauvorhaben möglich sind, ist auch eine Teilung sinnvoll. In einigen deutschen Bundesländern ist für die Teilung eines Grundstücks jedoch eine besondere behördliche Genehmigung vorgesehen. Auskünfte darüber können die öffentlichen Bauämter oder ein Bauingenieur erteilen.

Durch die weiter steigende Nachfrage und das in angesagten Regionen begrenzte Angebot, kann es sich in einigen Fällen lohnen, das Grundstück noch eine gewisse Zeit zu halten und den Verkauf später vorzunehmen. Auch eine Verpachtung kommt infrage, wenn Sie Grundstücke als Kapitalanlage nutzen und die Eigentümerschaft nicht aufgeben möchten.

Welcher Weg für Sie optimal ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab und wird daher von Maklern im Einzelfall geprüft und empfohlen. Um dem potenziellen Käufer die Bebauungsoption zu verdeutlichen, benötigen Sie einen gültigen Bebauungsplan. Dieser ist ein wichtiger Bestandteil der Dokumente, die Sie beim Verkauf eines Grundstücks organisieren und Interessenten zeigen müssen. Ebenso kann die Vermarktungsstrategie für die Erzielung des gewünschten Angebotspreises entscheidend sein.

Zusammengefasst:

• Besitzdauer beeinflusst Steuer bei unbebauten Grundstücken
• Spekulationssteuer sparen: mind. 10 Jahre Besitz
• Selbstnutzung nicht nachweisbar bei unbebauten Grundstücken
• Teilung bei großen unbebaubaren Grundstücken sinnvoll
• Behördliche Genehmigung für Teilung in einigen Bundesländern erforderlich
• Verkauf oder Verpachtung als Kapitalanlage möglich
• Gültiger Bebauungsplan für Bebauungsoptionen wichtig

Spezialfälle: Wald, Wiese, Acker und Quellen

Agrarboden, Waldgrundstück oder Grundstück mit Quelle: Hier noch ein paar besondere Fälle, zu denen wir häufiger Nachfragen bekommen.

Agrarfläche verkaufen

Agrarfläche verkaufen – Sie planen der Verkauf einer landwirtschaftlichen Nutzfläche, von Ackerflächen, Wiesen und Weiden eines landwirtschaftlichen Betriebes. Häufige Gründe für den Verkauf sind das hohe Alter, die Aufgabe des Betriebs oder finanzieller Druck, wie durch laufende Finanzierungen, hier oder in einer anderen Unternehmung. Manchmal müssten Firmen-Konstrukte schlanker gemacht werden, manchmal geht es „nur“ um ein Erbe. Die erste Frage: Wie läuft der Verkauf ab? Was müssen Sie beim Verkauf einer Agrarfläche beachten?

• Agrarfläche verkaufen

Waldgrundstück verkaufen

Wald, Wiese, Wertermittlung, Steuern & Co. – Wälder haben einen großen Vorteil, sie bieten einen regenerativen Rohstoff. Gleichzeitig bieten sie für den Betreiber keine kurzfristigen Gewinne, aber langfristige Erträge. Viele Besitzer von Waldgrundstücken denken deshalb auch nicht wie „typische“ Grundbesitzer von Immobilie und Eigentum, häufig planen Sie über Generationen. Schon gewusst, selbst schnell wachsende Fichten werden in der Natur bis zu 600 Jahre alt. Nach 70-80 Jahren werden sie gefällt, ihr Stamm ist dann circa 30 Meter hoch. Kurz um: Viele Parameter, die den Verkauf des Waldgrundstücks beeinflussen. Wie kann ich meinen Wald verkaufen?

• Waldgrundstück verkaufen

Grundstück und Quelle verkaufen

Ablauf, Bewertung, anonymer Verkauf von Grundstück & Quelle – Auch beim Verkauf von Wasserquellen gibt es viele Fragen. Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für Ihren Verkauf? Und wenn ja, wie verkaufen Sie am effektivsten? Wasser ist ein knapper Rohstoff. Auch wenn über 71% der Oberfläche unsere Planeten aus Wasser bestehen, gibt es immer weniger ergiebige, saubere Wasserquellen. Wenig Angebot, viel Nachfrage: Denken Sie nicht nur an regionale Käufer, sondern auch an Investmentfonds und ja, auch Lebensmittelkonzerne.

• Wasserquelle verkaufen

Immobilie verkaufen: XXL Ratgeber + Checklisten

Ablauf, Kosten und Tipps – das alles in einem großen, kostenlosen Artikel für Grundstück, Wohnung, Haus, Villa, Mehrfamilienhaus. Lernen Sie, wie Sie eine Immobilie verkaufen, Schritt für Schritt: Immobilie verkaufen.

Grundstück verkaufen: 3 Phasen Checkliste

Kennen Sie schon die 3 Phasen des Immobilienverkaufs?

1. Vorbereitung: Immobilie und Verkauf vorbereiten
   1. Finanzplanung und Verkaufszeitpunkt
   2. Immobilienmakler beauftragen
   3. Unterlagen und Dokumente
   4. Immobilienwert steigern
   5. Angebotspreis ermitteln
   6. Exposé erstellen
2. Verkaufsphase: Immobilie vermarkten und Käufer finden
   1. Immobilie vermarkten
   2. Kontakt mit Kaufinteressenten
   3. Kaufinteressenten filtern und auswählen
   4. Bonitätsprüfung
   5. Besichtigungstermine
   6. Verkaufsgespräch & Kaufpreisverhandlung
3. Verkaufsabwicklung: Kaufvertrag bis Übergabe
   1. Kaufvertrag bei Notar aufsetzen
   2. Notartermin
   3. Grundbucheintrag und Zahlungsabwicklung
   4. Übergabe der Immobilie
   5. Notarkosten & Maklerprovision
   6. Steuern zahlen

In diesem Ratgeber lernen Sie alle Schritte Stück für Stück kennen. Perfekt für die, die ihre erste Immobilie verkaufen.

• Immobilie verkaufen

Mehrfamilienhaus verkaufen oder behalten?

Ob Sie Ihr Mehrfamilienhaus verkaufen oder behalten sollten, hängt von drei Faktoren ab: Ihrer persönlichen Lebenssituation, der Marktphase und der wirtschaftlichen Performance der Immobilie. Als Eigentümer tragen Sie die volle Verantwortung für Wartung, Instandhaltung, Mieterauswahl, Nebenkostenabrechnung und – seit Verschärfung der energetischen Anforderungen – auch für Sanierungspflichten nach GEG (Gebäudeenergiegesetz). Das bedeutet Aufwand, gibt Ihnen aber gleichzeitig die volle Kontrolle über Einnahmen, Ausgaben und langfristige Wertentwicklung.

Entscheidungs-Framework: Verkaufen oder behalten?

Bevor Sie sich emotional festlegen, prüfen Sie folgende Indikatoren – mehr als drei „Ja“ bei einer Spalte ist ein deutliches Signal:

Vorteile einer Veräußerung des Mehrfamilienhauses

Es gibt eine Reihe von Gründen, die für den Verkauf eines Mehrfamilienhauses sprechen. Der wichtigste: die Freisetzung gebundenen Eigenkapitals. Bei einem Verkehrswert von beispielsweise 1,8 Mio. Euro und einer Restschuld von 400.000 Euro bleiben nach Tilgung und Verkaufsnebenkosten rund 1,3 Mio. Euro Liquidität – Kapital, das Sie diversifiziert anlegen, in Wertpapiere, in eine renditestärkere Immobilie oder in den Ruhestand investieren können.

Hinzu kommt: Mehrfamilienhäuser werden über das Ertragswertverfahren bewertet. In Marktphasen mit niedrigen Renditeanforderungen werden Faktoren des 22- bis 28-fachen der Jahresnettokaltmiete erzielt – in Phasen steigender Zinsen sinkt dieser Faktor schnell auf das 18- bis 20-fache. Wer in einer Hochphase verkauft, realisiert dauerhaft einen höheren Preis, als später bei abgekühltem Markt möglich wäre.

Ein altes Mehrfamilienhaus mit Sanierungsstau verliert spürbar an Wert – energetische Anforderungen verschärfen sich kontinuierlich, EU-Taxonomie und nationale GEG-Vorgaben machen unsanierte Objekte für Banken zunehmend unattraktiv. Eine gezielte Sanierung vor dem Verkauf kann die Wertsteigerung um das Drei- bis Vierfache der Sanierungskosten hebeln, wenn sie strategisch erfolgt.

Vorteile eines Verkaufs des Mehrfamilienhauses zusammengefasst:

• Befreiung vom Verwaltungsaufwand (rechnen Sie mit 8–15 Stunden/Monat bei Eigenverwaltung)
• Freisetzung des Immobilienkapitals zur Diversifikation
• Vermeidung künftiger Sanierungspflichten (GEG, kommende EU-Standards)
• Realisierung von Buchgewinnen in Hochpreisphasen
• Reduzierung von Klumpenrisiko im Vermögensportfolio
• Übertragung des Mietausfallrisikos auf den Käufer

Steuerliche Aspekte beim Verkauf: Spekulationssteuer und AfA-Verlust

Der Verkauf ist nur dann steuerfrei, wenn die Spekulationsfrist von zehn Jahren seit Anschaffung abgelaufen ist (§ 23 EStG). Wird vorher veräußert und das Objekt war vermietet, fällt der Veräußerungsgewinn voll dem persönlichen Einkommensteuersatz unter – bei Spitzenverdienern bis zu 45% plus Solidaritätszuschlag.

Beispielrechnung: Ankaufspreis 900.000 €, Verkaufspreis nach 7 Jahren 1,4 Mio. €, Veräußerungsgewinn 500.000 €. Bei 42% Steuersatz = 210.000 € Steuerlast. Wer drei Jahre wartet, spart über 200.000 €.

Wichtig auch: Bei Verkauf entfällt die laufende AfA (linear 2% oder 2,5% bei Altbau vor Baujahr 1925; für Neubauten der jüngeren Reformen erhöhte AfA). Diese Steuerersparnis fällt nach Verkauf weg – ein oft unterschätzter Faktor in der Gesamtrechnung.

Deshalb lohnt es sich, ein Mehrfamilienhaus zu behalten

Es gibt starke Argumente für das Behalten. Mieteinnahmen liefern regelmäßige, weitgehend inflationsindexierte Einkünfte – bei einer typischen Bruttomietrendite von 4–5% generiert ein 1,5-Mio.-Euro-Objekt jährlich 60.000–75.000 € Kaltmiete. Nach Bewirtschaftungskosten (etwa 20–25% für Verwaltung, Instandhaltung, Mietausfallwagnis) bleiben 45.000–60.000 € Netto-Cashflow.

Hinzu kommen drei weitere Hebel:

• Tilgungseffekt: Mieter zahlen über die Miete Ihre Bankschulden ab – Vermögensaufbau ohne eigenen Liquiditätseinsatz.
• Inflationsschutz: Indexmietverträge oder Staffelmieten passen Einnahmen an die Geldentwertung an.
• Steuerlicher Hebel: AfA, Werbungskosten und Erhaltungsaufwand mindern die Steuerlast erheblich.

Bei einem familieninternen Generationenwechsel kommt ein vierter Aspekt hinzu: Mit Schenkungsfreibeträgen von 400.000 € pro Kind alle zehn Jahre und Sonderbewertungsregeln für vermietete Wohnimmobilien (§ 13d ErbStG, 10%-Bewertungsabschlag) lässt sich erhebliches Vermögen steuerschonend übertragen.

Möchten Sie Ihr Mehrfamilienhaus behalten, profitieren Sie von diesen Vorteilen:

• Regelmäßige, inflationsindexierte Mieteinnahmen
• Langfristige Wertsteigerung in nachgefragten Lagen
• Steuerlicher Hebel durch AfA und Werbungskosten
• Vermögensaufbau durch Mieter-finanzierte Tilgung
• Diskrete Vermögensübertragung an die nächste Generation
• Sachwertcharakter als Inflationsschutz

Möchten Sie das im Mehrfamilienhaus gebundene Kapital nutzen, ohne komplett zu veräußern, können Sie Wohnungen einzeln verkaufen. Durch Aufteilung nach WEG entstehen einzelne Eigentumswohnungen, die in der Summe regelmäßig 15–30% mehr Erlös bringen als der Blockverkauf des gesamten Objekts.

Tipp! Mehrfamilienhäuser verkaufen über Off Market

Sowohl im Inland als auch bei ausländischen Investoren haben Mehrfamilienhäuser enormes Potenzial – insbesondere bei Objekten ab etwa drei Millionen Euro Verkehrswert mit mehreren Wohneinheiten. Der Tipp: Die Immobilie Off Market verkaufen, also exklusiv über spezialisierte Vermittler an einen vordefinierten Käuferkreis.

Wer kauft Off Market?

Typische Off-Market-Käufer für Mehrfamilienhäuser:

• Family Offices: Suchen langfristige Bestandsobjekte, oft in A- und B-Städten, Faktor 22–26x
• Institutionelle Investoren: Versicherungen, Pensionskassen – bevorzugen Portfolios und Großobjekte
• Vermögende Privatinvestoren: Suchen Renditeobjekte für die nächste Generation
• Bestandshalter und Wohnungsgesellschaften: Strategische Zukäufe in bereits bewirtschafteten Quartieren
• Stiftungen: Defensive Anlage mit langfristigem Cashflow-Profil

Vorteile des diskreten Verkaufs

• Keine öffentlichen Inserate, keine Schaulustigen, keine Mieter-Verunsicherung
• Direkte Ansprache solventer, vorqualifizierter Käufer
• Schnellere Abwicklung (oft 6–12 Wochen statt 6–9 Monate)
• Häufig höherer Verkaufspreis durch gezielte Bieterstruktur

Ihre Vorteile: Ein hohes Maß an Diskretion, exklusive Käufer und ein lukrativer Verkaufspreis

Immobilienrente: Leibrente und Umkehrhypothek

Eine beliebte Option im fortgeschrittenen Alter ist die Verrentung des Mehrfamilienhauses, auch Immobilienrente genannt. Diese bietet einen Kompromiss: Sie können weiterhin im eigenen Objekt wohnen bleiben und sich gleichzeitig ein zusätzliches finanzielles Polster aufbauen.

Leibrente: Monatliche Rentenauszahlungen

Die Leibrente bietet die Möglichkeit, nach dem Verkauf der Immobilie weiterhin im Objekt zu wohnen. Anstelle einer Einmalzahlung erhalten Sie eine monatliche Rente, die auf dem Wert Ihrer Immobilie und Ihrer statistischen Lebenserwartung basiert. Im Gegensatz zu klassischen Krediten leisten Sie keine monatlichen Zahlungen an den Käufer.

Möchten Sie Ihre Immobilie gegen Leibrente verkaufen, hängt die Höhe der Rente von mehreren Faktoren ab: Alter des Verkäufers, geschätzte Restlebensdauer, aktuelles Zinsniveau, Höhe des kapitalisierten Wertes und Wert eines eingeräumten Wohnrechts. Je älter der Verkäufer, desto höher fällt die monatliche Rente aus, da die statistische Restlebensdauer kürzer ist.

Die Leibrente auf einen Blick:

• Mehrfamilienhaus verkaufen und wohnen bleiben
• Monatliche Rentenauszahlung anstelle des Kaufpreises
• Voraussetzung: Immobilienwert und Mindestalter (meist ab 65–70 Jahren)
• Je älter der Verkäufer, desto höher die Rente
• Risiko: Bei kurzer Lebenserwartung niedrigerer Gesamterlös als beim Direktverkauf

Umkehrhypothek: Aufnahme eines Kredits

Eine Umkehrhypothek ermöglicht es dem Eigentümer, sein Haus oder seine Wohnung als Sicherheit zu beleihen und von der Bank eine regelmäßige Zahlung in Form einer Immobilienrente zu erhalten. Die Bank wird im Grundbuch eingetragen, der Immobilieneigentümer kann weiterhin im Objekt wohnen bleiben. Die Rückzahlung erfolgt erst, wenn das Haus verkauft wird oder der Kreditnehmer verstorben ist – die Erben können dann entweder den Kredit ablösen oder das Objekt veräußern.

Alles zur Umkehrhypothek zusammengefasst:

• Haus wird als Sicherheit beliehen
• Monatliche Rentenauszahlung oder Einmalbetrag möglich
• Grundbucheintragung der Bank an erster Rangstelle
• Rückzahlung erst nach Versterben oder Auszug
• Eigentum bleibt formal beim Eigentümer

Alternative: Teilverkauf an einen Teilverkauf-Anbieter

Beim Immobilien-Teilverkauf verkaufen Sie einen Anteil Ihres Objekts (üblicherweise bis zu 50%) an einen spezialisierten Anbieter und erhalten den Kaufpreis des veräußerten Anteils sofort ausgezahlt. Der Teilkäufer wird stiller Miteigentümer, während Sie das uneingeschränkte Nießbrauchrecht behalten und das Objekt weiterhin nutzen können. Als Gegenleistung zahlen Sie ein monatliches Nutzungsentgelt – ähnlich einer Miete – auf den verkauften Anteil.

Deshalb ist der Teilverkauf eine interessante Alternative:

• Veräußerung von bis zu 50% des Objekts
• Sofortige Kaufpreisauszahlung des verkauften Anteils
• Grundbucheintragung des Teilkäufers
• Verkäufer behält lebenslanges Nießbrauchrecht
• Monatliches Nutzungsentgelt auf den verkauften Anteil
• Restanteil kann weiter vererbt werden

Vergleich: Welche Verrentungsform passt zu wem?